Расчет рыночной стоимости годных остатков (ГО) при оценке ущерба в рамках ОСАГО/КАСКО
ООО «Фаворит» проводит расчет стоимости годных остатков на основании судебной методики, согласно документа «Методические рекомендации для судебных экспертов «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки». Минюст РФ, ФБУ Северо-Западный РЦСЭ. Москва, 2013».
Стоимость годных остатков рассчитывается как произведение стоимости данного автомобиля на дату оценки и суммы процентного соотношения стоимости всех неповрежденных его элементов к его стоимости, с учетом понижающих коэффициентов на затраты по дефектовке, разборке, хранению и продаже, коэффициента, учитывающего срок эксплуатации автомобиля и спрос на его неповрежденные детали и коэффициента степени механических повреждений.
Документы необходимые для проведения расчета стоимости годных остатков (ГО):
- Учетная карточка предприятия (юридического лица);
- Доверенность представителя организации;
- Паспорт заказчика;
- ПТС — Паспорт транспортного средства;
- СТС — Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Документы компетентных органов (МВД, ГИБДД, МЧС);
- Акты осмотра с указанием ремонтных воздействий;
- Предварительный заказ-наряд со СТОА с указанием заменяемых деталей и перечнем выполненных работ.
Расчет стоимости годных остатков проводится в короткие сроки за 1-2 рабочих дня, а стоимость услуг по расчету ГО на основании предоставленных документов варьируется в пределах от 3000 до 5000 рублей.
Расчет стоимости годных остатков – часть оценки ущерба, которая является основным направлением в деятельности компании «Фаворит». Эксперты нашей компании имеют 12-ти летний практический опыт в сфере оценки стоимости ремонта и технической экспертизы автомобилей для целей возмещения ущерба. Обращаясь к специалистам ООО «Фаворит», вы получаете не только официальный документ – экспертное заключение или отчет об оценке, имеющий юридическую силу в любых инстанциях, но и сэкономите свое время, силы, нервы, защитите свои финансовые интересы и получите страховое возмещение (компенсационные выплаты) в достаточном объеме.
Специалисты компании «Фаворит» желают Вам безаварийной езды на дорогах, уверенности в завтрашнем дне и в своих силах.
- Оценка автотранспорта для
- — продажи
- — покупки (автоподбор)
- — наследования
- — раздела имущества
- — залога
- — списание баланса
- Оценка ущерба
- — осмотр автотранспорта
- — расчет ремонта
- — расчет утраты товарной стоимости
- — расчет рыночной стоимости
- — расчет стоимости годных остатков
- — экспертиза после ДТП
- Контакты
- Москва, ул. Нагатинская, 1, строение 14
- 8 (495) 225-08-07
- favorit_info@mail.ru
Независимая экспертиза “Фаворит”
© 2004 — 2019 Все права защищены
Что такое годные остатки автомобиля по каско
КАСКО – это вид добровольного страхования транспортных средств, предполагающий финансовую защиту от ущерба или угона, продукт, который покрывает целый комплекс разнообразных рисков. Однако после недавнего подорожания автомобилей и запчастей владельцы полисов КАСКО стали защищены меньше. При небольшой аварии у страхователя не возникнет проблем, но, если автомобиль поврежден серьезно и требует дорогостоящего ремонта, то его владелец может остаться без страхового возмещения. Почему? Это связано с существующим в страховании понятием »тотал». Тотал – это термин, который обозначает полную или частичную гибель транспортного средства в результате наступления страхового события. Тотальным признают транспортное средство, которое не подлежит полному восстановлению, и когда стоимость ремонтных работ равна или превышает 70% от страховой стоимости автомобиля.
В тонкостях вопроса нам помог разобраться Николай Гребецкий, директор департамента урегулирования убытков ПАО »САК »ЭНЕРГОГАРАНТ».
— Николай, расскажите, что такое »тотал»?
Тотал — это конструктивная гибель автомобиля, повреждения, стоимость ремонта которых превышает заранее обозначенный в страховой компании уровень. Другими словами, в этом случае ремонт транспортного средства становится экономически нецелесообразным. Решение о полной конструктивной гибели принимает страховая компания, основываясь на данных осмотра и выводах технических специалистов. Если автомобиль признается не подлежащим восстановлению, то определяется стоимость годных остатков, и с этого момента у владельца есть два пути. Первый — передать годные остатки страховщику и получить полную страховую сумму за минусом износа и франшизы. Второй — оставить годные остатки себе и получить страховое возмещение за минусом их стоимости.
