Как отказаться от страховки каско

Обязательно ли оформление каско при автокредите и можно ли от него отказаться

Формально такой полис — добровольный продукт, однако при отказе от его приобретения финансовая организация вправе принять отрицательное решение по поводу предоставления заемных средств.

Возможен ли отказ от страховки?

уменьшение срока кредитования;
сокращение кредитного лимита до 1 млн рублей и менее;
требование заключить договор поручительства;
увеличение пакета документов;
ограничение круга моделей авто, приобретаемых на заемные средства;
расширение перечня залогового имущества;
значительное увеличение первоначального взноса – до 30-40%;
появление банковских комиссий (за открытие/обслуживание счета, обслуживание займа, подписание договора и др.);
повышенная процентная ставка.

В таком случае возникает вопрос: входит ли каско в стоимость автокредита? Опция включается в договор по согласованию банка с заемщиком. На нее соглашаются люди, не имеющие возможности оплатить страховку из личных средств. Однако такое решение всегда оборачивается значительной переплатой.

Взять автокредит без каско возможно, но это будет невыгодно, так как придется оплачивать ущерб от любых рисков за свой счет и параллельно выплачивать долг по кредиту. Если есть намерение отказаться от каско, лучше начать переговоры с кредитором до подписания договора. Игнорирование оплаты страховки или разрыв соглашения по ней после возникновения договорных отношений с банком приводит к штрафам и иным санкциям.

Страховка на второй год

Каско на второй год автокредита выгодно с экономической точки зрения, так как стоимость полиса последующего периода зависит от статистики выплат по предыдущему. В результате автовладелец может сэкономить до трети цены.

В целом банки требуют застраховать машину на весь период кредитования, и второй год не исключение. Если расторгнуть каско при автокредите после первого года владения авто, кредитная организация быстро распознает такую хитрость и введет санкции. Среди самых частых — увеличение процентной ставки по займу или штраф за неоформление каско.

Страховка для автомобилей со вторичного рынка

Авто с пробегом нередко приобретаются на заемные деньги. В этом случае транспортное средство становится залоговым имуществом финансовой организации. Кредитор напрямую заинтересован в сохранности и технической исправности машины, поскольку это позволит без труда продать ее при невыплате задолженности заемщиком.

возраст заемщика и стаж управления авто;
присутствие франшизы (при этой опции продукт становится дешевле на 15-20%);
установка противоугонной сигнализации (без нее цена выше);
величина страховой суммы.

Читайте также:
— отзывы о каско в Страховом доме ВСК;
— отзывы о каско в страховой компании «СОГАЗ».

Стоимость страховки для подержанных авто

Тариф для подержанной машины выше, чем для относительно новой. Например, 35-летнему жителю столицы с опытом вождения 10 лет, чтобы застраховать новый кроссовер Kia Sportage стоимостью 2,5 млн рублей, понадобится отдать около 70 тысяч рублей. Для продукта с франшизой – всего 15-20 тысяч. Паркетник той же марки возрастом 10 лет обойдется в 55-60 тысяч.

Причина такой политики связана с менее бережным отношением владельцев к авто со значительным пробегом, а вероятность получения кузовных повреждений у таких ТС больше. Чтобы не переплачивать, важно правильно оценить стоимость подобной страховки.

Если машина превысила установленный порог старости, застраховать ее получится только на основании индивидуального тарифа. Его величина будет учитывать рыночную стоимость ТС, период без дорожных аварий, общее техсостояние, стаж нового автовладельца. Приобрести стандартный полис очень трудно даже для «пожилого» авто, находящегося в отличном техническом состоянии, с небольшим пробегом.

Часто возникают трудности с оформлением каско у владельцев машин с внесенными конструктивными изменениями, проблемами с документами, значительными повреждениями кузовных элементов. Если гражданин приобретает автомобиль за свои средства, эти ограничения несущественны. Однако в случае с кредитными авто они нередко выступают преградой для покупки, так как финучреждения на этом основании отказывают в займе.

Если последовал отказ в выдаче займа для покупки конкретного автомобиля из-за отсутствия полиса каско, решением проблемы часто становится оформление стандартного нецелевого потребительского кредита. Ставки по таким финансовым продуктам выше, чем по автокредитам, но вопрос об обязательном приобретении полиса стоять не будет. Однако стоит подготовиться к требованию финучреждения застраховать жизнь, здоровье либо передать ему дополнительное залоговое имущество. ПТС машины будет находиться у автовладельца.

Условия каско страхования при автокредите не самые выгодные. Официально сэкономить поможет только досрочное погашение задолженности по займу. В таком случае будет меньше переплата процентов и дешевле обойдется полис. При необходимости клиент вправе расторгнуть договор со страховщиком в любой момент.

