Назван человек, присвоивший себе миллиарды финансовой пирамиды «Финико»
Сенсационное заявление сделал один из основателей крупой финансовой пирамиды «Финико», которая развалилась в 2021 году. Фигурант уголовного дела, который скрывается от следствия, Эдвард Сабиров рассказал, что арестованный руководитель компании Кирилл Доронин и другие учредители, которые пока на свободе, на самом деле не имеют никакого отношения к пропавшим миллиардам. Сабиров назвал имя человека, который присвоил себе все деньги и даже указал, где он живет. Подробнее – в сюжете РЕН ТВ.
Поделиться
Назван человек, присвоивший миллиарды финансовой пирамиды «Финико»
Назван человек, присвоивший миллиарды финансовой пирамиды «Финико»
Сооснователь финансовой пирамиды «Финико» Эдвард Сабиров, являющийся фигурантом уголовного дела в бегах, спустя год вышел на связь, чтобы назвать имя реального руководителя компании и владельца капиталов обманутых вкладчиков.
«Даниэль Магсумов Манучарович. У меня также есть полностью все досье. Он и есть тот человек, у которого все средства «Финико», – сказал Сабиров.
В своем обращении Эдвард Сабиров сообщил, что именно Даниэль Магсумов является «серым кардиналом» «Финико». Якобы после того, как задержали руководителя компании Кирилла Доронина, всех остальных топ-менеджеров «Финико» вывезли из России. И сделал это Магсумов.
«Все то, что со мной произошло за эти 1,5 года, как минимум после того, как он увез меня из России и посадил в вакуумный шар, – это не описать словами», – говорит Сабиров.
А начиналось все очень красиво. Кирилл Доронин и его партнеры ездили по России с мастер-классами и собирали многотысячные залы. Потенциальным клиентам они рассказывали, что создали уникальную систему автоматической генерации прибыли. Обещали свыше 100 процентов годовых.
Потерпевшие отдавали квартиры «Финико», а также брали кредиты, чтобы вложить деньги в финансовую пирамиду.
Первое время дивиденды, действительно, поступали на счета клиентов. Однако через два года «Финико» лопнул как мыльный пузырь. Сайт компании заблокировали. Кирилл Доронин уверял вкладчиков, что это технический сбой. В это время его подельники вместе с миллиардами уже были за границей. Самого Доронина задержали и отправили в СИЗО. Еще правоохранители арестовали менеджеров компании, которые заманивали в пирамиду новых жертв. Однако основной вопрос – где миллиарды? Эдвард Сабиров уверяет: деньги у Магсумова.
По словам Сабирова, Магсумов наслаждается свободой и прячет украденные средства на счетах собственных родных. Так, его жена Эльвира владеет спорткарами и дорогой недвижимостью в РФ и за рубежом. Ее брат Голюс Валиев, который трудился фельдшером, недавно сменил машину скорой помощи на люксовую иномарку и теперь якобы является хранителем украденных миллиардов где-то в Европе.
Родного отца, пенсионера Манучара Багагуляна, Даниэль Магсумов превратил на старости лет в миллионера, а также подарил ему дом стоимостью 300 миллионов рублей на берегу моря в Сочи. На своих друзей Магсумов оформил яхту стоимостью свыше 40 миллионов, да и вообще не отказывает себе в удовольствии посорить деньгами.
По мнению Сабирова, настоящий создатель «Финико» сейчас живет в Сочи, где нашел себе новых партнеров. На их счетах он тоже хранит средства и оформляет купленную недвижимость, взамен делая им щедрые подарки. Например, в виде автомобилей премиум-класса.
Обманутые вкладчики «Финико» связывают такое откровение Эдварда Сабирова с разладом в верхушке правления. По одной из версий, руководители не смогли поделить украденные миллиарды и теперь пошли на сделку со следствием, сдавая партнеров. Недавно Интерпол задержал в ОАЭ беглого «казначея» и самого загадочного из сооснователей «Финико» Зыгмунта Зыгмунтовича. В ближайшее время его экстрадируют в РФ.
В камере СИЗО с июля прошлого года находится пока лишь один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Ему предъявили обвинение по статье за мошенничество. За два года существования доверчивые граждане принесли в «Финико» примерно 5 миллиардов рублей – и это только по официальной информации. В списке пострадавших – тысячи человек со всей стране и даже из соседних стран. На данный момент после сенсационного заявления Сабирова в деле могут появиться новые фигуранты.
Под прищуром: автоматическая система генерации прибыли «Финико»
Можете сделать разбор компании Кирилла Доронина Finiko? На мой взгляд, деятельность у них сомнительная, а доходность — подозрительно высокая: 30% в месяц. Сам туда вкладываться не собираюсь, но хотелось бы уберечь других от опасности.
После выхода статьи опасения оправдались
Мы прищурились на «Финико» в октябре 2020 года, а в июне 2021 Банк России выявил признаки финансовой пирамиды в ее деятельности. В июле того же года правоохранительные органы задержали одного из основателей компании, упомянутого в вопросе Кирилла Доронина. Еще троих организаторов объявили в розыск. Уголовное дело также возбуждено в Казахстане.
Деятельность «Финико» закончена. Сайты проекта не работают, его страницы в соцсетях не обновлялись с июня 2021 года.
По сообщениям МВД России, потерпевшие подали более 3000 заявлений. Общий ущерб превышает 1 миллиард ₽.
Далее приводим текст нашей статьи от 14 октября 2020 года.
Артем, вы правы: 30% в месяц — запредельная доходность, сложно представить законный способ ее получить с помощью трейдинга. Еще «Финико» обещает помощь в закрытии кредитов и большие скидки на покупку недвижимости и автомобилей.
Попробую разобраться в предложении компании и рисках для ее клиентов — опираясь, как всегда, на открытые источники.
Если коротко: я бы не связывался
�� У «Финико» нет российского юрлица. В спорной ситуации искать правду придется в другой стране и по ее законам.
