Как оформить рассрочку в альфа банке

Рассрочка в приложении Альфа-Банка

Практически всем клиентам периодически предлагается взять рассрочку в приложении Альфа-Банка. Причем сделать это можно онлайн, без посещения отделения, путем нажатия пары кнопок. Действительно ли деньги выдаются в бесплатное пользование? В какой срок нужно погасить долг перед финансовым учреждением? На какие покупки распространяется такая услуга? Разберемся в нюансах.

• 1 Механизм приобретения средств
• 2 «Завуалировали» обычный заем

Механизм приобретения средств

Рассрочка на покупки – новая опция, предлагаемая Альфа-Банком. Подключить услугу можно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл». Для регистрации профиля необходимо указать свой номер телефона, имеющийся в базе финансового учреждения, или реквизиты активной дебетовой карточки.

После авторизации в личном кабинете вам станут доступны все функции приложения. Интерфейс программы стандартный. На основном экране представлена информация обо всех активных счетах, открытых в Альфа. Также здесь имеются вкладки «Оплата по QR-коду», «Все мои продукты» и прочие разделы.

С главной страницы необходимо «провалиться» в раздел «История». Как раз здесь и будут отражены все поступления и списания с банковских счетов. Также тут можно посмотреть, на какие покупки допускается оформить рассрочку от Альфа-Банка.

Так как же взять рассрочку в мобильном приложении Альфы? В разделе «История», в верхней части экрана будет отображаться сообщение. Там сказано, какую сумму можно вернуть на счет. Она складывается из разных операций – это могут быть как обычные покупки в магазинах, так и снятие наличных, переводы, оплата образовательных услуг. Нажмите на это информационное окошко.

Далее система переведет вас на страницу с описанием преимуществ оформления рассрочки в Альфа-Банке. Среди них:

• возможность получить потраченные деньги обратно сейчас, а вернуть потом;
• простота подключения услуги – все делается в режиме онлайн, идти в отделение Альфа-Банка не придется;
• клиент самостоятельно определяет срок, на который хочет подключить услугу. Это может быть квартал, полугодие, 9 месяцев или год. Также допускается гасить задолженность досрочно;
• простота погашения задолженности перед банком. Необходимо будет раз в месяц переводить деньги на отдельный счет.

Пролистав страницу вниз, вы увидите кнопку «Получить деньги». После нажатия на нее откроется кредитный калькулятор. С его помощью можно будет рассчитать размер ежемесячного платежа в зависимости от суммы рассрочки и срока погашения. Укажите в программе:

• сколько денег вы желаете вернуть на счет;
• на какой период оформляется рассрочка.

Рассрочка выдается исключительно клиентам, имеющим дебетовую карточку Альфа-Банка.

После введения всех запрашиваемых данных, калькулятор выдаст размер будущего платежа. Умножив сумму на количество месяцев периода погашения, нетрудно будет догадаться, что рассрочка в Альфа-Банке не бесплатная, предусмотрена комиссия за услугу. Размер переплаты посчитать очень просто.

К примеру, вы оформляете рассрочку на 3 месяца. Запрашиваемая вами сумма к возврату на счет – 50000 рублей. При таких параметрах кредитный калькулятор выдаст платеж 18170 руб. Перемножив числа, получится, что отдать Альфа-Банку придется 54510 рублей. То есть переплата за квартал составит 4,5 тыс. руб.

Если вы согласны с такой переплатой, нажмите кнопку «К оформлению». После еще раз проверьте информацию в заявке, а именно сумму займа и срок погашения. Далее программа предложит выбрать счет, куда перевести деньги.

До нажатия кнопки «Оформить» рекомендуется прочитать основной договор и соглашение о рассрочке. Ссылки на документы будут прикреплены здесь же, в мобильном приложении. В описанном примере полная стоимость кредита, выдаваемого в связи с предоставлением рассрочки, будет 48,89% годовых. Также предварительно можно ознакомиться с графиком платежей.

Механизм оформления рассрочки в Альфа-Банке очень прост. Необходимо авторизоваться в приложении «Альфа-Клик», посмотреть, для каких трат доступна опция. После подается заявка, с указанием суммы к возврату и срока. Деньги перечисляются на выбранный клиентом счет в течение рабочего дня.

