Оборотный бизнес в Банке Тинькофф
Подробная информация о кредите Оборотный бизнес для ИП и ООО от банка Тинькофф. Детальные условия для заемщиков. Какую сумму можно взять? На какой срок можно оформить кредит? От чего зависит процентная ставка? Отвечаем на популярные вопросы. Перед оформлением онлайн-заявки рекомендуем изучить отзывы клиентов банка.
Рейтинг К5М
| Сумма | от 50 000 до 10 000 000 ₽ |
| Срок | от 3 до 6 месяцев |
| Ставка в год | от 8.75% |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Документы | паспорт; документы по запросу банка |
| Скорость рассмотрения заявки | 1 день |
| Регистрация | постоянная или временная на территории РФ |
| Стаж | срок регистрации компании от 3 месяцев |
Тинькофф (Оборотный бизнес)
4.5
Тинькофф (Оборотный бизнес)
4.5
до 10 000 000 ₽
до 6 месяцев
Полная стоимость кредита
Обновлено 17.01.2024 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
от 50 000 до 10 000 000 ₽
от 3 до 6 месяцев
Полная стоимость кредита
Условия кредитования
Удобство для заемщика
Оформление и погашение
Надежность банка
Доступность для заемщика
от 18 до 70 лет
паспорт; документы по запросу банка
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
срок регистрации компании от 3 месяцев
Дополнительно
для индивидуальных предпринимателей; ООО или главе крестьянско-фермерского хозяйства
Тинькофф предлагает бизнесу крупные кредиты на пополнение оборотных средств. Банк быстро рассматривает заявки и не требует наличия расчетного счета в нем. Индивидуальный предприниматель может получить кредит без обеспечения. Разрешается досрочное погашение без ограничений и комиссий.
Не требуется расчетный счет в Тинькофф
Быстрое рассмотрение заявки
Автоматическое погашение со счета
Без залога
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Работает по всей России
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Кредит для бизнеса
Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Тинькофф (Оборотный бизнес)
до 10 000 000 ₽
до 6 месяцев
Банк Тинькофф активно работает с предпринимателями и предлагает различные программы для финансирования бизнеса. Услугами может воспользоваться юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющий счет в банке. Процедура оформления происходит в максимально сжатые сроки. Далее мы подробнее расскажем об оборотном кредите.
Цель кредитования
Кредит выдается на пополнение оборотных средств. При подаче заявки не обязательно быть клиентом банка и иметь договор на РКО. Но после одобрения потребуется открыть расчетный счет в банке. Именно на него будут зачислены деньги.
Условия кредита
Основные условия кредита заключаются в следующем:
| Валюта кредитования | Российские рубли |
| Вид кредита | Единовременная выплата на расчетный счет |
| Минимальная сумма | 50 000 рублей |
| Максимальная сумма | 10 000 000 рублей |
| Ограничения по сумме | До 150% от среднемесячной выручки |
| Срок кредита | 3–6 месяцев |
| Активация | Активировать кредит можно в течение 30 дней после одобрения |
| Комиссия | От 1% в месяц |
| Залог | Не требуется |
Оборотный кредит является краткосрочным нецелевым видом кредитования, средства можно направить на любые предпринимательские цели, например, на закупку партии товара или рекламную кампанию. Основной смысл такого продукта — выгодно вложить средства, чтобы быстро получить прибыль. Не стоит вкладывать кредитные деньги в то, что долго окупается.
Процентные ставки
Комиссия за пользование кредитом составляет от 1% в месяц. Процент устанавливается индивидуально, в зависимости от финансового положения компании и специфики бизнеса.
Преимущества
- Подача заявки и документов в дистанционном режиме, без посещения банка
- Минимальные требования к заемщику и предоставляемым документам
- Быстрое рассмотрение заявки и выплата средств для клиентов банка
- Крупный кредитный лимит
- Отсутствие требований к залогу и подтверждению целевого использования средств
- Доступность различных форм досрочного погашения кредита
Требования к заемщику
- Индивидуальный предприниматель или ООО
- Дата регистрации компании — не менее 3 месяцев назад
- Подтверждение оборотов банковской выпиской
- Гражданство РФ для ИП и резидентство для ООО
- Наличие расчетного счета в банке Тинькофф (для получения кредита)
Кредитование недоступно в случае, если:
- Налоговая наложила ограничения на счет клиента
- Компания имеет просроченную задолженность по уплате налогов и сборов
- Организация проходит процедуру ликвидации или банкротства
- Бизнес открыт не в России
- Руководитель компании не может по закону занимать управляющие должности
- Счет компании арестован
Документы
Для компаний, обслуживающихся в банке, дополнительные документы не потребуются. Клиенты других банков должны предоставить выписки с оборотами по счету. Иногда банк запрашивает финансовую или управленческую отчетность.
