Как пополнить тинькофф за границей

Снятие наличных за границей — какими картами мы пользуемся? Обновлено

Всё про снятие наличных за границей — сравниваем банки, рассказываем про наш опыт из 42 стран + советы, как обезопасить карту от мошенников. Обновили статью и добавили информацию относительно 2023 года.

Самое кард-френдли место из тех, где мы бывали – Стокгольм. Там даже чаевые официанту можно оставить с карты �� А в Париже я бегала в ближайший банкомат, потому что крем-брюле был уже съеден, и тут внезапно – cash only, sorry. В стрессовой ситуации, разумеется, не до комиссий. И даже если у вас есть карта зарубежного банка, она в таких ситуациях не поможет! Поэтому лучше всегда:

1) иметь немного наличности в запасе

2) и банковскую карту, снять с которой деньги можно с максимальной выгодой для себя. Если брать карты только в России, то у нас для этого остаются только банки с UnionPay. Но еще лучше иметь несколько вариантов — в нашем случае мы оформили карту турецкого Denizbank, армянского UniBank и UnionPay в России от этого банка — 3000 рублей за выпуск.

3) А вот для проходов в бизнес залы и лучшей страховки продолжаем пользоваться премиальной картой Металл от Тинькофф. По ссылке 2 месяца бесплатно, но стоит оформлять тому, у кого раньше не было карты Тинькофф (я так жене оформил, а страховка и бизнес залы на обоих действуют). Подробнее расскажу ниже.

Обновление от января 2023.Не бойтесь пользоваться несколькими банковскими картами: где-то получить бесплатную страховку, где-то — хороший кэшбэк, а где-то — бесплатное снятие налички. У нас сейчас 4 действующих банковских карты: какую-то удобно пополнить из России рублями, в другой есть хорошая страховка и проходы в бизнес залы, с третьей можно без комиссии снять наличные.

Сейчас все карты Visa и Mastercard, выпущенные любым российским банком, не работают за границей (но продолжают работать внутри России). Не получится снять наличку в банкомате, расплатиться в магазине или кафе, купить билет на самолет иностранной авиакомпании, продлить подписку на зарубежные сервисы. Карты МИР также перестали работать (даже в Турции).

Что делать? Ехать за пределы России с наличкой — сейчас можно вывозить валюту до $10 000 на человека. А купить эту валюту можно практически в любом банке (нужно искать предложения не более 7-10% от биржевого курса). Про запас оформить карту с платежной системой UnionPay — ее принимают во многих странах (Турция, ОАЭ, Кипр, Армения, Вьетнам, Казахстан и другие). Мы снимали с нее наличные в банкоматах Турции, платили там же в кофейнях, за еду в разных странах Европы. Но проблема в том, что в 5 из 10 случаев оплата по ней может не пройти (зависит от терминала банка, принимающего оплату).

Содержание

1. Какие карты не берут комиссию за снятие за границей?
2. Что такое конвертация и как ее избежать?
3. Какие карты у нас?

Карты со снятием наличных за границей без комиссии

На российском рынке банковских услуг раньше было достаточно много предложений оформить карту, по которой снятие наличных за границей осуществлялось без комиссии. Сейчас фразу «без комиссии» можно забыть, к сожалению, и 1-2% считаются не то что нормой, а даже выгодным предложением при переводе/снятии евро/долларов.

В магазинах мы стараемся платить банковской картой
(предварительно ставим лимиты в приложении)

ВАЖНО! Во всех случаях имеется в виду, что комиссия отсутствует со стороны банка, выпустившего карту. А иностранный банкомат также может списать деньги – за пользование. Если хотите избежать подобного, внимательно читайте надписи на экране – как правило, об этом предупреждают.

Наличные на 2023 год мы обычно снимаем с карты турецкого Denizbank — внутри Турции можно снимать без комиссии в банкоматах или в офисе банка (доллары и евро). За границей мы также снимали (евро и доллары), комиссия была примерно 1-2% от суммы, зависит также от стороннего банкомата. Онлайн и офлайн оплаты делаем с картой UniBank (ее можно добавить в Apple Wallet) или того же Deniz, но уже прикладывая физическую карту. А вот карту UnionPay от Русского стандарта держим просто про запас (хотя снимать и оплачивать пробовали — операции проходят, но по курсу менее выгодному). Тут хочу дописать — мы пользовались UnionPay в Европе, в Азии, даже в Австралии, хоть и не везде, но оплаты проходили в среднем с курсом на 4-5% выше официального.