Расторжение полиса каско

Договор страхования считается прекращенным с даты получения страховой компанией письменного заявления (п.10.5.1 правил страхования).

Расторжение договора в «период охлаждения» (для физических лиц)
Если страховая компания получила заявление об отказе от договора страхования, она в течение 7 рабочих дней возвращает премию Страхователю в следующем порядке:

Полный возврат премии — если Страхователь отказывается от договора до начала действия полиса (до даты вступления договора в силу).
Возврат части оплаченной премии пропорционально прошедшему сроку начала действия полиса — если Страхователь отказывается от договора в течение 14 календарных дней после заключения и после начала срока начала действия полиса.

Расторжение договора в соответствии с п. 7.8 (после «периода охлаждения»):

При расторжении договора после периода охлаждения возврат денег осуществляется в течение 7 рабочих дней. Стоимость возврата рассчитывается пропорционально сроку действия договора за вычетом расходов на ведение дел: – 25% по договорам, заключенным до 24.03.2022; – 40% по договорам, заключенным с 24.03.2022.

Порядок расторжения

Вы являетесь страхователем по полису каско и планируете оформить возврат на свои реквизиты?

Выберите удобный для себя способ подачи заявления:

Заполните заявление на расторжение на нашем сайте.
Пришлите фото документов и заявления (скачать бланк) на расторжение

Вы не страхователь по полису?

Обратитесь в офис обслуживания клиентовс документами.
Если в вашем городе нет нашего офиса, заявление (скачать бланк) на расторжение и документы можно направить по Почте России.

Список документов:

паспорт Страхователя;
заявление на расторжение договора страхования (скачать форму);
договор каско;
справка о полном погашении кредита (если автомобиль приобретался в кредит);
документ, подтверждающий оплату полиса (для договоров, расторгаемых в «период охлаждения»);
банковские реквизиты для возврата страховой премии (лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет, полное название банка, название отделения (если предусмотрено);
Если договор расторгается в связи с гибелью страхователя / собственника: подать заявление на расторжение может только наследник. Договор будет расторгнут сразу после подачи заявления, а выплата, после предоставления документа о вступления в наследство (необходим документ, подтверждающий это).

Этот же пакет документов понадобится при расторжении в Telegram.

Для представителя страхователя:

Дополнительно к пакету документов:

оригинал нотариально заверенной доверенности с правом расторжения договора страхования и получения денежных средств;
паспорт представителя.

Для расторжения юр. лицом:

Дополнительно к пакету документов;

Доверенность доверенность от компании:
– в письменной форме с печатью юр. лица;
– подписанная уполномоченным лицом (директором / генеральным директором);
паспорт представителя.

В каких случаях можно вернуть деньги за полис КАСКО

Можно ли вернуть деньги за полис КАСКО

Продаете автомобиль и хотите получить компенсацию за еще не истекший полис КАСКО? Или просто решили расторгнуть договор со страховой компанией и пытаетесь получить деньги за неиспользованный период? Mafin Media рассказывает, можно ли это сделать и как оформить все правильно.

Реально ли вернуть деньги за КАСКО

Если за весь период страхования компания ни разу не ремонтировала автомобиль и не выплачивала вам компенсацию за страховой случай, то ответ — скорее всего, да, реально. Большинство страховщиков позволяют расторгнуть договор в течение нескольких недель с возвратом страховой премии. Минимальный срок — 14 дней, так называемый период охлаждения, официально установленный Банком России.

Правда, полную стоимость полиса КАСКО в этот срок все равно можно вернуть только при одном условии — если договор еще не начал действовать, например при использовании временной франшизы. В остальных случаях из суммы возврата будет вычтена часть денег. Чтобы отказаться от полиса в период охлаждения, нужно обратиться в страховую с заявлением об отказе. Деньги, как правило, возвращаются в течение семи рабочих дней.

Как вернуть деньги за КАСКО после периода охлаждения

По истечении периода охлаждения отказаться от услуг страховщика и попросить деньги обратно гораздо сложнее. Для этого уже нужны определенные основания, прописанные в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, отказаться от полиса можно «в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала» из-за таких обстоятельств, как гибель застрахованного имущества (но не в результате страхового случая) или закрытие страховой компании.

В то же время при досрочном прекращении договора по этим обстоятельствам страховщик может удержать часть страховой премии «пропорционально времени, в течение которого действовало страхование». А теперь самое важное: при досрочном отказе от договора страхования, согласно ГК РФ, клиенту априори не обязаны возвращать деньги, если только это не указано в договоре или не оговорено в законе (как в случае с тем же периодом охлаждения).

К счастью, чаще всего страховые компании прописывают условия расторжения и возможность вернуть часть средств в правилах страхования или непосредственном соглашении с клиентом. Поэтому дальше все зависит от ваших с компанией договоренностей.

