Какую карту можно оформить

Накопительные карты

Накопительные карты банков — идеальные финансовые инструменты. Вы пользуетесь пластиком по назначению, оплачиваете товары и услуги и в качестве бонуса получаете проценты на остаток собственных средств. Если вы ищите дебетовую карту для оформления, обязательно обратите внимание на продукты с таким функционалом.

Сортировка
Платежная система
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Оформите дебетовую карту Tinkoff Black и бесплатно пользуйтесь подпиской Tinkoff Pro. Еще

Карта Тинькофф Блэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Mastercard
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях

Курьером или по почте
Срок доставки
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных

0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период

Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток

5% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период и при подключенном сервисе Tinkoff Pro/Premium/Private
В прочих случаях не начисляется

От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта ВТБ МИР

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	Нет
Снятие без %	350000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	Да

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

— В банк;
— Курьерская доставка по Москве, Санкт-Петербургу, Новосибирску, Екатеринбургу, Нижнему Новгороду, Казани, Челябинску, Омску, Самаре, Ростову-на-Дону и другим городам

Срок доставки
До 14 дней
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк, Возрождение, Запсибкомбанк)
— Бесплатно для зарплатных клиентов в банкоматах других банков до 500 000 в мес
— В сторонних банкоматах — 1% от суммы (минимум 300 рублей)

Перевод средств
Бесплатно на сумму до 100 000 руб. с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн
Процент на остаток

Начисление бонусных рублей:
— 2% в категориях Рестораны, фастфуд и доставка; Такси, городской и пригородный транспорт; Супермаркеты и доставка продуктов;
— до 30% за покупки у партнеров.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Закажите карту и крутите барабан суперкешбэка до 100%. Альфа-Банк разыграет 5 карт с кешбэком 100% на все покупки. Еще

Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 12,5%
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard, Visa, МИР
World / Gold / Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк
Срок действия
Стоимость обслуживания
В банк или курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
Бесплатно в любых банкоматах до 50 000 руб./мес.
В остальных случаях — 1,99%, минимум 199 ₽

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона, свыше — 0,5% от суммы (не более 1500 ₽)

Процент на остаток
До 12,5% годовых по накопительному Альфа-Счёту

На выбор:
— 5% в 4 категориях
— 5% в 3 категориях и 1% на все
До 33% у партнеров банка
До 100% на случайную категорию в барабане суперкешбэка
Максимальная сумма кешбэка в месяц — 5 000 ₽

Получите деньги за 2 минуты

Займ в АДеньги

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-31 дней

Займ в Деньги Сразу

Сумма	100 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	17-179 дней

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма	70 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	10-168 дней

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Получите бесплатное обслуживание навсегда. Оформите дебетовую карту «Прибыль» на этой странице. Еще

Дебетовая карта УРАЛСИБ Прибыль

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 16%
Снятие без %	300 000 р./день
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
УРАЛСИБ Банк Лицензия: № 30
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Platinum/Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
— бесплатное при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц
— 99 руб./мес. в ином случае
В банк, курьером на дом
Срок доставки
До 10 дней
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах и ПВН УРАЛСИБ, а также банков-партнеров (Банк ВТБ, Альфа-Банк, «Райффайзенбанк», РОСБАНК, Банк «ФК Открытие»);
— 1%, мин. 199 руб. — в остальных случаях.

Перевод средств
— 0 руб. на карты УРАЛСИБ;
— 1.5%, мин. 60 руб. на карты других банков.
Процент на остаток

— до 16% годовых 2 месяца на сумму менее 500 000 рублей при оплате покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц, если это ваша первая карта;
— до 12% годовых на сумму менее 500 000 рублей при совершении покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц для действующих клиентов

До 3% на все покупки
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта МТС Кэшбэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-25%
% на остаток	Нет
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Срочные
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 ₽ первые два месяца
далее — 99 ₽ в месяц или бесплатно при ежемесячном обороте от 10 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽
Стоимость выпуска — 299 ₽

В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Без комиссии:
— в банкоматах МТС Банка — 50 000 в день или 300 000 в месяц
— в банкоматах других банков — до 100 000 в месяц
Комиссия в ином случае — 1,9%, мин 99 руб

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП
1%, минимум 50 ₽ — с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,9%, минимум 90 ₽ — со счета на счет в отделении
1%, максимум 1000 ₽ — по номеру счета через мобильный банк

Процент на остаток
Накопительный МТС Счёт — до 10,5% годовых

До 25% на покупки у партнеров
5% — Еда, Кафе и рестораны, Магазины одежды и игрушек
1% на остальные покупки
Максимальный кэшбэк в месяц — 10 000 руб.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Тинькофф Блэк для иностранцев

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
Стоимость обслуживания
0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 руб.
99 руб. в месяц в прочих случаях
Курьером или по почте
Срок доставки
Рассчитывается индивидуально и подключается с согласия клиента
Снятие наличных

0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 руб. в месяц)
0 руб. при снятии от 3 000 до 100 000 руб. за расчетный период в сторонних банкоматах
2%, минимум 90 руб. в иных случаях

Перевод средств

0 руб. внутри банка
0 руб. в страны СНГ до 20 000 руб. в месяц, свыше — 1%
0 руб. перевод через СБП на сумму до 100 000 руб. в месяц

Процент на остаток

5% годовых по счету в рублях с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
В прочих случаях — 0%

Дебетовая карта Солидарность UnionPay

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	2 500 ₽
Кэшбек	Нет
% на остаток	До 4%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	До 14 дней

Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Солидарность Банк Лицензия: №554
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
UnionPay, МИР
Gold / Diamond
Валюта карты
Рубль, евро, юани
Срок действия
Стоимость обслуживания

Плата списывается раз в год:
— 2500 руб по неименным картам;
— 3000 руб по именным.
Выпуск — 1000 руб.

Забрать карту можно только в отделении
Срок доставки
14 дней
Возможно срочное изготовление карты в течение 2 рабочих дней
Плата за использование несанкционированного овердрафта — 36% годовых
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах любых банков на территории РФ
— 1,7%, мин. 250 руб. в банкоматах иностранных банков

Перевод средств

— 0 руб. внутри банка
— 2%, мин. 30 руб. по номеру карты в сторонние банки
Через СБП:
— 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
— 0,5%, мин. 100 руб. более 100 000 руб./мес.

Процент на остаток

При сумме покупок от 15 000 руб./мес.:
— 4% годовых при остатке от 15 000 до 300 000 руб.
— 3% годовых при остатке от 300 000 руб.

Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Хоум Банк Зелёная Польза

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-22%
% на остаток	2,5%
Снятие без %	5 снятий/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	До 14 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Детские
Добавить в сравнение
Хоум Банк Лицензия: №316
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Доставка бесплатно при первом оформлении карты.
Срок доставки
До 14 дней
Снятие наличных

— 0 руб. в банкоматах Банка Хоум Кредит;
— 0 руб. первые 5 снятий в расчетном периоде в других АТМ;
— 100 руб. последующие снятия.

Перевод средств
— По номеру карты — 1% от суммы, минимум 100 руб.;
— На счет в другом банке — 10 руб.
Процент на остаток
2,5% на остаток до 300 000 руб.

— До 22% у партнеров банка;
— До 10% в магазинах-партнерах Зеленой Пользы;
— 1% базовое начисление;
— 1 балл=1 рублю.

Дебетовая карта Почта Банк Мир

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	Баллы
% на остаток	До 9%
Снятие без %	До 300 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	За 1 день

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные Пенсионные
Добавить в сравнение
Почта Банк Лицензия: №650
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
0 руб при покупках на сумму от 5000 в мес
99 руб/мес в ином случае
Срок доставки
Моментально
Снятие наличных

0 руб. в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ (до 300 000 рублей в месяц).
В сторонних банкоматах — 1% от суммы (минимум 100 рублей)

Перевод средств
Бесплатно внутри банка и на карты ВТБ
0,7%, мин 30 руб. в сторонние банки
Процент на остаток

Начисляются на остаток от 50 000 руб.
В первые 2 месяца:
— 8-9% при обороте от 10 00 руб в мес
— 6-6,5% при обороте менее 10 000 руб в мес

Далее:
— 4-5% при обороте от 10 00 руб в мес
— 2-2,5% при обороте менее 10 000 руб в мес

— 3% в категории «Рестораны, кафе», «Одежда, Обувь»
— 0,5% за любые покупки
— До 30% за покупки у партнеров

Дебетовая карта Газпромбанк UnionPay

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 50%
% на остаток	До 13.5%
Снятие без %	До 200 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Classic / Gold / Platinum
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

Бесплатно
Выпуск карты — 5000 руб. Эту плату можно вернуть полностью или частично:
— 5000 рублей, если в течение трех месяцев подряд (в период первых 4 месяцев) после получения карты тратить на покупки от 50 000 в месяц;
— 3000 рублей, если в течение первых трех месяцев тратить на покупки от 10 000 в месяц.