Самые популярные дебетовые карты для путешественников из России:

Карта	Условия для снятия без комиссии	Стоимость обслуживания
Tinkoff Black или Black Metal от банка Тинькофф	• от 3000 рублей — с рублевого счета • от €/$100 – с валютного счета Лимит: до 100 000 рублей в месяц; до €/$5000 в месяц Black Metal — премиальная карта без минимальных лимитов на снятие	Карта с бесплатным обслуживанием при поддержании баланса не менее 50 000 рублей. Пополняем через Тинькофф и SWIFT карту в Армении, а рублевыми переводами Denizbank. Плюс страховка и бизнес залы от Everylounge или 99 рублей в месяц Мультивалютная
	Выбор наш и многих туристов. Если не хотите читать дальше, наше заключение: до сих пор, в 2023 году, это одна из основных наших карт
Denizbank в Турции	• лучше этой карты для снятия наличных за границей в 2023 году мы пока не нашли. В Турции в банкоматах и офисах снятие долларов/евро без комиссии	Бесплатно, но для открытия последнее время все чаще просят положить $5 000 на вклад Мультивалютная
UnionPay от Русского Стандарта	• главное преимущество карты — можно открыть в России. Мы открыли вот эту.	Открытие карты стоит 3 000 рублей, можно снимать наличные за границей.
Польза Travel от банка Home Credit	• первые 5 операций в месяц — без комиссии, далее 100 рублей за снятие Лимит: до 500 000 рублей в день	Бесплатно при ежедневном поддержании баланса ИЛИ при тратах в месяц в РФ, кроме путешествий, не менее 30 000 рублей или 199 рублей в месяц Не мультивалютная
Мультикарта от UniBank из Армении	• Открыть можно находясь в Армении за 3 рабочих дня Удобно для оплаты Airbnb, Booking и других сервисов (с турецкой карты не получится)	Обслуживание 15 000 рублей в год, не дешево снимать доллары/евро проблематично — банкоматы не выдает, а в офисе наличных не было Мультивалютная
Alfa Travel от Альфа Банк	• первые 2 месяца обслуживания • далее при условии поддержания баланса не менее 30 000 рублей ИЛИ тратах в месяц не менее 10 000 рублей	Бесплатно при поддержании баланса от 30 000 рублей или при тратах в месяц не менее 10 000 рублей или 100 рублей в месяц Мультивалютная
CitiOne+ от банка Ситибанк	• в банкоматах Citibank за рубежом • при поддержании 300 000 рублей на карте ИЛИ тратах в месяц от 30 000 рублей Лимит: до 300 000 рублей в день/ 2 000 000 рублей в месяц	Бесплатно при наличии на счету 300 000 рублей или ежемесячных тратах по карте от 30 000 рублей или 300 рублей в месяц Мультивалютная

Так-так, а если ехать за границу с классической картой Сбербанка? Комиссии не избежать в любом случае: 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей (а если с еврового/долларового счета, то не менее €/$3). По сберовскому лимиту: 150 000 рублей в сутки, или $6000, или €4500.

Как правило, зарплатная карта любого российского банка невыгодна для поездок за рубеж. «Поблажки» для снятия наличных обычно даются либо премиальным линейкам карт (условия бесплатности которых заоблачны), либо трэвел-картам. Но есть еще славные банки, которые не гонятся за лишним рублем от клиента и предоставляют бесплатную выдачу налички в заграничных банкоматах. Все они (+ трэвел) — в таблице. Сами мы давно пользуемся Tinkoff Black.

Помимо комиссии, имеется и другой фин.нюанс — это страшное слово «конвертация».

Как происходит конвертация с карты?

В 2023 году этот раздел хоть и важный, но комиссии и конвертации немного отошли на второй план. Сейчас самое важное — просто быть платежеспособным и не остаться без денег за границей. Хотя менять рубли в Турции с наценкой 30% к биржевому курсу — это тоже не дело, конечно. Лучше в таком случае воспользоваться Золотой Короной и получить наличные в одном из офисов PTT или другого партнера.

Снимаем наличные в банкомате Марракеша

Конвертация есть не что иное, как перевод одной валюты в другую. Вот смотрите, подходим мы к банкомату в какой-нибудь Испании и хотим снять 100 евро с рублевой карты Тинькофф*. Что происходит?
*ниже объясню, почему именно Тинькофф

Иностранный банк делает запрос в платежную систему (€100)

→

Платежная система (Visa, MasterCard) отправляет запрос в ваш банк

→

Банк карты переводит €100 в рубли по своему курсу (а он индивидуален и отличается от ЦБ)

→

Банкомат выдает наличными €100

А если в цепочке участвует редкие деньги, например, необходимо снять с рублевой Тинькофф* в Турции 100 лир? Так как платежная система (Visa, MasterCard) всегда отправляет запрос в ваш банк только в евро или долларах, то:

Иностранный банк делает запрос в платежную систему в местной валюте (100 лир)

→

Платежная система (Visa, MasterCard) пересчитывает 100 лир в доллары по своему курсу

→

Платежная система (Visa, MasterCard) отправляет запрос в долларах в ваш банк

→

Банк карты переводит доллары в рубли по своему курсу

→

Банкомат выдает наличными 100 лир

*еще один плюс в копилочку карты Tinkoff Black: Тинькофф – банк продвинутый, и в зоне евро работает с платежной системой в евро, а в зоне доллара и любой другой валюты – в долларах. Такой универсальностью еще способен похвастаться Сбербанк и… всё. Остальные банки имеют четкую привязку к доллару или евро в работе с платежными системами (это надо узнавать в банке). С ними и снятие 100 евро в Европе может грозить двойной конвертацией (как по схеме №2).

