Что лучше сбербанк или тинькофф

Дебетовая карта Сбербанка или Тинькофф — какая лучше

Какой банк выбрать для выпуска дебетовой карты? Кто предлагает более выгодные условия по кэшбэку и бесплатное обслуживание? Условия оформления Тинькофф Блэк и СберКарты. Подробное сравнение тарифов в обоих банках и рекомендации, как подать заявку на выпуск карты. Сбербанк или Тинькофф — какая дебетовая карта лучше?

Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 14 сентября 2023

Подробнее о банках

Банк Тинькофф первым в России предложил своим клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение Тинькофф Мобайл и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также малого и крупного бизнеса. Дебетовую карту клиент может оформить онлайн, назначив встречу с представителем.

Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России, а также хорошо развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. В банке представлено множество услуг для физических лиц и бизнеса, включая дебетовые и кредитные карты.

Сравнение дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф

Карты платежной системы МИР в этом году стали очень востребованы. Сравним условия ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и Тинькофф Блэк.

Параметры

СберКарта

Tinkoff Black

Другие доступные ПС

Visa, MasterCard (возможны ограничения, уточнять в банке)

рубли, доллары США или евро

• бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, ежедневном остатке на всех счетах от 20 000 ₽ в течение предыдущего месяца, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг
• иначе — 150 ₽ в месяц (40 ₽ при возрасте клиента до 21 года включительно)

• бесплатно при получении зарплаты на карту, наличии на остатках от 50 000 ₽ или активного кредита
• иначе — 99 ₽ в месяц

• по инициативе клиента раньше срока 150 ₽
• иначе — бесплатно

Способ получения карты

в выбранном офисе

Проценты на остаток

• 3% в год на сумму до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽ в месяц
• 5% в год при наличии подписки Pro на тех же условиях

• бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 ₽ в месяц или хранении от 150 000 ₽
• иначе — 70 ₽ в месяц

баллами СберСпасибо, до 5-10% в отдельных категориях

рублями 1-15% в выбранных категориях

бесплатно наличными в офисах банка от держателя, межбанковским переводом

бесплатно в сервисах и банкоматах банка, межбанковским переводом, до 150 000 ₽ в месяц наличными у партнеров. Иначе 2%

Снятие денег в банкоматах банка

бесплатно с соблюдением суточного и месячного лимита

бесплатно до 500 000 ₽ в месяц, затем 2%, минимум 90 ₽

Снятие наличных в сторонних банкоматах

• 1%, минимум 150 ₽
• бесплатно при тратах от 75 000 ₽ в месяц или хранении от 150 000 ₽ или наличии премиального пакета услуг

• бесплатно до 100 000 ₽ в месяц на сумму от 3 000 ₽ за операцию
• иначе 2%, минимум 90 ₽

Переводы по номеру телефона

• бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1%, максимум 3 000 ₽
• в банкомате 1%
• в офисе 1,5%

Переводы по номеру карты

бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, затем 1,5%, минимум 30 ₽

Преимущества дебетовой карты в Сбербанке

• Бесплатное обслуживание при тратах по карте от 5 000 рублей в месяц
• Подача заявки онлайн на сайте банка или в мобильном приложении
• Выпуск дополнительных карт для родственников
• Повышенный кэшбэк в нескольких популярных категориях
• Бесплатное снятие наличных и пополнение карты в устройствах банка
• Возможность снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии при соблюдении условий

Преимущества дебетовой карты в банке Тинькофф

• Быстрое оформление карты и доставка курьером по указанному адресу
• Бесплатное обслуживание при зачислении зарплаты на карту, хранении на остатках от 50 000 рублей, оформлении кредита
• Дополнительный доход до 6% годовых на остаток по счету карты
• Кэшбэк до 15% в 4 выбранных клиентом категориях
• Бесплатное пополнение карты до 150 000 рублей у партнеров наличными
• Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в месяц в сторонних банкоматах

Дополнительные предложения банков по дебетовым картам

Клиентам доступны также другие дебетовые карты.

Карты Сбербанка

• Молодежная СберКарта для клиентов от 14 лет до 21 года
• СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
• СберКарта для пособий и пенсий
• Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
• Золотая карта Аэрофлот
• СберКарта для иностранцев
• Карта болельщика ЦСКА
• Карта Подари жизнь

Карты Тинькофф

• Tinkoff Black Premium — премиальная карта
• Tinkoff Junior — детская карта для детей до 14 лет
• ALL Airlines — карта для путешественников
• ALL Airlines Premium — премиальная карта для путешественников
• Tinkoff Drive — карта для автолюбителей
• ALL Games — карта для геймеров
• S7 — Tinkoff — карта для путешествий с S7 Airlines
• S7 — Tinkoff Premium — премиальная карта для путешествий с S7 Airlines
• Карта Мир танков
• Карта Tanks Blitz
• Карта Мир кораблей
• Физтех-Союз — карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
• Физтех-Союз Premium — премиальная карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
• AliExpress — карта для выгодного шопинга
• Lamoda — кобрендинговая карта
• Магнит — кобрендинговая карта

Заключение

Оба банка пользуются популярностью у частных клиентов и заслужили положительные отзывы. В Тинькофф обслуживается около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов. В Сбербанке насчитывается 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно пользуются онлайн-сервисами банка.

Именная карта Tinkoff Black отличается быстрым и удобным оформлением, доставка курьером через 1-2 дня. СберКарту в регионах придется ждать до 10–15 рабочих дней. Стоимость обслуживания при несоблюдении условий в Тинькофф — 99 рублей, в Сбербанке — 150 рублей в месяц. Для получения кэшбэка в Тинькофф не нужно тратить или хранить определенное количество средств или выполнять задания.

В Сбербанке уровень вознаграждения зависит от активности пользования картой. Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В Тинькофф получение наличных в своих и сторонних устройствах ограничено лимитом.

В Тинькофф начисляется процент на остаток по счету карты. Сбербанк такую опцию предоставляют только для получателей пенсии. Тарифы на переводы с карты в Тинькофф более выгодные. А в Сбербанке бесплатно перевести можно только ограниченную сумму в месяц определенным способом.

Рекомендовано для вас

• Чем дебетовая карта отличается от кредитной — в чем разница карточек
• ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием
• Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентами на остаток

Тинькофф или Сбербанк — какой банк выбрать

Какой банк подойдет для регулярного обслуживания частных клиентов? Сравнение основных продуктов для физических лиц из линейки Сбербанка и Тинькофф. Подробный разбор вкладов, дебетовых карт, кредитов. Тарифы на переводы средств и особенности начисления кэшбэка. Тинькофф или Сбербанк — что лучше?

Обновлено: 25 мая 2023

Подробнее о банках

О Тинькофф

Банк Тинькофф первым в России предложил своим клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также расчетный счет, кредитование, бухгалтерию и другие сервисы для малого и крупного бизнеса.

О Сбербанке

Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Его филиалы и отделения легко обнаружить почти в каждом населенном пункте РФ. Также хорошо развиты каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан получает зарплату, пенсию, государственные пособия на карту Сбербанка. В банке доступны разнообразные услуги для физических лиц и бизнеса, включая вклады, кредиты, РКО.

Сравнение продуктов Тинькофф и Сбербанка

В каждом из сравниваемых банков можно найти предложения по основным банковским продуктам — вкладам, кредитам, дебетовым картам. Рассмотрим их услуги подробнее.

Где лучше открыть вклад

Тинькофф предлагает клиентам только один вид вклада. У Сбербанка линейка шире: присутствуют вклады с различными способами выплаты процентов, с перечислением части дохода на благотворительность и другие. Для сравнения используем основной вклад в ассортименте банка — СберВклад.

• канал открытия
• подписка СберПрайм
• срок размещения

• опция частичного снятия
• подписка Pro
• срок размещения

Помимо вкладов, банки предлагают воспользоваться накопительным счетом. На нем можно хранить любую сумму бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений. В Тинькофф размер процента зависит от наличия подписки Pro и составляет 3
-6%. Сбербанк предлагает 5% базовый процент и 7% в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей.

