Кредит под залог недвижимости где лучше

Кредит под залог недвижимости в 2024 году

В нашем материале расскажем про популярный вид займа — кредит под залог недвижимости. Поговорим про условия в 2024 году, банках, которые его выдают и обсудим с экспертами этот продукт.

В России в 2024 году очень развит кредитный рынок: от микрозаймов до кредитов под залог недвижимости. С экономической точки зрения — это добрый знак. Люди могут занимать у банков деньги на свои мечты, идеи и проекты. Финучреждения в свою очередь зарабатывают, обеспечивают работой сотрудников, помогают клиентам, а оборот денег двигает экономику.

Какую сумму вы хотите получить:

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это ссуда, которую кредитор дает заемщику под проценты, а в качестве обеспечения берет в залог недвижимость.

Полезная информация о кредите под залог недвижимости

Ставка по кредиту*	19,5-30%
Что поможет снизить ставку	Поручители, созаемщики, официальное трудоустройство, страхование жизни и здоровья
Срок кредита	до 20 лет (реже до 30 лет)
Возраст заемщика	18-65 лет (реже 21-70 лет)
Какую недвижимость принимают	квартиры, апартаменты, таунхаусы, загородные жилые дома, коммерческую недвижимость, гаражи
Срок оформления	7-30 дней
Досрочное погашение	Возможно
Можно ли использовать маткапитал и налоговый вычет	Нет

*Указаны средние ставки на II квартал 2022 года

Попросить у банка в долг можно с разными аргументами своей платежеспособности. Например, принести справку о зарплате от работодателя (2-НДФЛ) или найти поручителя — человека, который в случае вашей несостоятельности согласен выплатить долг. Это нормальные финансовые отношения: банк или другое финучреждение доверяет вам свои деньги. Взамен они хотят быть уверены, что с ними рассчитаются.

Аргументом в пользу того, чтобы дать заем, может стать недвижимость. Такой финансовый продукт называется «кредит под залог недвижимости».

Залог — особый способ обеспечения обязательств. Обязательства в данном случае — выплата кредита. Клиент, который берет такой заем, соглашается передать свою недвижимость в залог кредитору.

При этом в квартире можно жить самому или сдавать ее квартирантам, если этого не запрещает договор. Аналогично и с другой недвижимостью — апартаментами, жилыми домами, таунхаусами, коммерческими объектами.

Залог не означает, что банк или финучреждение могут продать в любой момент ваш объект или забрать его себе. При условии, что мы говорим о легальных компаниях, а не мошенниках. Такие истории случаются, когда люди безрассудно берут займы по объявлениям и не смотрят, какие бумаги подписывают.

Только если клиент не сможет расплатиться по кредиту, банк или другое финучреждение вправе реализовать, то есть продать недвижимость. Деньги пойдут на погашение долга. Если какая-то сумма останется после продажи, ее отдадут бывшему владельцу жилья.

Плюсы получения кредита под залог недвижимости

Можно получить большую сумму займа. Например, 15-30 млн рублей для столицы — вполне реально. В регионах, конечно, все скромнее. Однако готовность отдать недвижимость под залог — мощный аргумент для кредиторов.

Лояльнее относятся к кредитной истории заемщика. Как известно, все банки и финучреждения изучают благонадежность клиента. Для этого используют бюро кредитных историй, где хранится информация о том, где, когда и сколько человек брал в долг у финорганизаций. Просрочки по платежам там тоже отражаются. Но раз клиент готов отдать в залог недвижимость, значит кредитор сильнее подстраховал себя.

Кредит могут выдать на больший срок. По сравнению с обычным займом. Некоторые финучреждения разрешают платить до 25 лет.

Альтернатива ипотеке. Для нее нужен первоначальный взнос, которого может не быть. Кредит под залог недвижимости можно использовать, чтобы купить новое жилье.

На любые цели. Кредиторы не спрашивают, на что вам нужен заем. Это важно, например, для индивидуальных предпринимателей, которым нужны деньги на развитие своего бизнеса. Если они попросят о кредите как юрлицо, то вероятность отказа будет выше, потому что для банка это риск.

Риск только своим имуществом. Заемщик никого не «подставляет» — это если говорить о поручителях по кредиту. Когда нужна крупная сумма, то в случае с обычными займами можно набрать кредитов в разных организациях, а по итогу оказаться в долгах, отбиваться от коллекторов, потерять репутацию среди коллег. Закладывая квартиру, вы рискуете только своим имуществом. С оговоркой, что если у вас есть семья, то подобные решения нужно принимать взвешенно.

Залогодателем и заемщиком могут быть два разных человека. Например, у одного есть недвижимость в собственности, а второй хочет взять кредит. Они вместе могут оформить сделку.

Недвижимость остается в вашей собственности. Ее можно использовать, сдавать в аренду (если это не противоречит кредитному договору).

Подходят объекты, на которые наложен арест. Например, у заемщика скопился большой долг по ЖКХ или он просрочил выплату других долгов. В этом случае по заявлению кредиторов суд вправе наложить арест на имущество. Некоторые кредитные организации принимают в залог такую недвижимость, но с определенной оговоркой. Часть займа клиента пойдет на погашение долга для снятия ареста.

это интересно
Как взять большой кредит
Совместно с финансовым экспертом разбираемся в условиях, суммах и требованиях для получения кредита

Минусы получения кредита под залог недвижимости

Траты на страхование. Недвижимость, которую вы предлагаете в залог, нужно застраховать. Платежи по страховке совершаются раз в год. В среднем это 10-50 тысяч рублей — цена сильно зависит от конкретного дома, места, цены объекта. Кредитор может также просить застраховать жизнь и здоровье плательщика — в противном случае предложат более высокий процент.