— Каким образом принимаются решения о полной конструктивной гибели и признаётся »тотал»?
Например, в правилах страхования ЭНЕРГОГАРАНТ «тотал» установлен на уровне 70% от страховой суммы. Это значит, что если вы приобрели КАСКО в ЭНЕРГОГАРАНТ, и в вашем договоре не указано иное, то для вас «тотал» составляет 70%.
Но существуют и отдельные договоры, в которых это значение может быть ниже или выше.
Порог «тотала» считается превышенным, когда стоимость ремонтных работ с учетом необходимых запасных частей равна или превышает 70% страховой суммы.
Допустим, вы застраховали свой автомобиль на 5 млн рублей, и в вашем договоре не установлено отдельное значение «тотала». Значит, умножаем 5 млн рублей на 70% и получаем 3,5 млн рублей — это и будет порогом «тотала» в вашем случае. То есть, если стоимость ремонта автомобиля при наступлении страхового случая равна или превысит 3,5 млн рублей, страховая компания признает «тотал».
Но я бы хотел заострить внимание на другом. В большинстве договоров КАСКО, заключённых до подорожания, страховая сумма значительно ниже, чем реальная стоимость автомобиля на сегодняшний день, по тем же причинам резко выросла и стоимость годных остатков. А, если автомобиль застрахован не на полную рыночную стоимость, то снижается и порог «тотала».
— Чем это чревато для автовладельцев?
Проще всего это объяснить на примере. Предположим, в январе вы приобрели и застраховали Renault Logan за 776 тыс. рублей и в апреле, уже после повышения цен, попали в ДТП. Повреждения в результате аварии «средней тяжести». Вы обращаетесь в страховую компанию, и страховщик определяет пороговое значение затрат на ремонт вашего автомобиля — умножает 776 тыс. рублей на 70%. Получается 543 тыс. рублей. С учётом нынешних цен выясняется, что даже при средних повреждениях порог «тотала» превышен, так как подорожали не только запасные части, но и стоимость ремонтных работ.
— Что произойдет дальше?
На основании информации со специализированных аукционов битых автомобилей будет произведена оценка стоимости годных остатков. Сейчас новый Renault Logan стоит уже не меньше 1,1 млн рублей, а значит, велика вероятность того, что стоимость годных остатков превысит 776 тыс. рублей, сумму, за которую вы покупали и на которую было застраховано ваше транспортное средство. По нашему опыту, подобные ситуации после подорожания,  — не редкость.
В этом случае, как мы и говорили ранее, у вас остается два пути: отдать годные остатки страховой компании или оставить себе. В первом случае вам положена выплата в размере страховой суммы за вычетом франшизы и износа, которая перекроет чуть больше половины текущей стоимости аналогичного автомобиля. Вам это невыгодно —отдавать имущество, которое при нынешних ценах, даже в разбитом виде стоит дороже. А во втором случае выплата вам и вовсе не положена, так как стоимость годных остатков превышает страховую сумму. Как это ни парадоксально, но получается, что по условиям договора КАСКО у клиента при таких условиях ущерб не возникает.
— Что вы посоветуете автовладельцам, в чьих полисах КАСКО страховая сумма ниже, чем стоимость автомобиля на сегодняшний день?
Советую обратиться в страховую компанию и заключить дополнительное соглашение к договору КАСКО об увеличении страховой суммы до текущей рыночной стоимости автомобиля. При этом тариф договора останется неизменным, а сумма доплаты будет зависеть от разницы между страховой суммой и текущей стоимостью автомобиля, а также от количества дней, оставшихся до конца действия страховки. И еще, советую быть внимательными на дороге, соблюдать правила дорожного движения и желаю всем безаварийной езды.
Узнайте сколько будет стоить ваш полис КАСКО
Обновлено: 14.06.2022
Мы используем файлы cookies для персонализации услуг и, продолжая использование сайта, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных (файлов cookies) при помощи трекера «Yandex.Metrics». Вы всегда можете настроить параметры конфиденциальности и безопасности cookies в браузере. Узнайте больше о защите и порядке организации обработки персональных данных в разделе Защита информации.