Бесплатная доставка или получение в офисе в день обращения
Срок доставки
Бесплатно 7 дней
0,1% в день далее
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах Газпромбанка до 1 млн рублей в месяц
— Бесплатно через сторонние банкоматы до 200 000 рублей в месяц
— 1%, мин. 300 руб. — в прочих случаях

Перевод средств

— 0 руб. внутри банка
— 1,5%, мин. 50 руб. по номеру карты в сторонние банки
Через СБП:
— 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
— 0,5%, максимум 1500 руб., если более 100 000 руб./мес.

Процент на остаток
До 13.5% годовых по накопительному счету
2% или 5% на отдельные категории расходов
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Детская карта ВТБ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	Нет
Снятие без %	до 20000 руб. в день
Овердрафт	Нет
Доставка	В офис банка

Бесплатное обслуживание Срочные Детские
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
В отделение банка
Срок доставки
Снятие наличных
До 20 000 рублей в сутки
Перевод средств
Бесплатно на сумму до 100 000 руб. с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн
Процент на остаток
2% — за покупки в категориях
до 30% — за покупки у партнеров
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Виртуальная карта Огонь Газпромбанк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-5%
% на остаток	Нет
Снятие без %	Невозможно
Овердрафт	Нет
Доставка	Моментально

Бесплатное обслуживание Срочные Детские
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Виртуальная, Дебетовая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
В личный кабинет
Срок доставки
Моментально
Снятие наличных
Не предусмотрено
Перевод средств
Не предусмотрено
Процент на остаток
1% на все
до 5% в категории с самыми большими тратами за месяц
Показать похожие

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 27.01.23

Накопительные карты — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Стоимость от	% на остаток	Снятие без %	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф Блэк	0 ₽	До 5%	До 500 000 руб.	4.9 / 5
ВТБ карта МИР	0 ₽	Нет	350000 руб.	1.0 / 5
Альфа-Карта	0 ₽	До 12,5%	До 50 000 р./мес.	4.3 / 5
Уралсиб Прибыль	0 ₽	До 16%	300 000 р./день	4.7 / 5
МТС CASHBACK	0 ₽	Нет	100 000 ₽/мес.	2.0 / 5
Тинькофф Блэк для иностранцев	0 ₽	До 5%	До 500000 руб.	4.6 / 5
Дебетовая карта Солидарность UnionPay	2500 ₽	До 4%	Есть	1.0 / 5
Дебетовка Хоум Банк Зелёная польза	0 ₽	2,5%	5 снятий/мес.	0.0 / 5
Дебетовая карта Почта Банк Мир	0 ₽	До 9%	До 300 000 р.	1.0 / 5
Газпромбанк Умная UnionPay	0 ₽	До 13.5%	До 200 000 руб.	1.0 / 5

Накопительная банковская карта — что это?

На Бробанк.ру собраны все накопительные карты от российских банков. Большинство финансовых организаций принимают заявки на выпуск платежных средств онлайн, многие даже готовы привезти пластик на дом к клиенту. Так что, вы можете выбрать карту, подать на нее заявку через интернет и ждать курьера.

Это стандартная дебетовая карта, к которой банк подключил дополнительную функцию — клиент может получать проценты на остаток по счету. То есть он ничего не делает, пользуется картой как обычно и получает прибыль. Это словно банковский вклад, но со следующими преимуществами:

с накопительной карточки можно снимать деньги, хоть все под ноль;
можно совершать сколько угодно приходных и расходных операций. Проценты начисляются за каждый отдельный день;
нет требований по остатку средств на карте, не нужно при открытии вносить на нее деньги.

Держатель распоряжается счетом как угодно, нет никаких ограничений. Поэтому дебетовые карты для накоплений — популярные финансовые инструменты. И чем больше денег на карточном счету, тем больший доход получает клиент.

Проценты чаще всего начисляются одной суммой раз в месяц (по итогу отчетного месяца). Но банки вольны назначать другие условия, поэтому уточняйте эту информацию.

Важные особенности начисления процентов

размер процентной ставки. Конечно, чем она выше, тем больше прибыли принесет накопительная дебетовая карта. Но часто ставка напрямую зависит от того, сколько средств лежит не счету. Если мало, то и доходность будет минимальной;
проценты могут начисляться только при определенном минимальном ежемесячном остатке. Например, если в течение отчетного месяца на счету каждый день лежали минимум 20000 рублей;
начисление процентов может зависеть от трат на покупки (оплаченных картой). Например, банк даст доход, только если вы потратили минимум 10000 на эти цели в расчетном месяце.

Условия у каждого банка разные, нужно обязательно их изучать. И обращайте внимание на сетку ставок. Если банк пишет “до 7%”, то эти максимальные 7% могут даваться только при хранении на счету больше 1000000 рублей. А обычная ставка — всего 2%.

Как выбирать карту для накопления

На Бробанке размещена информация о десятках дебетовых карт с таким функционалом. И все они совершенно разные. Имеют разный алгоритм и условия начисления процентов, разную тарификацию, цену обслуживания, некоторые оснащаются дополнительным бонусным функционалом.

размер процентной ставки и условия ее назначения;
цена обслуживания. По некоторым картам ее вообще нет. Некоторые готовы убрать плату при выполнении некоторых условий, например, тратах на покупки от 5000-10000 рублей в месяц;
есть ли дополнительные функции. Хорошо, если кроме возможности делать накопления есть кэшбэк или опция накопления бонусных миль.

Банки выпускают платежные средства с разным классом обслуживания. Лучшие карты для накопления денег в части процентной ставки — премиальные. По ним всегда назначаются улучшенные условия обслуживания, дают повышенные проценты, высокий алгоритм начисления бонусов, подключают дополнительные привилегированные опции. Но и цена обслуживания таких карт всегда в разы выше, чем стандартных.

Если вам нужна простая карта для расчетов, рассматривайте классические варианты. Они могут быть вообще бесплатными в обслуживании.

Лучшие накопительные карты

Тинькофф. Выгодная карта для хранения денег, которая выдается полностью онлайн и доставляет на дом держателю. Для начисления доходности в 4% годовых достаточно тратить на покупки более 3000 рублей за отчетный месяц. Обслуживание бесплатное при остатке от 30000 или открытом в банке Тинькофф кредите.
Хоум Кредит, Польза. Еще одна интересная карта для накоплений. Для получения доходности в 5% годовых нужно просто тратить в отчетном месяце на покупки больше 5000 рублей. Кроме того, банк дает кэшбэк в 1% на все покупки и 3% за покупки в аптеках, на АЗС и в кафе. Обслуживание бесплатное при тратах на покупки от 5000 или хранении на счету больше 10000 рублей.
Альфа-карта с преимуществами. Если сумма покупок за месяц превысила 10000, банк дает доходность в 4% годовых и кэшбэк на все 1,5%. Если покупок больше чем на 100000, доходность — 5%, кэшбэк — 2%. Обслуживание всегда бесплатное.

Рассмотрите и другие карты для накопления денег с процентами, среди них также можно найти привлекательные варианты. Обратите внимание, что если вас интересуют предложения Сбербанка, то он устанавливает накопительную функцию только к пенсионным и зарплатным карточкам.

Не путайте с накопительным счетом

Начисление дохода на собственные средства держателя и накопительный счет — две совершенно разные функции. Держатели многих банков могут открывать привязанные к карточным счетам накопительные. Далее через банкинг или иным образом можно пополнять эти реквизиты и получать регулярный доход.

То есть это отдельный счет. Доходность начисляется только на расположенные там средства. Если же говорить о накопительной функции карты, она и привязана к основному счету: сколько денег на нем есть в данный момент, столько прибыли и начисляют. Не нужно никуда переводить средства. Это более удобный вариант.