На долгосрочную перспективу и частые поездки можно заморочиться еще больше. Свести количество конвертаций к минимуму (в идеале к 0 или к 1). Для этого надо завести счет в долларах или евро. А еще лучше – и в долларах, и евро. Ведь тогда:

• из схемы №1 выпадет колонка №3 (нет конвертации!),
• а из схемы №2 исчезнет колонка №4 (конвертация 1 раз, вместо 2).

Именно поэтому мультивалютная банковская карта – находка для путешественников. В таблице выше указано, у каких банков есть эта возможность. Для своей рублевой Тинькофф Блэк я добавила $ и € счета за 5 минут: зашла в мобильное приложение, потыкала в кнопочки, дождалась подтверждения и закупилась валютой. В поездках нужный счет мгновенно привязывается к карте после простейших манипуляций онлайн в приложении.

Курс при оплате картой — где выгоднее?

За долгое время мы опробовали кучу разных банков,
часть из них тут просто не поместилась:)

Оплата картой за границей проходит по тем же схемам, что и снятие налички. Вот только тут может подкрасться трансграничный платеж, а потери от конвертации можно компенсировать кэшбеком.

Если для вас многие процессы того, как происходит списание средств с карты, остаются слишком запутанными, то – спокойствие! – вот кропотливо собранная и проверенная информация.

У каких карт лучший курс?

Перевод рублей в валюту, которой вы расплачиваетесь за границей, складывается из нескольких составляющих: курс Центробанка + % сверху за конвертацию + % за трансграничный платеж (возможен, но не у всех).

«Отбить» проценты можно кешбэком (возьмем базовый), если таковой у карты имеется.

• Tinkoff Black = курс ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
  Кэшбек: 1% на все
• Opencard: ЦБ + 3% (конвертация) + 0% (трансгран)
  Кэшбек: 3% на все
• Польза Travel: ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
  Кэшбек: 3% на любые покупки за границей
• Alfa Travel: ЦБ + 1,5% (конвертация) + 1% (трансгран)
  Кэшбек: 2-3% на все
• Мультикарта ВТБ: ЦБ + 2,5% (конвертация) + 0% (трансгран)
  Кэшбек: 1-4% на все

Еще подробнее про то, у какого банка процент на остаток больше, кэшбек на билеты/отели круче и приорити пасс выгоднее, мы писали в другой статье – лучшие банковские карты для путешествий.

Наш опыт снятия наличных за границей

В Белграде (Сербия) мы снимали деньги в банкомате Сбербанка в аэропорту

Для снятия наличных за границей мы используем 1 основную карту – Tinkoff Black – и привязанные к ней рублевый, долларовый и евровый счет. В Европе снимаем евро с € счета без конвертации, в США — доллары с $ счета также без конвертации, ну а в других странах – местную валюту с $ счета с единоразовой конвертацией.

Особых сложностей обычно не возникает. Переводим банкомат в режим английского языка, внимательно читаем надписи на экране. Если терминал сообщает о комиссии (своей собственной, у Тинькофф при снятии от €/$100 ее нет) по возможности ищем другой. Если деньги нужны срочно – дополнительно раскошеливаемся в среднем на $3-4. В аэропорту Будапешта, например, такое. И в Таиланде.

Карта Сбербанка за границей, кстати, иногда тоже бывает полезна: если в стране, куда вы держите путь, есть его отделения. В родных банкоматах снятие беспроцентно. Мы видели их в Белграде, Будапеште, Праге. Сберовский курс конвертации за границей разнится с ЦБ, приблизительно +2%. Но лучше заранее убедиться, что терминал вписывается в ваш маршрут. Обычно в городе не больше 1-2 мест со Сбером, а комиссия за снятие наличных за границей у банка 1%.

Как обезопасить свои деньги за границей?

Кроме нескольких банковских карт мы всегда стараемся брать с собой наличные

Присказка: в далеком 2008 году мы, студенты, ездили по программе Work&Travel в США на лето. Валюта на первые недели жизни была куплена заранее в Сбербанке, в кассе, по паспорту. Везли, рассовав по совету родителей по 5 разным местам (в нижнем белье, в том числе)). Слава прогрессу, в 2023 году не нужно прибегать к подобным ухищрениям. И все же! Последние события показали, что запас налички в валюте иметь необходимо.

— Перед поездкой предупредите свой банк о путешествии, чтобы в самый неподходящий момент вам не заблокировали средства на карте из-за «подозрительной» операции за границей. Много где это можно сделать через приложение. Удобно!

— Установите лимиты на снятие наличных и покупки. Подобная услуга есть у Тинькофф, Сбера, Альфы. Несколько раз лимит в 100 долларов спасал нас в поездках по США и Бали – которые, по нашему опыту, оказались самыми «криминальными» по делам с картами. Скиммеры пытались списать крупные суммы, но лимиты прочно стояли на страже наших средств.