�� Личность основателя проекта не вызывает доверия. Кирилл Доронин — в прошлом основатель скандального проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков.
�� Документы «Финико» перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег. Это повышает риск потерять вложения.
�� По крайней мере часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Так работают сетевые пирамиды.
Что предлагает «Финико»
Я нашел несколько сайтов компании. Возможно, это связано с реферальной программой «Финико» и часть из них — партнерские, а возможно — с тем, что сайты время от времени блокируют. Например, пока готовилась эта статья, сайт finiko.ru прекратил работу. Взамен появился новый — finikoru.com.
На новом сайте «Финико» называет себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне не удалось разобраться, что значит этот набор слов.
Судя по видео на ютуб-канале «Финико», суть всех продуктов сводится к одному: сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. «Финико» утверждает, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
«Финико» пишет, что прибыль получает автоматически на основе прогнозируемых рисков и статистики децентрализованных продуктов. Я так и не разобрался, что значат эти слова
На сайте finiko.life «Финико» пишет, что торговлей занимаются ее трейдеры
На сайте finiko.pro «Финико» пишет, что работает на разных финансовых рынках
Перечень продуктов сервиса выглядит большим, но по сути это все один продукт, который по-разному упакован
Инвестиции. «Финико» пишет о доходности 20—30% в месяц, что и само по себе выглядит очень подозрительно. Но есть и другие признаки, которые меня насторожили.
По описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), а за пополнение компания берет комиссию — 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться.
Цифроны не торгуются на криптобиржах. Мне удалось встретить только одно упоминание этой криптовалюты — в описании проекта Safcur на сайте аналитического сервиса ICOholder. В разделе минимум данных, сайт проекта не работает. Получается, курс цифронов определяет только «Финико». Он может быть любым и меняться как угодно. Это значит, что реальная сумма депозита может в любой момент уменьшиться в несколько раз и клиент ничего не сможет с этим поделать.
Кроме того, чтобы депозит начал работать, придется купить еще один внутренний продукт «Финико» — индекс CTI: 1 CTI = 1000 $. С ним та же история, что и с цифронами.
При покупке цифронов в личном кабинете клиент соглашается с тем, что их курс вскоре может измениться
Покупка автомобиля. В видео на «Ютубе» сервис рассказывает о покупке авто, но не раскрывает деталей и гарантий. Я сделал вывод, что надо внести 1 млн рублей, а через 120 дней на счете будет уже 3 млн — и можно идти покупать авто. Такая схема выглядит подозрительно и слишком нереалистично.
Погашение кредита на сайте «Финико» выглядит так: клиент вносит на счет сервиса 35% от суммы задолженности и подписывает с компанией платный договор, за обслуживание которого должен заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент выплачивает партнеру «Финико», с которым работает. Дальше компания якобы ежемесячно перечисляет деньги в банк за клиента и закрывает кредит в течение 10 месяцев.
Клиент «Финико» вроде как должен получить автомобиль за треть его стоимости
На сайте finiko.life компания описывает свои продукты как инвестиционные программы и пошагово рассказывает об их работе, но выглядит все это нереалистично
Оргструктура
Теперь о том, кому инвестор доверяет свои деньги и с кого их спрашивать, если что-то пойдет не так.
Основателем и вдохновителем «Финико» сайт компании называет Кирилла Доронина. В 2014 году Доронин уже запускал сеть по избавлению от долгов, она называлась «Эскалат». Только долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли — и она получила множество исков от пострадавших клиентов.
Сайт finiko.pro в числе основателей проекта также называет некоего Зыгмунта Зыгмунтовича. В независимых источниках мне не удалось найти человека со столь необычным именем, связанного с «Финико»
В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии поиск по названию компании ничего не дал.
Но даже если бы компания действительно была там зарегистрирована, клиенту от этого мало проку. По законам Сент-Люсии юрлица не подают никаких аудиторских отчетов и просто платят фиксированный налог — 300 долларов в год. Государство обеспечивает конфиденциальность учредителей, доступ к финансовой отчетности отсутствует.
Пользовательское соглашение «Финико»
Закон о коммерческих компаниях Сент-Люсии
Поиск компании Cyfron FNK LTD в реестре компаний Сент-Люсии не дал результатов
В связи с «Финико» также упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Судя по документам, оно зарегистрировано в Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Согласно выписке из реестра компаний Эстонии, у организации два учредителя в равных долях: Кирилл Доронин и Марат Сабиров.
Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
В марте 2020 в Эстонии вступили в силу изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь криптовалютные компании должны получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.
Сайт thefiniko.com указывает в качестве юрлица компанию CyfronCapital OÜ, которая зарегистрирована в Эстонии и имеет лицензию на финансовую деятельность
Сайт Министерства экономики и коммуникаций Эстонии подтверждает, что такое юрлицо в Эстонии зарегистрировано. Но действие лицензии приостановлено
Самозащита от мошенников
Рассказываем о приемах, которые помогут не потерять деньги
Начать учиться
Документы
Пользовательское соглашение «Финико» сообщает, что компания не несет ответственности за любые убытки клиента при использовании системы. Сервис не гарантирует достоверности информации на сайте и безопасности услуги. В документе написано, что компания не является брокером и не предоставляет услуги инвестирования. Покупку недвижимости или авто за 35% стоимости «Финико» называет игровыми программами.
При этом клиенту предлагают на настоящие деньги купить цифроны — внутреннюю валюту сервиса, которая, по его же словам, не имеет финансовой ценности, не является валютой и, как я уже упоминал, не торгуется на биржах, а применяется только на сайте «Финико». На эту валюту внутри сайта сервис предлагает купить еще индекс CTI — и позиционирует его как набор инструментов для торговли на бирже, хотя торговлей занимаются трейдеры. И вообще, это все игра, имитирующая покупку недвижимости, инвестиции и т. д.