Тотальная гибель автомобиля при страховании КАСКО
Чтобы получить наиболее полное возмещение ущерба после того, как автомобиль был признан «тотальным», необходимо иметь представление, какие варианты решения вопроса выплаты может предложить страховая компания своему клиенту.
Поделиться
Страхование КАСКО в любой страховой компании предусматривает такое понятие, как «тотальная» (или «полная фактическая», или «конструктивная») гибель автомобиля. Независимо от используемых терминов, смысл понятия в том, что иногда повреждения, нанесенные транспортному средству, настолько велики, что его ремонт становится экономически нецелесообразным.
Определение «тотальной гибели» формулируется в правилах КАСКО, как правило, примерно следующим образом: «… это причинение таких повреждений, когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает N% от стоимости ТС на момент заключения договора».
Процент N, при котором ТС считается «тотальным» во всех компаниях различается и, обычно, колеблется от 65 до 75%. Что же касается урегулирования убытков в этом случае, большинство страховщиков придерживается примерно одинакового подхода к этому вопросу.
Варианты для страхователя, если его ТС признано «тотальным» по КАСКО
Предположим, автомобиль был застрахован на миллион рублей, то есть в размере его действительной стоимости на момент расчета цены КАСКО и заключения договора. Произошел страховой случай (ДТП, пожар, стихийное бедствие), после которого независимая экспертиза, осмотрев автомобиль, приходит к выводу, что для полноценного ремонта авто потребуется свыше 700 тысяч рублей, то есть, грубо говоря, повреждено более 70% ТС. Процентный порог, определенный Правилами КАСКО (в СК из нашего примера) превышен, следовательно, имеет место «полная конструктивная гибель» ТС.
В этом случае страховая компания предложит клиенту два варианта дальнейшего развития событий.
- Заявить об отказе от автомобиля в пользу страховой компании (передать ей право собственности на него). После чего получить выплату в размере страховой суммы, определенной договором КАСКО, за вычетом амортизационного износа* (а также франшизы и иных, предусмотренных условиями страхования вычетов).
- Автомобиль остается в собственности страхователя. Ему будет выплачена страховая сумма, из которой вычтут не только амортизационный износ, но и стоимость «годных остатков ТС**» (ГОТС).
*Проценты амортизационного износа у каждой страховой компании свои, они записаны в Правилах КАСКО.
**Годные остатки ТС – это сохранившиеся детали (запчасти, агрегаты) автомобиля, которые годятся для дальнейшей эксплуатации, т.е. их можно демонтировать и продать на рынке подержанных запчастей.
Какой вариант выгоднее для страхователя?
При выборе варианта нужно исходить из величины страховой суммы, процентов амортизационного износа, стоимости годных остатков и собственных возможностей в плане ремонта ТС или реализации уцелевших запчастей.
Если страховой случай произошел, когда проценты амортизации не успели «набежать», договором не предусмотрена франшиза и другие «вычеты», наилучшее решение – отдать ТС страховой компании, получить практически полную страховую сумму и приобрести новый автомобиль.
Но ситуация может сложиться и таким образом, что гораздо выгоднее будет забрать автомобиль себе и рассмотреть вариант самостоятельного ремонта или самостоятельной реализации годных остатков. Особенно, если есть хорошие «завязки» в автомастерских.
В любом случае, прежде чем заключить со страховой компанией дополнительное соглашение о выплате по «тотал», нужно максимально «проанализировать» ситуацию и иметь представление о размере выплаты, как по первому варианту, так и по второму.
На что следует обратить внимание?
- Иногда страховой компании выгоднее признать полную гибель автомобиля, чем ремонтировать его. Особенно, если нет третьего лица, с которого в порядке суброгации можно будет взыскать потраченные на клиента деньги. Кроме этого, стоимость ремонта близкого к порогу «тотал» автомобиля достаточно велика, и страховой компании придется не только оплатить его, но и продолжать нести ответственность весь оставшийся до окончания договора КАСКО срок. Поэтому, сотрудничающая со страховой компанией экспертная фирма, вполне может искусственно завысить стоимость ремонта. Если результаты оценочной экспертизы от страховщика не устраивают, страхователь вправе проконсультироваться у другого оценщика.
