Как вписать нового водителя в полисы ОСАГО и КАСКО?
Не всегда удаётся изменить условия страхования при первом визите в офис страховой компании. А ведь порой внести изменения нужно максимально быстро. Например, если на следующее утро новый водитель должен отправиться на машине в другой город. Что необходимо знать, чтобы изменить список водителей без лишних сложностей?
Поделиться
Кто может вписать водителя?
Прежде всего, нужно понимать, что изменить условия страхования, включая список водителей, вправе только страхователь, которым обычно является автовладелец. Иначе говоря, страхователь – это лицо, заключившее договор со страховой компанией. Собственник машины может передать это право другому гражданину, но в таком случае потребуется нотариальная доверенность.
При этом в документе должно быть прямо указано право страхования автомобиля и внесения изменений в договор ОСАГО, иначе менеджеры страховой компании откажутся вписывать в полис нового водителя. Это актуально для любого вида страхования, включая КАСКО и ОСАГО.
При визите в офис страховщика при себе нужно иметь паспорт – только этот документ позволит идентифицировать личность страхователя.
Если вписать нового водителя должен страхователь, не являющийся собственником авто, следует захватить с собой нотариальную доверенность. Довольно часто страхователи поручают общение со страховой компанией водителям. Логика такого поступка вполне ясна: раз уж нужно вписать в полис нового водителя, то пусть он этим и занимается. Однако без доверенности на право страхования машины и внесения изменений в договор ОСАГО водителю, скорее всего, откажут в изменении условий страхования.
Какие потребуются документы?
Помимо уже упомянутых документов автовладельцу или его представителю следует представить:
- водительское удостоверение нового водителя;
- свидетельство о регистрации машины;
- страховой полис.
Все документы желательно представлять в оригиналах. Иногда менеджеры страховой компании довольствуются копиями указанных документов (кроме полиса), но это скорее исключение из правил. Сложно заранее предсказать, потребуются ли оригиналы документов, потому желательно сразу захватить их с собой.
Отдельного внимания заслуживают копии нужных документов. Обычно страховщики самостоятельно копируют все представленные клиентом бумаги, но порой у менеджеров временно нет такой возможности. Следовательно, перед визитом в офис страховой фирмы стоит заранее сделать копии всех документов.
Когда придется доплатить?
Изменение списка водителей не всегда сказывается на стоимости полиса. Страховщики не взимают плату непосредственно за изменение условий страхования, но придется доплатить, если увеличивается степень страхового риска. Это происходит в следующих случаях.
- Новый водитель моложе ранее вписанных в полис граждан или у него меньше водительский стаж.
- У нового водителя нет скидки за безубыточное страхование.
Величина доплаты зависит как от упомянутых условий, так и от оставшегося срока действия полиса. Чем больше прошло времени с момента оформления страховки, тем меньше придётся доплатить. Стоит заранее уточнить у менеджеров страховой компании, как сильно увеличится стоимость полиса, ведь деньги нужно внести до корректировки списка водителей.
Когда изменения вступят в силу?
Новый водитель сможет пользоваться машиной сразу после изменения списка водителей и внесения доплаты. Однако в случае с КАСКО могут быть исключения, ведь каждый страховщик сам определяет условия действия этой страховки. Вполне вероятно, что с момента заключения дополнительного соглашения о расширении списка водителей придется немного подождать.
Отдельные страховые компании указывают в правилах КАСКО, что изменения вступают в силу лишь через некоторое время. Чаще всего дополнительное соглашение начинает действовать на следующие сутки после визита в офис страховщика. Но лучше всего сразу уточнить у менеджера, когда можно передавать право управления машиной новому водителю.
Может ли страховщик отказать?
На практике у страхователей никогда не возникает проблем с изменением списка водителей, но теоретически страховая компания может отказаться менять этот раздел полиса. В случае с автогражданкой такой отказ однозначно противоречит закону. Страховщик имеет право отказать только тогда, когда у нового водителя нет водительского удостоверения либо оно просрочено.
В случае с КАСКО страховщик может отказать в изменении списка водителей, если есть основания подозревать нового водителя в мошеннических действиях.
Однако менеджеры страховой компании никогда не скажут об этом прямым текстом. Они просто будут любыми доступными способами затягивать оформление дополнительного соглашения. В таком случае разрешить конфликтную ситуацию можно только через суд.
Изменение списка водителей по электронному полису ОСАГО
Сегодня все страховые компании обязаны продавать электронное ОСАГО через свои официальные сайты. Изменение условий такого договора, включая корректировку списка водителей, возможно и при личном визите в офис, и через Интернет.
- Кто может вписать водителя?
- Какие потребуются документы?
- Когда придется доплатить?
- Когда изменения вступят в силу?
- Может ли страховщик отказать?