Ответственности «Финико» в пользовательском соглашении не предусмотрено, валюта системы не имеет ценности, а клиент — это просто участник игры без правил
Я не нашел у «Финико» документов, которые дают право компании привлекать инвестиции на территории России в каком-либо виде.
Согласно федеральному закону «Об инвестиционных фондах» управляющая инвестициями компания должна иметь лицензию, деятельность таких компаний строго регламентирована. Для начала такая компания вообще должна быть зарегистрирована в РФ. Но никакого связанного с «Финико» российского юрлица я не нашел.
ст. 38 ФЗ «Об инвестиционных фондах» — требования к управляющей компании
«Финико» имеет дело только с биткоинами и USDT — эта криптовалюта пока никак не регулируется ЦБ РФ. 22 июля 2020 года в России принят закон о цифровых финансовых активах, который дает определение криптовалюты. В России ее можно будет покупать, выпускать, продавать, совершать другие сделки, но нельзя будет использовать для оплаты товаров и услуг. Закон вступит в силу 1 января 2021 года.
До вступления закона в силу подать в суд на компанию, если что-то пошло не так, и добиться возврата криптовалюты как имущества будет сложно. Я нашел пример такого судебного процесса в статье на бизнес-портале РБК.
Расскажем, как уберечь свои деньги
От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Как компания предлагает проверить свою надежность
Я решил разобраться, как работают трейдеры «Финико», но ни на одном из сайтов проекта мне не удалось ничего о них найти. Сама компания предлагает два способа проверки:
- Изучить в телеграм-канале finikonews материалы по хэштегу #finiko_итоги_торгов.
- Пополнить счет и отдать его в доверительное управление трейдерам «Финико» на семь дней.
В телеграм-канале указаны начальные и конечные данные по торговле нарастающим итогом с начала года. Как я понял, отчеты — результат работы трейдеров на платформе Interactive Brokers. Через эту американскую брокерскую платформу для инвесторов можно получить доступ ко многим фондовым рынкам. В Interactive Brokers можно открыть три типа счета: частный, пенсионный и совместный — для супругов или родственников. «Финико», судя по отчетам, работает с частного счета некоего Альберта Гадилова. Кто этот человек и связан ли он с «Финико», мне узнать не удалось.
На странице «Финико» во «Вконтакте» я нашел схему проверки трейдеров. По ней клиент должен открыть счет на форексе, Чикагской или Московской бирже, пополнить его минимум на 2000 $ и предоставить «Финико» доступ к торговле. Сама торговля, судя по отчетам, будет осуществляться через Interactive Brokers. Как мне пояснили в «Финико», счет передается в доверительное управление, но без договора.
В своем телеграм-канале «Финико» предлагает два способа проверки работы трейдеров, но ни один из них не показался мне надежным
«Финико» не предоставит гарантий сохранности денег, если вы решите передать свой счет в управление. Документов никаких не будет, зато можно связаться с трейдерами. Как это защитит деньги — непонятно
Отчет по торгам, подтвержденный Interactive Brokers, показывает данные неизвестного частного лица Альберта Гадилова
Реферальная программа
Еще одно направление работы «Финико» — привлечение партнеров в реферальную программу для развития сети. Программа выглядит довольно сложной: с десятью уровнями, системой начисления баллов и кучей звездочек — я так и не разобрался, что они значат.
Кроме того, «Финико» предлагает открыть по партнерской программе физический офис. Вознаграждение высокое, и можно застолбить за собой территорию из расчета один офис на 200 тысяч человек. Требований к юридической регистрации для партнеров я не нашел. Вознаграждение партнерам выплачивается из оборота партнерского офиса, то есть зависит от взносов клиентов, а не от их доходов. Чаще всего так устроены сетевые пирамиды.
«Финико» предлагает открывать офисы всем желающим. Партнеру обещают обучение, а также кэшбэк и вознаграждение, зависящее от оборота офиса
У «Финико» сложная и многоуровневая реферальная программа со множеством условий
По крайней мере часть вознаграждений партнеры получают из взносов приглашенных клиентов, а не из их дохода. По такому принципу работают сетевые пирамиды
Что в итоге
Я не стал бы инвестировать через «Финико». Компания использует деньги клиентов, но не дает никаких гарантий их сохранности. Кроме того, инвестировать приходится через криптовалюту, которая не торгуется на биржах и в любой момент может превратиться в фантики.
Бизнес «Финико» не зарегистрирован в России — если что, искать справедливость придется в другой стране и по ее законам. А репутация создателя сервиса Кирилла Доронина не дает оснований ему верить: это подкреплено множеством судебных исков к его прошлой компании.
На этом фоне реферальная программа выглядит более надежным способом заработать на компании. Но по крайней мере часть партнерских вознаграждений выплачивается из взносов новых клиентов, а не из их дохода. Так обычно устроены сетевые пирамиды.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.
Отлично! Ведь так просто не попасть к мошенникам, если мало финансовой грамотности и вообще логики. Достаточно просто вбить название пирамидоса в Яндекс и все прочитать. Но нет, несут деньги 🙂
⚠️ Характерные признаки хайп проектов:
��Наличие харизматичного лидера, медийной персоны, проводящего презентации, а реальные владельцы скрыты.
��Основатели ранее участвовали в создании сомнительных и скандальный проектов. Вообще любая инфа легко находится в интернете. Стоит только поискать и вы сможете определить 9/10 случаев обмана.
�� Компания зарегистрирована в оффшорной юрисдикции, реальные владельцы скрыты, либо номинальны
��Открытие офисов в разных городах, чаще самими же вкладчиками, для презентаций и привлечения новых вкладчиков
��Иерархия, уровни, структуры, бонусы. Типичные МЛМ схемы.
��Очень высокая фиксированная доходность. Если проект обещает заоблачную доходность, будьте уверены, что это обычная пирамида. Всё что выше 20% годовых сразу должно вызывать подозрение.
