ВТБ запускает полностью цифровую ипотеку
В ноябре ВТБ начнет выдавать ипотеку полностью в цифровом формате. Заемщики смогут получить кредит, выпустив сертификат электронной подписи в приложении «Госключ» и подписав документы дистанционно. Технологическим партнером проекта выступает экосистема недвижимости «Метр квадратный». По оценке банка, в следующем году услугой могут воспользоваться более 50 тысяч клиентов. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в преддверии форума инновационных финансовых технологий «Финополис-2022».
Теперь чтобы оформить жилищный кредит полностью дистанционно, заемщику ВТБ достаточно получить одобрение заявки на ипотеку и самостоятельно выпустить сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) в приложении «Госключ». Для этого потребуется смартфон с NFC-модулем и загранпаспорт нового образца с чипом, который позволяет подтвердить личность пользователя.
В день сделки с помощью электронной подписи клиент сможет удаленно подписать документы по кредиту, договор купли-продажи, заявление на регистрацию права на приобретаемый объект. Оформление сделки в Росреестре также проходит дистанционно, без привязки к ипотечному центру банка или МФЦ. До конца ноября услуга станет доступна во всех регионах присутствия ВТБ.
«Для ВТБ цифровизация ипотечного рынка остается одной из важных задач развития розничного бизнеса. Сегодня у подавляющего большинства россиян есть подтвержденная запись на «Госуслугах», а действующим паспортом с биометрическими данными обладают примерно треть экономически активных граждан. Если раньше для дистанционной сделки заемщики должны были оформить УКЭП у застройщика, в офисе банка или удостоверяющего центра, то с появлением «Госключа» они могут сделать это полностью удаленно. Новая технология в разы ускоряет процесс получения ипотеки, причем как для первичного, так и вторичного рынка. Мы оцениваем потенциальную аудиторию проекта в 50 тысяч человек только на ближайший год», — заявил Анатолий Печатников.
Особенностью нового процесса стало то, что доступ к сервису «Госключ» впервые на рынке был реализован посредством открытого API Госуслуг. К платформе «Метра квадратного» могут подключиться не только государственные компании и банки, но и все заинтересованные в цифровых ипотечных сделках участники рынка недвижимости.
В дальнейшем клиенты смогут использовать приложение «Госключ» для подписания других документов при получении государственных услуг или коммерческих сервисов.
Справка
Госключ — это мобильное приложение, созданное при поддержке Минцифры России для подписания юридически значимых документов в цифровом формате. Приложение позволяет бесплатно получить сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи и подписывать документы в онлайн-режиме. Сейчас проводится масштабирование технологии и встраивание ее в государственные услуги, кадровый электронный документооборот, банковские сервисы и иные процессы для обеспечения юридической значимости подписываемых документов и удобства пользователей.
Делимся опытом по проведению ипотечной сделки в отделении ВТБ
Делимся опытом по проведению ипотечной сделки в отделении ВТБ на Пресненской набережной 14 марта 2018, г. Москва.
Резюме: это ужасно некомпетентно. Платные услуги оказываются некачественно.
— Во время сделки у нас появлялись вопросы нашему менеджеру, но очень жаль, что задать их было проблематично: менеджер заходил в переговорную всего несколько раз на несколько секунд, в остальное время мы не могли до него дозвониться и приходилось разыскивать его через других сотрудников. Мы потеряли на это слишком много времени, приходилось слишком долго ждать.
Вопрос банку: почему сотрудники не выходят на связь?
— Составление ДКП в ВТБ платно и обязательно. И денег было бы не жалко, будь эта услуга оказана качественно, претензия не в этом. За свои деньги вы получаете договор С ОШИБКАМИ, которые вам нужно искать и потом просить поправить. Сотрудники не в состоянии переписать правильно адрес.
Вопрос банку: почему сотрудники невнимательно относятся к составлению договора, за который платит клиент?
— Когда мы просили менеджера, работавшего с нами в этот день, поправить некоторые пункты ДКП или перепечатать экземпляр, мы получали в устной форме от него упрёки, мол «очень плохо, что вы тут сделали помарку ручкой», что совершенно возмутительно, даже в самом колхозном пивном ларьке знают, что так с клиентами не разговаривают. Элемент человеческой вежливости был бы не лишним, мы не на базаре.
Вопрос банку: планируются ли инвестиции на проведение тренингов по этикету для сотрудников банка?
— Так сложилось, что на счет в ВТБ мы положили больше денег, чем было нужно для перечисления на аккредитив. После того, как деньги ушли на аккредитив и была списана комиссия за открытие аккредитива, а также были осуществлены все остальные платежи (оплата юр.услуг и страховки), сотрудником банка было предложено забрать всю оставшуюся сумму наличкой через кассу. Аргументом был тот факт, что больше ничего платить не нужно будет до наступления срока платежа по ипотеке. Окей, в итоге в день раскрытия аккредитива выясняется, что нужно было оставить деньги на комиссию на раскрытие. В итоге тратим время на зачисление денег обратно на счет.