- Изменение списка водителей по электронному полису ОСАГО
Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО?
Часто страхователем по договору ОСАГО является владелец транспортного средства. Но при этом полис может быть оформлен на лицо, которое не является собственником данной машины. Подробнее о том, кто может являться страхователем по договору ОСАГО и как оформить полис, если водитель не является собственником, вы узнаете далее.
Виды ОСАГО по видам страхователя
Страхователем по ОСАГО может быть как физическое, так и юридическое лицо. От этого зависят порядок оформления, некоторые коэффициенты и требуемые документы. При этом собственником автомобиля страхователь может не быть.
Роли страхователя и собственника при оформлении полиса отличаются. Первый заключает договор со страховой компанией и получает все установленные им права и обязанности. Второй, в свою очередь, предоставляет сам автомобиль и получает право на оформление выплаты при наступлении страхового случая. Для страхователя и собственника отведены отдельные разделы в полисе ОСАГО.
Закон позволяет выступать в роли страхователя собственнику автомобиля или лицу, действующему по его доверенности — например, водителю. При этом страхователь автоматически вписывается в полис как водитель (если не оформлен мультидрайв). Собственник при этом имеет право не вписываться как водитель.
Можно ли сделать ОСАГО без владельца автомобиля
Для оформления ОСАГО личное присутствие владельца автомобиля не обязательно. Процесс оформления полиса и порядок его расчета при этом отличаются незначительно. Вам, как и обычно, нужно будет подготовить требуемые документы, заполнить заявку и уплатить страховую премию.
Рассмотрим подробнее некоторые нюансы оформления и использования полиса без присутствия собственника.
Какие документы нужны
Для оформления ОСАГО на третье лицо страхователю потребуется доверенность от собственника. Доверенность может быть одноразовой, специальной или генеральной. Заверять ее у нотариуса не обязательно, но желательно — иначе документ могут не принять.
Остальной список документов — тот же, что и обычно. Вам потребуются:
- Паспорт страхователя
- Водительские права всех лиц, которые будут вписаны в страховку
- Копия паспорта собственника автомобиля
- ПТС автомобиля, при наличии — СТС
- Диагностическая карта (если автомобиль проходил плановый техосмотр)
Стоимость страховки
Стоимость ОСАГО для полиса, оформленного таким способом, рассчитывается тем же образом, что и обычно. Она зависит от мощности автомобиля, характеристик водителей, региона оформления и других условий. Факт того, что страховка оформлена не на собственника, при расчете полиса не учитывается. Страховщик будет использовать КБМ и коэффициент возраст-стаж водителя, вписанного в полис.
Если оформляется полис-мультидрайв, то характеристики водителей учитываться не будут. КБМ будет считаться по собственнику автомобиля, а вместо КВС будет использоваться отдельный коэффициент — КО, равный 1,8.
Как работает ОСАГО, если за рулем не собственник
Принцип работы ОСАГО, если за рулем не хозяин, а лицо, вписанное в страховку, не изменяется. При проверке сотрудником ГИБДД достаточно будет предъявить водительское удостоверение и сам полис — они подтвердят право на управление автомобилем. При необходимости можно также предъявить доверенность.
При наступлении страхового случая вам нужно будет связаться с собственником автомобиля. Он, в свою очередь, обратится в страховую компанию и оформит компенсацию пострадавшим по вине водителя в аварии. Его присутствие при оформлении документов по ДТП не требуется.
Можно ли оформить ОСАГО без паспорта
Для оформления ОСАГО необходим оригинал паспорта страхователя. Для собственника оригинал паспорта не требуется — достаточно заверенной копии. Паспорта водителей для получения страховки не нужны — им нужно предоставить только водительские права
При отсутствии этих документов страховая компания имеет право отказать в заключении договора.
Как оформляется страховая выплата, если полис оформлен не на владельца
При наступлении страхового случая право на оформление компенсации имеет только собственник автомобиля. Ему необходимо будет собрать документы о ДТП и передать их в страховую компанию. Страховщик рассчитает и выплатит возмещение пострадавшим в аварии по вине вписанного в полис водителя.
С 2010 года оформить страховую выплату имеет право не только собственник, но и водитель или страхователь. Для этого ему потребуется заверенная нотариусом доверенность. Порядок оформления компенсации остается прежним.
Вопрос-ответ
Если лицу принадлежит несколько машин, можно ли оформить общий полис для них?
Нет — для каждого автомобиля может быть оформлен только один полис ОСАГО. Это касается как физических, так и юридических лиц. И наоборот — в один полис ОСАГО может быть вписано только одно транспортное средство.
Кто оформляет компенсацию, если собственник — юридическое лицо?
Если собственником автомобиля является юридическое лицо, то оформлением компенсации при наступлении страхового случая занимается руководитель или лицо, действующее по доверенности.