«Завуалировали» обычный заем

В классическом понимании рассрочка – это форма оплаты, когда покупатель может рассчитываться с продавцом частями, в течение определенного времени. Причем такая услуга предоставляется бесплатно. В итоге клиент отдает ровно столько, сколько стоил товар. В Альфа-Банке все не так – там взимается комиссия за пользование предоставленными деньгами.

Рассрочка, подключаемая в приложении «Альфа-Мобайл», будет платной для клиента.

Финансовое учреждение вернет потраченные деньги на счет, но возьмет за это комиссию. В подписываемом с клиентом договоре, несмотря на привлекающее название «Рассрочка», будет фигурировать слово «Кредит». Также в соглашении отображается ПСК, то есть процентная ставка, на основании которой рассчитывается взимаемое банком вознаграждение.

Например, получив в рамках услуги «Рассрочка» обратно на счет 50 тысяч рублей и растянув период погашения на 12 месяцев, вернуть банку придется 64940 руб. Процентная ставка составит примерно 35% годовых.

Таким образом, предлагаемая Альфа-Банком рассрочка не что иное, как обычный потребительский кредит. Причем выдаваемый под достаточно высокий процент. ФКУ сразу рассчитывает параметры займа, и составляет график платежей на весь срок. Также условиями договора предусматривается неустойка за просрочку – 0,1% от суммы в день ежедневно.

Выгода услуги рассрочки в сравнении со стандартным кредитом наличными в том, что деньги на счет можно получить буквально в течение 5 минут. Не понадобятся ни справки, подтверждающие доход, ни документы о трудоустройстве. Данная опция ценится за срочность.

Если торопиться некуда, лучше рассмотреть другие предложения ФКУ. Например, программу потребительского кредитования или кредитку «1 год без процентов». Тогда можно значительно сэкономить на переплате.

Льготный период по кредитке «1 год без %» составляет 365 дней на покупки первого месяца, затем – 100 суток.

Оформив карту «1 год без процентов», пользоваться средствами кредитного лимита можно будет совершенно бесплатно. Главное – соблюдать условия грейса и вовремя вносить на счет обязательный минимальный платеж. Такой вариант намного выгоднее предлагаемой Альфа-Банком рассрочки.

Как работает кредитная карта Альфа-Банка? С ее помощью можно оплачивать разные покупки: в магазинах, кафе, кинотеатрах, фитнес-клубах, на автозаправках. Главное, не снимать с кредитки наличные и не осуществлять переводы. Тогда условия грейса будут соблюдены, и ставка составит 0%. Важно успеть погасить накопленную задолженность до окончания льготного периода. Иначе банк начислит проценты.

А на траты первого месяца льготный период составит целых 365 дней. Например, если вы приобрели телевизор стоимостью 80 тысяч рублей сразу после оформления кредитки, то вернуть деньги банку можно будет в течение следующего года. И такая рассрочка действительно будет беспроцентной.

Базовые условия по кредитке Альфа-Банка «1 год без %»:

• кредитный лимит – от 10 до 500 тысяч рублей (для тарифов Gold и Platinum до 700000 и 1000000 рублей соответственно);
• беспроцентный период – 365 суток на покупки первого месяца, далее 100 дней;
• ставка за пределами льготного периода – от 11,99% на покупки, от 59,99% при снятии наличных и осуществлении переводов;
• обязательный ежемесячный платеж – до 10% от суммы накопленного долга, минимум 300 рублей.

При грамотном обращении, пользоваться кредитным лимитом можно не платя ни копейки. Комиссии за выпуск пластика не предусмотрено. Кроме того, сейчас Альфа-Банк предлагает клиентам вечное бесплатное обслуживание карты «1 год без %». Поэтому кредитка может стать намного выгоднее рассрочки.

Получить кредитку «1 год без %» могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 18 лет;
• с доходом не менее 5 тысяч рублей в месяц (после уплаты налогов);
• с пропиской в регионе присутствия Альфа-Банка;
• проживающие и работающие в населенном пункте, где есть офис ФКУ;
• имеющие возможность назвать два телефона, мобильный и стационарный (рабочий).