Нужно будет оплатить работу оценщиков. Ни вы, ни кредитор не могут объективно судить, сколько стоит недвижимость. А ведь в случае займа важна ликвидность объекта — иными словами, его ценность и возможность продать. Предположим, клиент захотел заложить квартиру в аварийном доме под снос. Разумеется, кредитор вряд ли в случае чего сможет продать такой объект. Поэтому нужно заплатить за оценку. Она стоит 5-15 тысяч рублей.

Невозможность свободно распоряжаться своей недвижимостью. Еще один минус в условиях займа. Если захотите сами продать квартиру или другой объект, нужно будет просить разрешения у кредитора, который принял недвижимость в залог. Скорее всего, он откажет. Ведь чем в таком случае подкрепить благонадежность заемщика? Могут разрешить продажу, если на вырученные деньги клиент погасит долг перед банком.

Уходит больше времени. На получение такого кредита закладывайте минимум одну-две недели, так как документов и процедур значительно больше обычного. Получить деньги срочно не получится.

— К минусам можно отнести и то, что в залог идет квартира. Но проблемы могут быть лишь в том случае если клиент не платит. Или, если не может платить, то ничего не предпринимает для урегулирования ситуации. Даже когда уходишь в «просрочку» по такому займу, всегда можно решить вопрос, не теряя свою недвижимость, найти компромисс с кредитором, — рассказывает руководитель отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушева.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Требования к заемщику

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет. Для людей моложе исключение делают редко. Для пенсионеров чаще.
• Трудоустройство. Работать официально не обязательно. И неофициально тоже не обязательно. Но если клиент трудится, тогда шанс одобрения займа выше. Работать нужно на одном месте хотя бы последние 3-6 месяцев.
• Гражданство РФ. С иностранцами работают, но менее охотно.
• Созаемщики. Если у недвижимости несколько собственников, они обязаны стать созаемщиками и дать одобрение на залог. Также, если состоите в браке, супруг/супруга тоже должны быть созаемщиками. От этого можно отказаться, если подписать у нотариуса бумаги (или ранее был заключен брачный контракт), но это на усмотрение кредитора.

Требования к недвижимости

— Основное требование, чтобы недвижимость была оформлена в собственность. В остальном у каждого кредитора индивидуальные критерии для недвижимости. Кто-то рассматривает удаленность от МКАД не более 50 км, другие смотрят все регионы. Один банк может выдавать кредит только под квартиру, другой под квартиру и дома и так далее, — комментирует Алмагуль Бургушева.

Мы уже рассказывали, что кредит под залог недвижимости на какой попало объект не дают. Поэтому нужно заказывать оценочный альбом в аккредитованной компании. Поговорим предметно о требованиях.

Квартира

Самый популярный вид залога. Причем некоторые кредиторы даже соглашаются принимать квартиры, которые принадлежат не заемщику, а третьим лицам. Конечно, если те добровольно идут на залог. Приведем пример. Молодая семья живет с родителями и хочет свою квартиру. Родители не хотят брать кредит или им его не дают в силу преклонного возраста. Но они согласны, если молодожены заложат их квартиру.

Квартира должна быть ликвидной, то есть ее можно продать по рыночной цене в любое время. Банку это очень важно. Разумеется, она не должна быть заложена в другом месте. Берут только объекты в неаварийных домах, не под снос. Без нелегальных перепланировок. Настороженно относятся к квартирам в домах с деревянными перекрытиями и имеющим статус архитектурного памятника.

Сумма кредита часто не превышает 60-80% стоимости залоговой квартиры. Чуть больше дадут только в случае поручительства и официального трудоустройства.

Кстати, заложить комнату в коммуналке тоже можно.

Апартаменты

Новый тип недвижимости в России, который активно развивается в больших городах. Формально, это нежилая недвижимость, но жить в ней никто не запрещает. Там нельзя получить прописку, на них не дают льготную ипотеку, с покупки нельзя сделать налоговый вычет. Но если вы собственник апартаментов, то можете предложить их в качестве залога по кредиту.

Апартаменты стоят дешевле квартир в том же районе в аналогичных домах. Но их плюс в том, что они новые, а значит ликвидные и имеют свою финансовую стоимость.

Таунхаусы

Как правило, таунхаусы — престижный тип городской недвижимости. Их охотно принимают в залог, но при условии, что постройка легальна, есть все документы — негативные прецеденты с самовольными постройками случаются.

Требование к таунхаусу: квартира выделена в отдельный блок с личным входом. Земельный участок перед ним в собственности владельца.

Жилые дома

Если речь о коттедже и иной загородной недвижимости, а также частных домах в городе, их также принимают в залог в качестве обеспечительной меры. С садовыми домиками в СНТ сложнее, так как не всегда кредитор сможет их быстро реализовать, да и стоят они дешевле. В остальном действуют все те же правила, что для квартир плюс ряд дополнительных критериев.

• В доме можно жить круглый год. И добраться до него можно в любой сезон.
• Не находится в аварийном состоянии.
• К нему подведено электричество, есть отопление (газ или электрическое), водоснабжение.
• Дом не находится на территории особо охраняемых природных территорий или заповедников.

Как получить кредит под залог недвижимости

1. Выберите банк или финансовое учреждение

Заявку можно отправить онлайн — через сайт компании, оставить в колл-центре оператору или лично прийти в офис. На первом этапе потребуется ваше имя, дата рождения, контактные данные. Плюс попросят озвучить сумму, на которую претендуете. Также поинтересуются вашим типом недвижимости.

После этого банк или финучреждение возьмет короткую паузу: буквально от десяти минут до пары часов. По итогу вынесут вердикт — заявка предобрена или отказ.