Преимущества СберВклада

• Различные способы открытия вклада — онлайн и в офисе
• Автоматическая пролонгация договора на новый срок
• Повышенная процентная ставка при открытии вклада онлайн
• Увеличение ставки на 1% с подпиской СберПрайм
• Возможность дополнительных взносов во время всего срока действия вклада
• Открытие вклада на срок от 1 месяца

Преимущества вклада в банке Тинькофф

• Разнообразные сроки размещения средств — от 3 месяцев до 2 лет
• Крупная максимальная сумма вклада (30 000 000 рублей)
• Автоматическое продление вклада на новый срок
• Регулярная выплата процентов выбранным способом
• Разрешены приходные и расходные операции
• Оформление вклада онлайн за несколько минут

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР становятся все популярнее. Сравним условия ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и Тинькофф Блэк.

• 3% в год на сумму до 300 000 рублей при покупках от 3 000 рублей в месяц
• 5% при наличии подписки Pro на тех же условиях

За границей можно использовать только карту МИР в определенных странах.

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

Карты Сбербанка

• Молодежная СберКарта для клиентов от 14 лет до 21 года
• СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
• СберКарта для пособий и пенсий
• Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
• Цифровая СберКарта
• Премиальная карта Аэрофлот
• СберКарта для иностранцев
• Карта болельщика ЦСКА
• Карта Подари жизнь (классическая, золотая, платиновая)

Карты Тинькофф

• Tinkoff Black Premium — премиальная карта
• Tinkoff Junior — детская карта для детей до 14 лет
• ALL Airlines — карта для путешественников
• ALL Airlines Premium — премиальная карта для путешественников
• Tinkoff Drive — карта для автолюбителей
• ALL Games — карта для геймеров
• S7 — Tinkoff — карта для путешествий с S7 Airlines
• S7 — Tinkoff Premium — премиальная карта для путешествий с S7 Airlines
• Карта ЛУКОЙЛ — Тинькофф — с повышенным кэшбэком за топливо
• Карта Яндекс.Про — для водителей такси
• Перекресток — кобрендинговая карта с магазином
• Карта World of Tanks
• Карта World of Tanks Blitz
• Карта World of Warships
• Физтех-Союз — карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
• Физтех-Союз Premium — премиальная карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
• WWF — экологичная карта защитника природы
• AliExpress — карта для выгодного шопинга
• Lamoda — кобрендинговая карта
• Магнит — кобрендинговая карта

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.

В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По СберКарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит на счете от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.

По карте Tinkoff Black кэшбэк начисляется в 4 выбранных клиентом категориях в установленном размере от 1% до 15%. Ежемесячно банк предлагает клиенту на выбор 4 категории из 7-10 предложенных. Вознаграждение выплачивается в рублях на счет карты в конце месяца. Также доступны более крупные бонусы по специальным предложениям от партнеров до 30%. По другим дебетовым картам банка действуют иные условия начисления кэшбэка за покупки.

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. За переводы сверх лимита комиссия составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

• С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
• Переводы в банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
• Переводы в отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
• Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1% до 1,5% от суммы операции
• Между своими счетами — без комиссии

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год.

Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

По карте Tinkoff Black банк предлагает бесплатно следующие виды переводов:

• Внутрибанковский перевод
• В другой банк по реквизитам счета
• Межбанковский перевод через систему СБП по номеру телефона
• Межбанковский перевод по номеру карты до 20 000 рублей в месяц, иначе комиссия составит 1,5%, минимум 30 рублей

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и Тинькофф можно оформить следующие виды кредитов:

Виды кредитов	Сбербанк	Тинькофф
Кредитная карта	+	+
Потребительский	+	+
Рефинансирование	+	+
Автокредит	+	+
Ипотека	+	–
Кредитование под залог	+	+
Кредит на образование	+	–

Чтобы узнать, какой кредитор надежнее, сравним параметры обычного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.

• гражданство РФ
• регистрация на территории РФ
• от 18 до 80 лет
• стаж на последнем месте от 6 месяцев

• гражданство РФ
• регистрация на территории РФ
• от 18 до 70 лет

В Сбербанке при кредите от 300 000 рублей на срок от 1 года и 1 месяца первый месяц ставка составляет 5,9% годовых (при подписке СберПрайм+ 4,9%). Получение кредита только по паспорту доступно клиентам от 21 года до 70 лет при сумме кредита до 150 000 рублей. В пределах возрастного лимита (от 18 до 80 лет) клиенты, не входящие в эту категорию, в любом случае предоставляют документы о доходе и трудовой занятости. Индивидуально сумма кредита по паспорту может быть увеличена до 600 000 рублей.

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, число обслуживаемых клиентов говорит само за себя. В Тинькофф это около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов. В Сбербанке насчитывается 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно пользуются онлайн-сервисами банка.

Для тех, кто выбирает вклад, больше подойдет Сбербанк, который имеет разнообразную линейку депозитов. В Тинькофф всего один продукт, и открыть его можно только онлайн. Но если детально сравнивать условия, в Тинькофф они привлекательнее. Клиенту предоставляется возможность частично снимать средства, нужна меньшая сумма для первоначальных вложений, максимум более высокий, чем в Сбербанке.

По дебетовым картам у Тинькофф очень разнообразная линейка, имеются карты совсем узкой направленности. В Сбербанке представлены более универсальные продукты. По основной карте каждого из банков можно выделить следующие ключевые преимущества:

• Быстрое и удобное оформление именной карты Tinkoff Black, доставка курьером через 1-2 дня. Сберкарту в регионах придется ждать до 10-15 рабочих дней
• Стоимость обслуживания при несоблюдении условий в Тинькофф — 99 рублей, в Сбербанке — 150 рублей в месяц
• Для получения кэшбэка в Тинькофф не нужно тратить или хранить определенное количество средств или выполнять задания. В Сбербанке уровень вознаграждения зависит от активности пользования картой
• Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В Тинькофф получение наличных в своих и сторонних устройствах ограничено лимитом
• В Тинькофф начисляется процент на остаток по счету карты. Сбербанк такую опцию предоставляют только для участников пенсионного обеспечения
• Тарифы на переводы с карты в Тинькофф более выгодные. А в Сбербанке бесплатно перевести можно ограниченную сумму в месяц определенным способом

Что касается кредитования, то Сбербанк предлагает более разнообразный спектр услуг. Условия потребительского кредита без залога в Сбербанке более выгодные. Можно получить большую сумму на более долгий срок. В остальном параметры мало чем отличаются.

Выбирая банк, следует ориентироваться на условия конкретного продукта, который нужен пользователю. Более привлекательные условия ожидают уже действующих клиентов, особенно тех, кто имеет активный вклад или получает регулярно зарплату на карту банка. Многие сервисы в этом случае доступны онлайн, в мобильном приложении.

Рекомендовано для вас

• Обзор карты МИР от Тинькофф банка
• Ипотека ВТБ или Сбербанка — где лучше

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, сравнение банков

Сбер и Тинькофф Банк сложно назвать прямо конкурирующими банками, они значительно отличаются по размеру и положению на рынке. Но у этих компаний есть продукты со схожими характеристиками, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В каком из банков оформить дебетовую карту, получить кредит наличными или оформить вклад, а также чьи мобильные приложения выше в рейтинге у Сбера или Тинькофф — далее в обзоре специалиста Бробанка.

14.03.22 —> 41401 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Сбера сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернета.