Порядок оформления карты

Изучите лучшие накопительные банковские карты, сделайте выбор в пользу той, которая вам наиболее подходит, и можете приступать к подаче заявки. Удобно, что большинство банков позволяют создать заявку по интернет-каналам, то есть идти в офис для составления заявления не нужно.

Выберете продукт, перейдите на сайт банка и заполните предложенную форму. Так как это карточка без кредитного лимита, анкета небольшая. Нужно представиться, указать свой город и контактные данные.
В скором времени ждите звонка из банка. Менеджер огласит сроки доставки и то, как можно получить пластик на руки.
В обозначенный срок вы посещаете выбранное отделение банка и забираете платежное средство. Если в вашем городе работает курьерская доставка банка, карту привезут на дом.

Сроки изготовления и доставки в каждом банке разные, ориентируйтесь примерно на неделю. Если карта нужна срочно, рассматривайте моментальные неименные варианты.

Как пользоваться доходной дебетовой картой

После получения пластика необходимо провести его активацию. У каждого банка свой процесс, стандартно он указан в буклете, который выдается клиенту вместе с картой. Процедуру можно провести через интернет на сайте банка, в онлайн-банкинге или по телефону горячей линии.

После можно использовать продукт для совершения любых финансовых операций. Это плата товаров и услуг в обычных магазинах и интернете, обналичивание, совершение переводов. Обязательно подключите банкинг, чтобы следить за состоянием счета, проводить онлайн-операции, делать переводы и оплачивать счета. Этот сервис всегда бесплатный.

Если вам нужна дебетовая карта для хранения денег, выбирайте только такие варианты с доходом на собственные средства. Интересный момент — такие карточки-копилки порой приносят больше прибыли, чем банковские вклады. При этом клиент не имеет никаких ограничений и может пользоваться своими деньгами как пожелает.

Развернуть
Автор категории

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Дебетовые карты онлайн

Вам срочно нужна платежная карточка и нет возможности и времени бегать по банковским отделениям? В такой ситуации вы можете оформить дебетовую карту онлайн, не выходя из дома. Получить готовый «пластик» возможно в ближайшем офисе. Кроме того, многие российские финучреждения предлагают карты с доставкой курьером в удобное для клиента место и время.

Карта Тинькофф Блэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях

Курьером или по почте
Срок доставки
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных

Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток

Дебетовая карта ВТБ МИР

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	Нет
Снятие без %	350000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	Да

Срок доставки
До 14 дней
Снятие наличных

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 12,5%
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Перевод средств

Процент на остаток
До 12,5% годовых по накопительному Альфа-Счёту

Получите деньги за 2 минуты

Займ в АДеньги

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-31 дней

Займ в Деньги Сразу

Сумма	100 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	17-179 дней

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма	70 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	10-168 дней

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Получите бесплатное обслуживание навсегда. Оформите дебетовую карту «Прибыль» на этой странице. Еще

Дебетовая карта УРАЛСИБ Прибыль

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 16%
Снятие без %	300 000 р./день
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Перевод средств
— 0 руб. на карты УРАЛСИБ;
— 1.5%, мин. 60 руб. на карты других банков.
Процент на остаток

Дебетовая карта МТС Кэшбэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-25%
% на остаток	Нет
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Перевод средств

Процент на остаток
Накопительный МТС Счёт — до 10,5% годовых

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Тинькофф Блэк для иностранцев

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

Перевод средств

Процент на остаток

Дебетовая карта МТС Банк МТС Деньги Weekend

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 5%
% на остаток	Нет
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные Детские
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

Бесплатно:
— первые 2 месяца
— при тратах от 10 000 руб./мес.
— при наличии неснижаемого остатка от 30 000 руб.
99 руб./мес. в прочих случаях
Выпуск — 299 руб.

В магазин МТС, отделение банка, курьером
Срок доставки
Штраф за несвоевременное погашение технического овердрафта — 0,1% в день (от суммы задолженности)
Снятие наличных

Бесплатно до 100 000 руб./мес. в банкоматах любых банков на территории РФ.
Далее — 1,9% (минимум 99 руб.) от суммы превышения в месяц

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП до 100 000 руб. в месяц (свыше — 0,5%, но не более 1500 руб.)
С карты на карту через мобильный и интернет-банк — 1%, минимум 50 руб.
Со счета на счет в отделении — 1,9%, минимум 90 руб.

1% на все покупки
5% — кафе и рестораны, такси, онлайн-фильмы и кинотеатры, книги, билеты, мероприятия
До 6% на услуги Медси
До 25% за покупки у партнеров
Максимальная сумма кэшбэка за месяц — 3000 руб

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Росбанк О’КЕЙ оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 8,5%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	На дом

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль или юань
Срок действия
Стоимость обслуживания

Бесплатно, если в предыдущем месяце выполнено хотя бы одно из условий:
— сумма поступлений на текущие и сберегательные счета – от 20 000 ₽
— сумма операций по карте – от 15 000 ₽
— суммарный остаток на текущих и сберегательных счетах и срочных вкладах – от 100 000 ₽

Иначе — 99 ₽ в месяц

Курьером. В отделение
Срок доставки
Снятие наличных

— Бесплатно — в банкоматах Росбанка и банков-партнеров (Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс, Совкомбанк, Открытие, ВТБ)
— 1% — в кассах Росбанка, если в течение месяца снимаете не больше 1 000 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте (минимум 299 ₽)
— 1,5% — в банкоматах сторонних банков (минимум 299 ₽)

Перевод средств

2% — в офисе банка (минимум 200 ₽, максимум 3000 ₽)
0,75% — по реквизитам в РОСБАНК Онлайн и интернет-банке (минимум 20 ₽, максимум 1000 ₽)
1,75% — по номеру с карты Росбанка на карту другого банка (минимум 49 ₽)
1,75% — по номеру с карты другого банка на карту другого банка (минимум 49 ₽)
0 ₽ — между счетами Росбанка или на счета других клиентов Росбанка
0 ₽ — с карты Росбанка на карту Росбанка
0 ₽ — с карты другого банка на карту Росбанка

Переводы с помощью Системы быстрых платежей:
0 ₽ — со счета в Росбанке на счет другого банка-участника СБП до 100 000 ₽
0,5% от суммы — если сумма исходящих переводов больше 100 000 ₽ в месяц (максимум 1500 ₽)

Процент на остаток

8,5% годовых по накопительному счёту #Акционный.
Проценты начисляются на фактический остаток на счете, рассчитываются каждый день и выплачиваются ежемесячно

1% за любые покупки
За покупки в магазинах ОКЕЙ:
— 0% при покупке до 1500 руб;
— 3% за покупку в 1500 — 10 000 руб;
— 5% за покупку 10 000 — 15 000 руб;
— за покупки выше 150 000 кэшбэк не начисляется

Дебетовая карта МКБ Москарта

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 3%
Снятие без %	От 3000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	3-5 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток С овердрафтом
Добавить в сравнение
МКБ Лицензия: №1978
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

Без комиссии при выполнении одного из условий:
— при неснижаемом остатке на карте от 30 000 рублей в течение месяца
— общий остаток по всем счетам клиента в МКБ — не менее 50 000 в течение месяца
— покупки на сумму от 30 000 за месяц;
— получение на карту зарплаты или пенсии.
При невыполнении условий — 99 руб/мес

Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в ПВН и банкоматах банков-партнеров
Бесплатно в любых банкоматах суммой не менее 3 000 руб.
1,95% от суммы (мин. 300 ₽)

Перевод средств
Беспоатно в любые банки до 25 000 руб./мес.
Процент на остаток
3% годовых при остатке до 300 000 руб.
5% в определенных категориях
1% на любые покупки
до 30% за покупки у партнеров
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Молодёжная СберКарта

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 5%
% на остаток	Нет
Снятие без %	500 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В отделение

Бесплатное обслуживание Детские
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб при тратах от 5000 в мес или при получении на Молодежную карту стипендии
40 руб/мес в ином случае

В отделение
Срок доставки
До 14 дней
Снятие наличных

— 0 руб. в банкоматах и кассах Сбербанка;
— 1%, мин. 150 руб. в кассах и банкоматах других банков.

Лимиты:
— от 50 000 до 500 000 руб. в день;
— от 500 000 до 5 000 000 руб. в месяц.