Оформление
Сначала необходимо подать заявку онлайн. Предварительное решение поступит в этот же день, даже если клиент еще не открыл счет в банке.
При наличии договора на РКО кредитом можно воспользоваться сразу после активации продукта в личном кабинете интернет-банка. В ином случае сначала необходимо открыть расчетный счет, на это понадобится от 1 дня до 1 недели. Только после этого банк вынесет окончательное решение по предоставлению оборотного кредита. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 минут до 7 дней.
До активации одобренного кредитного лимита клиент может самостоятельно изменить параметры кредитования в интернет-банке. Сумма и срок могут быть уменьшены на усмотрение заемщика. Зачастую банк одобряет большую сумму, чем запрашивала компания, исходя из оценки бизнеса.
Погашение
Погашение кредита осуществляется равнымии частям ежемесячно вместе с начисленной комиссией. Списание средств происходит автоматически с расчетного счета компании, открытого в банке. Специальных действий предпринимать клиенту не нужно.
При отсутствии денег в необходимом объеме и образовании просроченного долга начисляется неустойка в размере 1% от суммы кредита плюс штраф 990 рублей за каждые 7 дней. Финальная сумма штрафа округляется в большую сторону до 100 рублей. Например, если начислено 1 370 рублей, то будет списано 1 400 рублей.
Досрочное погашение доступно в любое время без ограничений. При этом предусмотрено 4 варианта оплаты кредита раньше установленного срока:
- Внести ближайший платеж раньше срока. Клиент оплачивает следующий платеж в более раннюю дату, так как имеет в данный момент средства на счете. Остальные взносы остаются без изменений
- Сократить срок кредитования. Можно внести один или несколько платежей. тем самым уменьшив длительность кредита и размер комиссии
- Сократить сумму платежа. Клиент может внести большую сумму, чем нужно. При этом график будет пересчитан: следующий платеж остается неизменным, а остальные будут уменьшены пропорционально оставшемуся сроку
- Полность погасить долг
Оформить кредит
Оформить оборотный кредит со счетом в Тинькофф
- Как подать заявку на оборотный кредит?
- Какие документы нужно предоставить?
- Как повысить шансы получить кредит на пополнение оборотных средств?
- Зачем мне звонит кредитный менеджер?
- Сколько рассматривается заявка на кредит?
- Как узнать статус заявки?
Оформить кредит для бизнеса со счетом в другом банке
- Как подать заявку на кредит?
- Какие документы нужно предоставить?
- Как предоставить выписки из других банков?
- Как скачать выписку файлом из другого банка?
- За какой период нужны выписки?
- Как повысить шансы получить оборотный кредит?
- Зачем мне звонит кредитный менеджер?
- Сколько рассматривается заявка на кредит для бизнеса?
- Как узнать статус кредитной заявки?
Если кредит не одобрен
- Почему могут не одобрить кредит на оборотные средства?
- Что делать, если банк не одобрил оборотный кредит?
- Почему вместо оборотного кредита мне подключили овердрафт?
Неочевидные плюсы оборотного кредита для бизнеса в Тинькофф
Представим, что у вас небольшое мебельное производство. В основном вы продаете готовую мебель поштучно, но недавно получили заказ на большую партию стульев с оплатой по факту поставки. У вас нет материалов в нужном количестве и денег на их закупку, но и терять заказ не хочется. В такой ситуации вы можете взять кредит для пополнения оборотных средств .
Такой кредит берут на небольшой срок, чтобы вложить деньги и быстро их отбить. В нашем примере на кредитные деньги вы закупите материалы, сделаете партию мебели и продадите, а деньги банку вернете с прибыли.
В Тинькофф Бизнесе оборотный кредит может получить ИП и ООО:
Срок — до 6 месяцев.
Сумма — от 50 000 до 10 000 000 ₽.
Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от размера бизнеса, оборота и суммы кредита.