— Можно временно блокировать карту, если она используется только иногда (для оплаты отелей и авиабилетов, к примеру). Опять же, если это позволяет приложение, не в банк же звонить.
*Кстати, тут мне тоже есть что сказать про Тинькофф. Как-то в США я забыла установить лимит и… подписка на Убер сняла с карты $400 (вот так, вовремя не отменила). Написала менеджеру в онлайн-чате, карту сразу заблокировали. Но я-то понимаю, что это не мошенники, да и карта мне нужна здесь и сейчас. Для разблокировки обязателен звонок, и приготовилась я уже к бешеному роумингу, как менеджер подсказал, что можно позвонить в приложении через вай-фай, не потратив и рубля.

— Старые-добрые советы с 2000-х тоже все еще актуальны: загораживайте клавиатуру при вводе пина, не держите все деньги в одном месте, не снимайте наличные в банкомате в темное время суток в сомнительных районах с плохой репутацией.

Какие ограничения могут быть? Наши советы

Так выглядит местная валюта (динары) в Сербии

Снятие наличных за границей: а сколько можно максимально? Мы обычно обходимся суммами $100-200, максимум $500 за раз, но разные бывают запросы и ситуации.

• Tinkoff Black: индивидуально для каждого клиента, можно узнать через приложение (самый максимум 1 000 000 рублей в Тинькофф банкоматах)
• Opencard: дневной лимит – 200 000 рублей/$3 000/€2 500
• Польза Travel: дневной лимит – до 500 000 рублей
• Alfa Travel: дневной лимит – 300 000 рублей
• CitiOne+: дневной лимит – 300 000 рублей (или эквивалент в других валютах)

Помимо лимитов, установленных банком, банкоматы также могут установить ограничение на снятие. Эта сумма прописана на дисплее при вводе данных. «Обмануть» терминал можно, повторно вставив карту и запросив деньги еще раз.

✓ В ряде случаев очень пригодится кредитная карта – например, где-то аренда авто без кредитки невозможна. Также удобно бронировать с нее отели: если какая-то сумма залога будет заморожена, это никак не повлияет на отдых. Безусловно, карта должна быть с периодом беспроцентного погашения (в среднем от 30 до 50 дней).

✓ Заведите мультивалютную карту и купите местную валюту заранее по выгодному курсу. Например, перед поездкой в Турцию имеет смысл открыть счет в лирах, перевести рубли в них и расплачиваться в путешествии/бесплатно снимать наличные в банкомате за границей с этого счета.
Пс-с, в Тинькофф доступны 29 валют:)

✓ Заранее обеспечьте безопасность своих денег за границей: лимиты, оповещение банка о поездке – must have.

Сейчас на рынке довольно много предложений. Все дебетовые карты имеют свои плюсы и минусы. Для нас лучшая карта — Tinkoff Black. Всё при ней:

• бесплатные снятия,
• отсутствие или единоразовая конвертация,
• мультивалютность,
• лимиты,
• современное и продвинутое мобильное приложение, где любой вопрос можно решить быстро и удаленно.
  Кстати, недавно мы апгрейдили Тинькофф Блэк до премиальной Тинькофф Блэк Металл — и стало еще лучше. Читайте отзыв по ссылке!
• Бесплатное обслуживание при реальных условиях.

Но тут каждый выбирает под себя. Моим родителям, например, морально очень страшно переходить на Тинькофф, ведь если что-то пойдет не так – тетеньки в окошке не существует. К кому идти ругаться? У кого-то есть 1 000 000 рублей, который они спокойно хранят на премиальной карте и пользуются в честь этого безкомиссионным снятием налички + бизнес-залами в аэропортах.

Если говорить о том, чем среднестатистические туристы могут пользоваться с максимальной отдачей, из простых вариантов, самая универсальная и выгодная карта, на наш взгляд, Tinkoff Black.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.

ЧЕМ ПОЛЬЗУЕМСЯ МЫ — ПОЛЕЗНЫЕ САЙТЫ:

Где искать авиабилеты и машины?

Aviasales	Подбирайте даты и сравнивайте цены
Localrent

Травелата	Поиск туров по всем туроператорам
Онлайнтурс

Как платить за границей: 6 способов оплаты за рубежом

С марта 2022 года выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и Mastercard не работают за пределами России, с них также нельзя снять наличную иностранную валюту в других государствах. «РБК Инвестиции» собрали работающие в 2024 году способы платить за рубежом.

Наличные

Сколько: до $10 тыс. / эквивалент в евро

Снять валюту наличными со счета

С некоторых банковских счетов или вкладов можно снимать наличную иностранную валюту, хотя и с ограничениями. По правилам Банка России, с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более $10 тыс. или эквивалент в евро. Вы можете снять деньги перед поездкой за границу, если еще не исчерпали лимит. Но если вы сейчас купите валюту онлайн, то снять ее не сможете, ограничения продлены до 9 марта 2024 года.