�� В названии есть что то вроде: проект, компания, система, транснациональная корпорация, содружество, кооператив.
�� Отсутствие реквизитов компании, юр. лица, состава директоров, адреса офиса, образца договора, тарифов.
�� Отсутствие лицензий, подтверждающих, каким конкретным видом деятельности занимается данная компания. И отсутствие официальных документов о месте регистрации компании.
�� Нет никакой информации о том, что происходит с нашими деньгами.
�� Плохая обратная связь. Персонал компании некорректно отвечает на вопросы клиентов или не отвечает вообще.
�� Обещание гарантий. Ни одна компания не может дать Вам 100% гарантий о сохранности Ваших денежных средств, кроме банка и АСВ. Структурные продукты тоже мутный продукт.
�� Нет убыточных дней. Если в данном проекте, совсем нет ни одного убыточного дня. То это говорит о том, что весь доход, получаемый инвесторами, выплачивается из инвестиций новых привлеченных инвесторов (принцип Понзи).
�� Многоуровневая партнерская программа, агрессивные методы привлечения новых «вкладчиков».
�� Холодные звонки для поиска новых клиентов. Предложение заработать.
�� Всё, что связано с криптовалютой, бинарными опционами и Forex.
�� Вам предлагают перевести деньги любым отличным от обычного банковского перевода юр. лицу по заключенному договору способом.
��Расскажи друзьям. Предупреждён — значит вооружён.
Пирамида привела к банкротству
Арбитражный суд Татарстана признал несостоятельным основателя Finiko Кирилла Доронина
Один из основателей компании Finiko Кирилл Доронин признан банкротом. Арбитражный суд Татарстана ввел процедуру реализации его имущества. Иск подала московская компания «Веста», завив о долге господина Доронина в 69 млн руб. Сам основатель финансовой пирамиды сейчас находится под арестом. Его обвиняют в мошенничестве и создании преступного сообщества. Следствие заявляет, что от действий руководства Finiko пострадали 3 тыс. человек, потеряв около 5 млрд руб.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Глеб Меркин, Коммерсантъ
Арбитражный суд Татарстана признал сооснователя финансовой пирамиды Finiko Кирилла Доронина несостоятельным и ввел процедуру реализации имущества банкрота на шесть месяцев. Резолютивная часть опубликована на сайте суда.
Финансовым управляющим господина Доронина утверждена Елена Шуляковская, член саморегулируемой организации «Авангард» (объединение зарегистрировано в Москве). Суд обязал Кирилла Доронина передать ей «все имеющиеся у него банковские карты», а также взыскал с него 6 тыс. руб. в качестве уплаты госпошлины.
Напомним, Кирилла Доронина арестовали в Казани в конце июля 2021 года. Его обвиняют в мошенничестве, совершенном организованной группой, в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ).
С декабря 2020 года Finiko занимались правоохранители Татарстана, которые изначально возбудили уголовное дело по факту организации финансовой пирамиды (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ). Сообщалось, что инвесткомпания не получала лицензии на работу форекс-дилером и не числилась в госреестрах и налоговых органах РФ. По версии следствия, Finiko с июня 2018 года по декабрь 2020-го привлекала «денежные средства под предлогом высокоэффективных вложений при игре на фондовых рынках, рынках криптовалюты и различных торговых площадках». Вкладчикам якобы обещали доходность в размере до 25% в месяц. Центральный банк России включил Finiko в список компаний с признаками нелегальной деятельности.
Летом 2020 года МВД по Татарстану возбудило дело о мошенничестве, после чего господина Доронина задержали. Затем расследованием дела занялся центральный аппарат МВД России. Суды начали арестовывать не только организаторов финпирамиды, но и тех, кто занимался маркетингом и привлекал новых участников в структуру. А летом 2022 года в отношении четырех руководителей и 18 активных участников Finiko возбудили уголовное дело об «организации преступного сообщества и участии в нем» (ч. 1, 2 и 3 ст. 210 УК РФ). В МВД заявили, что «четверо россиян в период с сентября 2018 года по июль 2019 года создали криминальную организацию», которая «отличалась сложной иерархической структурой и состояла из подразделений, организованных по территориальному и функциональному принципам».
Головной офис компании Finiko находился в Казани, а филиалы работали в 70 регионах России. По данным МВД, сумма похищенных средств у вкладчиков Finiko может составлять 5 млрд руб. Среди 3 тыс. потерпевших — не только россияне, но и граждане стран СНГ, стран Европы и США.
Кирилл Доронин продолжает находиться в СИЗО. Он неоднократно настаивал на смягчении назначенной ему меры пресечения. Он говорил, что намеревался вернуть деньги вкладчикам, но этому помешал его арест.
Иск о банкротстве Кирилла Доронина в Арбитражный суд Татарстана подало в ноябре прошлого года московское ООО «Веста». Сумма требований составила 69,1 млн руб. В апреле 2023 года заявление компании было признано обоснованным. Изначально суд назначил реструктуризацию долгов ответчика. Через полгода это решение было пересмотрено.
Добавим, что партнеры Кирилла Доронина по Finiko успели скрыться от следствия, их объявили в международный розыск. На территории ОАЭ были задержаны Эдвард Сабиров и Зыгмунт Зыгмунтович. Позднее стало известно, что господина Сабирова отпустили под залог.
«Я продала квартиру, в которой мы жили»: сколько потеряли вкладчики «Финико»
Т—Ж еще в октябре 2020 года прищуривался на компанию «Финико», сооснователя которой недавно арестовали по подозрению в мошенничестве.
Основатели называли ее «автоматизированной системой генерации прибыли» и обещали доходность до 30%. В феврале 2021 года Банк России усмотрел в ней признаки финансовой пирамиды. А летом вкладчикам перестали выплачивать деньги. Хотя арестованный основатель компании Кирилл Доронин до сих пор обещает все вернуть. Мы поговорили с людьми, которые вложили в «Финико» от 389 тысяч до 6 миллионов рублей — кто-то из накоплений, кто-то за счет кредита, а кто-то продал единственное жилье.