Карту с лимитом до 150000 рублей выдают только по паспорту. Если требуется больше денег, придется предоставить документы о доходе и трудоустройстве. Заявку на выпуск пластика можно оставить онлайн, на сайте Альфа, или в ближайшем офисе банка. Представитель ФКУ доставит кредитку по удобному вам адресу.

• Главная
• Кредит в Альфа-Банке

Рассрочка в приложении Альфа-Банка

Недавно пользователи «Альфа-Мобайл» заметили, что в приложении появилась новая функция – «Получить деньги в рассрочку». Действительно ли банк выдает средства клиентам бесплатно, не взимая за это процент? В какой срок нужно погасить задолженность перед ФКУ? На какие покупки распространяется данная услуга? Разберемся в нюансах.

• 1 Как получить деньги в рассрочку?
• 2 Это рассрочка или кредит?

Как получить деньги в рассрочку?

Чтобы взять рассрочку в Альфа-Банке, обязательно зарегистрироваться в приложении для смартфонов «Альфа-Мобайл». Скачать его можно на платформе Google Play. Авторизация в личном кабинете выполняется стандартно – достаточно ввести свой телефон, имеющийся в базе ФКУ, или номер активной дебетовой карты банка.

Интерфейс приложения стандартный. На главном экране отображаются активные счета, здесь же имеются различные разделы: «Оплата по QR», «Все мои продукты» и др. С начальной странички необходимо перейти во вкладку «История». Тут будут расписаны все операции, производившиеся с карты.

Так как же оформить рассрочку в приложении? Сверху, над перечнем операций, можно увидеть информационное окошко. В нем написано, какую сумму можно получить обратно и вернуть ее банку, когда будет удобно. Считаются все транзакции, как обычные покупки, так и переводы на другие карты, снятие наличных. Необходимо нажать на эту ссылку.

После перехода по ссылке откроется страничка с описанием услуги. Сначала банк рассказывает обо всех преимуществах рассрочки.

• Возможность вернуть деньги на счет сейчас, а платить, когда удобно.
• Деньги перечисляются на карту сразу же, необходимости идти в банк нет.
• Клиент сам определяет срок рассрочки – подключить услугу можно на 3 месяца, полгода или год, также допускается закрыть долг досрочно.
• Простота погашения – клиенту достаточно будет раз в месяц переводить деньги на счет, открытый специально для рассрочки.

Внизу страницы есть кнопка «Получить деньги». Нажмите на нее, если хотите взять рассрочку в Альфа-Банке. Откроется калькулятор, где потребуется указать:

• сколько денег вы хотите вернуть;
• на какой срок подключается услуга (3, 6, 9 или 12 месяцев).

Программа посчитает, сколько нужно будет возвращать денег в месяц. Рассрочка выдается только клиентам, имеющим дебетовую карту Альфа-Банка. Обратите внимание, что ФКУ берет комиссию за услугу. Посчитать размер вознаграждения можно также с помощью калькулятора.

Например, вы хотите вернуть 50000 рублей. Рассрочка подключается на 3 месяца. Программа выдаст ежемесячный взнос 18170 рублей. Умножив, получим, что вернуть банку придется 54510 рублей, то есть комиссия составит 4510 руб.

Если условия устраивают, нажмите в приложении для телефонов кнопку «К оформлению». Далее проверьте всю информацию: сколько вы берете, на какой срок и какую сумму потребуется вернуть. Также нужно выбрать счет, куда зачислить деньги.

Прежде чем нажимать кнопку «Оформить», ознакомьтесь с основным договором и соглашением на рассрочку в приложении «Альфа-Мобайл».

В соглашении на рассрочку указывается полная стоимость кредита, в связи с предоставлением услуги рассрочки. В нашем примере она составит 48,895% годовых. Здесь же отображается график платежей на весь период погашения.

Таким образом, взять рассрочку в Альфа-Банке очень просто. Необходимо в приложении указать сумму и срок, ознакомиться с документами и нажать кнопку «Оформить». Деньги зачислятся на указанный вами счет.