Средства с валютных счетов, зачисленные с 9 сентября 2022 года, банки могут выдавать в наличных рублях не по курсу ЦБ, а по собственному курсу, который обычно ниже официального. Раньше выдаваемая в рублях сумма не могла быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ на день выплаты.

Купить наличную валюту в банке

Также перед поездкой за границу можно купить наличную валюту в отделениях банков. Ранее банки могли продавать только те доллары и евро, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года, а также были получены за счет сделок с банками-нерезидентами или в результате зачислений на счета от российских юридических лиц.

Теперь российские банки могут продавать гражданам доллары и евро без ограничений, следует из пресс-релиза ЦБ о продлении на полгода ограничений на снятие наличной иностранной валюты со счетов. Из сообщения регулятора пропала фраза о том, что банки могут продавать только ту валюту, которая поступила в их кассы с 9 апреля 2022 года.

Сбербанк. В отделениях «Сбера» также можно купить наличные доллары и евро. Если нужной суммы в выбранном отделении банка нет, ее можно предварительно заказать. По состоянию на декабрь 2023 года, в большинстве отделений «Сбера» можно купить как доллары, так и евро. Кроме того, «Сбер» предлагает купить еще 18 видов валют, их наличие необходимо уточнять на сайте банка.

ВТБ. Банк осуществляет операции по продаже наличной иностранной валюты в офисах без лимитов. Для покупки доступны: доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, шведские, норвежские, датские кроны, канадские доллары, японские иены, китайские юани, польские злотые.

Большая часть других крупных банков, условия продажи наличной валюты в которых изучили «РБК Инвестиции », предлагают купить валюту на общих условиях в обменных пунктах.

Однако стоит обратить внимание на внутрибанковские курсы — в среднем сейчас они отличаются от официальных биржевых и курса ЦБ на ₽1–3, то есть наличные доллары и евро стоят дороже, чем безналичные. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что некоторые финансовые учреждения ввели комиссии на покупку валюты от определенной суммы, а также минимальные и максимальные пороговые суммы для приобретения.

Посмотреть, в каких банках Москвы есть наличная валюта и по какому курсу, можно с помощью сервиса «Рынок наличной валюты» на сайте РБК.

Карта «Мир»

Россия. Санкт-Петербург. Участник во время XXV Петербургского международного экономического форума на территории конгрессно-выставочного центра «Экспофорум», 2022 год (Фото: Кирилл Кухмарь/фотохост-агентство ТАСС)

В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки. В сентябре 2022 года Минфин США сообщил о возможных вторичных санкциях против организаций, которые сотрудничают с Национальной системой платежных карт (НСПК), оператором системы «Мир». Ведомство заявило, что такие организации «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США». Теперь карты платежной системы «Мир» больше не принимают в Турции, Узбекистане, Южной Корее.

Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на декабрь 2023 года, действует в десяти странах. Из них в трех — Армении, Белоруссии и Абхазии — карты принимают все платежные устройства страны. В остальных странах действуют с ограничениями:

• Венесуэла: с 13 декабря 2023 года в туристических регионах страны заработала оплата картами «Мир», платежи принимаются через терминалы крупнейшего банка страны Banco de Venezuela;
• Вьетнам: с картами «Мир» работает банк VRB;
• Казахстан: снять наличные и оплатить покупки можно через устройства «Банк ВТБ (Казахстан)», сообщили в службе поддержки платежной системы;
• Куба: с 5 декабря 2023 года можно использовать карту «Мир» для оплаты в магазинах, отелях и ресторанах в наиболее популярных у российских туристов местах, например в Гаване и на Варадеро;
• Киргизия: карты «Мир» обслуживают банки, подключенные к платежной системе «ЭЛКАРТ». В службе поддержки платежной системы «Мир» подчеркнули, что банки самостоятельно принимают решения о продолжении работы с их картами;
• Таджикистан: доступно снятие наличных в банкоматах и оплата покупок через терминалы Душанбе Сити Банк и Амонатбанк с помощью карты «Мир», сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки платежной системы «Мир». В конце декабря 2023 года Душанбе Сити Банк начал выпускать кобейджинговую карту платежной системы «Мир» и национальной платежной системы республики «Корти милли»;
• Южная Осетия: снятие наличных в банкоматах Национального банка Южной Осетии.

«Как правило, все банки, которые обслуживают карты «Мир» в своих банкоматах и терминалах, размещают логотип платежной системы на своих устройствах», — отметили в службе поддержки. О наличии комиссии и ее размере можно узнать в поддержке банка или на экране банкомата.

Кобейджинговая карта

Фото: TungCheung / Shutterstock

Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров. Таким образом, там, где не работает одна платежная система, может сработать другая.

Например, ряд банков выпускает кобейджинговые карты, которые сочетают в себе российскую платежную систему «Мир» и китайскую UnionPay. В России такая карта работает через «Мир», а за границей — через UnionPay, которая работает в 181 стране и регионе. При этом смена платежной системы происходит автоматически, без необходимости дополнительно ее активировать в другой стране. Ее выпуск может стоить несколько тысяч рублей, как и годовое обслуживание.