Как работала «Финико»
Для клиентов все подавалось так: просто принесите деньги и получайте пассивный доход, делать ничего не нужно.
Чтобы внести деньги, надо было купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR) и индекс CTI — тоже внутренний продукт «Финико». Сделки проводились в биткоинах или криптовалюте Tether (USDT). За пополнение счета каждый раз брали комиссию.
Еще у компании были программы по покупке машины или квартиры. Обещали, что, если клиент внесет на счет 35% от стоимости любого автомобиля или квартиры и заплатит комиссию, то уже через несколько месяцев будет ездить на новой машине и отмечать новоселье.
Похожая схема предлагалась для погашения кредита: клиент пополняет счет на 35% от суммы займа, а компания берет с него комиссию и обещает закрыть долг за 10 месяцев.
На деле «инвесторы» зарабатывали на реферальной программе — за каждого приведенного клиента платили процент, чем больше приведешь — тем больше заработаешь. Прямо как в финансовых пирамидах.
«От меня требовалось только принести деньги»
Вложила: 2,1 млн рублей
не надеется вернуть деньги
Я узнала о «Финико» в начале 2020 года. Во время пандемии туда вошла моя подруга и была очень довольна. Я тоже видела, как сильно изменилось качество ее жизни. Она смогла оплатить лечение больной матери, купила машину. Ее жизнь изменилась буквально за год.
Сначала я отказывалась от «Финико», потом увидела, что время идет, а у меня ничего не меняется. Компания набирала обороты, все больше и больше людей вокруг узнавали о ней, все большему количеству людей на тот момент она помогала. Не хочу рассказывать в подробностях, но у меня так сложились обстоятельства, что нужно было изменить ход событий в жизни, и для этого нужны были существенные финансовые вливания.
Сначала я вошла в программу 20 индексов. Нужно было положить на счет 1,6 млн рублей, чтобы потом ежемесячно получать прибыль в размере 1% в день. Грубо говоря, примерно 20 тысяч рублей в день в зависимости от курса криптовалют. Всем этим занималась моя подруга, которая меня вводила, я не очень хорошо разбираюсь в деталях. От меня требовалось только принести деньги — часть заняла у друзей, еще часть была с продажи машины. Их разместили в моем личном кабинете, но уже не в рублях, а в их внутренней валюте — цифронах. И каждый день на мой кошелек приходил процент.
В сумме с индексов вывела примерно 250 тысяч рублей. В последний раз выводила 1200 цифронов — на руки получила 119 тысяч рублей. Люди зарабатывали не только на вкладах, но и за приведенных людей: за каждого человека платили проценты разово и ежемесячно. Но я никого в «Финико» не приглашала.
Так как я вкладывала в «Финико» деньги с продажи машины, я хотела реабилитироваться. Тогда была популярная программа — 35% за квартиру и 35% за машину. Вы выбираете автомобиль, допустим за 2,5 млн рублей, вносите 35% от его стоимости на платформу. Через четыре месяца вам добавляют недостающие деньги, и вы забираете машину, которую хотите. Причем я знаю несколько историй, когда люди действительно так покупали машину, — поэтому и поверила. Такая же программа была и для недвижимости, но там нужно было отчитаться, что ты потратил эту сумму на дом или квартиру.
В «Финико» объявили, что программа по автомобилям скоро закроется, — видимо, для того, чтобы создать ажиотаж. Это сработало на мне. Я пришла в программу 16 июня 2021 года — ровно за месяц до того, как она рухнула. Хотела купить БМВ X1, поэтому мне нужно было внести 500 тысяч рублей, я взяла их в кредит под 16,8% с ежемесячным платежом 21 000 ₽.
Поняла, что вложила деньги впустую, когда в личном кабинете заблокировали кнопку «Вывод средств».
Я действительно поверила в проект и считала, что идет какой-то трейдинг. Но когда Кирилл Доронин вышел в эфир и начал рассказывать про «Дорониум», пищевую добавку, которая должна исцелить от всех болезней, это стало для меня тревожным звоночком. В тот момент я уже зашла в проект и подумала: надо же , сколько пафоса, назвать добавку в честь себя любимого. Но решила, что мне может повезти.
Обидно, что деятельность прикрылась не потому, что ЦБ вмешался или ужесточили закон, а просто один из создателей на ровном месте сказал: «Мы с ребятами поссорились, ваши деньги попилили и не знаем, где теперь что». Прямо совсем свинство.
Самозащита от мошенников
Рассказываем о приемах, которые помогут не потерять деньги
Начать учиться
Конечно, я не верю в то, что они вернут деньги. Я не писала заявление в правоохранительные органы — не думаю, что в этом есть смысл. Подругу ни в чем не виню: она искренне верила в проект и относилась к «Финико» так, будто он приведет нас в сказочную жизнь. Если бы она понимала, что есть опасность, она бы вывела свои активы и предупредила меня. Но она тоже вложилась в программу по недвижимости и не дождалась ее. Каждый принимает решение сам, я понимала, что рискую. Кроме меня, никто не виноват.
Психологически это очень тяжело. Все играет свою роль: ты только зашел и ничего не успел понять, очень обидно. Плюс создатель «Финико» выкладывает красивые цитаты великих людей про «не сломаться и стать сильнее» — это противно. Психологически он усугубил все тем, что начал обещать возвраты денег. Лучше сказать как есть, чтобы люди поплакали неделю и начали возвращаться к нормальной жизни.
«Когда заходил в проект, я понимал все риски и знал, что могу пролететь»
Вложил: 389 000 ₽
хотел закрыть кредиты, но взял новые
Я вошел в «Финико» 15 мая 2021 года. Слышал про проект и раньше, но в него не верил — пирамида и есть пирамида. А тут в моем окружении стали покупать машины, квартиры. Например, в «Финико» был мой друг, он служит на космодроме, подписал туда еще кучу сослуживцев. Я работаю врачом в реанимации новорожденных, один из моих фельдшеров тоже был в «Финико», его жена чуть ли не десятой звездой была там.