Это рассрочка или кредит?

Рассрочка, в понимании большинства людей – это форма оплаты, при которой покупатель возвращает стоимость товара частями, в течение заранее определенного периода времени. Причем лишние деньги он не переплачивает, все расходы перед банком берет на себя продавец. То есть для физических лиц рассрочка считается беспроцентной. А что за услугу предлагает Альфа-Банк?

Услуга, которую можно оформить в приложении Альфа-Банка для телефонов, будет платной для клиента. Несмотря на громкое название «Рассрочка», в договоре встречается слово «Кредит». Там же обозначается ПСК, то есть ставка в процентах годовых, по которой считается комиссия учреждения за предоставление денег в пользование.

Так, к примеру, вернув в рамках опции «Рассрочка» 50000 рублей, и растянув срок погашения на 1 год, заемщик должен будет отдать Альфа-Банку в общем 64940 рублей. То есть ставка составит около 35% годовых.

Поэтому, оформив рассрочку в приложении, вы получите обычный потребительский кредит. Банк рассчитает размер ежемесячного взноса и составит график платежей на весь период. Предусматривается пеня за просрочку – 0,1% в день от суммы задолженности.

Так в чем выгода данной услуги в сравнении с обычным потребительским кредитом? В том, что деньги можно получить максимально быстро, буквально в течение 5 минут. Никаких подтверждающих документов в банк предоставлять не придется.

Если время позволяет, можно рассмотреть и другие предложения от Альфа-Банка, которые могут быть более выгодными. Например, кредитную карту «1 год без %». С помощью пластика действительно можно получить беспроцентную рассрочку на покупки.

Льготный период кредитной карты «1 год без %» составляет 365 дней на покупки, совершенные в первый месяц, далее грейс – 100 дней.

Как работает кредитка? С помощью карты можно оплачивать любые покупки: в интернет-магазинах, на маркетплейсах, в супермаркетах, салонах красоты, ресторанах, кинотеатрах, на АЗС и т. д. На всю задолженность, накопленную в течение первых 30 дней после активации пластика, будет действовать льготный период длительностью 365 дней.

К примеру, с карты за месяц было потрачено 50000 рублей. Вернуть эту сумму банку необходимо в течение 365 дней, причем процент за пользование деньгами начисляться не будет. Главное – вносить в отчетную дату обязательный минимальный платеж, составляющий до 10% от накопленного долга.

С помощью кредитной карты «1 год без %», теоретически, можно оформить для себя бесплатную рассрочку на 12 месяцев.

Спустя месяц после активации льготный период по карте будет уже 100 дней. То есть далее рассрочка покупки будет возможна чуть более, чем на 3 месяца. Но это тоже достаточно выгодное предложение, с учетом того, что она будет беспроцентной.

Основные условия по карте «1 год без процентов»:

• кредитный лимит – от 10000 до 500000 рублей (для карт категории Gold и Platinum 700000 и 1000000 руб. соответственно);
• льготный период – 365 дней в первые 30 суток, далее – 100 дней;
• ставка вне грейса – от 11,99% на покупки, от 59,99% на операции снятия наличных и переводы;
• минимальный платеж – 0-10%, но не менее 300 рублей.

Если грамотно распоряжаться кредитной картой, то можно не платить банку проценты за пользование деньгами. Выпускается пластик бесплатно, комиссии за первый год обслуживания не предусмотрено, далее – 990 рублей за 12 месяцев. В сравнении с услугой рассрочки кредитка однозначно выигрывает.

Главное, постараться не снимать с карты деньги и не осуществлять переводы на счета других физических лиц. Эти операции не попадают под действие льготного периода, поэтому на них будет начислен процент.

Претендовать на получение кредитки могут граждане РФ:

• старше 18 лет;
• с постоянным доходом от 5000 руб. после налогообложения;
• прописанные, проживающие и работающие в населенном пункте, где есть офис Альфа-Банка;
• имеющие возможность указать 2 номера телефона: мобильный (личный) и стационарный (рабочий).