2. Подготовьте документы

Если вы пришли в офис, можете сразу собрать комплект необходимых бумаг. Подавали заявку дистанционно? Возможно, кредитор согласится рассмотреть сканы документов в электронном формате. Вам потребуется:

• паспорт с пропиской (отметка о регистрации);
• второй документ (просят редко) — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное, водительские права;
• справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки, извещение о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде — тут у каждого кредитора свои требования. Некоторые дают кредиты без подтверждения дохода и занятости, но под более высокий процент;
• документ, который подтверждает право собственности на недвижимость. Это может быть договор купли-продажи, выписка из ЕГРН на квартиру или земельный участок, свидетельство о получении наследства, договор дарения или решение суда — все, что подтвердит: вы собственник и можете распоряжаться объектом;
• для жилых помещений попросят выписку из домовой книги или единый жилищный документ — по ним видно, сколько человек прописано в квартире;
• если состоите в браке, а супруг(а) не хочет быть созаемщиком, но не возражает против передачи квартиры в залог, нужно заверенное нотариусом согласие. Подойдет также брачный договор, в котором прописано, что супруг(а) не может распоряжаться этим объектом недвижимости. Кредитор может также попросить от владельца подписать у нотариуса удостоверение, что владелец недвижимости не был в браке, когда ее покупал. В последнем случае иногда можно без нотариуса — на усмотрение кредитора.

Найдите оценочную компанию, которая сделает оценочный альбом. Можно сделать это заранее, если спешите сдать все документы одним днем. Но будьте внимательны: чаще всего банки и финучреждения работают только с аккредитованными у них фирмами.

Еще один важный документ — страховка недвижимости. Вы также можете заранее получить от страховой заключение, что она согласна взять ваш объект и выставить счет за услугу. И опять же будьте внимательны — в работе со страховыми кредиторы также проявляют избирательность.

3. Дождитесь одобрения заявки

Или отказа. Помните, что можно попробовать с другим кредитором или снова договориться с этим. Например, заемщик рассчитывал на одну сумму под залог недвижимости, но кредитор согласен на меньшую или ему вовсе кажется, что человек не потянет ежемесячные платежи. Но если найти поручителей, взять справки о доходах, подключить созаемщиков, то заем могут одобрить.

Срок действия одобренной заявки кредитор определяет сам. Обычно это один-три месяца. После всю процедуру придется пройти заново. Однако если ищите лучшие условия кредита под залог недвижимости, все нужные документы у вас уже будут на руках и можно подать заявки в другие финучреждения.

4. Зарегистрируйте залог

В Росреестре — это ведомство отвечает за учет недвижимости в стране — должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение. Впредь собственник не сможет свободно продать объект и обмануть кредитора.

Чтобы зарегистрировать залог, нужно идти в МФЦ или Росреестр. Иногда можно обойтись без очных визитов. Финучреждения активно используют электронные подписи и практикуют дистанционную подачу документов. Электронную подпись можете выпустить сами, а если не знаете, где и как, кредитор подскажет. Подпись платная, в среднем 3 000-10 000 рублей. Некоторые кредиторы дарят ее своим заемщикам.

5. Получите деньги

После подписания договора, можно попросить деньги наличными или переводом на банковский счет. Также банк выдаст график платежей. Возможно, первый платеж придется сделать уже в текущем месяце.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Банки

Самый популярный вариант. Займы под залог квартир, жилых домов, апартаментов и даже гаражей выдают как организации из топа Центробанка (самые крупные по числу клиентов и активам организации), так и более «скромные» коллеги. Например, региональные банки.

Банки очень скрупулезны в оценке портрета заемщика. Они тщательно проверяют документы, а процесс одобрения заявки может длиться неделю и дольше. Также банки менее сговорчивы в определении максимальной суммы займа. Это большой бизнес, который хочет подстраховать себя, если заемщик вдруг не сможет платить.

Будьте готовы, что в рекламе банк будет завлекать одной ставкой по кредиту под залог недвижимости, а когда посмотрит ваши документы — предложит более высокую. Чтобы снизить ее на несколько пунктов предложат стать их зарплатным клиентом или приобрести дополнительную страховку у партнеров.

Инвесторы

Существуют компании и частные инвесторы, которые выдают займы. Вынуждены констатировать, что на 2024 год это «серая» зона с точки зрения легальности подобных кредитов. В России запрещено частным инвесторам выдавать займы физлицам под залог недвижимости. Только бизнесу (ИП или ООО).

Однако лазейки в законе находят. Причем на грани мошенничества с оформлением фиктивных юрлиц. Либо прямо переписывают на себя недвижимость заемщика, вводя его в заблуждение.

Если решите кредитоваться у инвестора под залог недвижимости, обязательно консультируйтесь с независимым юристом, чтобы он прочел договор на предмет «скрытых смыслов» и помог вам на сделке.

Дополнительные способы

В России работают КПК — кредитно-потребительские кооперативы. У него есть пайщики — грубо говоря, люди, которые вложили свои деньги в общий котел, чтобы другие пайщики по необходимости могли ими воспользоваться. Разумеется, не за «спасибо», а на взаимовыгодных условиях. Обращаем внимание, что легальные КПК состоят в реестре Центробанка.

Кредит под залог недвижимости в КПК работает так. Клиент становится его пайщиком. Просит выдать ему кредит. Кооператив соглашается или отказывает. Все как в банке, но КПК менее требовательны к личности заемщика и быстрее одобряют кредит. Взамен устанавливают более высокий процент (он не может быть выше, чем определяет ЦБ). Некоторые «агрессивнее» банков относятся к просрочкам платежей.

Раньше МФО (микрофинансовые организации, в бытовых разговорах их именуют «быстроденьги») и ломбарды тоже могли давать займы под залог недвижимости. Сейчас им запрещено это делать.

Отзывы экспертов о кредите под залог недвижимости

Мы попросили руководителя отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушеву поделится мнением об услуге.