У меня есть семь кредитов в сумме на 1,5 млн рублей, и я решил закрывать долги. Взял один кредит на 189 тысяч рублей и вложил их в «Финико». А когда пошли первые выплаты с проекта, взял второй кредит на 200 тысяч рублей. Оба под 18%. Я справлялся с кредитами и сам, на все хватало, но во мне сыграла жадность. Мой расчет был в том, что проект проработает еще хотя бы пять месяцев и я смогу уйти оттуда без убытков, закрою кредиты.
Я хотел запрыгнуть в вагон уходящего поезда и поплатился за это.
С середины июня, когда они перешли на свой токен, я начал нагнетать обстановку в финикийских чатах, меня все стали успокаивать, что все хорошо, где-то даже банили. Я пытался вывести деньги, писал в чаты, но никто не отвечал. А как их вернуть? Ты же вложился в продукт, тебе должны идти начисления. У меня было две выплаты — 15 тысяч и 17 тысяч, а вложил я 389 тысяч рублей. Их никак не вывести.
Заявление в полицию я уже написал, обсуждаю ситуацию с другими пострадавшими, хочу поучаствовать в обращении к президенту. Верить или не верить — другой вопрос, я особо не надеюсь. Если заплатят — конечно, хорошо.
С другом я в нормальных отношениях, я его не осуждаю. Он потерял 2,5 млн рублей — квартиру в Екатеринбурге, они ее продали и вложили в «Финико». Я его ругал за то, что он повелся на постоянный реинвест, к которому призывали в «Финико». Он уже получил деньги с пирамиды — и всю котлету, а там было 6 млн рублей, снова вложил. Зачем? Если бы он завел миллион, то все было бы хорошо. А он закинул все 6 миллионов и потерял их.
Когда я заходил в проект, то понимал все риски и знал, что могу пролететь. Тем более у меня есть брокерский счет, ИИС, у меня есть там деньги — я не бедный человек, получаю в среднем от 120 до 150 тысяч рублей в месяц. Я вкладываю деньги, мой портфель приносит мне 20—25% годовых, это больше ставок по кредитам, поэтому я не беспокоюсь по их поводу.
Моя финансовая ситуация после «Финико» не сильно изменилась: теперь за кредиты буду платить примерно на 10 тысяч рублей в месяц больше.
«Я однозначно понимал, что это пирамида»
Вложил: 500 000—600 000 ₽
не успел забрать свое
В сентябре 2020 года знакомый показал мне свой счет в Сбербанке и приход из «Финико». Через месяц я тоже вложил в проект 500—600 тысяч рублей. Это были мои деньги — мне не хватало на новую машину, они лежали просто так. Решил, что, если удвою, уже будет хорошо.
Я вложился, чтобы купить себе Киа K5, она стоила 2 млн рублей. К февралю 2021 года я полностью отбил свои вложения, в мае вытащил еще полмиллиона — отдал их за машину, а оставшийся миллион взял в кредит. «Финико» принесла мне половину нового автомобиля.
Мой депозит 500—600 тысяч рублей остался в проекте. Я знал, на что шел: когда ты вкладываешь деньги в такие проекты, нужно понимать, что они могут прогореть, и это не будет в ущерб тебе и твоей семье. Конечно, было бы обидно, все равно откладывал на машину, но я бы не стал хуже есть, одеваться или меньше отдыхать.
Я никого целенаправленно в «Финико» не приглашал. Если ко мне обращались люди, узнавал, откуда у них деньги, объяснял, что, если они вложат, а компания завтра встанет, чтобы ко мне претензий не было. У меня спрашивали, сколько она проработает, — я говорил, что не знаю, может хоть завтра закрыться. Всего приглашенных было человек 8—9, за них я получил примерно 200—300 тысяч рублей. Из них больше половины свою сумму забрали или заработали, а некоторых жадность погубила: свое забрали, а вместо того, чтобы забирать дальше, вложили еще большую сумму в программу по машинам и в итоге прогорели.
Я однозначно понимал, что это пирамида, и что бы ни говорил Доронин про инвесторов, знал, что такие проценты трейдеры никогда заработать не смогут. Летом они начали обширно объезжать Россию с мероприятиями, к ним пошло много людей, и я понял, что все будет или слишком хорошо, или закроется. Это просто было привлечение клиентов в конце проекта.
Когда они придумали свой токен и все выплаты сделали на нем, народ начал терять большие деньги на выводах: выводят 100 тысяч рублей, а получают 50 тысяч, потому что токен постоянно падает. Однажды я должен был снять 60 тысяч рублей, а получил 16 тысяч. Тогда я подумал, что эта каша надоела, и решил выводить. 20 июня поставил депозит на вывод, думал, что до августа они дотянут, — но не дотянули, и я не успел. Сейчас морально распрощался со своими деньгами. Многие люди свято верят в возвраты, но я ничего не жду, работаем дальше.
Я одно время читал чаты [пострадавших от «Финико»], там люди писали, как они сидят дома с ребенком, муж — учитель, взяли 1,5 млн рублей в кредит, а отбили только 100 тысяч, теперь кредит платить нечем. Это вообще неправильно: они изначально должны были понимать, куда лезут. Вы и так небогато живете, а тут в кредит берете 1,5 миллиона.
Все хотят сразу стать богатыми, ничего не делая, я не понимаю таких людей.
Если ты проиграл — ты проиграл, тебя обманули, сам дурак, что теперь высказываться. Тем более Доронин всегда говорил, что это высокорискованный продукт и деньги можно было вывести в любое время, когда все работало.