- Эксперты, ангажированные страховщиком, также могут завысить стоимость годных остатков, если страхователь принял решение забрать автомобиль себе. Если возник спор по стоимости ГОТС, целесообразно сделать альтернативную оценку и попробовать договориться с СК миром, либо обращаться в суд.
- Ответственность за сохранность битого ТС лежит исключительно на страхователе. Если в процессе рассмотрения страхового случая автомобилю будет нанесен дополнительный ущерб (например, украдут какие-либо агрегаты), данный убыток страховая компания возмещать не будет.
Если определение «полной конструктивной гибели» автомобиля устраивает и страховую компанию, и страхователя, не стоит забывать, что денежные интересы двух этих сторон прямо противоположны. И перед тем, как заключить со страховой компанией дополнительное соглашение, касающееся права собственности на «тотальное» ТС, имеет смысл тщательно взвесить все «за» и «против». Особенно, если СК подозрительно настойчиво пытается «навязать» какой-либо определенный вариант.
- Варианты для страхователя, если его ТС признано «тотальным» по КАСКО
- Какой вариант выгоднее для страхователя?
- На что следует обратить внимание?
Определение стоимости годных остатков автомобиля
При значительных повреждениях транспортного средства в результате ДТП часто оказывается, что ремонт транспортного средства выполнить невозможно, или такой ремонт не имеет экономического смысла. В таких случаях для проведения расчета страховой выплаты или суммы ущерба, подлежащего возмещению виновником аварии, необходимо определить стоимость годных остатков.
Когда считается стоимость годных остатков
Расчет стоимости годных остатков транспортного средства проводится в случае его конструктивной (тотальной) гибели для определения размера ущерба, подлежащего возмещению по договору ОСАГО или КАСКО. К тотальной гибели относятся случаи таких повреждений автомобиля, при которых его восстановление невозможно или нецелесообразно.
Критерии определения конструктивной гибели транспортного средства зависят от вида страхования. В случае с ОСАГО критерии устанавливаются централизованно на основании Единой методике Центробанка РФ. Этот документ устанавливает, что конструктивная гибель – это состояние, при котором стоимость необходимого восстановительного ремонта автомобиля без износа оказывается не ниже стоимости машины до аварии (равна или превышает ее). Также к технологической гибели транспортного средства по закону об ОСАГО приравниваются случаи, когда существует возможность восстановления, и его стоимость ниже стоимости авто, однако проведение ремонта невозможно по объективным причинам. Примером такой ситуации может служить повреждение ретро автомобиля, для которого уже не выпускаются нужные запчасти.
КАСКО – это добровольное страхование. Поэтому жестких требований по определению тотальной гибели здесь нет. Критерии ее определения устанавливаются регламентом и условиями договора конкретной страховой компании. Обычно тотальный ущерб устанавливают в случае, если стоимость восстановительного ремонта равна не менее 70-85 % от рыночной стоимости аналогичного автомобиля в исправном состоянии.
Годные остатки – это исправные детали, узлы и агрегаты транспортного средства, которые могут быть демонтированы после его конструктивной гибели для последующей продажи. Соответственно, стоимость годных остатков – это сумма, которую можно получить от их реализации по текущим рыночным ценам. Этот показатель рассчитывается для определения страхового возмещения владельцу уничтоженного автомобиля.
При расчете сумму возмещения из действительной стоимости транспортного средства вычитается стоимость годных остатков. С определением действительной стоимости долгое время не было полной ясности, что вызывало расхождения в оценках и приводило к сложным судебным разбирательствам. Страховые компании настаивали на том, что это значение не может быть выше стоимости покупки ТС. Однако в 2015 году Верховным судом РФ было вынесено решение по делу о конструктивной гибели мотоцикла, который был куплен владельцем ниже рыночной цены. Страховая компания отказывалась выплачивать возмещение, превышающее сумму в договоре купли-продажи. По результатам рассмотрения дела ВС определил, что действительная стоимость транспортного средства равняется его рыночной стоимости в исправном состоянии и не зависит от цены покупки.