Что касается документов, то карту с лимитом до 150000 рублей можно получить только по паспорту. Если нужно больше денег, придется подтвердить справками свое материальное положение. Оставить заявку на выпуск кредитки можно на сайте Альфа-Банка или в ближайшем отделении. Допускается заказать доставку пластика по удобному адресу, представитель ФКУ привезет все необходимые бумаги.

• Главная
• Кредит в Альфа-Банке

«Легкая рассрочка» от Альфа-Банка

У Альфа-Банка есть сервис, который способен облегчить нагрузку на ваш кошелек даже при крупных покупках. Речь о «Легкой рассрочке». Она позволит разбить сумму чека на равные части и растянуть ее выплату на срок до двух лет. Мы подробнее расскажем о том, как она работает, как оформляется и в чем ее преимущества.

Что это и как работает

У Альфа-Банка есть сервис, который способен облегчить нагрузку на ваш кошелек даже при крупных покупках. Речь о «Легкой рассрочке». Она позволит разбить сумму чека на равные части и растянуть ее выплату на срок до двух лет. Мы подробнее расскажем о том, как она работает, как оформляется и в чем ее преимущества.

Что такое «Легкая рассрочка»

«Легкая рассрочка» — сервис для клиентов Альфа-Банка, которые пользуются его кредитными картами. Суть в том, что человек может покупать товары в магазинах-партнерах банка и постепенно выплачивать их стоимость равными частями. Услуга стоит всего 0,01% годовых — то есть практически бесплатна.

Когда клиент оформляет покупку по «Легкой рассрочке», с магазином вместо него рассчитывается банк, а клиент получает по сути бесплатный кредит на сумму, равную стоимости товара. Срок кредитования зависит от торговой точки и может составлять от 3 до 24 месяцев. Продавцы сами решают, на сколько платежей разделять покупку конкретного товара.

Если платить по графику, стоимость покупки остается неизменной (увеличится лишь на 0,01%). Но если не вносить платежи вовремя, банк может начислить штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами. Эти условия прописаны в договоре. Кредитная дисциплина клиента при этом будет отражена в бюро кредитных историй.

Как это работает

«Легкая рассрочка» доступна пользователям кредитных карт и оформляется только на покупки за кредитные средства. Если у клиента на карте есть собственные деньги и их сумма больше, чем ценник на товаре, то купить его в рассрочку не получится.

Количество рассрочек банк не ограничивает. Главное, чтобы их общая сумма не превышала величину кредитного лимита. Его возможный потолок — 200 000 гривен, но у каждого клиента он свой. Узнать его можно, посмотрев баланс карты в цифровом банке Sense SuperАpp или отправив SMS на номер 3344. В тексте сообщения нужно указать последние четыре цифры ее номера.

С каждой новой покупкой в «Легкую рассрочку» лимит на последующие будет сокращаться. Вот как это работает на примере. Допустим, кредитный лимит по вашей карте — 30 000 гривен. Вы оформили рассрочку на 10 000 сроком на 10 месяцев с месячным платежом в 1000 гривен. Доступная сумма по карте стала 20 000. После погашения первого платежа доступная сумма по карте составит 21 000, после погашения второго — 22 000 и так далее.

Минимальная цена товара, который можно оплатить частями — 500 гривен.

Оплатить рассрочку можно в Sense любой из своих «альфовских» карт или картой другого банка.

Альфа Банк и рассрочка

В начале я был рад такому инструменту, потому что ты возвращаешь только то, что взял, ну и естественно комиссия за пользование данным продуктом. Как она рассчитывается — я не знаю .

Вот скрин из их примера:

Дальше, я решил проверить на разных суммах — какая комиссия и какая сумма возврата будет, и меня это удивило.

Первый пример — 60 000 р на 6 месяцев.

Считаем, 10 780 х 6 = 64 680.

780 р , это вероятно всего комиссия. Но в примере выше была комиссия 198 р, что кажется более щедрым . В итоге 780 х 6 = 4680р. Получается, что это комиссия или % переплаты? Мне не понятно.

Второй пример. 80 000 р на 12 месяцев

Считаем, 7 700 х 12 = 92 400.Получается, комиссия за пользование услугой составляет 12 400 р. , или 1033,33 р. в месяц.