«Мне казалось, что не может человек так обмануть»
Вложила: больше 5,9 млн рублей
осталась без жилья
Моя близкая подруга рассказала мне, что вошла в «Финико», — я не знала, что это, но, конечно, стала ее отговаривать. Сказала, что главное — вовремя оттуда выбраться. Где-то в сентябре или октябре 2020 года она предложила мне посмотреть конференцию проекта. Я тогда интересовалась инвестициями: читала Т—Ж, проходила курсы.
Когда я начала смотреть конференцию, меня привлекли их цели: продукты для здоровья, помощь людям, мне это импонирует. Потом начал выступать Эдвард Сабиров — он рассказал, откуда деньги, про биржи и торги. Я искренне поверила, что деньги генерируются через торговлю ценными бумагами. После просмотра конференции я решила попробовать и вложила 100 тысяч. Через четыре месяца эта сумма практически удвоилась. Это была программа Product, где ты кладешь сумму, а через четыре месяца она увеличивается практически на 100%.
Так я увидела, что все действительно работает. Мне нравилось, что я вложила деньги в компанию людей, которые создали столько полезных продуктов, у них на попечении были сотни детей с ДЦП. Им было трудно не поверить: они говорили о благих целях — любви к России и о том, что они отсюда не собираются уезжать, будут развивать компанию, открывать школы для детей и преподавать финансовую грамотность чуть ли не с первых классов.
Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами
Начать учиться
В марте 2021 года я продала квартиру, в которой мы жили, получила за нее 4,4 миллиона рублей и все эти деньги вложила в «Финико». Мы жили в маленьком городе в Сахалинской области, у нас была договоренность, что мы проживем в старой квартире до лета, а потом переедем в Южно-Сахалинск в новую квартиру.
Я решила продать квартиру, потому что хотелось жилье побольше: у нас трое детей, а квартира была двухкомнатная. Хотелось, чтобы у старшей была своя комната, у мальчиков — своя, а у нас с мужем — отдельная спальня. Поэтому я зашла в программу по квартире, куда нужно было внести 35% от стоимости, и вложила туда 2,2 миллиона рублей. Оставшиеся деньги вложила в программу индексов — депозит, где обещали доходность 1% в день.
В мае 2021 года я взяла кредит на 1,5 млн рублей и тоже положила на Product.
У меня проблемы с зубами, лечение было дорогостоящее. Думала, что четыре месяца я буду платить кредит за счет индексов, получу прибыль и вылечу зубы. Была еще одна крупная сумма, которую я вложила, но о ней я рассказывать не хочу.
За все это время я разными транзакциями вывела примерно миллион рублей. Мы тратили эти деньги на небольшие задачи: переехали в областной центр, где мы сняли большую квартиру за 50 тысяч рублей, отремонтировали машину, съездили в отпуск с детьми. Теперь я очень себя ругаю, что не сделала никаких накоплений.
У меня было два кредита, которые не связаны с «Финико», несколько пустых кредитных карт — на 60 тысяч и 200 тысяч рублей, мы брали их на ремонт квартиры и путешествия. Я поступала очень неграмотно: не гасила кредиты, не откладывала выведенные деньги. Сейчас у мужа зарплата — 50 тысяч рублей, я устроилась на работу — надеюсь, тоже будут платить хотя бы 50 тысяч рублей. Мы ищем квартиру поменьше, хотя бы за 30 тысяч рублей в месяц. По кредитам в сумме нам надо платить около 85 тысяч рублей в месяц.
Я настолько была уверена в компании, думала, что она будет работать очень долго. Я до самого конца верила в них. Доронин говорил о том, что нам надо думать, как мы будем зарабатывать через 15 лет, — и ты понимаешь, что действительно надо что-то делать, расширять границы.
Поняла, что «Финико» разваливается, только в июле, в самом конце — когда он вышел в прямой эфир в «Инстаграме» и рассказал, что его учредители не выходят на связь. Все друзья и родственники меня об этом предупреждали, но я не слушала — была как зомбированная. Верила ему, мне казалось, что не может человек так обмануть.
Познакомьтесь. Читатели, которые нашли неповторимый способ зарабатывать или тратить деньги.
Рассказать свою историю
Ильнур Шарафиев
Обжигались на финансовых пирамидах? Может, ваша история поможет кому-то избежать этого:
> Как работала «Финико»
> Схема стандартная: компания берет у клиентов деньги, инвестирует их на бирже, а прибылью делится с вкладчиками.
Т-Ж, родной, ну ты что несёшь? Схема Понци у всех стандартная — деньги «вкладчикам» возвращаются за счет вложений следующих уровней. Редакторы, когда вы в одном предложении употребляете слова «Финико» и «инвестиции» — вы легитимизируете пирамиду и перечеркиваете все ваши достижения в развитии финансовой грамотности у аудитории.
Сейчас очередная мамочка троих детей с пустыми кредитками прочитает статью и решит, что причина краха Финико в том, что «руководители поругались» — и вложится в следующую «компанию».
Давайте называть вещи своими именами: мошенничество, обман, пирамида.
Редактор Т—Ж
БоДжек, про мошенничество и пирамиду мы пишем в самом начале. А вот с описанием схемы вышло не очень, но мы одумались и переформулировали текст почти сразу после публикации, похоже, немного разминулись с вашим комментарием. Пользуясь случаем и популярностью вашего комментария, скажу, что у Т—Ж самая финансово грамотная аудитория, больше ни у кого такой нет ��
Катя, мошенники тоже пользуясь случаем говорят что я самый умный, самый грамотный и другого такого нет )
Редактор Т—Ж
Andrey, остается только читать Т—Ж и не давать им случая
Катя, соглашусь с БоДжек в той части, что прочитав эту статью сложилось впечатление, что Доронин поругался с учредителями и поэтому не может ничего сделать. Не хватает какого-то итога или надо переформулировать. Понятно, что идет повествование от общего к частному и на конкретных случаях разбирается все, но мне кажется не хватает еще каких-то экспертных оценок по каждой ситуации. Получилось, что люди рассказали свои случаи, вы приложили скрины из чатов как я понял и все. У вас обычно очень хорошо получается ссылаться на свои предыдущие статьи и надо и здесь также было добавить.