Кроме дополнительных денег для бизнеса у оборотного кредита в Тинькофф есть менее очевидные преимущества.
Доход с кредитом больше, чем без него
Переплата по кредиту меньше дохода, который может получить бизнес. Это полностью покроет расходы на обслуживание кредита и поможет выйти в плюс.
Представим, что вы тратите 10 000 ₽ на изготовление 10 стульев. Продаете поштучно и получаете за них 40 000 ₽. Остается 30 000 ₽.
Чтобы расти, вы берете в кредит 100 000 ₽, нанимаете двух рабочих на производство и делаете 100 стульев. Чтобы продать их за 400 000 ₽, вкладываете в контекстную рекламу 30 000 ₽. После того как заплатите рабочим 100 000 ₽, вернете кредит и переплату по нему — в нашем примере это 6000 ₽, — у вас останется 164 000 ₽.
Экономия на оптовых закупках
Поставщики предлагают более выгодные цены оптовым покупателям. Можно взять деньги в кредит, купить большую партию и получить скидку от поставщика.
К примеру, вы оформили кредит на 100 000 ₽, чтобы закупить фурнитуру для стульев. Переплата по нему — к примеру, 6000 ₽, зато вы сделали оптовый заказ и получили скидку — 15 000 ₽. В итоге даже с учетом переплаты вы сэкономите — 9000 ₽.
Кредит на любые краткосрочные цели
Можете использовать оборотный кредит на одну или сразу несколько задач, например на закупку материалов для производства и рекламу — то есть на расходы, которые окупятся в ближайшее время.
Если у вас долгосрочные — инвестиционные — цели, например запуск нового производства или обновление оборудования, воспользуйтесь Инвестиционной кредитной линией сроком до 5 лет под залог недвижимости .
Выгодная ставка по кредиту в будущем
Для банка клиент, который в первый раз берет кредит, — рискованный заемщик. Неизвестно, как он обычно возвращает деньги: допускает ли просрочки и на сколько дней. Поэтому у такого заемщика меньше шансов получить нужную сумму с выгодной ставкой. В будущем могут понадобиться деньги на развитие бизнеса, и тогда пригодится хорошая кредитная история. А краткосрочный кредит — простой способ ее наработать.
Короткий срок — небольшая переплата
Оборотный кредит даем на срок от 3 до 6 месяцев. За это время вы успеете вложить деньги, получить выручку и вернуть заем, а большая переплата не накопится.
Досрочное погашение без штрафов
Вносите любую сумму и выбирайте, что сократить: срок кредита или ежемесячный платеж. Если сокращаете срок кредита, переплата тоже уменьшается.
Предварительные условия до открытия счета
Просто подайте заявку внизу этой страницы, и банк сообщит вам предварительные условия в срок от 2 минут. Если устроят условия кредитования — откроете счет, на который поступят деньги.
Оформите оборотный кредит
И используйте деньги на любые бизнес‑цели
Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше
Понятно, что для развития бизнесу нужны деньги. И банки будут предлагать вам получить их быстро — например, взять оборотный кредит. Но он подходит не всем. Расскажем, когда оборотный кредит поможет бизнесу, а когда его лучше не брать. А несколько предпринимателей поделятся своим опытом.
Что такое оборотный кредит
Оборотный кредит — это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело. Он подходит, когда нужно закупить материалы или сырье, привлечь клиентов или расширить бизнес. Вот пара примеров.
Автомастерская открывает гарантийное обслуживание новой марки автомобилей, и ей нужно закупить дополнительную партию запчастей.
Магазину женской одежды нужно закупить осеннюю коллекцию еще в июле, к сезону. Но летом продажи снижаются, а поставщики работают только по предоплате. Своих денег не хватает, и магазин берет кредит на закупку одежды. Осенью спрос больше, выручка растет. Магазин возвращает кредит.
Оборотный кредит берут на короткий срок, обычно до полугода. Предприниматель оборачивает заемные деньги в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает сам. Все в плюсе.
Кредит на открытие и развитие бизнеса
- Для пополнения оборотных средств или инвестиций
- Предварительное решение без открытия расчетного счета
- Все онлайн, не нужно ездить в банк
Узнать сумму
Кто может получить оборотный кредит
В Тинькофф оборотный кредит могут получить ИП или ООО, которые выполняют два условия:
- срок регистрации бизнеса — не меньше трех месяцев;
- индивидуальный предприниматель должен быть гражданином России, а компания и единоличный исполнительный орган — ЕИО, например директор, — резидентом.