Карты с китайской платежной системой стали популярны в 2022 году после ухода Visa и Mastercard из России. Однако за границей с кобейджинговыми картами, выпущенными российскими банками, также могут возникать проблемы, как и с обычными картами UnionPay российских банков. Например, осенью прошлого года владельцы карт UnionPay столкнулись с проблемами при снятии наличных из банкоматов в Европе.

Пользователи сообщали о трудностях в Финляндии, Чехии, Испании и на Кипре. Некоторые европейские банки вводили лимиты на снятие наличных, а другие прекратили обслуживать эти карты. При этом банки, подпавшие под санкции США и Великобритании, предупреждали своих клиентов о том, что выпущенные ими карты с системой UnionPay могут перестать работать за рубежом.

Так, выпускавшие ранее карты UnionPay и подпавшие под американские санкции 20 июля Тинькофф Банк и банк «Солидарность» рекомендовали клиентам, находящимся за границей, в этот же день снять наличные с этих карт из-за риска прекращения их работы. 2 ноября 2023 года в американский список санкционных лиц были включены еще три банка — Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), банк «Русский Стандарт» и Почта Банк. И они дали аналогичные рекомендации клиентам.

СМС-рассылка клиентам банка «Русский Стандарт» 2 ноября с рекомендациями по карте UnionPay (Фото: «РБК Инвестиции»)

В ассоциации туроператоров России также предупреждали туристов, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard, поэтому есть вероятность, что платежные системы могут выборочно заблокировать карты «Мир — UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number) — это первые четыре цифры любой карты, по которым можно определить банк.

Среди по-прежнему выпускающих карты UnionPay, по данным на декабрь 2023 года, остается четыре банка:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Примсоцбанк;
• Азиатско-Тихоокеанский банк.

В службе поддержки Россельхозбанка корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что их карты с системой UnionPay работают во многих странах, в числе которых Турция, Вьетнам, ОАЭ, Индия, Китай, Италия и Кипр. «Обратите внимание, что не все банкоматы принимают карту UnionPay. На банкомате должна быть наклейка с логотипом UnionPay», — отметили в службе поддержки. Подобные карты Россельхозбанка не обслуживаются в следующих странах: США, Канада, Япония, Великобритания, Германия, Бельгия, Грузия, Болгария, Австралия, Новая Зеландия, Израиль, Мали, Латвия, Исландия.

В службе поддержки Газпромбанка отметили, что их карты UnionPay точно не работают на территории Израиля, США, Австралии, Новой Зеландии, Украины, Великобритании, Грузии и Канады. В остальных странах — с переменным успехом. В конце декабря 2023 года стало известно, что карты UnionPay Газпромбанка перестали работать в Австрии.

В Примсоцбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке сообщили, что их карты UnionPay принимают в 181 стране, сообщения о проблемах в обслуживании за границей к ним не поступали.

Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных, а также составляют информационные таблицы и делятся информацией, где у пользователей получается проводить операции и картами каких банков. «Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, хорошо работают в Турции, Дубае и Таиланде, но универсального решения для всех стран нет», — отметил модератор чата Андрей Блохин.

Помимо проблем с операциями по картам, в конце прошлого года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, которые выпущены российскими банками:

• не более 50 тыс. юаней (около $7 тыс. по актуальному курсу) в день или эквивалент этой суммы в других валютах;
• не более 500 тыс. юаней в год или эквивалент данной сумме в других валютах.

Карта зарубежного банка

Фото: Shutterstock

Свободно расплачиваться за границей можно картой иностранного банка. Но не во всех странах ее легко открыть. Эксперт по финансам и экономике Александра Вальд рассказала «РБК Инвестициям», что сейчас сложнее всего получить карту тем россиянам, которые являются гражданами и резидентами исключительно России, не имеют никаких иностранных видов на жительство и вторых паспортов.

Резидент России при открытии банковского счета за границей обязан в течение 30 дней уведомить об этом налоговую службу. Данные, необходимые для уведомления, как правило, содержатся в договоре на открытие счета. В дополнение к ним россиянину следует запросить справку для последующего декларирования в ФНС. При открытии одной карты счетов к ней может быть несколько (мультивалютная карта) — уведомление нужно будет подать по каждому из них.

Также по иностранному счету будет необходимо ежегодно до 1 июня подавать в налоговую отчет о движении денежных средств (ОДДС). Это правило распространяется на те счета, оборот которым за отчетный год превысил ₽600 тыс. в переводе на рубли.

Личное получение зарубежной карты за границей

Наиболее реальный и безопасный способ открытия счета и карты для россиян доступен при личном посещении Казахстана, Узбекистана, Армении, Грузии, по словам Александры Вальд. При этом она подчеркнула, что условия по открытию счетов россиянам меняются буквально каждый день. «Заранее спрогнозировать, какая именно юрисдикция будет делать это без проблем в необходимый вам момент получения карты, технически невозможно», — предупреждает Александра Вальд и рекомендует перед поездкой за границу уточнить этот вопрос.