«Кредиты под залог недвижимости с каждым годом только набирают обороты. Люди стали понимать, что это действительно выгодно: ставки гораздо меньше, чем при потребительском кредитовании, срок тоже увеличен вплоть до 25 лет. Уходит заблуждение об опасности подобного кредитования. Клиенты берут такой кредит, чтобы, например, закрыть свои пять-десять других займов. Ведь выгоднее платить в один банк. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости возможна до 80% от стоимости объекта.

Прибегают к таким займам, чтобы открыть своё дело или поддержать личный бизнес. Есть и более трагичные ситуации, когда внушительная сумма необходима на операцию близким.

Конечно, можно продать квартиру, но если человек уверен, что сможет платить, то почему бы не воспользоваться кредитом? Продать можно всегда, даже если ты взял кредит под залог и вдруг не смог платить. Такой вид займа подойдет всем, кто точно знает из каких источников будет отдавать кредит.

Что касается кредиторов. Банки — это всегда более длительный срок кредитования и пониже ставка. Но рассмотрение заявки дольше и они более требовательные к заемщику, кредитной истории, трудоустройству. Часто клиент думает, что если он дает в залог свою квартиру, то банк не должен ему задавать лишних вопросов. Тем не менее банк пристально смотрит на заемщика сколько бы ни стоила его квартира.

Кредитные кооперативы (КПК) уже лояльнее к клиентам, но и ставки могут быть чуть выше банковских. Частные инвесторы так же лояльны. Но это не значит что они раздают деньги всем. Справки о доходах не требуют, но оценивают благонадежность потенциального заемщика на собеседовании. У инвестора можно получить деньги в день обращения и это, безусловно, преимущество.

В теории, если клиенту нужно найти деньги быстро, он может попросить их у инвестора или КПК, а затем перекредитоваться в банке».

Популярные вопросы и ответы

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

— Да, это возможно. В этом заключается большой плюс залогового кредитования. Часто люди берут такой кредит, чтобы закрыть свои просрочки в нескольких банках и платить потом в одно место, тем самым исправляя свою кредитную историю, — отвечает Алмагуль Бургушева.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

— Можно. Это также является большим плюсом залогового кредитования. Конечно, далеко не все кредиторы готовы давать деньги без подтверждения дохода. Отмечу, что этот фактор также может незначительно влиять на ставку, — говорит эксперт.

Выдают ли кредит под залог недвижимости онлайн?

— Мало кто так кредитует, но это возможно. Все индивидуально и зависит от портрета заемщика и его объекта недвижимости, — считает Алмагуль Бургушева.

Кредит под залог квартиры в 2024 году

На российском рынке кредитования много продуктов: от моментальных займов наличкой в день обращения и банковских карт до ипотеки и кредитов под залог квартиры. О последних и расскажем вместе с экспертом, как и по каким условиям лучше всего взять такой кредит в 2024 году

По поводу кредитов под залог квартиры в Сети много мифов: пугают, что таким образом финансовые учреждения буквально «отжимают» недвижимость, а оформление настолько сложное, что обычным заемщикам без юридического или экономического образования в нем не разобраться.

Действительно, как и все, что касается финансов, кредиты под залог квартиры остаются объемной сферой с множеством нюансов. Если не знать, как работают такие займы, можно забрести в финансовый тупик. Расскажем об условиях получения кредита под залог квартиры в 2024 году, банках, которые их выдают и поговорим с экспертом о том, как клиентам получить одобрение.

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры — это ссуда, которую кредитор выдает заемщику под проценты. Обязательства заемщика при таком кредите подкрепляются залогом квартиры.

Полезная информация о кредите под залог квартиры

Ставка по кредиту*	от 10,5% до 20%
Что поможет снизить ставку	Поручители, созаемщики, официальное трудоустройство, страхование жизни и здоровья
Срок кредита	до 20 лет (реже до 30 лет)
Возраст заемщика	18-65 лет (реже 21-70 лет)
Какие квартиры принимают	площадь, количество комнат и этажей в доме не имеют значения, главное, чтобы дом не был аварийным, работали все коммуникации
Срок оформления	7-30 дней
Досрочное погашение	Возможно
Можно ли использовать маткапитал и налоговый вычет	Нет
Отличие от ипотеки	При ипотеке деньги дают на покупку конкретной недвижимости, в случае кредита под залог квартиры вы сами решаете, куда потратить полученную сумму

*Указаны средние ставки на III квартал 2024 года

Когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, финансовое учреждение (к слову, это может быть не только банк!) смотрит: какая сумма и на каких условиях нужна заемщику. Проще и быстрее всего получить кредитную карту. Но минус продукта в скромной сумме займа и необходимости быстро погасить долг, иначе начнут капать проценты.

Можно прибегнуть к классическому кредиту. Всю сумму выдают сразу, а вы возвращаете ее по частям каждый месяц. Однако, чтобы дать клиенту деньги, банк должен быть уверен в его благонадежности. Поэтому он может потребовать принести справку о доходах, найти поручителей, созаемщиков и так далее.

Какую сумму вы хотите получить:

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Свою благонадежность можно продемонстрировать, если предложить имущество в залог. Например, квартиру. Этот тип недвижимости самый востребованный в сфере залогового кредитования. Залог — обеспечительная мера. То есть кредитор как бы страхует себя от невыплаты клиентом займа.

Если кредит не вернуть, банк или другое финучреждение обращает взыскание по законам РФ через суд, после чего квартира будет выставлена на торги. Лишиться единственного жилья — страшно. Но если иметь дело с добросовестным кредитором, то просто так продать квартиру заемщика он не может. Тут закон защищает интересы и кредитора, и человека. Кроме того, кредитору выгодно, чтобы человек и дальше платил, тогда не придется заниматься судопроизводством и взысканием.