Расчетный счет у бизнеса может быть в любом банке. Для предварительного решения и суммы кредита, которую сможет дать Тинькофф, открывать счет не нужно. Его нужно будет открыть, чтобы узнать окончательное решение и получить деньги.
Виды оборотных кредитов
Есть два вида оборотных кредитов: единовременный оборотный кредит и оборотная кредитная линия.
Единовременный оборотный кредит. Работает так: запросили нужную сумму → дождались одобрения → получили деньги → вернули деньги. Например, ИП Хохлову нужно 700 000 ₽. Он подал заявку в банк, получил одобрение кредита на полгода и активировал его — деньги сразу пришли на расчетный счет. В течение 6 месяцев всю сумму нужно отдать банку.
При этом одобрение может быть и на большую сумму. ИП Хохлов может взять единовременно ту сумму, которая нужна в рамках одобренной суммы. Например, ИП Хохлову нужно 700 000 ₽, ему одобрили 1 000 000 ₽, он может взять из них необходимые ему 700 000 ₽.
Оборотная кредитная линия. Работает так: оставили запрос → получили одобрение на максимальную сумму → взяли произвольное количество денег в пределах лимита → вернули деньги → когда нужно, снова взяли деньги. Например, ИП Чернову банк одобрил лимит 600 000 ₽. Предпринимателю нужно только 200 000 ₽. Он берет эту сумму, через месяц возвращает и может снова взять максимум 600 000 ₽.
Особенности оборотного кредита и его отличия от других способов кредитования
Собрали в таблицу, чем оборотный кредит отличается от других кредитов.
| Наименование кредита | Кто может взять | В каких ситуациях подойдет | Особенности |
|---|---|---|---|
| Оборотный кредит | ИП и компании | Для пополнения оборотных средств | Сумма зависит от оборота компании |
| Овердрафт | ИП и компании | Закрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за аренду | Можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете |
| Кредит на любые цели | ИП | Любая | Банк оценивает доход ИП |
Что учесть перед тем, как взять кредит
«Сначала возьмем кредит, а там что-нибудь придумаем» — плохой подход. Не стоит брать оборотный кредит, если нет четкого плана, как вернуть всю сумму с процентами.
- Оцените, сколько у вас своих денег.
- Посчитайте выручку, которую ожидаете получить в ближайшие месяцы.
- Посчитайте обязательные расходы — то, что придется платить в любом случае. Это аренда, налоги, зарплата. Заложите сумму на непредвиденные траты: в магазине может случиться потоп, а поставщики могут поднять цены.
- Посчитайте, сколько придется платить по кредиту каждый месяц.
- Из выручки отнимите все эти расходы и оцените потенциальную прибыль.
- Если результат устраивает, можно брать кредит.
Для примера сделаем расчет для предпринимателя, который занимается продажей стройматериалов. Обычно он покупает партию товара на 50 000 ₽. Но сейчас собирается закупиться на 150 000 ₽ и хочет взять в кредит 100 000 ₽ на четыре месяца под 1%.
Предприниматель планирует за это время дополнительно получить 320 000 ₽. Исходя из своих прогнозов, он делает расчет:
| 0 месяц, когда взят кредит | 1 месяц | 2 месяц | 3 месяц | 4 месяц | |
|---|---|---|---|---|---|
| Выручка | 200 000 ₽ | 280 000 ₽ | 280 000 ₽ | 280 000 ₽ | 280 000 ₽ |
| Расходы | 120 000 ₽ | 220 000 ₽ | 120 000 ₽ | 120 000 ₽ | 120 000 ₽ |
| Закупка | 50 000 ₽ | 150 000 ₽ | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ |
| Зарплата | 45 000 ₽ | 45 000 ₽ | 45 000 ₽ | 45 000 ₽ | 45 000 ₽ |
| Аренда | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ |
| Непредвиденные расходы | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ |
| Налоги | 5000 ₽ | 5000 ₽ | 5000 ₽ | 5000 ₽ | 5000 ₽ |
| Расходы по кредиту | 1000 ₽ | 26 000 ₽ | 26 000 ₽ | 26 000 ₽ | 26 000 ₽ |
| Проценты по кредиту | 1000 ₽ | 1000 ₽ | 1000 ₽ | 1000 ₽ | 1000 ₽ |
| Выплата основной суммы | 25 000 ₽ | 25 000 ₽ | 25 000 ₽ | 25 000 ₽ | |
| Прибыль с учетом кредита | 34 000 ₽ | 134 000 ₽ | 134 000 ₽ | 134 000 ₽ | |
| Прибыль без кредита | 80 000 ₽ | 80 000 ₽ | 80 000 ₽ | 80 000 ₽ |
Прибыль за четыре месяца с учетом кредита и всех платежей — 436 000 ₽, без кредита — 320 000 ₽. Даже после расчета с банком предприниматель остался в выигрыше. Прибыль нулевого месяца мы не учитываем, на нее кредит еще никак не влияет. Сразу говорим, это упрощенный пример. Но даже с помощью таких расчетов вы сможете понять, насколько оборотный кредит подходит для вас.