Например, в Казахстане на общественное обсуждение был вынесен проект постановления Нацбанка, согласно которому банки не могут оформлять россиянам карты Visa и MasterCard без разрешения на временное пребывание (РВП) в стране или вида на жительство (ВНЖ). Обсуждение закончилось 9 ноября, с тех пор данное требование все еще не вступило в силу. Де-факто не все банки требуют эти документы, убедился корреспондент «РБК Инвестиций», посетивший Казахстан в середине ноября.

Так, Home Credit Bank Казахстан оформляет счета россиянам по загранпаспорту и ИИН. Но есть ограничения в самом финансовом продукте — счет по умолчанию открывают в национальной валюте (тенге). К нему можно дополнительно открыть счет в долларах США, но переводы с него и на него будут доступны только внутри банковской системы Казахстана. Оператор кол-центра этой кредитной организации также говорила о необходимости предоставить перевод заграничного паспорта на казахский язык, заверенный нотариусом, однако в итоге он не пригодился.

По состоянию на ноябрь-декабрь 2023 года простые условия получения карты также были во Freedom Bank, Kaspi Bank и Jusan Bank.

Во Freedom Bank для открытия счета нужно иметь:

• документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт);
• ИИН (индивидуальный идентификационный номер). Он нужен для получения госуслуг и открытия банковских счетов;
• казахстанский номер телефона или российский номер телефона (или любой другой с кодом +7).

В Kaspi Bank необходимо предоставить ИИН, документ, подтверждающий право находиться на территории республики (справку о временной регистрации или разрешение на трудовую деятельность), и мобильный телефон с казахстанским номером. Кроме того, Kaspi Gold нельзя открыть по доверенности и необходимо личное присутствие.

В Jusan Bank можно открыть счет для карты Visa и MasterCard лично или через доверенное лицо, сообщили в службе поддержки банка. Во втором случае потребуется оформление доверенности, заверенной у нотариуса. При подаче лично нужно предоставить следующие документы: заграничный паспорт, ИИН, миграционную карту и анкету, которая заполняется в отделении банка. Платежная карта открывается в трех валютах: долларах США, евро, тенге. В мобильном приложении можно добавить российский рубль и проводить конвертацию.

ИИН можно оформить до поездки через онлайн-запись на сайте посольства Казахстана в Москве или в центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана. При оформлении в России готовый документ придется ждать десять рабочих дней, сообщили «РБК Инвестициям» в посольстве республики.

Справку о временной регистрации (не путать с разрешением на временное проживание, РВП) можно довольно просто получить в гостинице, убедился корреспондент «РБК Инвестиций».

Также в Казахстане есть банки, которые не откроют счет иностранцу без документа, подтверждающего трудоустройство в Казахстане или пребывание с целью лечения или обучения. К ним относятся:

• Halyk Bank;
• Forte Bank;
• Банк «ЦентрКредит»;
• Евразийский Банк.

Карточный туризм

Помимо самостоятельного посещения страны, в которой гражданин России хочет получить карту, есть также вариант карточного туризма. Туроператоры предлагают маршруты на несколько дней, во время которых клиенты с помощью сопровождающих сотрудников агентства оформляют местные сим-карты, к которой будет привязана карта, и проходят все необходимые процедуры в местных банках и получают зарубежную карту. Например, подобные карточные туры предлагают туроператоры:

• «Русский Экспресс» — в Узбекистан и Киргизию;
• PAC Group — в Армению и Киргизию. Подобный тур в Ереван с проживанием в отеле экономкласса на двоих стоит от ₽202 тыс., в Ташкент — от ₽190 тыс. в отеле категории 4*, по состоянию на декабрь 2023 года.

Дистанционное открытие счета и доставка зарубежной карты

Официально банки дружественных стран на своих официальных сайтах не сообщают о возможностях открыть счета россиянам в онлайн-формате. Открыть карту, не посещая другую страну, предлагают посредники — граждане нужной страны, которые берут на себя посещение офиса. Как правило, для того чтобы воспользоваться услугами посредника, потребуется оформить на него нотариальную доверенность.

Подобный способ несет в себе высокие риски, так как с помощью доверенности посторонний человек фактически получит определенные права по управлению вашим счетом. «Следует крайне тщательно оформить доверенность с нотариусом и четко прописать все права доверенного лица», — рекомендует Александра Вальд. Она предостерегает от взаимодействия с непроверенными посредниками, так как на фоне сложностей с открытием счетов в этой сфере появилось много случаев мошенничества. Средняя стоимость услуг посредников составляет примерно $400–500, по словам Вальд.