Показатели Тинькофф и Сбербанка

Тинькофф и Сбербанк — два системно значимых банка Российской Федерации, которые строят вокруг своих продуктов и услуг экосистемы. Сравним финансовые показатели банков по данным на январь 2022 года:

Показатель	Тинькофф	Место по России	Сбербанк	Место по России	На сколько Сбер опережает Тинькофф
Активы	1 288 169 055	13	38 631 723 561	1	97%
Чистая прибыль	52 405 372	6	1 237 067 467	1	96%
Вклады физ. лиц	690 222 829	7	15 285 226 990	1	95%
Кредиты физ. лицам	576 556 811	6	10 490 473 267	1	94%
Капитал	204 695 102	12	5 157 642 836	1	96%

Показатели Сбера во много раз превышают характеристики Тинькофф банка. При этом в народном рейтинге банки.ру ситуация противоположная: Тинькофф занимает 5 место, а Сбер даже не попал в первую десятку, он только на 21 месте.

Тинькофф начал свою деятельность в 1994 году, Сбербанк получил лицензию в 1991 году. При этом история Сбера началась намного раньше — в 1842 году.

Банки входят в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что сумму до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов гарантированно вернут вкладчику в случае, если банк обанкротится. Хотя Тинькоффу и Сбера в ближайшее время это не грозит.

Рейтинги, присвоенные банкам:

Агентство	Тинькофф	Сбер
Национальная шкала Эксперт РА	ruA+ «Позитивный»	ruAAA «Стабильный»
Международная шкала Moody’s	Ba2 «Позитивный»	Baa3 «Стабильный»
АКРА	A(Ru)	AAA(Ru)
Fitch Rating	BB-	BBB

Агентства могут в любой момент изменить рейтинг банка, актуальные данные можно найти на официальных сайтах агентств.

Главные преимущества банков

Сбер и Тинькофф входят в перечень системно значимых банков для банковской системы России. На данный момент в списке 13 банков, в октябре 2021 год в перечень включили и Tinkoff.

• объём активов банковской организации;
• соотношение вкладов частных лиц ко всем вкладам банковской системы;
• объем средств, привлеченных банком и переданных другим организациям.

В 2021 году Сбербанк в пятый раз стал самым дорогим брендом в России по версии Brand Finance. Банк обогнал даже нефтегазовые компании. Сбербанк — самый востребованный банк на территории Российской Федерации. На сентябрь 2020 года клиенты Сбера составляют 87,1% пользователей банковских услуг. Ближайший конкурент Сбербанка — ВТБ, но по показателям Сбер в несколько раз превышает параметры ВТБ. Осенью 2020 года компанию переименовали в Сбер.

Концепция Тинькофф банка разительно отличается от большинства кредитных организаций. Банк позиционируется как полностью дистанционный. Все услуги и продукты можно получить через сайт или мобильное приложение. В 2020 году Tinkoff выиграл в номинации «Инвестиционная компания года» по версии банки.ру.

Инфраструктура Тинькофф и Сбера

Сбербанк — крупнейшая организация с большим количеством офисов. Тинькофф функционирует дистанционно, физических отделений почти нет:

Инфраструктура	Тинькофф	Сбер
Головной офис	1, в Москве	1, в Москве
Доп. офисы	2	12 921
Филиалы	–	88, 1 из них — в Нью-Дели, Индия
Представительства	–	2, Пекин и Франкфурт-на-Майне
Операционные офисы	–	543
Операционные кассы вне кассового узла	–	88
Передвижные пункты кассовых операций	–	287
Итого	3	13 930

Разница в инфраструктуре Тинькофф и Сбера огромная. Тинькофф делает упор на качество и удобство предоставляемых услуг, поэтому эффективно развивает сайт и мобильное приложение. Карты доставляют курьеры или отправляют по почте.

У Tinkoff 18,2 млн клиентов. В 2021 году по результатам исследования НЭО Центра банк занял 3 место по числу активных клиентов — 8,9 млн на январь 2021 года. По размеру активов Тинькофф занимает 16 место — 812 тыс. рублей.

По этому же исследованию на январь 2021 года у Сбера 99 млн активных клиентов. Это в 11 раз больше, чем у Тинькофф. По размеру активов Сбербанк тоже лидирует — 33 млн рублей.

Тинькофф по количеству клиентов и размеру активов не может конкурировать со Сбером. Между ними слишком большая разница.Однако качество и уровень дистанционного сервиса у него значительно выше, по отзывам клиентов, которые пользуются услугами обоих банков одновременно.

Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф предлагают широкий выбор банковских услуг:

Продукт	Тинькофф	Сбербанк
Потребительские кредиты	6	3
Вклады	1	10
Ипотека	–	18
Кредитные карты	26	5
Дебетовые карты	31	14
Кредиты на авто	3	–
Расчетно-кассовое обслуживание	3	3
Итого	70	53

Сравним основные условия по каждой группе продуктов, чтобы понять, что лучше: Тинькофф или Сбер.

Вклады

Вклады в обоих банках защищены на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вкладчика на счёте больше денег, можно разделить сумму на несколько вкладов в разных банках. У Тинькофф банка 1 вклад, у Сбербанка — 10, если учитывать вместе с накопительными счетами.

• Тинькофф: доллары — под 0,3%, евро — под 0,01%;
• Сбербанк: доллары — 0,35%, евро — 0,01%.

Ставки минимальные, но и ни один другой банк в России не предлагает высокие проценты по валютным вкладам.

Основные условия по вкладам и накопительным счетам, которые предлагают Сбер и Тинькофф:

Условие	Тинькофф	Сбербанк
Максимальная ставка	8,99%	9,5%
Минимальная ставка	6,5%	1%
Минимальный срок	От 91 дня	От 30 дней
Максимальный срок	До 730 дней	До 730 дней
Минимальная сумма	50 тысяч рублей	От 0 рублей

У Сбера и Тинькофф практически одинаковая максимальная процентная ставка, у Сбербанка чуть выше. Но это не значит, что вкладчику одобрят именно максимальную ставку. Банк устанавливает индивидуальные условия для каждого клиента.

Ипотека

У Тинькофф банка на февраль 2022 года нет ипотечного кредитования, но можно оформить рефинансирование ипотеки другого банка.

У Сбера 16 видов ипотечных кредитов. Кроме того, банк предлагает рефинансирование и реструктуризацию ипотеки. Поэтому вопрос, где взять ипотеку в текущей ситуации не возникает.

• максимальная процентная ставка — до 13,9%;
• минимальный срок — 1 год;
• максимальный срок — 30 лет;
• максимальная сумма ипотеки — 100 млн рублей;
• первый взнос — от 10%.

Сравнение условий рефинансирования в Сбере и Тинькофф:

Условие	Тинькофф	Сбер
Минимальная ставка	8,9%	4,7%
Максимальная ставка	24,9%	13,1%
Минимальный срок	3 года	1 год
Максимальный срок	30 лет	30 лет
Максимальная сумма	2 млн рублей	30 млн рублей

У Сбербанка процентная ставка по рефинансированию ниже.

Подавайте заявку на рефинансирование в оба банка, чтобы сравнить, где предложенные лично вам условия окажутся лучше.

Кредиты наличными

Тинькофф предлагает 3 тарифа по кредиту наличными, у Сбера один. Сравним условия по кредитованию наличными в обоих организациях:

Условие	Тинькофф	Сбербанк
Минимальная ставка	8,9%	6,9%
Максимальная ставка	30%	21,7%
Минимальный срок	3 месяца	3 месяца
Максимальный срок	3, 5 и 15 лет	60 месяцев
Максимальная сумма	2, 3 и 15 млн рублей	8 млн рублей для зарплатных клиентов, для остальных — 3 млн рублей

В Тинькофф можно оформить кредит наличными под залог жилья, поэтому и максимальная сумма выше — 15 млн рублей. Но без залога максимальная сумма кредитования выше у Сбера. Также в Сбербанке более низкая максимальная процентная ставка, которую могут утвердить заемщику.

Дебетовые карты

У Сбера 14 дебетовых карт, у Тинькофф банка 31. Банки выпускают карты, ориентированные на разные категории клиентов: геймеры, путешественники, водители. Выпускают также и карты для детей.