Пример

Владимир оформил КАСКО на свой Volkswagen Tiguan в компании «Тритон Страхование». Цена полиса составила 125 000 руб. Спустя два месяца Владимир собрался продать автомобиль и, вспомнив о действующем КАСКО, решил расторгнуть договор и вернуть за него деньги.

К счастью для Владимира, правила страховой компании позволяли это сделать. Автовладелец получил от «Тритон Страхования» 104 166 руб., то есть часть страховой премии за вычетом двух уже прошедших месяцев (20 833 руб.).

Обратите внимание: некоторые страховые при расторжении КАСКО вычитают еще и расходы на ведение дел (РВД). Обычно эта сумма колеблется на уровне 30-35% от стоимости всей страховки, но иногда размер РВД может доходить и до 55%.

Как вернуть деньги за КАСКО с автокредитом

Условия возврата страховой премии за КАСКО для машин, взятых в кредит, и купленных на собственные средства, ничем не отличаются в подавляющем большинстве случаев. Даже с учетом того, что банки зачастую вынуждают клиентов при покупке кредитного авто сразу же оформить КАСКО (в противном случае вероятность получить кредит нередко близится к нулю), это все же не обязательный, а добровольный вид страхования.

Поэтому лучше несколько раз перечитать правила и условия договора и взвесить возможные варианты развития событий. Иногда стоимость КАСКО компенсируется более низкой ставкой по кредиту — в такой ситуации вы при любых раскладах ничего не теряете. Если же цена полиса сильно бьет по карману, а возможности отказаться от КАСКО с частичным возвратом средств в будущем не предвидится, стоит подумать над другими вариантами покупки авто.

Конечно, можно отказаться от страховки сразу после оформления кредита, воспользовавшись периодом охлаждения. Но нужно быть готовым к тому, что вместе с этим банк также оперативно пересмотрит условия кредитования вашего автомобиля в сторону ухудшения.

Если вы уже выплатили кредит, рассчитывать на особые преференции при расторжении договора КАСКО тоже не стоит. Некоторые юристы утверждают, что погашение кредита подпадает под часть 1 вышеупомянутой статьи 958 ГК РФ и может быть основанием для возврата страховой премии, независимо от условий договора. Однако это не так.

Суды на этот счет говорят почти единогласно: досрочное погашение кредита само по себе не значит, что страховой случай наступить уже не может и страхового риска нет. А следовательно, и вернуть деньги за КАСКО, руководствуясь этой причиной, не получится.

Как вернуть деньги за страховку автомобиля

Страховку, как и любой другой продукт, можно вернуть, но для этого должны быть соблюдены некоторые условия. Особенно много вопросов возникает в связи с возвратом страховых полисов на автомобили. Машины покупаются и продаются, иногда разбиваются так, что их невозможно восстановить. Разобрались, можно ли вернуть автостраховку и что для этого нужно сделать.

Можно ли вернуть деньги за страховку автомобиля

Вернуть деньги за страховку автомобиля — как за ОСАГО, так и за каско — возможно. Важно помнить, что ОСАГО — это обязательный вид страхования, поэтому для расторжения договора ОСАГО и возврата денег за полис нужны веские основания. В свою очередь, каско — это добровольное страхование. Вернуть полис можно в любой момент, для этого достаточно желания страхователя.

В каких случаях можно досрочно расторгнуть договор страхования ОСАГО и вернуть деньги

при продаже транспортного средства;
при утрате транспортного средства в результате ДТП, если авто не подлежит восстановлению;
в случае смерти собственника;

Кроме того, вы сможете расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги при отзыве лицензии или банкротстве страховой компании. Но в этом случае процесс будет длительный: получать возврат придется только по решению суда. Также можно расторгнуть договор ОСАГО в случае, если страхователь призван на военную службу в ВС РФ по мобилизации, проходит службу по контракту или в добровольческом формировании.

06.09.2023 09:45

Сколько денег возвращается при расторжении договора страхования ОСАГО

При досрочном расторжении договора ОСАГО вы можете рассчитывать на возврат части его стоимости за неиспользованный период. Узнать, сколько денег вам вернется, можно у страховщика. Однако вы также сможете рассчитать эту сумму самостоятельно. Для этого необходимо из полной стоимости полиса вычесть 23% (эту сумму страховая удержит в виде расходов на ведение дела), получившееся число разделить на количество дней в году (365 или 366, если год високосный) и умножить на количество неиспользованных дней.