Залог прописывается в документах Росреестра — это ведомство ведет учет недвижимости в России. Такую квартиру нельзя продать без разрешения кредитора. При этом хозяина, пока он вовремя платит по займу, никто не выселяет.

Плюсы получения кредита под залог квартиры

На длительный срок. Обычный кредит в среднем дают на 3-5 лет. Кредит под залог квартиры можно выплачивать до 25 лет, если банк согласен на это условие.

Снижаются требования к портрету заемщика. Перед тем, как выдать кредит, финучреждение проводит скоринг потенциального клиента, то есть анализирует его платежеспособность. Смотрит, есть ли долги в базе судебных приставов (ФССП), невыплаченные кредиты, были ли ранее просрочки по займам, есть ли официальное трудоустройство. Любой из этих факторов негативно сказывается на скоринговом балле. Залог квартиры может нивелировать часть негатива, а значит повысить шанс одобрения.

Потенциальная сумма займа больше. Кредитор подстраховал себя от невыплаты и может одобрить большую сумму займа, нежели без залога.

Сколько денег дадут за залог квартиры

Этот материал нам помогла сделать компания «Столичный Центр Финансирования» — они являются кредитным брокером. Своим клиентам подбирают лучшие условия на рынке кредитования для решения поставленной задачи. Им не требуется даже телефонное подтверждение с места работы и справки о доходах. Брокер отстаивает ваши интересы перед банком максимально профессионально. По сути, это ваш адвокат в мире финансов.

Максимальную сумму под залог даст банк — она составляет до 70-80% от стоимости квартиры. У МФО и инвесторов суммы меньше. Многое зависит и от оценки. Некоторые любят занижать стоимость объекта. «Столичный Центр Финансирования» помогает получить до 90% от рыночной стоимости квартиры. До 70% от цены на коммерческое помещение и до 50% от цены частного дома.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Реструктуризация и рефинансирования своих долгов. Представим, что у заемщика накопилось много обязательств перед разными банками и прочими кредиторами. Он может взять большую сумму, рассчитаться со всеми долгами и спокойно платить только по одному кредиту.

Можно и дальше жить в квартире. Делать там ремонт (главное, обойтись без незаконных перепланировок), прописывать жильцов или сдавать в аренду. Но некоторые кредиторы запрещают сдачу жилья.

На любые цели. Кредитор не будет спрашивать, для чего вам деньги.

Ниже ставка. В среднем, на 4% чем кредит без залога.

Минусы получения кредита под залог квартиры

Дополнительные расходы. Такой кредит сопряжен с тратами. Во-первых, на оценку жилья. Есть специальные организации, которые составляют оценочные альбомы. Они присылают специалиста, тот осматривает и фотографирует двор, дом, подъезд, квартиру. По итогу определяет стоимость жилья. Услуга стоит 5 000-15 000 рублей. Вторая трата — на страховку объекта. Кредитор должен быть уверен, что с залогом ничего не случится.

Нельзя свободно продать. Залог не дает хозяину в полной мере распоряжаться квартирой, чтобы заемщик вдруг не продал в один момент жилье без разрешения банка. На продажу банки соглашаются неохотно, с условием, что деньги с продажи тут же пойдут на погашение долга.

Можно лишиться жилья. Если это только ваша квартира и вы живете один, то вся ответственность на вас. Но если есть семья, близкие, а вы не смогли выплатить заем, придется искать временное жилье.

Цена квартиры не равна сумме займа. В долг дадут максимум 80% цены недвижимости, при условии, что вы предоставите справки о доходах, созаемщиков, поручителей и так далее. Кредитор хочет быть уверен, что в случае форс-мажора сможет быстро продать объект, чтобы окупить свои затраты.

Увеличенные сроки оформления. В среднем от двух недель до одного месяца.

Условия получения кредита под залог квартиры

Требования к заемщику

Возраст 18-65 лет. Кредиторы могут сдвигать верхний и нижний предел. Людям младше 21 года редко дают крупные займы.

Гражданство РФ и регистрация, то есть прописка. Иностранцев тоже рассматривают, но не все банки.

Постоянное место работы и доход за последние 3-6 месяцев. Не обязательное, но желательное требование. В противном случае ставка будет выше.

Требования к недвижимости

Не рассматривают квартиры:

• в аварийных домах;
• неприватизированные;
• среди собственников есть несовершеннолетние или недееспособные;
• которые фигурируют в открытом уголовном деле или являются предметом спора в суде.

Настороженно относятся к объектам:

• на стадии строительства;
• дома под реновацию;
• доли в квартире;
• комнаты в коммуналке;
• старые дома (с деревянными перекрытиями);
• под арестом;
• уже находятся в залоге, например, под ипотекой;
• если прописаны дети, среди владельцев есть те, кто ушел на срочную службу в армии или находится в местах лишения свободы;
• квартира недавно перешла по наследству;
• дом входит в перечень культурного наследия;
• квартира в ЗАТО (закрытые города в РФ, куда въезд по пропускам).

Апартаменты, жилые дома, таунхаусы — охотно берут, а вот коммерческую недвижимость — на усмотрение банка.

В квартире должно быть отопление, водоснабжение, электричество. Некоторые банки ставят условие для дома. Например, в нем должно быть не меньше четырех квартир и двух этажей.

— Квартира должна быть ликвидной и находиться в городе или поселке неподалеку от города. Это нужно, чтобы точно оценить квартиру, а в случае необходимости быстро продать. Так, квартиры в отдаленных от городов районах, не пользуются большим спросом, а значит кредитор рискует не вернуть свои деньги в ожидаемые сроки, — объясняет требования к недвижимости генеральный директор компании «Столичный Центр Финансирования» Эльвира Глухова.