Вопрос банку: с какой целью нужно было вводить клиента в заблуждение?
— В сделке был задействован аккредитив. Открыть мастер-счет в Банке для последующего пополнения аккредитива было предложено только в ДЕНЬ СДЕЛКИ. Никого не смутил тот факт, что банковский перевод занимает три рабочих дня, и для сотрудников банка это не новость. При этом, конечно же, менеджер был предупрежден о том, что никакой налички у нас с собой не будет.
Вопрос банку: почему не предлагают открыть счет за несколько дней до сделки, чтобы деньги были перечислены в срок?
— Внимание: деньги с аккредитива ВТБ на счет ВТБ зачисляются три рабочих дня. Как будто бы это межбанковский перевод. Во всеми любимом Сбербанке эта операция происходит моментально, не говоря уже о других более продвинутых банках. То есть банк пользуется миллионами несколько дней, при этом берёт с вас комиссию.
Вопрос банку: почему не применяется такая же схема, как и в других банках? (моментальное зачисление)
— И наконец, когда мы думали, что всё позади, в день перевода денег на счет продавца (27.03.2018 ) я отправился в банк за платежным поручением. Платежное поручение является доказательством перечисления средств согласно ДКП, это формулировка банка и в этом есть смысл. И вот в отделении мне передают платежное поручение, где ДОПУЩЕНА ОШИБКА В МОЕЙ ФАМИЛИИ. То есть согласно платежному поручению плательщиком был какой-то левый чувак с таким же именем, как и у меня. Я не знаю, как это возможно, но документ с ошибкой был подготовлен сотрудником, а далее обработан финансовым контролером, НИКОГО не смутило. Ошибка в финансовом документе – это, извините, последняя капля.
Вопрос банку: что будет изменено в процессах банка, чтобы клиенты не опасались подобных ошибок?
— Как раз во время разбирательство по 7 пункту сотрудник меня уверял, что опечатку в фамилии на платежном поручении исправить нельзя и что ничего страшного в опечатке нет. Через некоторое время, когда я уже вышел из банка (доверившись сотруднику, который по определению должен быть компетентным), я узнал, что эта опечатка не будет принята агентами продавца как доказательство.
Продавец в панике, агенты по недвижимости в панике. Я, разумеется, в панике и в легком недоумении – ВТБ опять не в состоянии переписать правильно слово в важный финансовый документ. Мне пришлось вернуться в банк, где вдруг выяснилось, что ошибку всё-таки исправить можно. Конечно, хэппи энд, но какой ценой?
Вопрос банку: почему сотрудники дают заведомо ложную информацию?
Такое ощущение, что для каждого из сотрудников ипотечная сделка была чем-то новым, чему они никогда даже не учились.
ВТБ запустил электронную регистрацию сделок с готовым жильем
ВТБ реализует сервис электронной регистрации сделок с готовой недвижимостью в Росреестре. Пилотирование новой технологии успешно прошло в 31 регионе России, на которые приходятся порядка 70% всех ипотечных сделок с готовыми объектами. Тиражирование на всю страну запланировано до конца третьего квартала.
С помощью собственной технологии банка заявки клиентов на регистрацию сделок с недвижимостью могут формироваться онлайн, а затем направляться в Росреестр и его территориальные органы. Основным преимуществом нового сервиса является возможность регистрации договора на приобретение готового жилья без личного визита в Росреестр или МФЦ.
Продавец и покупатель оформляют в банке договор купли-продажи с привлечением ипотечного кредита. В случае, если клиенты принимают решение о проведении электронной регистрации сделки через сервис ВТБ, для подписания документов они используют усиленную квалифицированную электронно-цифровую подпись. Банк помогает выпустить ее в дистанционном формате. Подписание документов происходит в специальном приложении на смартфоне участника сделки. После этого документы отправляются в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. На финальном этапе банк информирует клиентов о регистрации сделки.
Разработанная ВТБ собственная технология выгодно отличается от аналогичных предложений других игроков рынка: система обладает повышенной надежностью и дополнительными модулями безопасности. При использовании сервиса банка вся сделка проходит исключительно в банковском программном обеспечении — под контролем систем безопасности финансовой группы ВТБ, благодаря чему при передаче клиентских данных обеспечивается усиленная защита и гарантирована информационная безопасность.
«Период самоизоляции особенно затронул сферу регистрации прав собственности на недвижимость, которая требовала личного присутствия в Росреестре или МФЦ. Чтобы обеспечить заемщиков необходимым сервисом, ВТБ в кратчайшие сроки реализовал свою технологию для регистрации прав собственности на готовые объекты. Клиенты смогли оформлять все документы по сделке значительно быстрее и исключительно в офисе банка. Уверены, что сервис будет востребован и после окончания периода самоизоляции», — прокомментировал запуск технологии Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» — вице-президент ВТБ.