Таким образом, сегодня для расчета выплаты стоимость годных остатков должна вычитаться из рыночной цены авто до аварии. Решение Верховного суда по этому делу логично и соответствует интересам автовладельцев. Ведь если человек купил машину дешевле рыночной цены, например, с большой скидкой или при необходимости срочной продажи, возникшей у предыдущего владельца, это не значит, что он приобрел дешевое авто. Размер компенсации ущерба при конструктивной гибели транспортного средства должен быть достаточным для того, чтобы владелец мог купить аналогичный автомобиль вместо уничтоженного.
Что относится к годным остаткам
К годным остаткам автомобиля или другого транспортного средства относятся его металлические детали, агрегаты, узлы, которые пригодны для последующей эксплуатации и имеют остаточную стоимость. Важное условие состоит в том, чтобы такие детали можно было демонтировать и продать.
Существует ряд критериев отнесения комплектующих транспортного средства к годным остаткам. В том числе они должны отвечать следующим требованиям:
- отсутствуют повреждения или дефекты, которые нарушают целостность конструкции и товарный вид комплектующих;
- агрегаты и узлы автомобиля сохраняют работоспособное состояние;
- нет признаков коррозии поверхностей;
- отсутствуют любые конструктивные изменения комплектующих, которые не предусмотрены производителем – дополнительные вырезы, отверстия, приварные элементы и т.д.;
- нет признаков проведения предыдущих ремонтов – следы сварки, рихтовки, правки и т.д.;
- износ детали, узла или агрегата не превышает нормативного значения в 60 %.
В целом, к годным остаткам могут быть отнесены только те запчасти и комплектующие, которые не были повреждены в результате ДТП, сохранили свою целостность и эксплуатационные свойства. Такие детали могут быть проданы владельцем. В расчет стоимости годных остатков не включаются пластиковые детали, а также элементы, демонтаж которых с поврежденного транспортного средства невозможны по разным причинам.
Кроме этого существуют ограничения по сроку эксплуатации компонентов в зависимости от производителя. Для автомобилей российского производства отнесение комплектующих к годным остаткам возможно, если они эксплуатируются не более 7 лет. Для иномарок предельный срок службы деталей, агрегатов и узлов составляет не более 15 лет. Все элементы, срок эксплуатации которых превышает предельное значение, подлежат утилизации.
Перечень годных остатков автомобиля составляется по результатам экспертизы. В ходе ее проведения выполняется визуальный осмотр компонентов транспортного средства, а также их обследование при помощи специального оборудования и инструмента.
Как определяется стоимость товарных остатков
Расчет стоимости товарных остатков проводится с учетом расходов на проведение их демонтаж, дефектовку, проведение ремонта, а также затрат на хранение и реализацию запчастей, узлов и агрегатов. Таким образом, их стоимость соответствует потенциальному доходу, который владелец аварийного автомобиля реально может получить от их продажи за минусом всех необходимых расходов.
Для определения стоимости годных остатков применяются данные специализированных торгов, на которых осуществляется публичная продажа аварийного транспорта. Если нет возможности использования данных спецторгов, предусматривается использование информации сайтов, которые специализируются на продаже транспортных средств, либо определение стоимости расчетным методом. При этом использование расчетного метода возможно только при наличии объективных причин, которые не позволяют применять другие методы в течение ближайших 15 суток. Использование данных спецторгов или сайтов по продаже транспортных средств дает наиболее объективную оценку о стоимости с учетом рыночной конъюнктуры.
Расчет стоимости годных остатков производится путем умножения оценочной стоимости транспортного средства на сумму процентного соотношения стоимости всех годных элементов к стоимости транспортного средства. Кроме этого, при расчете применяются поправочные коэффициенты, которые позволяют учесть расходы владельца транспорта на разборку, дефектовку, хранение, реализацию комплектующих, срок эксплуатации транспортного средства и спрос на его детали. Также применяется поправочный коэффициент для учета степень механических повреждений компонентов.
Для расчета стоимости годных остатков в оценочную организацию предоставляются следующие документы:
- документы владельца аварийного транспорта;
- паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации;
- документы, предоставленные ГИБДД, МВД, МЧС, другими компетентными органами;
- акты осмотра аварийного автомобиля;
- заказ-наряд с СТО;
- другие необходимые документы.
Проведение оценки годных остатков автомобиля в среднем занимает 1-2 рабочих дня.
Квалифицированный расчет стоимости годных остатков дает возможность владельцу аварийного транспортного средства получить наиболее полную компенсацию для покрытия ущерба.