Как получить кредит под залог квартиры

1. Определитесь с кредитором

И подайте в банк или финучреждение заявку на рассмотрение. На этом этапе достаточно указать ФИО, озвучить желаемую сумму займа и готовность предоставить квартиру под залог. Заявку можно подать по телефону, на сайте (если такая возможность предусмотрена) или очно прийти в отделение.

Банки в среднем в срок до двух часов отвечают, предодобрена ли ваша заявка или объявляют отказ.

Как часто придется ходить в отделение банка

Получение кредита под залог недвижимости может оказаться изнуряющей заботой. К тому же придется ожидать, пока кредитор ответит на заявку. Если отказ, предстоит искать новый банк. Не исключено, что поиски и одобрение не ограничатся первым десятком учреждений. Дело может затянуться на месяцы. Если обратиться в «Столичный Центр Финансирования», то вопрос с кредитом можно решить за один-три дня практически без личного участия.

Брокерская компания оценивает условия 47 банков-партнеров и подбирает пять оптимальных вариантов, куда будет отправлена ваша заявка, а также помогает подготовить требуемые документы. Приезжать в офисы финучреждения для этого не обязательно. Компания имеет партнерские отношения с кредитными фирмами и банковскими учреждениями, поэтому у каждого клиента есть возможность подать заявку на кредит дистанционно. Но при желании все можно сделать лично.

«Столичный Центр Финансирования» является партнером проверенных кредиторов с признанной репутацией разрешением от Центробанка РФ на осуществление своей деятельности.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

2. Собирайте документы

Когда заявка предодобрена, чтобы получить финальное одобрение, вам потребуются:

• копия паспорта с пропиской;
• некоторые кредиторы просят второй документ. Например, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет;
• документы на квартиру. В них должно быть указано, что вы — собственник. Подойдет договор купли-продажи, выписка из ЕГРН (проще всего заказать ее на сайте «Федеральной кадастровой палаты» за 290 руб. или бумажную в МФЦ за 390 руб.). Если квартира досталась вам по решению суда или по наследству, то нужны соответствующие бумаги;
• справка о доходах 2-НДФЛ с места работы — на ваше усмотрение, повышает шанс одобрения и максимальный размер суммы;
• документы созаемщиков. По закону созаемщиками будут другие собственники квартиры (если они есть) или ваша супруг(а). Если вы составляли брачный договор у нотариуса, по которому супруг(а) не может распоряжаться квартирой, то несите документ. Если супруг(а) не хочет быть созаемщиком, тоже потребуется подписать об этом бумаги у нотариуса.
• заключение от страховой компании о готовности застраховать квартиру и альбом от оценочной компании, в котором указана цена недвижимости. Обращаем внимание, что некоторые финучреждения работают только с аккредитованными у них оценщиками и страховыми.

3. Дождитесь решения кредитора

Банки рассматривают документы от трех дней до одного месяца. Конечно, все стараются ускорить процесс и сделать всё в сжатые сроки, но на деле он может затянуться.

4. Зарегистрируйте залог

Кредит одобрен? Тогда остался предпоследний шаг перед получением денег. Нужно оформить залог на квартиру. Это делается в Росреестре или в МФЦ. После этого квартиру нельзя будет свободно продать без разрешения залогодержателя.

Некоторые банки активно практикуют дистанционную подачу документов в Росреестр, чтобы не тратить время на разъезды и очереди. Для этого понадобится электронная подпись, она стоит от 3000 рублей. Некоторые финучреждения оплачивают клиентам оформление такой подписи.

5. Получите деньги и начинайте выплачивать кредит

Деньги переводят на банковский счет или выдают наличными. О своем желании получить наличными нужно уведомить предварительно, так как нужной суммы в кассе может не оказаться. Вместе с кредитным договором выдают график платежей. Первый платеж по кредиту может быть уже в текущем месяце.

Где лучше взять кредит под залог квартиры

Банки

Активно кредитуют под залог квартиры. При этом у них самые строгие условия одобрения займа, потому что речь идет о большой финансовой структуре. Брать недвижимость в залог готовы многие учреждения — как крупные федеральные, так и локальные.

Удобство займа в банке в процедуре заявки. Все можно сделать без очного визита в офис, если организация работает с таким форматом. То есть звоните в колл-центр или оставляете обращение на сайте. В случае предодобрения высылаете документы на электронную почту менеджеру. В редких случаях даже возможно зарегистрировать залог онлайн, а деньги получить на карту. Хотя можно и по-старинке — каждый раз приезжать в отделение.

Плюсы и минусы

Отточен механизм выдачи таких кредитов. Надежная организация под контролем Центробанка. Адекватный процент, исходя из ситуации заемщика и в сфере кредитования.

Редко соглашаются на займ без справки о доходах. Дольше рассматривают заявку. Критически оценивают кредитную историю заемщика: в случае просрочек в прошлом серьезно повышается риск отказа в кредите.

Если кредитная история плохая, то кредит не получить?

Банки скрупулезно относятся к прежним фактам просрочки. Скрыть что-то практически невозможно. Но можно значительно улучшить ситуацию. «Столичный Центр Финансирования» «чистит» вашу кредитную историю. Компания помогает получить лояльные условия от банка даже в случае просрочек и непогашенных долгов. Для этого она выплачивает за вас прежние кредиты, тем самым улучшая портрет заемщика.

На этом работа кредитного брокера не заканчивается. Фирма помогает с оформлением нужных документов. Например, если утеряны все бумаги на квартиру. «Столичный Центр Финансирования» восстановит все официальными методами за нескольких дней. К тому же согласует для вас снижение банковской ставки на 1-6% годовых.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Инвесторы

В 2024 году инвесторы — частные лица и компании — могут выдавать кредиты под залог квартиры только юридическим лицам и ИП на развитие бизнеса. Ранее они работали и с обычными гражданами — физлицами. Но в России стало очень много личных трагедий, когда у людей буквально «отжимали» квартиры кабальными процентами и условиями договора. Поэтому кредитовать под залог квартиры частных лиц инвесторам запрещено.