Перевод средств

0 руб. за перевод себе
0 руб. переводы внутри банка до 50 000 руб. (свыше — 1% от суммы)
0 руб. перевод через СБП до 100 000 руб./мес. (свыше — 0,5% от суммы)
1% за перевод по номеру телефона
1,5% мин. 30 руб. за перевод по номеру карты

Процент на остаток
Отсутствует

до 5% в любимых категориях: транспорт, онлайн-игры, одежда и обувь, супермаркеты. Раз в сезон категорию можно менять.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Ак Барс Банк Aurum

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 1.25%
% на остаток	10% золотом
Снятие без %	Да
Овердрафт	Нет
Доставка	5 дней

0 руб. при выполнении одного из условий:
— любые поступления на карту на общую сумму от 10 000 руб. в мес.;
— оплата покупок на сумму от 20 000 руб. в мес;
— неснижаемый остаток в течение месяца от 30 000 руб
Иначе — 79 руб. в мес.

Срок доставки
Снятие наличных
Бесплатно в любых банкоматах на территории РФ
Перевод средств
Бесплатно на карты Ак Барс Банка
Процент на остаток
10% в виде золота на металлический счет на сумму от 30 000

1.25% за любую покупку, если общий оборот по карте более 20 000 руб. в мес.
1% при обороте до 20 000 руб.

Дебетовая карта СВОЯ UnionPay РСХБ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 15%
% на остаток	Нет
Снятие без %	0 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Срочные С овердрафтом
Добавить в сравнение
Россельхозбанк Лицензия: №3349
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Issue / Classic
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания
Бесплатно
Выпуск неименной карты 7500 руб.
Выпуск именной карты 9500 руб.
В отделение
Срок доставки
40% годовых
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах Россельхозбанка, Альфа-Банка, Росбанка, Райффайзенбанка,ПСБ
— 1%, мин. 150 руб. — в прочих случаях

Перевод средств

— 0 руб. внутри банка
— 1,5%, мин. 50 руб. по номеру карты в сторонние банки
Через СБП:
— 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
— 0,5%, мин. 100 руб. более 100 000 руб./мес.

Процент на остаток
До 15% у партнеров
2 программы кэшбэка на выбор
Показать похожие

Дебетовые карты онлайн — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Стоимость от	% на остаток	Снятие без %	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф Блэк	0 ₽	До 5%	До 500 000 руб.	4.9 / 5
ВТБ карта МИР	0 ₽	Нет	350000 руб.	1.0 / 5
Альфа-Карта	0 ₽	До 12,5%	До 50 000 р./мес.	4.3 / 5
Уралсиб Прибыль	0 ₽	До 16%	300 000 р./день	4.7 / 5
МТС CASHBACK	0 ₽	Нет	100 000 ₽/мес.	2.0 / 5
Тинькофф Блэк для иностранцев	0 ₽	До 5%	До 500000 руб.	4.6 / 5
Дебетовка МТС Банк Деньги Weekend	0 ₽	Нет	100 000 ₽/мес.	0.0 / 5
Дебетовая карта Росбанк О’КЕЙ	0 ₽	До 8,5%	Есть	5.0 / 5
Дебетовая карта МКБ Москарта	0 ₽	До 3%	От 3000 руб.	0.0 / 5
Молодёжная СберКарта от Сбербанка	0 ₽	Нет	500 000 р./мес.	1.5 / 5

В каких банках можно открыть дебетовую карту онлайн

Современные карточки можно использовать для хранения и накопления средств, платежей в адрес физических и юридических лиц, получения зарплаты, пенсии, стипендии и различных социальных выплат, зачисления денежных переводов от других клиентов, снятия наличных и оплаты повседневных покупок (включая платежи «одним касанием»).

Заказать дебетовую карту онлайн через Интернет могут все граждане, достигшие совершеннолетнего возраста, независимо от состояния кредитной истории и уровня доходов.

На сегодняшний день благодаря развитию дистанционных каналов обслуживания многие ведущие банки РФ предлагают открыть дебетовую карту удаленно, без необходимости посещать офис, ожидать в очереди и предъявлять документы, подтверждающие личность. Причем online-заказ «пластика» зачастую открывает доступ к более выгодным условиям обслуживания (быстрое изготовление, скидки на ведение счета, льготное снятие наличных, повышенный процент на остаток, дополнительный кэшбек, снижение ставки по кредитным продуктам и т.п.).

В настоящее время оформить дебетовую карту с онлайн-заявкой можно в таких российских банковских учреждениях:

Сбербанк

К дистанционному оформлению доступна вся линейка дебетовых карт Сбербанка (классические, «золотые», «платиновые», молодежные, с дизайном на выбор, цифровые, пенсионные, карты с начислением бонусов и миль «Аэрофлот Бонус»).

Самым интересным и выгодным продуктом госбанка на сегодняшний день является «Карта с большими бонусами», за покупки по которой бонусами СПАСИБО возвращается до 10% от суммы. Расплачиваясь картой у партнеров программы лояльности, можно сэкономить до 30%. Стоимость обслуживания составляет 4900 рублей в год.

Жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Нижнего Новгорода, Новосибирска и других крупных городов готовая карта доступна через 2-3 рабочих дня с момента заказа. В областях на изготовление и доставку «пластика» требуется 3-10 рабочих дней. Проверить статус готовности карточки можно в системе «Сбербанк Online» (раздел «Карты»).

Тинькофф

Как известно, детище бизнесмена Олега Тинькова не имеет розничных отделений и является полностью дистанционным банком. Особой популярностью среди клиентов пользуется доходная карта Тинькофф Блэк. Подать заявку можно онлайн, а готовую карту курьер привезет домой или в офис по всей стране в течение 1-2 дней.

Преимуществами карточки являются начисление до 6% годовых на остаток до 300000 рублей, а также Cash Back в размере 1-30% в зависимости от категории расходной операции. При выполнении условий банка (наличие на депозите более 50000 рублей, неснижаемый остаток от 30000 рублей, оформление кредита наличными) ежемесячная комиссия за обслуживание счета не взимается, иначе – 99 рублей.

ВТБ

Это банковское учреждение унифицировало линейку дебетовых карт и запустило универсальный карточный продукт – «Мультикарту ВТБ». Клиентам доступно 6 различных опций для начисления вознаграждения. Кроме того, на остаток начисляется до 9% годовых. Бесплатно можно выпустить до дополнительных 5 карт, включая валютные. При сумме покупок по картсчету от 5000 рублей в месяц обслуживание бесплатное.

Оформите заявку на сайте финучреждения (без платы за обслуживание в течение первого месяца независимо от суммы расходов), выберите способ получения (в ближайшем отделении или курьером по Москве и Санкт-Петербургу) и получите карту (банк сообщит о ее готовности).

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами позволяет получать зарплату, кэшбек до 2%, бонусы и скидки, бесплатно снимать наличность в банкоматах, а также совершать денежные переводы без комиссии по номеру телефона и реквизитам.

Плата за обслуживание (100 рублей в месяц) не взимается при ежемесячной сумме покупок более 10000 рублей либо поддержании остатка на счете от 30000 рублей. Оформить Альфа-Карту online можно за 3 шага: заполните поля анкеты на сайте (достаточно паспорта), ожидайте звонка оператора или SMS-уведомления о готовности «пластика», заберите его бесплатно у курьера или в офисе.

Банк «Открытие»

На сегодняшний день свою популярную дебетовую карточку Opencard банк «Открытие» бесплатно доставляет в 28 городах страны. Преимуществами карты являются бесплатное обслуживание и пополнение с БПК других финучреждений, начисление 6% годовых на остаток на счете «Моя копилка», переводы на карты сторонних банков и оплата услуг ЖКХ без комиссии.

Валютой карты могут быть рубли, евро или доллары. В банк «Открытие» можно перевести зарплату, причем за первое перечисление денежных средств от работодателя клиент получит 500 бонусных рублей (акция до 31.12.2019 года).

до 11% в выбранной владельцем карты категории и 1% – за остальные покупки;
до 3% за все покупки.

Райффайзенбанк

Подав онлайн-заявку на дебетовую карту #всёсразу, клиент может получить ее бесплатно у курьера в любое удобное время. При оформлении карты до 22.12.2019 года плата за обслуживание в течение всего срока действия взиматься не будет.

Вместе с картой можно открыть накопительный счет и получать на остаток до 5,5% годовых. Райффайзенбанк начисляет кэшбэк за любые покупки, вернуть можно до 3,9% от потраченной суммы. Вознаграждение возможно получить рублями или обменять на сертификат от партнера.