Сравним основные условия обслуживания дебетовых карт Тинькофф банка и Сбера:

Условие	Тинькофф	Сбербанк
Проценты на остаток на счёте	До 7% у 19 карт	До 3,5% по карте МИР для пособий и пенсий
Стоимость выпуска и обслуживания карты	До 1990 рублей в месяц. При выполнении некоторых условий, можно не платить за карту	До 12 тысяч рублей в год. За некоторые карты можно не платить, если выполнять условия
Кэшбек	До 30% у 15 карт	Нет
Бонусы по карте	Зависят от типа карты	Зависят от типа карты

Премиальные карты с дорогим обслуживанием предлагают оба банка. Комиссии и лимиты зависят от типа карты.

Кредитные карты

Тинькофф банк предлагает 26 кредиток, Сбер в пять раз меньше — всего 5 карт. В таблице приведены основные условия по обслуживанию и кредитованию по картам:

Условие	Тинькофф	Сбер
Минимальная процентная ставка	От 12%	От 9,8%
Максимальная сумма кредита	До 2 млн рублей	До 3 млн рублей
Минимальный платеж в течение грейс-периода	8% от суммы долга	3% от суммы долга
Длительность льготного периода	55 дней по всем картам	120 дней по СберКарте и 50 дней по остальным
Оплата за обслуживание карты	До 7990 рублей ежегодно	До 12 тысяч рублей в год

Грейс-период по СберКарте больше, чем у Tinkoff — 120 дней. Но не платить проценты получится только при покупках с карты. Если вы снимете деньги наличными, бесплатный период закончится. Чтобы снизить процентную ставку по кредитке, предъявите документы о вашей платежеспособности. Минимальная ставка по кредитной карте у Сбера — 9,8%.

Бесплатные карты банков

• Детская СберКарта;
• Цифровая СберКарта;
• Цифровая карта.

• обеспечить неснижаемый остаток на всех картах и счетах не менее 50 тысяч рублей;
• оформить действующий кредит;
• подключить тариф 6.2.

Условия для бесплатного обслуживания в Сбербанке меняются в зависимости от типа карты.

• Кредитная СберКарта;
• Классическая карта Подари жизнь;
• Золотая карта Подари жизнь.

Остальные карты у Сбера платные.

Автокредиты

Сбербанк не предлагает клиентам автокредит. На официальном сайте банка оформлено предложение партнёра — Сетелем банка.

• минимальная ставка — 8,9%;
• максимальный процент — 21,9%;
• сумма кредита — до 3 млн рублей;
• срок кредитования — 5 лет.

Тинькофф выдает кредиты на новые автомобили, на машины с пробегом и без первого взноса.

Расчетно-кассовое обслуживание

В Сбербанке 3 тарифа расчетно-кассового обслуживания, в Тинькофф тоже 3. Бесплатное открытие счета возможно только в Сбербанке, у Тинькофф все тарифы платные.

• «Лёгкий старт» — бесплатно;
• «Набирая обороты» — 1290 рублей;
• «Полным ходом» — 3990 рублей.

• «Простой» для начинающих предпринимателей — 490 рублей;
• «Продвинутый» для малого бизнеса — 1990 рублей;
• «Профессиональный» для крупного бизнеса — 4990 рублей.

В Сбербанке тарифы на РКО дешевле, чем в Тинькофф. При этом тарифы отличаются лимитами операций по счету, количеством бесплатных перевода физлицам и комиссиями за операции.

Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк

Чтобы подвести итог, сравним условия по банковским продуктам в каждом предложении:

Условие по банковскому продукту	Тинькофф	Сбербанк	Кто лидирует
Вклад с максимальным процентом	8,99%	9,5%	Тинькофф
Самый низкий процент при сумме кредита в 0,5 млн рублей сроком на 3 года	От 8,9%	От 6,9%	Сбербанк
Самые выгодные условия по ипотеке на 5 млн рублей на 15 лет	Ипотеки у банка нет	От 4,7%	Сбербанк
Минимальная ставка по автокредиту	От 8,9%	Нет предложений по автокредиту	Тинькофф
Самая выгодная ставка по бесплатной кредитке	От 12%	От 9,8%	Сбербанк
Самая выгодная дебетовая карта с бонусами и кэшбэком	Tinkoff Black – кэшбек за покупки в магазинах-партнерах банка 30%, в выбранных категориях до 15%, до 7% годовых на остаток по счету на сумму до 0,3 млн рублей	СберКарта — скидки на покупки в супермаркетах, автозаправках, бонусы за путешествия, активный отдых, игры. Баллы «Спасибо» до 30% от суммы оплаты при расчетах у партнеров	Тинькофф

Актуальные данные по условиям обслуживания банковских продуктах можно найти на официальных сайтах кредитных организаций. Проверяйте конкретные условия по предложениям, чтобы выбрать наиболее выгодное.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк

• Тинькофф онлайн-банк;
• Тинькофф Инвестиции;
• Тинькофф Бизнес для ИП и ООО.

• Сбербанк Онлайн;
• Сбербанк Инвестор;
• СберБизнес.

Обе организации выпустили дополнительные приложения для клиентов: у Тинькофф и Сбера еще по 9 приложений. Сравним рейтинг и характеристики каждой категории приложений.

Приложения на телефон для частных клиентов

Количество частных клиентов, скачавших приложение Сбербанка, в 10 раз больше, чем у Тинькофф. Пользователи оценивают приложения одинаково высоко.

Характеристики	Тинькофф	Сбер
Место в категории в App Store	2	3
Рейтинг в App Store	4,9	4,8
Количество отзывов в App Store	592 тыс.	6,2 млн
Количество установок в Google Play	более 10 млн	более 100 млн
Рейтинг в Google Play	4,8	4,6
Количество оценок в Google Play	1 млн	7 млн

По результатам исследования Markswebb лучшая экосистема у мобильного банка Tinkoff, он набрал 86,3 балла. Сбербанк занимает не такую высокую позицию — 7 место, 44,9 балла.

В рейтинге лучших онлайн банков для ежедневных задач для платформы iOS Тинькофф занимает 3 место, Сбербанк — 8. Для Android рейтинг такой же: Тинькофф на 3 месте, Сбер на 8.

В рейтинге лучших цифровых офисов Сбер занял 4 место на iOS и Android платформах. Тинькофф банк на обеих системах занимает 2 строчку.

В 2021 году Тинькофф сделал упор на развитие экосистемы мобильного банка, но и в других рейтингах приложение онлайн банка опережает Сбер. Тинькофф держится в тройке лидеров во всех номинациях.

Приложения для инвесторов

Сравним характеристики приложений для инвесторов у Тинькофф банка и Сбера:

Характеристики	Тинькофф	Сбер
Место в категории в App Store	6	6
Рейтинг в App Store	4,8	2,7
Количество отзывов в App Store	191,6 тыс.	22 тыс.
Количество установок в Google Play	более 5 млн	более 1 млн
Рейтинг в Google Play	4,7	2,9
Количество оценок в Google Play	208,9 тыс.	71 тыс.

Мобильное приложение для инвесторов у Тинькофф клиенты оценивают высоко, количество скачиваний в 5 раз превышает число скачиваний у Сбера. Клиенты недовольны приложением для инвестиций, оценки и отзывы негативные. Пользователи жалуются на слабый функционал и многочисленные сбои в приложении. При этом клиенты замечают, что приложение СберИнвестор намного удобнее в использовании, чем предыдущее приложение банка для инвестиций.

Мобильные приложения для бизнесменов и ИП

Мобильные сервисы для бизнесменов как у Тинькофф, так и у Сбербанка пользователи оценивают высоко. Количество скачиваний одинаковое.

Характеристики	Тинькофф	Сбер
Место в категории в App Store	17	18
Рейтинг в App Store	4,8	4,7
Количество отзывов в App Store	20,8 тыс.	66,6 тыс.
Количество установок в Google Play	более 1 млн	более 1 млн
Рейтинг в Google Play	4,8	4,7
Количество оценок в Google Play	30 тыс.	97 тыс.