Плюсы и минусы

Не просят справки о доходах и вообще лояльны к заемщикам. В процессе переговоров и обсуждения условий можно попросить большую сумму на длительный срок. Быстро принимают решение, деньги можно получить в день обращения.

Выше процент, чем в банках. Могут умышленно занижать стоимость квартиры. Не подходит для физлиц.

Дополнительные способы

Раньше под залог квартир кредитовали ломбарды и микрофинансовые организации. Сейчас им запрещено это делать. Остались только КПК — кредитные потребительские кооперативы.

Их участники — пайщики — делают взносы из своих средств в «общий котел». Чтобы другие пайщики на эти деньги могли кредитоваться. А с процентов инвесторы получат свой доход. Если изначально КПК создавались для нужд узкого круга лиц (эдакие кассы взаимопомощи), то теперь они распространены и открыты для новых членов. Прежде всего, чтобы те могли кредитоваться. КПК разрешают давать займы под залог жилья.

Плюсы и минусы

Быстрее банков принимают решение. Рассматривают без справки о доходах и с испорченной кредитной историей. Не интересуются целью кредитования.

Выше процент по займу. Большие штрафы за просрочку. За право быть пайщиком, могут взимать вступительные взносы и ежемесячные платежи (у некоторых КПК они отменены).

Отзывы экспертов о кредите под залог квартиры

Мы попросили нашего эксперта из компании «Столичный Центр Финансирования» Эльвиру Глухову развернуто рассказать об этом продукте.

«Кредит под залог недвижимости — это прежде всего инструмент. И как любой инструмент он чем-то хорош, а в чем-то плох. Вы ведь не забиваете гвозди шуруповертом? Самым разумным будет использование кредита под залог квартиры в двух случаях.

Погашения текущих долгов. Например у вас четыре кредита наличными + две кредитные карты + восемь микрозаймов. Такие ситуации реально случаются в жизни, стесняться тут нечего. У нас большинство клиентов приходят с этой проблемой. Кредитная история летит в пропасть, человек на грани банкротства…

Когда берешь первый кредит и платишь его, никаких проблем нет. Берешь второй, тоже нормально. Берешь третий — вроде терпимо, но небольшой скачок в доходах и вся эта нагрузка начинает сказываться. Приходится экстренно снимать наличку с кредиток и платить ей. Далее идешь в микрозаймы, чтобы оплатить кредитки. Это уже путь в никуда.

Однако можно взять кредит под залог недвижимости, снизить платеж в три-четыре раза, растянуть кредит на 15 лет и больше. А значит войти в график и спокойно платить. Главное больше не брать кредитов, иначе возвращаемся в предыдущую ситуацию, только еще и квартира в залоге.

Когда вы бизнесмен. Малый бизнес или ИП. Нужны срочно оборотные средства, например, на закупку товара. Вы понимаете, что через полгода-год вы весь товар продадите и сможете закрыть кредит, а прибыль покроет расходы по процентам займа. Конечно, есть риск, что товар не купят или что-то пойдет не так. Но если уверены в себе и своем начинании, тогда берите кредит под залог квартиры — это хороший способ выйти в прибыль.

Но если вы хотите взять кредит под залог квартиры, чтобы слетать отдохнуть в Дубай, а чем дальше платить по этому кредиту вы не знаете, то не берите его ни в коем случае. Это путь к долговой яме».

Популярные вопросы и ответы

На вопросы отвечает генеральный директор компании «Столичный Центр Финансирования» Эльвира Глухова.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

— Все зависит от потребности клиента. Кредит под залог, безусловно, более ответственный шаг, чем рядовой заем. Относительно низкая ставка, крупная сумма и более лояльные требования к заемщику выделяет такое кредитование на фоне остальных. Но если заемщик не сможет платить, придется покрывать долг своей квартирой. Стоит ли брать кредит под залог, каждый должен принимать решение самостоятельно.

Можно ли получить кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей?

— Получить кредит под залог с плохой кредитной историей можно. Это один из существенных плюсов такого кредитования. Даже топовые банки допускают небольшие просрочки до 60 дней. Но есть банки, которые допускают просрочки свыше 180 дней. В отдельных случаях допускаются открытые просрочки. Однако, чем хуже кредитная история, тем выше будет ставка по кредиту.

При кредитовании под залог можно поделить кредитную историю на четыре категории:

● отличная — просрочек нет или ранее просрочки были не более семи дней.
● хорошая — были просрочки ранее от семи до 30 дней но не более шести раз за последний год. Или одна просрочка до 60 дней. Сейчас просрочек нет. С момента последней просрочки прошло больше двух месяцев.
● средняя — случались просрочки до 180 дней, но сейчас они закрыты, при этом прошло более 60 дней с момента закрытия просрочек.
● плохая — сейчас есть открытые просрочки.

Можно ли получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов?

— Можно. Банк в первую очередь оценивает объект недвижимости. Расчет максимальной суммы кредита будет основываться на стоимости объекта. В большинстве банков сумма кредита составляет от 20% до 60% от рыночной цены недвижимости. Официальное подтверждение дохода по справкам 2-НДФЛ не требуется. Достаточно указать источник дохода в анкете банка, либо устно подтвердить, что у вас есть источник дохода.

Конечно, характер проверок зависит от банка, в который вы подаете заявку на кредит. Крупные финучреждения попросят официальные справки о доходах или косвенное подтверждение платежеспособности, например, оборот по счетам в данном банке. Другим достаточно просто устного подтверждения по номеру телефона работодателя. Однако если у вас нет ни справок о доходах, ни оборотов по счетам, то все равно найдется банк, который вас одобрит, но ставка по кредиту будет выше.