Ак Барс Банк

Своим лучшим предложением Ак Барс Банк считает дебетовую карту Evolution. Пока бесплатная курьерская доставка заказанных дистанционно карт доступна в 19 городах нашей страны. За каждые 100 рублей покупок клиенту начисляются 2 мили (при условии подключения к программе лояльности на портале points.akbars.ru). По версии MARC, этот карточный продукт является самым выгодным для полетов по РФ.

При желании можно выбрать выплату вознаграждения рублями – в зависимости от потраченной в течение месяца суммы на счет будет возвращаться 1% или 1,25%. На остаток на счете банк начисляет 3-7% годовых.

Газпромбанк

К дистанционному оформлению доступна и новая «Умная карта» Газпромбанка. Ее особенностью является «умный кэшбек», благодаря которому клиенту возвращается до 10% в категории, в которой было потрачено больше всего в текущем месяце. За оплату остальных покупок ГПБ начисляет 1%. Клиент также может выбрать начисление бонусов по программе «Газпромбанк – Travel» и получать до 10 миль за покупки (программу лояльности можно сменить раз в месяц).

По остаток Накопительному счету будет начислено до 5,8% годовых. Стоимость обслуживания при невыполнении условий составит 99 рублей в месяц. Бесплатную доставку карты могут заказать жители Москвы, Санкт-Петербурга, Воронежа, Волгограда, Краснодара, Казани, Красноярска, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Омска, Перми, Ростова-на-Дону, Самары и Уфы.

Дебетовая карта — онлайн заявка

На сайте Бробанк.ру представлены дебетовые карты ведущих российских банков с возможностью заказа в онлайн-режиме. Подберите карточный продукт, который максимально соответствует вашим пожеланиям и целям использования (упростить себе выбор можно при помощи «Рейтинга дебетовых карт»), и нажмите на кнопку «Оформить сейчас» или «Подать заявку».

После этого вы будете перенаправлены на официальный сайт банка, где вам будет предложено заполнить специальную форму (понадобится указать ФИО, паспортные данные, дату рождения, контактную информацию). Онлайн-заявку необходимо заполнять внимательно, сведения о клиенте должны быть правдивыми и актуальными.

Анкета будет рассмотрена в течение нескольких минут, после чего с вами свяжется сотрудник кредитной организации для уточнения представленной информации. Когда платежное средство будет готово, клиент получит СМС-уведомление.

В случае заказа курьерской доставки карты понадобится в заранее согласованное время встретиться с сотрудником банка, предъявить ему паспорт и подписать документы. Если в вашем населенном пункте услуга доставки БПК курьером не оказывается, необходимо будет обратиться в выбранный офис банка или почтовое отделение с подтверждающим личность документом. После получения карты останется ее активировать (если она выдается в неактивном состоянии) и установить удобный для себя ПИН-код.

Развернуть
Автор категории

Моментальные дебетовые карты

С целью оптимизации процесса оформления и выдачи дебетовых карт, банки-эмитенты разрабатывают такой продукт, как моментальная дебетовая карта. Из наименования продукта видно, что упор делается на быстрое оформление. Такие карты присутствуют в линейке практически всех кредитных организаций. Выдаются они по факту обращения потенциального клиента. Процент отказов по заявкам мизерный, так как основные требования к соискателю касаются возраста и гражданства.

Карта Тинькофф Блэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях

Курьером или по почте
Срок доставки
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных

Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток

Дебетовая карта ВТБ МИР

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	Нет
Снятие без %	350000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	Да

Срок доставки
До 14 дней
Снятие наличных

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 12,5%
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Перевод средств

Процент на остаток
До 12,5% годовых по накопительному Альфа-Счёту

Получите деньги за 2 минуты

Займ в АДеньги

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-31 дней

Займ в Деньги Сразу

Сумма	100 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	17-179 дней

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма	70 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	10-168 дней

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Получите бесплатное обслуживание навсегда. Оформите дебетовую карту «Прибыль» на этой странице. Еще

Дебетовая карта УРАЛСИБ Прибыль

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 16%
Снятие без %	300 000 р./день
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Перевод средств
— 0 руб. на карты УРАЛСИБ;
— 1.5%, мин. 60 руб. на карты других банков.
Процент на остаток

Дебетовая карта МТС Кэшбэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-25%
% на остаток	Нет
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Перевод средств

Процент на остаток
Накопительный МТС Счёт — до 10,5% годовых

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Тинькофф Блэк для иностранцев

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

Перевод средств

Процент на остаток

Дебетовая карта Хоум Банк Польза Travel

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 22%
% на остаток	Нет
Снятие без %	5 снятий/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Срочные
Добавить в сравнение
Хоум Банк Лицензия: №316
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

— 0 руб. в первый месяц;
— 0 руб. если на счете более 30 000 рублей;
— 0 руб. при совершении операций на сумму более 30 000 рублей кроме совершенных за пределами РФ и в категории «Путешествия»;
— 0 руб. если карта оформлена в рамках зарплатного проекта;
— 199 руб. в месяц в прочих случаях.

Курьером. В отделение. По почте России
Срок доставки
— Курьером от 1 дня;
— В отделение — до 14 дней;
— По почте России до 1 месяца.
Снятие наличных

— 0 руб. в собственных банкоматах;
— 0 руб. 5 снятий в месяц в чужих банкоматах;
— 100 руб. за каждое последующее снятие.

Перевод средств

— 0 руб. внутри банка;
— 10 руб. в сторонние банки с помощью интернет-банка;
— 1%, минимум 100 руб. в прочих случаях.

Процент на остаток
Не начисляется

— До 22% за покупки у партнёров банка;
— 5% за покупки в категории «Путешествия»;
— 3% за любые покупки за рубежом;
— 1% за любые покупки в РФ.

Дебетовая карта Энергобанк Индивидуальная

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 руб ₽
Кэшбек	Нет
% на остаток	4%
Снятие без %	Да
Овердрафт	Да
Доставка	Есть

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток С овердрафтом
Добавить в сравнение
Энергобанк Лицензия: №67
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard, МИР, Visa
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Без ограничений
Стоимость обслуживания

Бесплатно, если за месяц оборот по карте МИР составляет 5 000 рублей, по карте Mastercard или Visa — 10 000 рублей.
При несоблюдении условия комиссия за обслуживание по карте МИР — 120 рублей, по карте Mastercard или Visa — 230 рублей, 4 доллара / евро

В офис банка
Срок доставки
Снятие наличных

В банкоматах и кассах Энергобанка — бесплатно.

В банкоматах и кассах других банков:
до 50 000 рублей, 100 долларов или евро — бесплатно, от 50 000,01 рубля / 100,01 доллара / 100,01 евро до 100 000 рублей / 300 долларов / 300 евро — 2% суммы, не менее 250 рублей / 3 долларов / 3 евро;
свыше 100 000,01 рубля / 300,01 доллара / 300,01 евро — 3% суммы, но не менее 250 рублей / 3 долларов / 3 евро.

Перевод средств
На карту Энергобанка — бесплатно, на карту стороннего банка — 1,5%, но не менее 50 рублей
Процент на остаток

4% годовых при условии достижения или превышения безналичного торгового оборота до 50 тысяч рублей включительно

В рамках программы «Энергобанк Премиум класс» начисляют до 5%. Максимальная сумма кешбэка — 3 000 рублей

Кешбэк до 50% по условиям программы лояльности «Привет, Мир!»