Бизнес постоянно меняется, поэтому кроме учета расходов нужно еще вот что:
- отслеживать ключевые метрики бизнеса в динамике: количество реализованной продукции или оказанных услуг, среднее количество клиентов и изменение среднего чека. Так вы сможете отследить, когда в вашем бизнесе сезон и спрос растет, а когда — затишье, покупателей нет и нужно пересматривать расходы.
- сегментировать свой бизнес и анализировать прибыльность каждого направления отдельно. Например, если предприниматель занимается продажей автомобилей, он может отслеживать продажи дорогих и бюджетных марок. Возможно, он поймет, какое направление нужно усилить.
Самое главное — оценивать бизнес на основе реальных цифр и фактов, а не «вдруг завтра придет крупный клиент». Это маловероятно.
Когда оборотный кредит поможет бизнесу
Можно выделить четыре типичные ситуации, в которых оборотный кредит может принести максимальную пользу для бизнеса.
Быстрое пополнение оборотных средств. Бывает, что деньги нужны срочно. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.
Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме бывает высокий сезон — с самыми большими заработками. Компании в это время стараются закупить больше товара и привлечь больше покупателей.
Туристическое бюро покупает своим гидам перед летом дополнительную радиоаппаратуру для экскурсий. Теперь в каждую группу можно включить еще несколько человек и получить дополнительный доход.
Привлечение клиентов. Бизнес всегда хочет заинтересовать и удержать больше клиентов, чтобы продавать быстрее и больше.
Фермерская лавка продает молочную продукцию. Она хочет добавить в ассортимент новые позиции: творожные сыры, о которых спрашивают покупатели. Чтобы их купить, а заодно и выпустить листовки с рекламой новой продукции, лавка берет кредит. Сыры привлекают новых клиентов, продажи растут.
Работа с крупным клиентом. Иногда предприниматели закупают материалы, сырье или товар под конкретные заказы.
Компания занимается производством и установкой металлических заборов. К ним приходит завод с крупным заказом. Он может принести большую выручку, а потом порекомендовать компанию кому-то еще. Правда, завод готов работать только по постоплате. Для покупки материалов компания берет кредит.
Если обобщить, оборотный кредит выгоден, когда доходы покрывают расходы с учетом кредита и вы все равно в плюсе.
Договорились с батюшкой открыть пекарню в храме
Когда не стоит брать оборотный кредит
Теперь давайте разберемся, в каких случаях оборотный кредит не поможет.
Если планируете крупную покупку. Оборотный кредит не подходит для капитальных трат — например, для покупки дорогого оборудования или строительства нового цеха. Такие вложения долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.
Обычно затраты на крупную покупку разбивают на тот срок, который она будет служить. Это называют амортизацией. С ее помощью предприниматель оценивает, сколько нужно откладывать, чтобы окупить расходы. Для этого может потребоваться много месяцев или лет. Если планируется крупная покупка, подойдет кредитная линия под залог недвижимости.
Если у бизнеса уже есть кредиты. Некоторые предприниматели поддерживают бизнес за счет кредитов: берут один, потом второй, чтобы закрыть первый, и так далее. Через некоторое время предпринимателю отказывают в очередном кредите, и начинают копиться долги.
Кредит на открытие и развитие бизнеса
- Для пополнения оборотных средств или инвестиций
- Предварительное решение без открытия расчетного счета
- Все онлайн, не нужно ездить в банк