Выдают ли кредит под залог доли квартиры без согласия остальных владельцев?

— Нет. В банке получить кредит под залог доли в квартире нельзя. Но есть частные кредиторы, которые могут выдать заем под залог доли. Важно, чтобы доля была кратна или больше количества комнат. Например, 1/3 доля в трехкомнатной квартире. Подойдет и 1/2 в трехкомнатной. А вот 1/3 в двухкомнатной уже не подойдет.

Такие условия связаны с тем, что при наличии доли можно выделить отдельную комнату. То есть если заемщик не будет платить, частный инвестор по суду взыщет долю за долги, после чего сможет выделить отдельную комнату в квартире и признать ее своей. После чего он продаст комнату и покроет издержки, связанные с просрочками по займу. Но процентные ставки по подобным займам очень высокие, они начинаются от 4% в месяц.
Если же вы хотите нормальные условия кредитования, однозначно потребуется согласие всех собственников квартиры. Но если один из собственников — несовершеннолетнее или недееспособное лицо (имеет ментальные проблемы и находится под опекой — прим.ред.), то его долю, однозначно, никто не возьмет в качестве залога.

Как взять кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Он называется ипотекой в силу договора, а когда мы покупаем квартиру на кредитные деньги банка — это ипотека в силу закона. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий возврата оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк обратится в суд и получит разрешение на реализацию залога. Потом приставы продадут квартиру на торгах и на вырученные деньги закроют долг заемщика, а если что-то останется — вернут ему.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет, реже на 10 лет, на сумму не более 3—5 млн рублей. Но максимальную сумму вряд ли одобрят новому клиенту без кредитной истории и зарплатной карты в банке. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20—30 лет, сейчас актуальна ставка 10—16% годовых.

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма на долгий срок: так платеж будет ниже, чем по кредиту без обеспечения — он получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости, но могут проверить и кредитную историю заемщика, чтобы оценить его финансовое положение и нагрузку. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого есть собственность. Им может быть родственник, знакомый или коллега.

А если не хватает дохода на запрашиваемую сумму кредита, можно привлечь созаемщика. Но под залог недвижимости сделки с созаемщиком проводят редко. Это связано с тем, что многие банки предлагают под залог квартиры кредит по двум документам — паспорту и СНИЛС. Тогда подтверждать доход не нужно.

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика или залогодателя и его имущество. Поэтому банку важно, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ ;
• возраст от 21 или 23 лет;
• постоянное место работы и доход, достаточный для обслуживания кредитов;
• минимальный общий стаж от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев;

Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей от 20—50% — зависит от условий банка.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Обычно бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте. А еще можно авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Проще всего сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории обязаны рассмотреть в течение 10 дней.

БКИ рассматривает заявление в течение 20 дней. Бюро делает запрос банку. Если тот подтвердит ошибку, то БКИ исправит недостоверные сведения, а если нет — бюро не имеет права ничего менять без судебного решения.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Как закроете, возьмите об этом справку для банка. Дело в том, что счет карты закрывается около месяца. И все это время карта считается активной в кредитной истории.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку и сократить сумму займа, чтобы снизить свои риски. Но под залог больше шансов получить обычный потребительский кредит.

Вариант кредита с залогом

В каких случаях выгоднее оформить кредит под залог?

В первую очередь, если вы хотите взять в кредит крупную сумму, а также если вам нужен более длительный срок для погашения долга. Залог недвижимости или автомобиля повышает надежность заемщика в глазах банка, поэтому он готов предложить такому клиенту более гибкие условия.

	Залог — недвижимость	Залог — машина	Без залога
Срок кредита	до 15 лет	до 7 лет	до 5 лет
Сумма	до 30 000 000 ₽	до 7 000 000 ₽	до 5 000 000 ₽

Срок кредита
Залог — недвижимость
Залог — машина
Без залога
Залог — недвижимость
до 30 000 000 ₽
Залог — машина
до 7 000 000 ₽
Без залога
до 5 000 000 ₽

Благодаря увеличению срока кредита можно серьезно снизить ежемесячный платеж, поэтому если вам нужно, чтобы ежемесячная кредитная нагрузка на ваш бюджет была как можно ниже, тогда залог — это хороший инструмент.

Например, вы хотите взять в кредит 2 000 000 ₽.

Если оформляете кредит наличными без залога, максимальный срок составит 5 лет, а регулярный платеж при таком сроке — 36 900 ₽.

Срок кредита под залог недвижимости может доходить до 15 лет. Если взять те же 2 000 000 ₽ на 10 лет, платеж уменьшится до 20 250 ₽, если на 15 лет — до 14 750 ₽.

Переданное в залог имущество остается в собственности заемщика, и им можно пользоваться по прямому назначению, как и раньше. До полной выплаты кредита на залог будет наложено обременение, которое регистрируется в Росреестре. С ним недвижимость или автомобиль без согласия банка не получится продать, подарить или повторно передать в залог.

Что подойдет в качестве залога для кредита наличными?

В качестве залога для кредита банк принимает:

Достроенные и оформленные в собственность квартиры в многоквартирных жилых домах, частные дома и таунхаусы на территории России, кроме территорий закрытых административно-территориальных образований. Все требования к залоговой недвижимости в Тинькофф

Автомобили не старше 15 лет в исправном состоянии, на ходу. Все требования к залоговому автомобилю в Тинькофф

Заемщик может быть не единственным собственником закладываемого имущества, но тогда договор залога должны заключить все собственники.

Заемщик может даже не быть собственником закладываемого имущества, тогда договор залога будет заключён только с собственником, а кредитный договор — с заемщиком. Обязанность оплачивать кредит по графику будет у заемщика, а не у собственника.