Итоги. Я так и не понял, как рассчитывается комиссия за пользование услугой «Рассрочки». Может представители Альфы поделятся своими расчетами и алгоритмами. Иначе это выглядит, как минимум, недоговоренностью.

49 показов
18K открытий
34 комментария
Написать комментарий.

Комиссия за рассрочку — это не фиксированная сумма, а процент от суммы рассрочки. В вашем случае — 1,3%

Например, для рассрочки на 60 000 рублей формула такая:
60 000 рублей х 1,3% х 6 месяцев = 780 рублей.

Развернуть ветку

а почему вы это не прописываете, а скрываете ? как я должен догадаться до этого?

Развернуть ветку

Мы показываем комиссию в режиме реального времени, когда клиент вводит сумму рассрочки в калькуляторе. В рекламе привели 198 ₽ для примера рассрочки 20 тыс. ₽.

Другое дело, мы понимаем, о чём вы. Так что подумаем и, возможно, внесём уточнения ����

Развернуть ветку

Внесите, пожалуйста, уточнения. Как минимум ссылку на полные условия предоставления рассрочки.

Развернуть ветку
Развернуть ветку

И все равно не совпадает. Вот я ввожу 20000. На 3 месяца. По Вашим рассчетам 1,29% — должно получаться за услугу 258 р в месяц, за три месяца 774. Итого 20774. Что мы видим по факту?
7190 в месяц — это 21570 за три месяца.
То есть 523,33 р в месяц. Явно отличается от 258?!

Развернуть ветку

Для каждого клиента размер комиссии определяется индивидуально. При нажатии на кнопку К оформлению сможете всё проверить и подписать документы.

Развернуть ветку

Вставлю свои пять копеек. Дело даже не в том, что размер комиссии отличается, а в том что при досрочном погашении, комиссия за неиспользованные месяцы тоже удерживается, она единоразовая, то есть если взяли 100000 на 12 месяцев, возвращать нужно 120400 в любом случае, не зависимо от того через месяц Вы закроете рассрочку или через 12 месяцев. Отсюда вопрос, какой лох возьмёт «рассрочку» если кредит и то выгоднее по итогу.

Развернуть ветку

Почему тогда это называется рассрочкой, если это обычный кредит?

Развернуть ветку

Мы не начисляем проценты по долгу, есть только комиссия. Можно потратить на любые нужды и не ждать одобрения заявки

Развернуть ветку

Добрый день. Можно ли отменить операцию по предоставлению рассрочки с учётом комиссии по дебетовой карте в день оформления? Заявление только в банке сотрудник принимает? В приложении это можно сделать?

Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку

Это не рассрочка! Альфе должно быть стыдно за такое отношение к клиенту.
Рассрочка — это возврат того что взял, растянутый по времени, БЕЗ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, как бы их маркетологи не называли.

В данный момент это УСЛУГА СО СКРЫТЫМИ ПЛАТЕЖАМИ. Аналог — «скорость до 100 МБ» где по факту только 50

Если Альфа хочет оправдаться — то должна называть продукт РАССРОЧКА С КОММИСИЕЙ, а не делать несколько звездочек. Хотя постойте, звездочек то — нет ! 🙂
Смотрим условия: «3(и)) Комиссия за предоставление услуги Рассрочки (п. 1.20.1.1(и)) оплачивается единовременно в дату подписания Заемщиком Заявления на предоставление Рассрочки
4(и)) Оплаченная Комиссия за предоставление Рассрочки, указанная в п. 1.20.1.1(и), не подлежит пересчету в случае осуществления клиентом полного или частичного досрочного погашения Задолженности по Рассрочке.»

То есть, банк проценты по кредиту (!) а не рассрочке берет сразу за весь кредит и возвращать их про досрочном погашении не будет!

Тот кто это придумал — вредитель, которого следует уволить, пока он окончательно не испортил репутацию банку.

Плохо не то, что есть комиссия, а то, что альфа ее скрывает, уповая на цифры в калькуляторе. Ой, как не хорошо так делать. Это означает одно — Любой продукт альфы может быть с подвохом в условиях, и она, альфа, не гнушается такими методами, считая это нормой.