Дебетовая карта Ак Барс Банк Generation оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 10%
% на остаток	До 3,5%
Снятие без %	Да
Овердрафт	Нет
Доставка	5 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Ак Барс Банк Лицензия: №2590
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
0 руб. при покупках от 15 000 руб. в мес.
149 руб. в мес. при покупках менее 15 000 руб.
В банк
Курьером в 39 городах
Срок доставки
Снятие наличных
Бесплатно в любых бакоматах до 150 000 в день и до 750 000 в месяй
Процент на остаток
3,5% при остатке до 100 000 руб.
0% в иных случаях

10% за АЗС, транспорт, такси, паркинг
5% за развлечения
До 26% за покупки у партнеров по программе «Сливки»
1% за остальное

Дебетовая карта Почта Банк Магнит оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-2% бонусами Магнит
% на остаток	До 9%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Бесплатное обслуживание С процентом на остаток Срочные
Добавить в сравнение
Почта Банк Лицензия: №650
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
бесплатное при тратах на покупки от 5000 в месяц
69 руб/мес в ином случае
Срок доставки
Снятие наличных

Без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ
Без комиссии где угодно до 10000 в мес пенсионным клиентам и до 30000 в мес зарпоатным

Перевод средств

Бесплатно на карты Почта Банка и ВТБ
2% в другие банки
По СБП на карту любых банков бесплатно до 100 000 в мес

Процент на остаток
До 9% по сберегательному счету

Бонусы за покупки в Магните:
— 2 бонуса за каждые 100 рублей, если в предыдущем месяце покупатель потратил в сети более 5000 рублей;
— 1 бонус за 100 рублей, если потратил меньше.
Если общий оборот трат по карте больше 5000 за месяц, дается 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей где угодно.
Бонусами можно расплатиться в магазинах сети Магнит.

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта МИР-Maestro оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 15%
% на остаток	До 4,5%
Снятие без %	До 350000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Maestro
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

— В банк;
— Курьерская доставка только по Москве, Санкт-Петербургу, Новосибирску, Екатеринбургу, Нижнему Новгороду, Казани, Челябинску, Омску, Самаре, Ростову-на-Дону

Срок доставки
До 14 дней
Снятие наличных

— Бесплатно в 16 000 банкоматах ВТБ и у партнёров Группы ВТБ;
— Лимит снятия 350 000 руб. в день, до 2 000 000 руб. в месяц.

— До 4,5% доход по накопительному счёту;
— Опция «Сбережения» — надбавка к вашим сбережениям в размере 1-3% к ставке в зависимости от оборота по карте.

Начисление бонусных рублей:
— 1% при тратах до 30 000 руб. в месяц;
— 1,5% при тратах до 75 000 руб. в месяц;
— До 15% за покупки по программе «Мультибонус» (multibonus.ru);

Обмен бонусных рублей на:
— рубли (1 к 1);
— авиа и ж/д билеты;
— бронирование номеров в гостиницах и аренда автомобилей;
— товары из каталогов и сертификаты;
— билеты в кинотеатры.

Дебетовая карта Росбанк #МожноВСЁ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-5%
% на остаток	До 8%
Снятие без %	Да
Овердрафт	Нет
Доставка	На дом

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, юань
Срок действия
Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание, если выполняется хотя бы одно условие:
— ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000 рублей
— ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000 рублей
— средний остаток на вкладах, и счетах — от 100 000₽

Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость ежемесячного обслуживания — 99 рублей

Курьером. В отделение банка
Срок доставки
Снятие наличных

— 0 руб. в банкоматах Росбанка и партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс, Открытие, Совкомбанк);
— 1%, мин. 299 руб. в прочих банкоматах.

Перевод средств

— 0 ₽ — внутрибанковский перевод;
— 0 ₽ — со счета в Росбанке на счет другого банка-участника СБП до 100 000 ₽
— 1,75%, мин 49 ₽ на карту другого банка
— 0,75% (минимум 20 ₽, максимум 1000 ₽) — по реквизитам в РОСБАНК Онлайн и интернет-банке

Процент на остаток
До 8% годовых по накопительному счету #Акционный
— 1% на любые покупки;
— 3% в выбранной категории;
— 5% за покупки в категории «Роза Хутор»

Моментальные дебетовые карты — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Стоимость от	% на остаток	Снятие без %	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф Блэк	0 ₽	До 5%	До 500 000 руб.	4.9 / 5
ВТБ карта МИР	0 ₽	Нет	350000 руб.	1.0 / 5
Альфа-Карта	0 ₽	До 12,5%	До 50 000 р./мес.	4.3 / 5
Уралсиб Прибыль	0 ₽	До 16%	300 000 р./день	4.7 / 5
МТС CASHBACK	0 ₽	Нет	100 000 ₽/мес.	2.0 / 5
Тинькофф Блэк для иностранцев	0 ₽	До 5%	До 500000 руб.	4.6 / 5
Дебетовая карта Польза Travel	0 ₽	Нет	5 снятий/мес.	0.0 / 5
Дебетовая карта Энергобанк Индивидуальная	0 руб ₽	4%	Да	0.0 / 5
Дебетовая карта Ак Барс Банк Generation	0 ₽	До 3,5%	Да	0.0 / 5
Дебетовая карта Почта Банк Магнит	0 ₽	До 9%	Есть	1.0 / 5

Особенности дебетовых карт с мгновенным решением

Упрощённый вариант оформления и выдачи предполагает определенные различия с «классическими» дебетовыми картами. До обращения в банк соискатель должен знать, что такие карты выдаются в виде неименных — то есть, без инициалов держателя на лицевой стороне карты.

С использованием карт моментальной выдачи при оплате товаров или услуг в интернете возникнут трудности, так как в форме на оплату необходимо вписывать реквизиты держателя. Учитывая, что на карте реквизитов нет, операция не будет возможна к выполнению.

Так что если вам нужна моментальная именная дебетовая карта, то такого продукта просто не существует.

Быстрое оформление — основное преимущество моментальных карт. Это не маркетинговый ход или ввод соискателей в заблуждение. Дебетовки рассматриваемой категории действительно оформляются в течение 15-20 минут. К примеру, на изготовление именной карты может уйти до недели, а здесь карта выдаётся по факту обращения клиента.

Помимо того, что такие карточки выпускаются как не именные и выдаются на руки клиенту уже через 20 минут, в большинстве случаев за их выпуск банки не взимают платы, если пользователь не заявляет о подключении дополнительных услуг и опций.

Лимиты по карте устанавливаются в виде общих для всех держателей. Здесь не используется правило индивидуального назначения лимитов и ограничений, так как банк не проводит проверку финансового состояния клиента. В случае с любыми дебетовыми картами в такой проверке нет практического смысла. Для проведения стандартных операций не в целях предпринимательской деятельности, установленных лимитов на пополнение или снятие вполне достаточно.

Такая противоречивая опция, как овердрафт, по картам моментальной выдачи не предусматривается. Банк не назначит услугу ни самостоятельно, ни по заявлению держателя карты. Для использования опции потребуется оформить именную дебетовую карту.

совершение моментальных переводов — если операция совершается в пределах одного банка, то комиссия не взимается;
пополнение карты сразу несколькими способами;
возможность использования системы интернет-банкинга и банковских мобильных приложений;
контроль счета через личный кабинет;
бесплатное снятие наличных денег в собственных или партнёрских банкоматах;
участие в бонусных и накопительных программах — Cashback, призовые балы, начисление процентов по остатку средств на счете.

При необходимости клиент может подключить и дополнительные (платные) опции и услуги, такие как смс-информирование и страхование. После получения карты клиент может рассчитывать на полное банковское обслуживание и безопасность совершения операций.

Как оформить дебетовую карту моментальной выдачи

Моментальная дебетовая карта оформляется онлайн по аналогии со всеми остальными пластиковыми картами. Для этого соискателю потребуется заполнить специальную форму, с указанием личных реквизитов паспортных данных, действующих контактных данных.

Этот вариант более целесообразный в тех случаях, если банк осуществляет доставку своих карт до клиентов. Такой механизм используют банки Тинькофф и Альфа-Банк. Тинькофф изначально является самым «карточным» банком, поэтому продуктами этого банка могут пользоваться клиенты из всех частей страны. И это учитывая то, что кредитная организация в принципе не имеет собственных представительств ни в одном городе.

ВТБ и Сбербанк не доставляют дебетовые карты, поэтому для их оформления потенциальному клиенту потребуется посетить любой из офисов кредитного учреждения. К примеру, в линейке Сбербанка присутствует достаточно популярная карта моментальной выдачи — Сбербанк Momentum. И это несмотря на то, что по операциям с участием этой карты взимается комиссия в размере 1%. Это правило распространяется и на операции в пределах одного региона.

Выдаётся эта карта в течение 15 минут. При клиенте специалист банка производит активацию карты. Пин-код и данные для входа в личный кабинет назначаются пользователем самостоятельно.

Такая же процедура предусматривается и при оформлении любых моментальных дебетовых карт. Если у клиента не будет возможности получить карту по факту обращения, без лишних вопросов и предъявления дополнительных документов, то такая карта не будет считаться моментальной.