«РБК Инвестиции» связались с одним из посредников, который рассказал об этапах своей работы и стоимости услуг по дистанционному открытию карты в Казахстане, Киргизии, Таджикистане. По его словам, перед оформлением карты казахстанского банка необходимо сформировать индивидуальный налоговый номер в этой стране (ИИН — аналог российского ИНН), эта услуга оплачивается отдельно, ее стоимость по состоянию на декабрь 2023 года — ₽10 тыс. После получения ИИН он предлагает открыть различные по функционалу карты Freedom Bank, Вereke Bank, ForteBank. За эту услугу он берет от ₽45 тыс. до ₽60 тыс., доставка в Россию оплачивается дополнительно примерно в размере ₽2–3 тыс. Кроме того, ряд банков берут собственную комиссию, например, в его прайсе сейчас есть карты с дополнительной разовой комиссией 30 тыс. тенге (около ₽6 тыс. по курсу тенге ЦБ на декабрь 2023 года). Итого дистанционное оформление казахстанской карты через посредника может обойтись в ₽70–80 тыс. Стоимость дистанционного оформления карт в банках Киргизии и Таджикистана через посредника — ₽45–55 тыс.

Александра Вальд обратила внимание, что перед открытием зарубежной карты следует изучить ее функционал и сопоставить со своими потребностями. Так, например, в некоторых странах нельзя расплатиться дебетовой картой за аренду машины или бронирование отелей, это можно сделать только с кредитной карты.

Кроме того, у открытой карты должна быть возможность принять деньги из России и, наоборот, отправить с нее средства в российскую юрисдикцию при необходимости.

Карта должна быть мультивалютная, и желательно эти валюты должны быть теми, которые вы планируете тратить в другой стране. В противном случае придется проводить многократные конвертации и за каждую из них платить комиссию, предупреждает Александра Вальд.

Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн (или в эквиваленте в другой валюте) в месяц. Нормы касаются физических лиц. Если используется система переводов без открытия счета, то лимит — $10 тыс. Валютным законодательством запрещен перевод валюты между иностранными счетами резидентов, которые не являются близкими родственниками.

Как пополнить тинькофф за границей

20.09.2020 я воспользовалась рассрочкой в магазине, МКФ Рево Технологии (мокка) после я его погасила в 2021 году весь долг и просила закрыть счет, данные убрать из БКИ, до сих пор в кредитной истории данный микрозайм числиться 83915 руб, пишу в Мокка

Происходят повторные списание с карты. Сотрудники банка помочь не могут.
Акция «приведи друга» — полный развод для лохов 🙂
Акция «приведи друга» — полный развод для лохов 🙂
БАНК НЕ ВЫВОДИТ ДЕНЬГИ СО СЧЁТА.
Заблокировали карту при актуализации данных
Последние вопросы организациям
Телефонный терроризм
открыть карту для пенсионера по доверенности
Дебетовая карта WarGaming.

Почему при досрочном погашении, нет возврата за неиспользованный срок страховки и нет перерасчета процентов При досрочном погашении сумма указана с проценатми

Можно разменять 1000 рублей, на 100 купюр 10 рублей?
удалить мой номер от всех рассылок
Полное игнорирование специалистами Мегамаркета
Блокировка счета
После процедуры банкротства, банк отказывается закрывать кредитную карту.
Как взять в кредит деньги
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Никогда нельзя платить картой за границей

Доброго времени суток.
Очень интересная ситуация. Вы выезжаете за границу и там расплачиваетесь картой банка. С Вас списывается сумма, а точнее блокируется сумма вашей покупки с пересчетом по курсу платежной системы, и вам приходит смс о том, какой у Вас остаток на счете. Вы целиком и полностью верите этому балансу, идете пополнять, и тут вдруг выясняется, что баланс меньше, чем заявлено в смс. Звоните в банк, там на трубке висите минут сорок, оформляете претензию, через неделю Вам перезванивает сотрудник и говорит о том, что так работает банк. Да, Вы нам должны.
Успехов Банку.

Администратор народного рейтинга
2014-04-03T10:28:00+04:00
Вопросы, возникающие при конвертации, оставляем без оценки.

Тинькофф Банк
2014-03-26T16:53:00+04:00

При совершении операции в долларах или евро происходит конвертация в рубли по курсу платежной системы на день и время операции. Сумма резервируется и поступает в SMS-сообщении. В момент списания сумма операции в долларах или евро конвертируется в рубли по курсу Банка на день и время списания, и именно эта сумма списывается с карты. Курсы платежных систем можно найти в открытых источниках, а актуальные курсы Банка размещены на нашем официальном сайте.

Из текста отзыва мы можем заключить, что Вы хорошо знакомы с алгоритмом списания средств в подобной ситуации. Процедура является стандартной для многих банков.

Корректность консультации во время обращения на линию Центра обслуживания клиентов 28.11.2013 мы проверим. Заметим, что зафиксированная с Ваших слов претензия была рассмотрена в течение двух дней, о чем Вас уведомили посредством SMS-сообщения.

Сожалеем, что произошедшая в ноябре прошлого года ситуация негативно отразилась на Вашем отношении к Банку. Надеемся, в ходе дальнейшего обслуживания трудностей с использованием наших продуктов Вы не испытаете.