В своей категории Тинькофф приложение находится на одну позицию выше приложения Сбера. Но рейтинги у сервисов практически одинаковые.

Другие приложения банков

У обеих кредитных организаций по 9 дополнительных приложений. Мобильные приложения Сбербанка:

Приложение	Рейтинг	Количество установок
СберСпасибо	3,0	Более 10 млн
СберИнкассация	3,5	Более 10 тыс.
СберИнвестор Х	2,0	Более 100 тыс.
Акционер Сбера	3,7	Более 10 тыс.
СберПраво	4,4	Более 100
Зелёный Марафон	2,4	Более 100 тыс.
BBP	3,7	Более 1 тыс.
Sberbank Mobile POS	2,8	Более 100 тыс.
Моя подпись	3,2	Более 5 тыс.

Характеристики мобильных приложений Тинькофф банка:

Приложение	Рейтинг	Число установок
Тинькофф Джуниор	4,2	Более 1 млн
Тинькофф Мобайл	4,3	Более 1 млн
Тинькофф Журнал	4,3	Более 100 тыс.
Инвест-учебник	4,9	Более 1 млн
Кредит Онлайн	4,4	Более 0,5 млн
Тинькофф Подпись	3,8	Более 1 тыс.
Тинькофф АЗС	2,3	Более 10 тыс.
Диалоги	2,6	Более 10 тыс.
Тинькофф Бухгалтерия	4,9	Более 100 тыс.

Дополнительные приложения Сбербанка не пользуются успехом. У большинства приложений рейтинг низкий, клиенты пишут, что функционал сложный, неудобный.

Резюме

Оценивать банковские продукты можно по следующим параметрам:

Параметры	Кто лучше по условиям: Сбер или Тинькофф
Плата за обслуживание счета, включая оформление и операции	Оба банка предлагают приемлемые тарифы и удобные условия обслуживания и открытия счета. В Сбере можно получить бесплатное обслуживание счета по минимальному тарифу
Кэшбек, проценты на остаток и другие бонусные программы	Тинькофф предлагает большой выбор карт с разными бонусными программами, кэшбеком. У Сбербанка тоже есть несколько программ начисления бонусов, но нет кэшбека
Удобство и легкость оформления услуг	У Сбера широко развитая инфраструктура, большое количество офисов и касс по городам РФ. Но Тинькофф не нуждается в отделениях, так как у банка удобное и простое дистанционное обслуживание
Программы для клиентов с ограниченными возможностями	По результатам исследования DisQuestion Тинькофф банк в 2018 году стал лучшим банком для людей с ограниченными возможностями благодаря удобному дистанционному обслуживанию
Легкость понимания условий обслуживания	У банков действует горячие линии. Специалисты Тинькофф отвечают на вопросы клиентов в социальных сетях, приложениях и на сайте. Пользователи хорошо отзываются о поддержке Тинькофф банка. Клиентский сервис Сбера не такой качественный. Клиенты отмечают что подолгу приходится ждать ответа и очень часто жалуются, что полученная консультация не до конца помогает в решении проблемы
Качество онлайн-сопровождения	В народном рейтинге портала банки.ру Тинькофф занимает 5 место по количеству решённых проблем, Сбер только на 21 строчке
Грейс-период по кредитным картам	В Сбербанке можно получить карту, у которой 120 дней бесплатного кредитования при расчетах по картам. Все карты Тнькофф дают клиентам доступ к рассрочке до 12 месяцев. Стандартный грейс-период всего 55 дней
Лимиты и плата за операции по картам и счетам: снятие денег, переводы	Зависит от конкретного банковского продукта

Чтобы точно узнать, какой банк лучше, оформляйте заявку в Сбере и в Тинькофф. Сравнивайте условия, которые банки предлагают, и выбирайте наиболее выгодные.

Источники:

1. Официальная страница App Store
2. Сайт рейтингового агентства АКРА
3. Сайт рейтингового агентства Standard&Poor’s
4. Страница рейтингового агентства Moody’s
5. Сайт рейтингового агентства РА Эксперт
6. Сайт рейтингового агентства Fitch Ratings

Какой банк выбрать для дебетовой карты? Сбербанк против Тинькофф, все плюсы и минусы (обновлено в ноябре 2017)

Друзья, в этой статье, за которую мне, увы, не заплатил ни Сбер, ни Тинькофф, я рассмотрю очень актуальный вопрос. В каком банке НАДЕЖНЕЕ, ВЫГОДНЕЕ и УДОБНЕЕ держать дебетовую карту физическому лицу. Пройдемся по всевозможным критериям этих трех параметров, сравним и выберем лучшего.

Речь в статье пойдет именно о физических лицах (не юридических) и именно о дебетовых картах (не кредитных). Кредитки рассмотрим чуть позже. Там все еще более интересно! А пока начнем…

Более 5 лет я являлся клиентом Сбербанка. Держал их дебетовую карточку, личную и зарплатную. Где-то 3 года назад мой друг уговорил меня попробовать Тинькофф. Я брыкался всеми ногами, сильно сомневался в надежности. Но, изучив все возможные подводные камни, с которыми познакомлю читателя сегодня в этой статье, уточнив надежность и безопасность своих денег при использовании карт Тинькофф (раньше банк назывался Тинькофф Кредитные Системы, отсюда и сокращение ТКС, с прошлого года произошел ребрендинг, теперь просто Тинькофф Банк), решил попробовать. Через полгода карту Сбербанка я с удовольствием закрыл, и забыл о ней как о страшном кошмарном сне. Потому что попробовал что-то слаще морковки. Это не рекламная статья банка Тинькофф, но ниже вы убедитесь, что Сбер застрял где-то в каменном веке на фоне того, что предлагает Тинькофф. И при этом можно не сомневаться в надежности сохранения средств на счетах банка, даже если вдруг банк завтра лишат лицензии (с чего бы, но мало ли, в России живем) — ведь они на самом деле-то застрахованы…

СРАВНЕНИЕ ТАРИФОВ ТИНЬКОФФ И СБЕРБАНК. ГДЕ ВЫГОДНО?

С дебетовой картой ТИНЬКОФФ все очень просто. Тарифы достаточно прозрачные, понятные, и все уместились в один PDF-файл. Включая бонусы, поощрения, комиссии и прочее. Ознакомиться с полной версией тарифов дебетовых карт банка Тинькофф можно по ссылке, а оформить заявку на карту Тинькофф можно по этой ссылке (ссылка реферальная, вам дадут бонус за регистрацию карты).

Со Сбербанком мне пришлось сильно повозиться. Без шуток, на сайте представлены более десятка (. ) вариантов дебетовых карт с минимальными отличиями друг от друга. Путем длительного изучения условий, сначала осознал, что для сравнения подойдет МОЛОДЕЖНАЯ КАРТА 18+. Но нет же, подвох скрылся в глубине описания тарифа, эта карта выпускается с ограничением в возрасте — до 25 лет! Так что, изучив описания более детально, пришлось остановиться на КЛАССИЧЕСКОЙ КАРТЕ. На ее основе и будем сравнивать, ибо у Тинькофф выдается карта такого же достоинства, тарифы Сбера доступны по ссылке.

Два абзаца выше отнести бы к разделу «УДОБНЕЕ», но сейчас речь идет о тарифах. Поэтому поехали сравнивать.

КОМИССИЯ ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ:

• Тинькофф: при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/или активного кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за расчетный период на Карточном счете остатка в сумме не менее 30 000 руб — БЕСПЛАТНО. Иначе: 99р/мес (1188р в год).
• Сбербанк: 750 рублей первый год, 450р второй и третий.