Оформить моментальную дебетовую карту

Значимым преимуществом здесь является не только скорость оформления карты, но и упрощенный порядок всего процесса. Для получения моментальной дебетовой карты в день обращения соискатель предъявляет только паспорт. Соискатель на момент обращения должен быть совершеннолетним.

Альтернативные документы для оформления не предусматриваются. Карта не будет выдана без предъявления российского паспорта, поэтому нет смысла обращаться в банк в надежде, что получится оформить карту по водительскому удостоверению или военному билету. Только оригинал паспорта гражданина России, без вариантов предоставления каких-либо сторонних документов.

Моментальные дебетовые карты — список банков

Крупнейшие кредитные организации страны имеют в своих линейках соответствующий продукт. Какие-то карты пользуются большим спросом, а другие — меньшим. На эти показатели, в первую очередь, влияет стоимость годового обслуживания, которая взимается в каждом случае.

Годовое обслуживание по стоимости варьируется — от 300 рублей. Если по карте предусматривается действие всех базовых услуг, таких как смс-информирование, мобильный банк и прочие, то стоимость обслуживания может достигать 700-1000 рублей.

За выпуск банки практически никогда не взимают плату. В противном случае такие карты потеряли значительную часть потребительского спроса.

Сбербанк России – «Momentum дебетовая» (в банке с аналогичным наименованием выпускается также и кредитная карта);
Ренессанс Кредит – «Дебетовая карта»;
Промсвязьбанк – Хорошее настроение;
ВТБ – «Неименная карта мгновенной выдачи»;
БИНБАНК – «Комфорт»;
Росгосстрах Банк – «Дебетовая карта»;
Почта Банк – «Пятерочка»;
Хоум Кредит Банк – «Ключ»;
Кредит Европа Банк – «Card Plus»;
МТС-Банк – «MasterCard Standard».

Моментальные дебетовые карты могут совмещать функции начисления процентов на остаток и установленного банком cash back. Но эти показатели будут не такими ощутимыми, как по «классическим» картам, на оформление которых уходит несколько дней. Поэтому, если оформление карты не является срочным, лучше всего заказывать именные карты с подходящим пакетом услуг.

Бробанк.ру: По сроку действия карты моментальной выдачи не отличаются от стандартных – 3-5 лет. После окончания срока действия клиент может повторно обратиться в любое отделение банка и заказать выпуск новой карты без закрытия основного счета. Главным преимуществом здесь по праву считается скорость оформления.

Развернуть
Автор категории

Бесплатное обслуживание и высокий кешбэк: 10 дебетовых банковских карт

На дебетовой карте можно хранить деньги, расплачиваться в магазинах, есть возможность получать проценты на остаток и кешбэк, но при этом не платить банку за обслуживание. В подборке — самые выгодные предложения

Фото: Shutterstock

Что это и в чем отличие от кредитной
Для чего нужна
Как выбрать
Бесплатное обслуживание: в чем выгода банка
10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это платежная банковская карта, на счету которой хранятся деньги ее владельца.

Счет дебетовой карты можно пополнять через кассу банка, банкоматы, терминалы самообслуживания или переводом, а затем расплачиваться «пластиком» за покупки, перераспределять деньги на своих счетах, снимать или переводить третьим лицам.

Банковские карты стали удобным платежным инструментом, количество операций по ним растет с каждым годом. Согласно статистике Банка России на конец второго квартала 2023 года, было выпущено 411,7 млн карт, прирост за шесть месяцев текущего года составил 11%. На конец 2022 года этот показатель составлял 369,6 млн платежных карт.

Общий объем операций с использованием банковских карт за второй квартал 2023 года — ₽41,17 трлн, что почти на 15% больше, чем в первом квартале.

Фото:Shutterstock

Для чего нужна дебетовая карта

По сути, дебетовая карта заменяет собой кошелек с наличными. Но банк вправе взимать комиссии за операции или устанавливать лимиты на переводы и снятие денег — это зависит от выбранного тарифа.

Разбираемся, для чего нужна дебетовая карта.

Получать зарплату, стипендию, пенсию, социальные пособия — работник может выбрать, на какую карту получать заработную плату, и работодатель не вправе ему отказать. Для этого нужно подать заявление с указанием платежных реквизитов в бухгалтерию организации. Пособия и выплаты из бюджета можно получать на дебетовую карту любого банка с платежной системой «Мир».
Снимать наличные — можно получать деньги в банкоматах, терминалах, через кассу своей или другой кредитной организации. Обычно комиссия за подобные операции «родным» банком не взимается, но могут быть лимиты на сумму выдачи наличных денег.
Переводить деньги — можно распределять денежные средства между своими счетами или переводить родственникам, коллегам и другим людям по банковским реквизитам, номеру телефона, или через СБП. Могут быть ограничения по сумме и комиссии за подобные операции. Информацию стоит уточнять на сайте, мобильном приложении или на горячей линии банка-эмитента.
Оплачивать покупки — по закону продавец обязан предоставить возможность оплаты товаров (работ, услуг) наличным или безличным расчетом по выбору покупателя. Таким образом, оплату банковской картой должны принимать почти все торговые точки. Есть и исключения: например, магазины без возможности подключения к интернету.
Оплачивать покупки онлайн — можно расплачиваться за товары и услуги в интернет-магазинах или привязывать карту к любимому сервису (например, такси, доставке еды, стриминговым системам). Но стоит помнить о безопасности и не регистрировать карту на подозрительных сайтах. Вообще, для расчетов в интернете лучше завести отдельную или даже виртуальную карту с ограниченным лимитом.

Главное отличие от кредитной карты в том, что на дебетовой карте лежат собственные деньги держателя, а на кредитной — средства банка. За пользование заемными деньгами кредитная организация берет проценты, а на счет дебетовой карты, наоборот, может начислять кешбэк за покупки или проценты за хранение денежных средств.

Фото:Shutterstock

Некоторые банки выпускают комбинированный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. Такая платежная карта позволяет использовать не только личные средства, но и заемные деньги кредитной организации. Лимит овердрафта устанавливается самим банком и, как правило, не превышает двух зарплат.

Как выбрать дебетовую карту

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Ключевые факторы, на которые стоит обратить внимание при выборе дебетовой карты:

Условия выпуска и обслуживания карты. До оформления карты необходимо узнать, сколько будет стоить ее выпуск и годовое обслуживание, а также какие документы нужны для заказа. Не менее важный нюанс — способ получения. Например, дебетовую карту на все случаи жизни от ВТБ можно оформить онлайн без паспорта (достаточно ФИО и номера телефона), а получить ее с доставкой на дом. За выпуск и обслуживание платить не придется.
Бесплатные услуги. Обратите внимание, какие услуги банк предлагает бесплатно.
Выгода от покупок. В исследовании аналитического центра НАФИ и банка «Уралсиб» говорится, что более двух третей россиян (71%) называют кешбэк важным фактором при выборе банковской карты. Большинство банков предлагают клиентам кешбэк за покупки и дополнительные акции от партнеров. Например, в Газпромбанке предусмотрены программы для тех, кто часто путешествует, а держатели карты ВТБ могут получать бонусы за ежедневный шопинг. Директор департамента транзакционного и сберегательного розничного бизнеса Росбанка Ирина Баранова дополняет, что нередко получаемое клиентом вознаграждение по партнерскому кешбэку в разы превышает кешбэк по базовой программе лояльности. Поэтому регулярный мониторинг партнерской витрины поможет увеличить доход от покупок.
Программы лояльности. За доплату каждый банк предлагает особые условия для своих клиентов. Например, Газпромбанк предлагает четыре программы лояльности, которые клиент может менять раз в месяц в зависимости от своих целей. А для премиальных клиентов действует специальная линейка карт с программами привилегий.
Процент на остаток. Некоторые банковские организации начисляют проценты за хранение средств на дебетовой карте. У Газпромбанка по ряду карт можно получать 5% годовых на неснижаемый остаток от ₽30 тыс. до ₽100 тыс. с подключенными сервисом «Привилегии», рассказали в пресс-службе банка. Эксперт Росбанка отмечает, что на рынке распространены связанные условия продуктов — например, повышенная ставка на остаток по накопительному счету или вкладу при совершении покупок по дебетовой карте. Или дополнительные бесплатные привилегии от банка за большой оборот по карте. Это позволяет повысить выгоду от хранимых в банке средств.
Удобство использования карты для ежедневных операций. Стоит заранее узнать, какие возможности предлагает мобильное приложение банка или его веб-версия для управления финансами. В ВТБ рассказали, что мобильное приложение банка позволяет моментально блокировать карту при утере или краже, а также менять пин-код при необходимости.
Срок действия карты. Удобно, если карта с долгим сроком действия — это снижает необходимость часто менять ее и переносить персональные данные. «В случае с картой нашего банка перевыпускать не придется, она действует бессрочно», — отметили в пресс-службе ВТБ.