ВТБ — один из лидеров российского и регионального рынка ипотечного кредитования. На сегодняшний день ВТБ выдает каждую четвертую ипотеку в стране. За первые четыре месяца этого года портфель банка в сегменте жилищных кредитов вырос на 4,8% — до 1,76 трлн рублей. Всего за январь-апрель объем выданных жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом вырос на 21% — до 248 млрд рублей.
Можно ли продать квартиру в ипотеке
Если вы оформили ипотечный кредит и приобрели жилплощадь, это не значит, что вам придется оставаться в ней всю жизнь. Если планируется приобрести жилплощадь в другом районе или городе, а имеющаяся уже не подходит, есть несколько вариантов, как ее продать.
Но важно помнить — при приобретении жилья в ипотеку
оно остается в залоге у банка до окончательного погашения долга. Поэтому для продажи потребуется одобрение финансового учреждения. Это касается как введенных в эксплуатацию объектов, так и тех, которые продолжают строиться на момент вашего решения продавать права.
Досрочное погашение долга
Клиент может внести полную стоимость жилья до того, как продаст квартиру в ипотеке. Тогда запрет на действия с недвижимостью будет снят, владелец получает право свободно распоряжаться своим имуществом — продавать, дарить, делить или отчуждать любыми другими способами.
Когда это удобно:
есть достаточная сумма, чтобы погасить остаток задолженности;
есть покупатель, который готов внести достаточный аванс, чтобы хватило на полное погашение.
Если нужно как можно быстрее продать жилье, а найти покупателя на квартиру не получается, можно:
подать заявку на кредит;
оформить его на сумму, которой хватит на полное погашение долга;
закрыть этими средствами ипотеку, продать квартиру, а затем вырученными от реализации деньгами погасить кредит.
Это простой вариант вывода квартиры из-под обременения, но к нему нужно относиться внимательно. У потребительского кредитования, как правило, не такой большой срок, как у ипотечного, — всего 5-7 лет, тогда как у ипотеки — до 30 лет. Процентная ставка тоже будет выше. Если остаток долга большой, то при перекрытии обычным кредитом ежемесячный платеж значительно возрастет.
Так можно сделать, если у вас уже есть потенциальный покупатель и весь процесс продажи займет не больше 2 месяцев. Если придется искать покупателя больше полугода, это может серьезно ударить по вашему бюджету. Поэтому заранее подумайте, получится ли быстро реализовать жилплощадь, и просчитайте будущие траты.
Если увеличение платежа вас не пугает, можно оформить кредит и спокойно продавать жилье. Ежемесячный платеж будет существенным, но срок кредитования при этом уменьшится в несколько раз, а недвижимость не будет находиться под залогом.
Продажа через рефинансирование: инструкция
Во многих банках можно подать заявку на рефинансирование
. Клиент берет кредит в новом банке, чтобы этими средствами закрыть кредитное обязательство в другом банке. Таким способом можно закрыть задолженность и вывести недвижимость из-под обременения. По таким программам могут быть более выгодные условия и выше вероятность одобрения.
Обратите внимание: нужно найти банковское предложение, в котором ваша жилплощадь не остается под залогом. Еще один вариант — оставить в качестве залогового имущества другую квартиру.
Пошаговый план, как может продаваться квартира:
Найдите банк и программу. Важно среди всех предложений выбрать то, в котором разрешается покрыть задолженность заемными средствами. Или предложить в кредитной организации под залог другое имущество — автомобиль, дачу, дом.
Возьмите справку об остатке задолженности. В ипотечном банке нужно заказать и получить выписку с информацией о сумме, которая потребуется для полного досрочного погашения займа. Помните о том, что эта сумма регулярно меняется.
Соберите документы для рефинансирования. Обратитесь за перечнем бумаг в банк, где планируется рефинансирование, затем соберите все необходимые документы и предоставьте их сотрудникам кредитной организации. Подождите, когда все проверят и одобрят. Об этом обычно приходит уведомление — СМС или звонок.
Закройте ипотеку. Новый банк переводит в ипотечный ту сумму, которая необходима для закрытия задолженности. Перед первым банком у вас больше нет долгов.
Получите справку о погашении займа и снятии обременения. Обратитесь в первый ипотечный банк и заберите справку о том, что долг полностью погашен и ничто не мешает вам распоряжаться собственностью.
Теперь можно спокойно продавать недвижимость, она больше не находится под обременением.
Продажа ипотеки через банк
У большинства банков есть разделы на сайте, где предлагают к покупке квартиры и частные дома, владельцы которых планируют продавать имущество в залоге.
Клиент обращается в банк и пишет заявление о том, что больше не хочет или не может выплачивать задолженность, с просьбой реализовать его имущество. Вместе с этим он передает банку право реализовать недвижимость.
Банк без участия заемщика ищет клиента, который согласен купить эту собственность, проверяет его, изучает документы, продает жилье. Продавцу не нужно приезжать показывать недвижимость, участвовать в остальных этапах сделки.
Полученные от покупателя деньги уходят на полное закрытие ипотечного кредита. Если оплаченная сумма больше остатка долга, излишек переводится бывшему владельцу недвижимости.
Взять ипотеку в банке ВТБ