Если у вас нет ни одного счета в банке Тинькофф, вы не пользуетесь активно кредитной картой банка и не собираетесь хранить на карточке более 30 тысяч рублей — обслуживание у Тинькоффа будет дороже Сбера. Но если вы будете держать на карточке более 30 тысяч рублей, а смысл в этом есть (из-за % на остаток, о нем ниже) — обслуживание карты будет вообще бесплатным, в то время как в Сбере 750р/450р в год придется платить в любом случае. В итоге, Сбербанк выгоднее, если вы не будете хранить на карте более 30 тысяч рублей. Если будете — выгоднее Тинькофф. Также Тинькофф выгоднее, если вы пользуетесь активно другими продуктами банка. Тогда обслуживание также вообще бесплатно.

КОМИССИЯ ЗА ПОПОЛНЕНИЕ КАРТЫ:

• Тинькофф: банковским переводом на свой счет — бесплатно. Через партнеров банка (включая ИОН, Евросеть, Связной и других) до 300 тысяч рублей в месяц — бесплатно, свыше 300 тысяч в месяц — 2%. Кстати, банк может повысить лимит бесплатного пополнения в случае активного использования карты. В индивидуальном порядке или по запросу.
• Сбербанк: пополнение в филиалах банка или переводом на счет из другого банка владельцем карты: бесплатно. При пополнении счета третьим лицом не в том отделении Сбера, где вы открывали карту: комиссия будет 1.25%, не менее 30р и не более 1000р.

Карты Тинькофф можно без проблем пополнять до 300 тысяч в месяц в любых отделениях Евросетей, Связных, ИОН и других популярных сетевых магазинов, полный перечень приведен на сайте. Я карту пополняю в Связных и Евросетях, они есть на каждом углу, это удобно. Деньги приходят мгновенно. Либо можно пополнить счет денежным переводом из любого банка на счет, тут Тинькофф комиссию не берет, берет ли за обслуживание перевода комиссию банк, в котором собираетесь делать перевод — уточните в банке. В этом случае сумма не ограничена и комиссии нет. Если будете класть на счет более 300 тысяч рублей в месяц через Связные и Евросети — придется платить комиссию 2%, хотя лимит могут и повысить. В Сбербанке пополнение счета бесплатное, НО для этого нужно найти отделение Сбербанка, прийти в него, занять очередь и, дойдя до кассы уже, пополнить свой счет. Чаще всего это будет не так быстро, как в случае с Тинькофф. Ведь и сбербанков хоть и много — они не в каждом ТЦ есть, и очереди в Сбербанках — вещь постоянная. Небольшая комиссия обусловлена только в случае, если ваш друг захочет перевести денег на вашу карту из любого отделения Сбербанка кроме того, в котором вы открывали счет. В итоге, если пополнять карту до 300 тысяч в месяц, выгоднее и удобнее будет Тинькофф. Так как пополнить карту можно на каждом шагу. Если собираетесь крутить через карточный счет более 300к в месяц — тогда в Сбербанк. Но важно помнить, что «застрахованы» на карточных счетах суммы до 1.4 млн рублей. Все что выше, если банк вдруг перестанет работать по каким-то причинам — считай, испарится. Об этом ниже.

КОМИССИЯ ЗА СНЯТИЕ ДЕНЕГ С КАРТЫ:

• Тинькофф: банковским переводом (на другой счет) — бесплатно. При снятии через банкоматы ЛЮБОГО банка, если сумма снятия более 3000р — бесплатно. Если менее 3000р — 2%, минимум 90р. В месяц через банкоматы можно снимать бесплатно не более 150 тысяч, иначе комиссия 2%.
• Сбербанк: в кассах Сбербанка — бесплатно. В банкоматах Сбербанка и дочерних банков — бесплатно. В банкоматах других банков: 1%, не менее 100 рублей. В кассах других банков — 1%, не менее 150 рублей.

Банк Тинькофф удобнее «на каждый день». Понадобились наличные — подошел в любой банкомат, неважно какого банка (хоть и Сбер), снял сумму более 3000 рублей — и никакой комиссии. Надо было тебе лишь 1000 рублей? Ну, снял 3000, тысячу забрал, 2000 положил на счет обратно в ближайшей Евросети или Связном. Финт ушами, но снимать налик с карты очень удобно. В Сбербанке нужно либо искать отделение банка (и сидеть очередь в кассу, что не вариант), либо искать банкомат Сбербанка. Да, их достаточно много, но не так, чтобы на каждом углу и всегда под рукой. Иначе придется платить комиссию. Если нужно вывести с карты большую сумму денег, Сбербанк будет удобнее, пришел в отделение, снял через кассу. С Тинькофф придется заморочиться выводом средств через другой банк и банковский перевод, чтобы не платить комиссию в 2%. На каждый день в итоге удобнее Тинькофф, на большие суммы — Сбер. Хотя большинство используют банковские дебетовые карты именно как «на каждый день», ведь там много бонусов, кэшбеков и процентов на остаток….

От себя комментарий, как часто вы видели такую картинку: огромная очередь к банкомату Сбербанка от студентов и не только, и совершенно пустые 2-3 банкомата от других банков рядом? Подумайте об этом.

КОМИССИИ ЗА СЛЕЖЕНИЕ ЗА СЧЕТОМ:

• SMS-информирование от Тинькофф: 39 рублей в месяц
• Мобильный банк от Сбербанк: 60 рублей в месяц

Этот раздел пришлось назвать вот так хитро из-за Сбербанка, который SMS-информирование о покупках включил в такой широкий пакет услуг, как «Мобильный Банк», большинство из которых базируется либо на онлайн-сервисах интернет-банка (бесплатного), либо как раз на SMS-информировании. Так что в этом разделе побеждает Тинькофф, SMS-информирование у него на 21 рубль в месяц дешевле. SMS-информирование рекомендуется подключать обязательно, чтобы следить за списаниями средств со счета. Ведь оспоренные в течение 24 часов списания банк обязан вернуть в любом случае. А вот потом — как повезет. Не экономьте на этой опции, если активно пользуетесь картой, совершаете покупки, храните значимые суммы денег на счете.

Ну, хватит уже о комиссиях, мы же оформляем дебетовую карту не для того, чтобы лишь отдавать денег банку при каждом удобном случае. Мы и бонусов, плюшек и приятностей всяких хотим! Поговорим теперь о них.

КЭШБЭК ОСНОВНОЙ (возврат денег за покупки):

• Тинькофф: 1% от любой покупки, 5% от покупки в одной из 3 категорий товаров, которые выбираются пользователем раз в три месяца из списка доступных. Реальными деньгами на счет карты в конце отчетного периода. До 3000 рублей в месяц.
• Сбербанк: 0.5% от любой покупки баллами «СПАСИБО», которые можно потратить только в магазинах-партнерах банка.

Основной кэшбэк на дебетовой карте у Сбербанка слабый. Мало того, что всего 0.5%, так еще и не живыми деньгами, а баллами Спасибо, которые можно потратить лишь в нескольких десятках торговых точек, из которых реально интересными окажутся не более десяти, а то и менее. Список партнеров Спасибо от Сбербанка. Тинькофф дает стабильно 1% с любой покупки и 5% с одной из трех категорий товаров, которые меняются раз в три месяца, с 2016 года — самим пользователем. И важно не забывать менять их вручную, сделать это можно через интернет-банк на сайте. Выбор обычно доступен 3 категорий из 6-10 вариантов. Например, в августе 2015 года — это Duty Free, Аренду авто, Кино и Искусство. То есть пошел в кинотеатр — получил 5% на карту в конце месяца с покупки вместо 1%. Через 3 месяца будут другие категории. В конце 2015 года банк позволил выбирать категории уже самостоятельно! И, главное, возврат — реальными деньгами, раз в месяц. Которые сразу же можно тратить где угодно или даже обналичить/снять. Это важно.