Как вернуть деньги за страховку автомобиля по полису ОСАГО

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО досрочно, необходимо обратиться в службу клиентской поддержки страховщика, сообщить, что вам нужно расторгнуть договор ОСАГО, рассказать, на каком основании вы собираетесь это делать. Оператор проконсультирует вас по набору документов, необходимых для расторжения договора, после этого вы сможете отправить их по электронной почте. Также можно обратиться к сотрудникам страховой компании через чат в мобильном приложении страховщика — и следовать инструкциям специалиста.

Для расторжения договора ОСАГО вам нужно будет предоставить следующие документы:

действующий полис ОСАГО;
копию паспорта;
договор купли-продажи транспортного средства (если вы возвращаете полис в связи с продажей авто);
реквизиты счета.

Как досрочно расторгнуть договор страхования каско и вернуть деньги

Особых условий по расторжению договора каско нет — достаточно просто желания собственника. Процесс происходит примерно так же, как и в случае расторжения договора ОСАГО: необходимо обратиться в страховую компанию, представить документы, написать заявление и ждать решения.

Понадобятся следующие документы:

полис каско и документ об оплате;
паспорт страхователя;
реквизиты счета для возврата средств.

Сколько денег возвращается при расторжении договора страхования по полису каско

Подробные условия возврата полиса каско прописаны в договоре страхования: в нем указаны проценты, которые удержит страховщик. В разных страховых сумма удержания может достигать 50% от стоимости полиса.

Стандартная схема расчета суммы к возврату такая: стоимость полиса делится на 365 дней и умножается на количество неиспользованных дней. Из этого вычитается удерживаемый процент от общей стоимости полиса. В результате получится сумма, которую можно вернуть.

Важный нюанс: порядок взаиморасчетов при расторжении полиса каско в законодательстве не прописан, поэтому если при подписании договора этот пункт не был внесен, то есть вероятность, что с возвратом средств могут возникнуть сложности.

Также необходимо учитывать, что если вы приобрели автомобиль в кредит и еще не выплатили банку задолженность, полис каско может быть одним из условий для сохранения условий кредитования. Если вы расторгнете договор каско до того, как погасите кредит, банк может изменить процентную ставку или наложить штрафные санкции.

Заявление на расторжение договора и возврат денежных средств за неиспользованный период страховая компания рассматривает примерно 14 дней. Если после этого ответ не приходит (а такое возможно при отсутствии в договоре пункта о возврате денег), можно обращаться в суд.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

В каких случаях деньги за страховку ОСАГО и каско не вернут

Когда речь идет о крупных и давно существующих на рынке страховщиках, проблем не возникает: эта процедура стандартная и довольно распространенная. Поэтому если вы имеете дело с проверенной и известной страховой компанией, деньги за ОСАГО вам вернут в любом случае — если у вас есть законные основания для расторжения договора страхования. Аналогичным образом не должно быть проблем и с расторжением договора страхования по полису каско.

Проблемы с возвратом денег за полисы ОСАГО и каско могут возникнуть, если вы имеете дело с недобросовестной организацией. Если страховая компания лишена лицензии или обанкротилась, вам придется обращаться в суд, из-за этого процесс возврата средств может растянуться на более длительный период времени.

ОСАГО	Каско
Можно ли вернуть страховку?	В строго прописанных в законе случаях	Можно
Сколько денег удержат при возврате?	23%	Зависит от условий договора страхования
Когда возникнет проблема с возвратом страховки?	Если причина возврата не входит в список указанных в законе ситуаций или вы имеете дело с недобросовестной СК	Если вы имеете дело с недобросовестной СК

Частые вопросы

Можно ли вернуть деньги за страховку ОСАГО, если не ездишь на машине? — Нет, редкое использование или неиспользование автомобиля не является основанием для расторжения договора страхования ОСАГО.
Что делать, если страховая компания отказывается вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? — Это прямое нарушение правил страхования, в такой ситуации можно обратиться с жалобой на страховщика в Центробанк. Также можно написать отзыв в Народный рейтинг страховых компаний Банки.ру. Но если вы имеете дело с надежной и проверенной страховой компанией, возникновение такой проблемы маловероятно.

Как вернуть деньги за страховку автомобиля: главное

Если вы хотите вернуть деньги за ОСАГО, помните, что сделать это можно только в строго определенных законом случаях (при утрате транспортного средства в результате ДТП, если авто не подлежит восстановлению; в случае смерти собственника; при продаже транспортного средства; при отзыве лицензии или банкротстве страховой компании; если страхователь призван на службу в ВС РФ по мобилизации, проходит службу по контракту или в добровольческом формировании).
Вернуть деньги за полис каско можно в любой момент.
При возврате страховки и расторжении договоров страхования ОСАГО и каско страховщик удерживает определенную сумму — расходы на ведение дела. Сумма к возврату рассчитывается пропорционально неиспользованному времени страхования.