И еще вот эта фраза в самом начале от редакции «Прямо как в финансовых пирамидах.», а если бы было также «криво» как в финансовых пирамидах?))) Может добавите признаки фин.пирамиды от ЦБ или от своих экспертов и сошлетесь на это и разберете как-то иначе Финико? В обороте «прямо как» я слышу предположение о том, что Финико является возможно фин.пирамидой. И я не понимаю как это «возможно». ЦБ ее признал, офиц.источник, что вам еще надо? Так и пишите организация имеющая признаки фин.пирамиды и даете признаки.
Катя, Очень много лет существует global inter gold, были и другие названия у нее, это пирамида, я тоже вкладывала в нее деньги, почему на нее не обращают внимание? я уже распрощалась с этой суммой, но вот интересно как же она существует до сих пор. Т-Ж не хочет заняться расследованием?
Катя, а как же ольга гогаладзе с ее 2 млн аудиторией ) они там еще и курсы по 50 к покупают )
БоДжек,
> деньги «вкладчикам» возвращаются за счет вложений следующих уровней
Это даже не обязательно. Вон первый пациент принес 1,6 млн, из них ему вернули 370 тыс «дохода» — он очень рад и берет кредит на новый «вклад».
��♂️
БоДжек, чувак, я специально залогилюнился чтобы твоему сообщению лайк поставить.
Уроки фин. грамотности моего детства:
«В Стране Дураков есть волшебное поле, — называется «Поле Чудес»… На этом поле выкопай ямку, скажи три раза: «Крекс, фекс, пекс», положи в ямку золотой, засыпь землёй, сверху посыпь солью, полей хорошенько и иди спать. Наутро из ямки вырастет небольшое деревце, на нём вместо листьев будут висеть золотые монеты.»
Странно, почему первый автор так поскромничал и заказал себе всего лишь БМВ X1. Разве соседи не будут смеяться над такой дешевой машиной?
Printsessa, А вы помните? Песня про мальчика Бобби, который очень любил деньги 🙂
Серж, Бобби любил и копил, а не вкладывал непонятно куда)
Серж, в голове сейчас заиграла =)
Больше не в Т—Ж
Printsessa, порадовал тот автор, который пришёл, посеял денежки, а когда посеяли остальные — выкопал что смог и унёс (пол-машины сорвать с финпирамиды — это круто!)
Последняя история — это боль. Я понимаю откуда у людей желание быстро и легко улучшить финансовое положение, но не могу понять как можно рисковать единственными квадратными метрами, когда у вас трое детей
Отредактировано
Особенно убивает «Я тогда интересовалась инвестициями: читала Т—Ж, проходила курсы.» в начале 🙂
А следом — продала «квартиру, где мы жили» для того, чтобы вложить деньги куда-то, взяла кредит на инвестиции, кредиты на отпуска, пустые кредитные карты — какая-то ультраотрицательная финансовая грамотность, а уже интерес к инвестициям :/
Anton, тоже это поразило. Человек должен быть в теме, но нет.
Какая-то антиреклама т-ж. )))
Елена, ну да, а ещё человек, наверняка, в школе учился и изучал математику. Какая-то антиреклама школе?
Елена, или курсы т-ж не оч))))
Anton, меня больше удивило, что из всех историй, ни один не вложил полученную прибыль через сложные проценты в реальные активы. Все они, свои полученные деньги проели и на этом все.
xorvb, почему — как раз один из них и вложил обратно же
Anton, это говорит о качестве поп образования в Т-Ж
Андрей, а куда опека смотрела, 3 детей, как вообще можно с детьми продать единственное жилье, вранье тут какое то
Анна, защита от дурака постоянно совершенствуется, но за изобретательностью дураков зачастую не поспевает)
Анна, не написано, что квартира принадлежала детям, хотя бы один метр. Так что опека в этой ситуации не при делах.
Анна, а какое отношение дети имеют к этой квартире? Если у детей есть доля нужно согласие опеки и оформление через нотариуса, если нет то никто об этом не узнает.
Давид, Я думаю Анна имела в виду что детей нельзя выписать из квартиры в никуда.
Андрей, люди сначала инвестируют в рискованные проекты. потом вспоминают, что у них есть дети. Жадность вот и всё)
Мне не очень нравится когда участников пирамид называют «вкладчиками» или «инвесторами». Слов «влошенец» для тех кто потерял и «мошенник» для тех кто приобрел достаточно.
Отредактировано
Вижу в отзывах пострадавших схожий паттерн: все они смотрят на то, как у других, завидуют и хотят так же легких денег срубить, машину как у соседа, квартиру как у коллеги. Никто не думает, что зарабатывать надо своим умом и иметь то, что тебе по средствам (тебе, а не вот этим вот соседям), все хотят легких денег и платят за это высокую цену.
Кроме того в тексте то и дело мелькают слова «финансовая грамотность» от априори финансово неграмотных людей. Поинтересовался ли кто-нибудь, чем (какими инструментами, какими акциями) «торгуют» в этой компании? Где те самые профессионалы, которые занимались торговлей? Почему курс криптовалюты зависел от пожелания его создателей? Думаю, схема выглядела слишком сложной, чтобы в ней разобраться, и поэтому наивные люди верили на слово создателям пирамиды, думая, что те уж точно занимаются чем-то замудреным и неподвластным простому человеку, и потому доходным.
Ну и отдельно бесит, что многие отпускают эту ситуацию и винят только себя, не желая писать заявления в органы на создателей пирамиды и тех, кто туда людей зазывал. Налицо очевидное преступление, принятие своевременных и достаточных мер может помочь в будущем избежать потерь другим людям, а эти «вкладчики», ранее ослеплённые алчностью и завистью, теперь строят из себя христианских святош и готовы прощать всех направо и налево.