Бесплатное обслуживание: в чем выгода банка

«РБК Инвестиции » спросили у банков, при каких условиях возможно бесплатное обслуживание дебетовой карты и в чем их выгода. В ВТБ пояснили, что банк может предложить бесплатное обслуживание при суммарных ежемесячных транзакциях более определенного порога, но так бывает не всегда. Впрочем, иногда кредитные организации предлагают бесплатное обслуживание без скрытых условий в надежде, что держатель карты будет пользоваться другими, уже платными услугами.

Все банки заинтересованы в активности клиентов. И часто отмена комиссии является стимулом для ее поддержания, поэтому вводятся условия о бесплатности карты только при наличии определенной активности — хранении остатков или совершении покупок. «В этом случае доходы банк получает от совокупности комиссий от операций и использования продуктов», — объяснила Ирина Баранова.

Второй популярный вариант — бесплатное обслуживание карты при регулярных поступлениях заработной платы держателя на счет в данном банке. Для эмитента это выгодно — вероятно, что владелец такой карты останется в экосистеме банка и захочет воспользоваться другими продуктами кредитной организации. И банки стараются удержать клиента различными способами. «Хотя дебетовая карта бесплатная, мы предлагаем клиентам зарплатного проекта преимущества при получении денег на карту. Например, дополнительную категорию кешбэка или увеличенные лимиты при переводах в другие банки», — подтвердили в пресс-службе ВТБ.

10 дебетовых банковских карт с бесплатным обслуживанием

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по выпуску дебетовых карт и выбрали самые выгодные условия. Представленные ниже продукты — список, а не рейтинг.

Указанные в обзоре условия по дебетовым картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении дебетовой карты в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия счета.

1. ВТБ

Обслуживание: бесплатное, уведомления — ₽79 в месяц.
Процент на остаток: нет.
Кешбэк: за покупки у партнеров банка — до 30%, на траты на транспорт и такси, кафе и рестораны, супермаркеты — 2%.

Есть возможность оформить бесплатный платежный стикер.

2. Сбербанк

Обслуживание: бесплатное при тратах от ₽5 тыс. в месяц, или с подпиской «СберПрайм» и «СберПрайм+», иначе — ₽150 в месяц, уведомления — ₽70 в месяц.
Процент на остаток: нет.
Кешбэк: при покупках от ₽20 тыс. в месяц или хранении от ₽40 тыс. в месяц — 5% в кафе, при покупках от ₽75 тыс. в месяц или хранении от ₽150 тыс. в месяц — 5% кафе или такси, 10% АЗС. Повышенные бонусы с подписками «СберПрайм» и «СберПрайм+».

Подписка «СберПрайм» — ₽299 в месяц и «СберПрайм+» — ₽399 в месяц.

3. Альфа-Банк

Обслуживание: бесплатное, уведомления — ₽99 в месяц.
Процент на остаток: нет.
Кешбэк: до 50% — за покупки у партнеров банка, до 100% — на случайную категорию товаров, 5% — в категориях на выбор, 1% — на все. Максимальная сумма кешбэка — ₽5 тыс. в месяц.

4. Тинькофф Банк

Обслуживание: бесплатно при выполнении одного из условий: при остатке на всех счетах — ₽50 тыс., на карточный счет оформлен кредит, в прочих случаях — ₽99 в месяц, уведомления — ₽59 в месяц с «Тинькофф Мобайл», в прочих случаях — ₽99 в месяц.
Процент на остаток: 5% годовых с подпиской Tinkoff на остаток до ₽300 тыс. при покупках на общую сумму от ₽3 тыс.
Кешбэк: 1–15% — за покупки в выбранных категориях, 3–30% — за покупки по спецпредложениям партнеров в приложении и личном кабинете «Тинькофф».

5. Банк «Открытие»

Обслуживание: бесплатное, уведомления для клиентов первые 30 дней — бесплатно, далее Push или Push Pro — ₽79 в месяц, SMS — ₽99 в месяц.
Процент на остаток: при наличии карты — до 14% годовых на счете «Копилка».
Кешбэк: 5% на все и 10% — в индивидуальных категориях для новых клиентов первые два месяца. Максимальная сумма кешбэка за месяц — 3 тыс. бонусов или 5 тыс. бонусов для клиентов со статусом «Плюс».

6. Россельхозбанк

Обслуживание: бесплатно, уведомления — ₽69 в месяц.
Процент на остаток: при наличии трат по карте — 1,5% на накопительный счет «Моя копилка».
Кешбэк: «CashBack на ВСЁ» — до 4 баллов за каждую покупку. «Выбери свой CashBack» — 0,5 балла на все операции, 5 и 15 баллов на одну категорию из списка.

7. Росбанк

Обслуживание: бесплатно при выполнении одного из условий: сумма поступлений — ₽20 тыс., операций — ₽15 тыс., остаток на всех счетах — от ₽100 тыс., иначе — ₽99 в месяц. Уведомления: первый месяц бесплатно, далее — ₽89.
Процент на остаток: при наличии карты — 13,5% годовых по накопительному счету #Акционный для новых клиентов.
Кешбэк: 1% — на все покупки, 3–5% — на выбранные категории. Максимальная сумма — ₽10 тыс.

8. Газпромбанк

Обслуживание: бесплатно, уведомления — первые два месяца, или с сервисом «Газпромбанк Привилегии» — бесплатно, с третьего месяца без сервиса — ₽99 в месяц.
Процент на остаток: при наличии карты — до 15,5% годовых на накопительном счете.
Кешбэк: с «Газпромбанк Привилегиями» — 2%, без — 1,5% на все. Максимальный размер — 5 тыс. баллов и 3 тыс. баллов соответственно. Минимальная сумма покупок для получения кешбэка — ₽5 тыс.

9. Совкомбанк

Обслуживание: бесплатно, уведомления — бесплатно.
Процент на остаток: до 15% годовых новым клиентам первые три месяца, с четвертого месяца — до 6% годовых.
Кешбэк: нет.

10. Хоум Банк

Обслуживание: бесплатно, уведомления — бесплатно первые два месяца, далее — ₽99.
Процент на остаток: при наличии карты — до 15% годовых на накопительном счете.
Кешбэк: за покупки в выбранных категориях — до 15%, у партнеров банка — до 30%, приветственный пакет бонусов «Привет, Хоум» — 500 баллов «Польза» за покупки от ₽10 тыс.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Какую карту можно оформить

Накопительные карты

Категории

Накопительные карты — сравнение условий

Накопительная банковская карта — что это?

Важные особенности начисления процентов

Как выбирать карту для накопления

Лучшие накопительные карты

Не путайте с накопительным счетом

Порядок оформления карты

Как пользоваться доходной дебетовой картой

Дебетовые карты онлайн

Категории

Дебетовые карты онлайн — сравнение условий

В каких банках можно открыть дебетовую карту онлайн

Сбербанк

Тинькофф

ВТБ

Альфа-Банк

Банк «Открытие»

Райффайзенбанк

Ак Барс Банк

Газпромбанк

Дебетовая карта — онлайн заявка

Моментальные дебетовые карты

Категории

Моментальные дебетовые карты — сравнение условий

Особенности дебетовых карт с мгновенным решением

Как оформить дебетовую карту моментальной выдачи

Оформить моментальную дебетовую карту

Моментальные дебетовые карты — список банков

Бесплатное обслуживание и высокий кешбэк: 10 дебетовых банковских карт

Что такое дебетовая карта

Для чего нужна дебетовая карта

Как выбрать дебетовую карту

Бесплатное обслуживание: в чем выгода банка

10 дебетовых банковских карт с бесплатным обслуживанием

1. ВТБ

2. Сбербанк

3. Альфа-Банк

4. Тинькофф Банк

5. Банк «Открытие»

6. Россельхозбанк

7. Росбанк

8. Газпромбанк

9. Совкомбанк

10. Хоум Банк

Добавить комментарий Отменить ответ