Может ли страховая компания отказать в выдаче полиса, если страховщик и собственник — разные лица?
Нет — страховщик имеет право отказать в оформлении ОСАГО только при отсутствии связи с РСА, неправильно оформленных документах или отсутствии доверенности у страхователя. Все остальные причины отказа — неправомерны.
Источники
- Официальный сайт Росгосстраха
- garant.ru: Банк России разъяснил, кто может быть страхователем при оформлении электронного полиса ОСАГО
Рекомендовано для вас
- Фиксируют ли камеры отсутствие полиса ОСАГО?
- Страховые компании лишились покоя: ЦБ вводит новую методику расчета стоимости ущерба и ремонта по ОСАГО
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без участия собственника
Мы привыкли к тому, что заключение договора ОСАГО – это ответственность собственника автомобиля. Собственно, об этом фактически говорит и закон об ОСАГО. Но значит ли это, что застраховать машину может только ее владелец и никто другой? Ведь существуют ситуации, когда собственник не хочет или не может этого сделать, а с его согласия на автомобиле ездит кто-то другой. Если вы хотите сразу узнать ответ, то успокоим: да, страховать машину может не только владелец. Ну а теперь давайте разберемся, почему и какие условия для этого нужны.
Почему вообще возник этот вопрос?
Вопрос о том, может ли кто-то помимо собственника страховать машину, возник из-за того, что пункт 1 статьи 4 Федерального закона об ОСАГО четко гласит, что «владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности». При этом владельцем по тому же закону считается «собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании», в том числе, например, доверенности. А учитывая, что простые рукописные доверенности отменили еще 10 лет назад, в 2012 году, у большинства водителей, управляющих не своим автомобилем, нет никаких документов, подтверждающих те самые «законные основания». Получается, что формально закон не наделяет их правом страховать автомобиль, на котором они ездят. Однако на практике те, кто пытался страховать чужую машину, знают, что это вполне можно сделать, просто предоставив личные данные собственника. Почему же это работает?
Почему машину могут страховать другие?
Чтобы официально снять формальные вопросы, Центробанк в июле 2018 года выпустил официальное информационное письмо № ИН-06-53/49. В нем авторы ссылаются на пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса, согласно которому «страхователь должен обладать имущественным интересом в заключении договора страхования». Связывая это положение Гражданского кодекса с законом об ОСАГО, составители письма делают вывод, что «страхователем по договору ОСАГО является законный владелец транспортного средства либо иное лицо, имеющее имущественный интерес в страховании ответственности владельца». То есть, любой человек, который на законных основаниях ездит на автомобиле и заинтересован в его сохранности, может его застраховать.
А что насчет электронного ОСАГО?
Опытный читатель давно задался вопросом: в чем вообще сложности, если страховку можно оформить через Интернет, и этот метод вообще не позволяет определить, кто именно страхует машину? Это действительно так, но и здесь у Центробанка есть конкретные указания. Подать заявление на страхование машины может страхователь, соответствующий вышеупомянутым требованиям – то есть, собственник или другое лицо, имеющее имущественный интерес. Но чтобы исключить риск того, что страхователем будет лицо, не имеющее имущественного интереса, Центробанк указывает, что «в случае если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством». Таким образом страхователь автоматически становится лицом, имеющим имущественный интерес, ведь он может управлять автомобилем.
Изложим вышесказанное в кратком виде:
- страховать машину по ОСАГО может не только собственник, но и любой другой человек, законно управляющий автомобилем;
- при страховании с личным обращением страхователю достаточно предоставить все необходимые документы и данные для заключения договора ОСАГО, включая данные собственника;
- при заключении договора ОСАГО в электронном виде страхователь, не являющийся собственником, должен быть указан в числе лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Как оформить ОСАГО без собственности на машину и сколько человек можно вписать в полис
Закон об ОСАГО обязывает страховать гражданскую ответственность владельца авто перед другими участниками движения. А как быть, если человек хочет застраховать автомобиль, собственником которого он не является? И сколько человек в принципе можно вписать в ОСАГО? Разбираемся.
Может ли не собственник автомобиля оформить ОСАГО
Федеральный закон об ОСАГО дает четкую формулировку: «Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств» (статья 4, пункт 1). Может показаться, что здесь речь идет только о собственниках, но это не так. В статье 1 этого же закона дается определение владельца ТС. Им считается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании, в том числе по доверенности на право управления транспортным средством. Правда, в 2012 году были отменены доверенности на управление чужим автомобилем, из-за чего снова возникли споры, кого считать владельцем и кто может быть страхователем по договору ОСАГО. В июле 2018 года ЦБ выпустил разъяснительное письмо, в котором было установлено, что страхователем по договору ОСАГО может выступать законный собственник транспортного средства либо иное лицо с имущественным интересом в страховании ответственности владельца. Иными словами, если человек водит машину и заинтересован в ее сохранности, но при этом формально не является собственником, он все равно считается владельцем и может застраховать автомобиль по ОСАГО на себя.