КЭШБЭК БОНУСНЫЙ (возврат денег за покупки у партнеров, промо-акции):

• Тинькофф: до 30% от покупки у партнеров, либо до 5000р на первую покупку у партнера
• Сбербанк: до 15% бонусов Спасибо за покупки у отдельных партнеров (на сайте заявлено до 10%, но есть реальные предложения в 15%)

Бонусная система у Тинькофф опять же выгоднее максимальным процентом. Данные взяты на день написания статьи. Вообще, у Тинькофф бывают партнеры и с 50% кэшбеком. Редко, но бывают. Но помните еще, что баллы Спасибо можно тратить только у партнеров банка, коих очень немного, тогда как партнеры Тинькоффа возвращают кэшбэк деньгами. Еще у партнеров банка Тинькофф есть предложения денежного бонуса на первую покупку. Пример на скриншоте ниже, так как список партнеров и бонусов виден только из интернет-банка Тинькофф. Минусом партнерской программы Тинькоффа можно назвать то, что случайно бонусы от партнера вы не получите. Надо следить за страничкой «Спецпредложения» в интернет-банке и активировать нужные. Активация — бесплатная и ни к чему не обязывает. Но надо кликнуть. Иначе бонуса за покупку не будет. У Сбербанка Спасибо раздают автоматом.

ПРОЦЕНТ НА ОСТАТОК НА КАРТОЧНОМ СЧЕТЕ

• Тинькофф: 6% годовых при остатке до 300 тысяч рублей на карте при условии любых покупок от 3000 рублей за месяц. Проценты начисляются на счет карты ежемесячно, живыми деньгами.
• Сбербанк: нет

Вот и подобрались к пункту, а зачем держать на карте более 30 тысяч рублей, чтобы не платить за обслуживание? Да затем, чтобы получать очень хороший процент на остаток на карточном счете! Хранишь, условно, в среднем около 100 тысяч рублей на счете карты, делаешь покупки по дебетовой карте. В итоге, в конце месяца получаешь реальными деньгами кэшбэк за покупки (минимум 1%) и процент за остаток на счете, 6% годовых, или 0.5% реального процента от суммы на карте, т.е. со 100 тысяч — 500 рублей. Мелочь, а приятная, правда? Облазив весь сайт Сбербанка (в тарифах об этом ни слова), так и не нашел вариантов начисления процента на остаток на счете. Можно лишь переводить часть средств на счет «до востребования» с крахоборским процентом годовых (около 1.5%). Но это не вариант. У Тинькофф тоже можно скидывать остаток на счет, и там дают в районе 7-8%. Вообще, в Тинькофф, держа деньги на дебетовой карте, считайте, открываете вклад До Востребования с частичным снятием средств без ограничений под 6% годовых! В сбербанке вклад До Востребования например, дает лишь 0.01% годовых. Почувствовали разницу? В 600 раз!

Подводя итог, карты Тинькофф получаются выгоднее, благодаря возможности бесплатного обслуживания при соблюдении определенных, но легко выполнимых условий, на дебетовых картах Тинькофф более выгодный кэшбэк, при том реальными деньгами, а не бонусными баллами, которые не везде можно тратить, как у Сбербанка. С карт Тинькофф можно легко снимать наличные деньги в любых банкоматах, и очень просто пополнять счет. Сбербанк выгоднее только при больших объемах денежных средств, движимых по счету карты. И, наконец, карты Тинькофф предлагают роскошный процент на остаток денежных средств на карте ежемесячно.

НАДЕЖНОСТЬ. НА ДЕБЕТОВОЙ КАРТЕ КАКОГО БАНКА ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ НАДЕЖНЕЕ: ТИНЬКОФФ ИЛИ СБЕРБАНК?

Здесь текста будет значительно меньше. К сожалению, не многие знают, что по закону о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, дебетовая карта и средства на ней приравнены к вкладу. То есть, простым языком: условия по страхованию вкладов действует и на деньги, хранимые ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ на своей дебетовой карте. Если вдруг банк обанкротится, у него отзовут лицензию, то вам вернут всю сумму денег с вашего дебетового карточного счета, вплоть до 1 миллиона 400 тысяч рублей, примерно в течение месяца. При том вернут с учетом начисления процентов (в случае с банком Тинькофф, на остаток на счете).

Постоянно слышу главным аргументом от владельцев карт Сбербанка нежеланием перейти на тот же Тинькофф тем, что банк ненадежный, завтра у него отзовут лицензию — и плакали мои денежки. Нет, друзья, денежки ваши застрахованы и даже если что случится — вам их быстренько вернут в полном объеме. Так что надежность сохранности денег на дебетовой карте и у Сбербанка, и у Тинькофф, и у любого другого банка, входящего в систему страхования вкладов — ОДИНАКОВАЯ!

УДОБСТВО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ: СЕРВИС, ПОДДЕРЖКА, ЛОЯЛЬНОСТЬ.

Именно тот момент, который осознаешь после ухода из клиентов Сбербанка и перехода в Тинькофф. Лучше всего этот раздел статьи проиллюстрирует такая вот картинка от одного из клиентов Тинькоффа, его переписки с поддержкой банка, оригинальная ссылка:

Боюсь, этот раздел будет разгромным для Сбербанка. Так как отличия у Тинькофф и Сбера просто разительные в плане сервиса и поддержки.

Тинькофф — онлайновый банк. У него нет офисов и отделений в классическом понимании в России. Сюда нельзя прийти и посидеть в очереди в ожидании оформления какой-либо услуги. Все взаимодействие с банком происходит через телефон, интернет и курьеров банка. Сбербанк — самый классический прообраз обычного стандартного банка, у которого больше всего отделений по всей России. Думаете, что прийти и решить проблему «очно» с «бумажным заявлением» — это надежнее и удобнее? Рассмотрим несколько классических ситуаций, с которыми сталкивается любой клиент банка всегда или почти всегда.

ОФОРМЛЕНИЕ ДЕБЕТОВОЙ КАРТЫ:

Сбербанк: нужно прийти в отделение Сбербанка, занять и отсидеть очередь, заполнить заявку у оператора банка (вручную, бумажную анкету), отдать ее на рассмотрение и изготовление карты, через примерно 2 недели (зависит от города, в Москве могут и за неделю) вновь прийти в отделение банка, занять и отсидеть очередь, получить свою банковскую дебетовую карту. Важный момент — попытаться дозвониться в отделение банка перед тем, как идти забирать карту, так как она еще может быть и не готова, тогда ваш поход и сидение в очереди окажутся напрасными.

Тинькофф: заходим на сайт Тинькофф, заполняем веб-форму заявки на оформление банковской карты, в течение часа получаем звонок от оператора банка по телефону. Оператор уточняет необходимые детали и выбирает удобное для вас место и время получения банковской карты, которую бесплатно доставит курьер. Обычно — через день после оформления заявки на сайте. В условленное место и время приезжает курьер, передает вам банковскую карту, дает на подпись уже заполненную анкету и делает фотку вас вместе с вашей картой, чтобы отчитаться о доставке. Операция займет не более 5 минут, курьер подъедет хоть на работу, хоть домой, хоть в кафе. Далее вы активируете карту по телефону, получаете от автоинформатора пин-код и начинаете пользоваться.

На ваш взгляд, как удобнее? Едем дальше.

СВЯЗЬ С ТЕХПОДДЕРЖКОЙ, РЕШЕНИЕ ВОПРОСОВ:

Сбербанк: звонок в call-центр. В течение минуты слушаем меню автоинформатора, где предлагается выбрать, с каким отделом поддержки вас соединить. По завершении, связь с оператором происходит сразу. В Соцсетях активной поддержки не замечено.

Тинькофф: звонок в call-центр. Приветствие 5 секунд, сразу соединение с оператором, который будет решать вашу проблему или отвечать на вопрос. Помимо этого доступна очень оперативная поддержка в социальных сетях. В Twitter или Facebook только напишите свой вопрос с упоминанием слова Тинькофф или аккаунта банка — получите ответ максимум в течение минут 5. При том специалист поддержки в соцсети в большинстве случаев решит вашу проблему или ответит на вопросы прямо в соцсети (да, даже в твиттере с его ограничением 140 знаков), от чего даже не потребуется звонить по телефону.