Оформить ОСАГО c экономией до 74% на Банки.ру
Можно ли сделать ОСАГО без собственника автомобиля
Застраховать автомобиль без собственника возможно, достаточно предоставить страховой компании его данные. А при оформлении полиса ОСАГО онлайн данные собственника не запрашиваются, поэтому вообще невозможно определить, принадлежит ли авто страхователю или нет. Чтобы урегулировать этот момент, ЦБ в том же разъяснительном письме уточняет: «Если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством». Если водитель вписан в полис и может управлять автомобилем, значит, у него появляется имущественный интерес, он может выступить страхователем. Поэтому и можно сделать ОСАГО без собственника ТС.
Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО
По умолчанию в бланке полиса есть пять строк для водителей. Но закон никак не ограничивает количество автомобилистов, вписанных в полис ОСАГО. Если вдруг их будет больше пяти, страховая компания может сделать дополнительный бланк или внести данные на обратной стороне. Важно помнить, что в некоторых случаях за внесение нового водителя в полис придется доплатить. За сам факт внесения нового автомобилиста платить не нужно. Но иногда цена полиса может вырасти.
Оформить ОСАГО на Банки.ру просто
1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email
В каких ситуациях появление нового водителя в полисе ОСАГО будет стоить денег
Цена ОСАГО всегда зависит от конкретных характеристик водителей. Поэтому внесение нового водителя в полис и может повлиять на его стоимость.
При расчете стоимости ОСАГО базовый тариф страховой компании, который устанавливается ЦБ РФ, умножается на несколько коэффициентов: КТ (территория регистрации страхователя), КБМ (бонус-малус, или уровень аварийности водителя), КВС (возраст и стаж), КО (ограничения списка водителей), КМ (мощность ТС), КС (срок использования ТС). Два из этих коэффициентов зависят от вписанных в страховку водителей.
Первый — возраст и стаж (КВС) допущенного к управлению транспортным средством водителя. Чем старше и опытнее водитель, тем меньше он платит за страховку. Например, у начинающих водителей, которым еще не исполнилось 22 года, а стаж не достиг одного года, коэффициент самый высокий — 2,27. Для человека в возрасте от 60 лет с 15-летним стажем КВС составит 0,83.
Второй — КБМ, или коэффициент бонус-малус, который учитывает уровень аварийности конкретного водителя.
«Его влияние на итоговую стоимость полиса серьезнее. С 1 апреля 2022 года базовый коэффициент, который присваивается начинающим водителям, увеличился с 1 до 1,17. Верхние и нижние границы «коридора» КБМ расширились. Минимальный коэффициент стал меньше на 4 процентных пункта, снизившись с прежних 0,5 до 0,46. Максимальный коэффициент увеличился с прежних 2,45 до 3,92. То есть с максимальным значением КБМ составляет 3,92, что означает, что цена ОСАГО может увеличиться в 3,92 раза. Несложные расчеты показывают, что внесение в страховку ОСАГО водителя без стажа может привести к заметному удорожанию полиса», — поясняет product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Важно помнить, что КБМ и КВС всегда берутся по самым «худшим» водителям в списке. Например, если у собственника большой стаж безаварийной езды и он собирается вписать второго водителя с высоким КБМ, стоимость полиса вырастет. Если же изначально КБМ собственника низкий, а у нового водителя КБМ такой же или ниже, то стоимость полиса не изменится. Таким образом, если оба водителя опытные и аккуратные и у них низкие КБМ, нового автомобилиста внесут в полис ОСАГО бесплатно.
Если предполагается включение в полис большого числа людей, есть смысл изначально оформлять полис с неограниченным числом водителей. Он стоит дороже (примерно на 80%) «именного» ОСАГО. Но, с учетом нюансов со стажем, возрастом и КБМ, возможно, этот вариант окажется более выгодным.
Какой штраф придется заплатить, если водитель не вписан в ОСАГО
Если водитель не вписан в полис ОСАГО, но сама машина застрахована, размер штрафа составит 500 рублей. За отсутствие полиса ОСАГО на машину в принципе придется заплатить штраф 800 рублей. Это может казаться незначительными тратами до момента первого ДТП. Поскольку страхование автогражданской ответственности по закону обязательно, водитель без полиса автоматически будет признан виновником аварии. И к штрафу может прибавиться огромная сумма компенсации остальным участникам ДТП. Поэтому не стоит пренебрегать оформлением ОСАГО. На сайте Банки.ру полис оформляется с выгодой до 74% онлайн всего в несколько кликов и приходит на электронную почту сразу после оплаты.