УТЕРЯН ИЛИ ЗАБЫТ PIN-КОД КАРТЫ:

Сбербанк: идем в отделение банка (в некоторых случаях В ТОТ ФИЛИАЛ, где вы открывали карту, ну и что, что он может быть в другом конце города или вообще в другом городе), сидим очередь, пишем заявление на перевыпуск карты (старую у вас изымают), ждем 1-2 недели, возвращаемся за новой картой. Вновь придя в отделение и отсидев очередь, конечно!

Тинькофф: звонок в call-центр. Объясняем оператору ситуацию. Оператор спрашивает ваши контрольные вопросы, верифицирует личность (может спросить данные из анкеты, примерный остаток на карте и т.д., вопросов может быть много, т.к. операция важная), и после успешной верификации…. Нет, не оставляем заявку на перевыпуск карты. Оператор просто сбросит ваш PIN-код и переключит на автоинформатора, который сразу же сгенерирует и продиктует новый вин-код! Всё, можно продолжать пользоваться своей же картой и дальше. Без перевыпуска!

То есть при утере кода от карты в Сбере выбрасываем карту и перевыпускаем ее заново, ждем неделю. В Тинькофф звоним оператору и через 5 минут продолжаем пользоваться своей картой.

Сбербанк: думаю, схема уже понятна? Звоним оператору по телефону, оператор проконсультирует, проверит и, в случае, если списание имело место быть, вновь по знакомой тропинке гуляем в офис Сбербанка, пишем заявление, ждем рассмотрения…. В очереди сидим, конечно, тоже, к оператору в окошке вас без очереди никто не пустит!

Тинькофф: звонок оператору call-центра, который проверяет ваши операции и, в случае, если списание имело место быть, два исхода. Первый — сразу возвращает деньги на счет. Второй, если списание подозрительное или спорное, оператор сам сразу оформляет заявку и называет сроки рассмотрения, по завершению которых банк с вами свяжется и объяснит, что к чему.

УТРАТА БАНКОВСКОЙ КАРТЫ, ЗАВЕРШЕНИЕ СРОКА ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ:

Сбербанк: смотри пункт «утерян pin-код». То же самое. Идем в филиал, сидим очередь, пишем заявление, ждем 1-2 недели, идем в филиал, сидим очередь, получаем новую карту.

Тинькофф: Звонок в call-центр, блокировка старой карты, тут же по телефону прием заявки на выпуск новой карты, которая готова сразу же. Далее уточняем место и время встречи с курьером, обычно через день после заявки. Курьер бесплатно доставит карту. НО, ЧТО ВАЖНО! Ваша карта перевыпускается сразу. В интернет-банке вы сможете сразу же продолжить пользоваться картой, совершать онлайн платежи, даже пока карта не будет еще у вас на руках! Так как перевыпуск мгновенный. Уже опробовано на себе, вот эта история.

Резюмируя, техподдержке банка Тинькофф можно ставить памятник при жизни. Она реально мгновенная и очень продуктивная. Решает почти все вопросы удаленно. Можно забыть, что это такое, ходить в отделение банка, что-то заполнять ручкой на бумажке, сидеть в очередях. Преимущества «виртуального» онлайн-банка налицо. Все необходимые документы и выписки вам всегда бесплатно доставит курьер. Это невероятно удобно. На фоне этого Сбербанк застрял в 20 веке. Так как на любой чих придется идти в филиал банка и ругаться там, на местах. Писать заявления, и ждать-ждать-ждать. Плюс очереди каждый раз. Не забываем и про них. Интернет-банки, к слову, у обоих достаточно развитые и удобные, тут паритет, сравнивать еще и их — смысла нет.

Кстати, в Тинькофф будет очень сложно нарваться на хамство при обслуживании, так как разговоры операторов записываются и если что — сотруднику хана. А вот прийти в Сбербанк и попасть на тётеньку не в настроении, особенно в региональных городах — это весьма легко и просто!

ИТОГИ

Статью меня побудили написать друзья и знакомые, которые пользуются картами от Сбербанк и считают их удобными, надежными и выгодными. Выше, надеюсь, я смог подробно, понятно, объективно и агрументированно доказать, что карты Сбербанка НЕвыгодные, НЕудобные, а их надежность абсолютно аналогична банку Тинькофф.

Вы все еще пользуетесь картой Сбербанка? Ох, ну и жаль мне вас ))) Кстати, переводы денег с Тинькоффа на расчетные счета также бесплатны. Поэтому самый последний аргумент «у меня знакомые на Сбере сидят, мне им деньги переводить удобнее» — тоже не работает! С Тинькоффа аналогично можно перевести денег на любой счет в Сбербанке, без комиссии!

Оставляйте или присылайте свои комментарии к этой статье, лучшие буду добавлять ниже!

Узнать больше о картах Тинькофф можно на официальном сайте.

НЕ ХОЧУ ДЕБЕТОВУЮ БАНКОВСКУЮ КАРТУ, ХОЧУ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ОТ ТИНЬКОФФ! КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА?

У банка Тинькофф есть огромное количество тематических кредитных карт. Где на какие-то определенные категории идут повышенные бонусы. Например, кредитки для любителей игр (большие бонусы на покупку игр онлайн), кредитки для любителей али-экспресс (кредитки с большим бонусом на покупки на Али). И многие другие. Самой популярной является стандартная кредитная карта TINKOFF PLATINUM.

Коротко о ее преимуществах. У нее кредитный лимит до 300 000 рублей, грейс-период (беспроцентный период с момента покупки) — 55 дней. То есть если погашаете кредит за 55 дней — пользуетесь им вообще бесплатно от слова совсем. Аналогично дебетовой карте, пополнять кредитку можно почти везде, включая магазины, банкоматы и салоны связи. Не надо таскаться в отделение банка и стоять очереди в фирменные банкоматы. 1% с каждой покупки возвращается бонусными баллами, которыми в свою очередь по курсу 1 балл = 1 рубль можно покрыть любые кредитные покупки из активных. А по спецпредложениям дают и до 30% кэшбэка баллами. Стоимость обслуживания карты 590р в год. ЗА бесплатные 55-дневные грейс-периоды вполне норм.

А есть еще кредитная карта для тех, кто копит мили на самолеты. Tinkoff Airlines. Бонусы тут возвращаются милями, которые можно потратить где угодно, нет привязки к каким-то определенным аэропортам и компаниям. 2% возвращается баллами за любую покупку, где 1 балл = 1 миля. 5% баллами возвращается за покупку жд и авиа билетов, и 10% — за бронирование отелей и прокат авто! При регистрации по ссылке вы получите бонус 5000 миль бесплатно на свою карту сразу! И бесплатную страховку для путешествий. У этой карты кредитный лимит до 700 000 рублей, и те же 55 дней грейс периода, когда кредит дается бесплатным. Главное — не просрачивать и вовремя гасить платежи. Узнать больше про разные варианты кредитных карт, где условия прописаны открыто и достаточно понятно, можно на официальном сайте Тинькофф.

И не забывайте, что в случае с Тинькофф — не нужно куда-то идти, чтобы оформить заявку или получить свою карту. Заявку у вас примут онлайн, а карту бесплатно привезет курьер, когда и куда вам удобно. Что уж говорить про Сбербанк с их любимой темой:

Комментарий от Сергея Грима к статье:

«У меня две дебетовые карты: от Тинькофф банка и Сбербанка. Сбербанк в основном использую для расчетов с другими владельцами карточек от Сбербанка, чтобы не тратиться на комиссионные. В большинстве случаев мне переводы осуществляют тоже на Сбербанк по той же причине. А вот хранить и тратить деньги лучше всего ТФ карточкой: за любую покупку возвращается %, за каждый день нахождения n-ой суммы на счете также начисляется %. В итоге, в конце месяца набегают бонусные деньги, что не может не радовать «