Как перевести доллары из сбербанка в сша

Как перевести деньги в США из России

После событий февраля 2022 года перевести деньги в США из России стало гораздо сложнее. Каналов осталось крайне мало. Многие способы, которыми ранее активно пользовались граждане, больше недоступны. Более того, такие переводы стали дорогими и сложными.

09.03.20, обновили 13.10.22 —> 91218 23 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Как перевести деньги в США из России в текущей ситуации, какие способы остались в прошлом, а какими еще можно пользоваться. Если раньше вариантов проведения операции было предостаточно, то сейчас у отправителя практически нет выбора. Бробанк.ру рассмотрел ситуацию и дает инструкцию по переводу.

Какие способы больше недоступны

Россия и США — крупнейшие страны мира. В РФ много людей нуждаются в переводах в Америку: им нужно оплачивать образование детей, передавать деньги родственникам, совершать какие-то важные покупки. И все эти люди в 2022 году столкнулись со сложностями.

После начала СВО Россия попала под лавину санкций, которые в основном исходили от США и касались как раз финансовых вопросов. Многие российские банки попали под блокирующие санкции, они не могут работать с американскими партнерами и банкам-корреспондентами из США. А как раз через такие банки в подавляющем числе случаев и проходят трансграничные переводы. В итоге сложнее стало отправить деньги не только в Америку, но и в другие страны.

Далее последовал уход крупных американский компаний с российского рынка. Это системы международных переводов, крайне значимые для России Visa или Mastercard. Это также значительно повлияло на ситуацию, каналов передачи средств стало меньше.

Как перевести деньги в США в 2022 году не получится:

• путем перевода на карту Visa или Mastercard, так как эти платежные системы больше не работают в России. Банки РФ карты Виза и Мастеркард выдают, но работают они только внутри страны;
• Western Union. Через эту международную систему переводов проходило много платежей между Россией и США, но в марте 2022 года компания Western Union приняла решение уйти с российского рынка;
• другие системы переводов, которые работают в РФ. Это Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. США нет в списке партнерских стран ни одной компании, на текущий момент у них нет ни одного партнерского банка в Америке, поэтому переводы такого типа между странами больше невозможны;
• невозможно сделать SWIFT-перевод через российские банки, которые попали под блокирующие санкции США. А это крупные банки, которые ранее обрабатывали огромное количество международных переводов;
• стали недоступными для переводов из России в США и обратно услуги различных онлайн-сервисов. Это также вызвано санкциями и ограничениями российских банков и компаний.

Фактически единственным способом перевести деньги в Америку остался SWIFT-перевод через российский банк, не попавший под блокирующие санкции. Также можно отправить деньги через Вебмани, если речь о небольшой сумме.

Как сейчас перевести деньги в США по SWIFT

Если изучить рынок и информацию от людей, которые на практике делали переводы из России в США в последнее время, единственным способом остался только Свифт-перевод через банк, который не попал под санкции. В целом это может быть любой банк кроме тех, что попали под блокирующие санкции США.

Сделать перевод в Америку из России невозможно через Сбербанк, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Новикомбанк, ТКБ, Дальневосточный банк. Они отключены от системы SWIFT.

Какой банк выбрать

Ситуация со SWIFT-переводами в России сложная во всех банках — даже в тех, которых не задели никакие санкции. Дело в том, что американские банки словно вставляют палки в колеса тем, кто делает перевод из России. Переводы строго контролируются, к ним придираются, часто отказывают в исполнении по надуманным причинам. Поэтому случаи, когда отправленный в США перевод по Свифт возвращается обратно, очень частые. Нужно быть к этому готовым.

• Райффайзенбанк, который входит в австралийскую международную группу;
• Ситибанк. Входит в международную нидерландскую финансовую группу.

Американский Citibank — один из крупнейших банков страны. Более того, именно он часто выступает банком-корреспондентом при международных переводах (корреспондент — обязательное звено при выполнении Свифт-перевода). И часто именно американский Citibank отклоняет SWIFT-переводы из России.

Реальные отправители переводов говорят о том, что лучше переводить деньги из России в Америку через Ситибанк, если корреспондентом тоже будет Citibank. Вроде как тогда отношение будет лояльным. Но все же не стоит на это особо надеяться, так как технически это все равно разные компании.

При выборе банка смотрите на комиссии за проведение Свифт-перевода. В связи со сложностями такой операции банки вынуждены поднять плату, в некоторых она довольно высокая. Более того, если иностранный банк отменяет платеж, комиссия все равно берется.

Условия и порядок перевода

В течение месяца один гражданин может отправить с территории РФ в другую страну на свой или чужой иностранный счет до 1000000 долларов или эквивалент в другой валюте. Раньше лимит был ниже, в этом плане ситуация улучшилась. Ограничения по лимиту по указанию ЦБ РФ действуют до 31 марта 2023 года. Будут ли они изменены — покажет время.

Чтобы перевести деньги в Америку из России, нужно открыть валютный счет в долларах в том банке, который вы выбрали для переводов. Удобнее всего сделать отправление онлайн через банкинг или приложение, если банк позволяет оформить SWIFT-перевод таким образом. Если нет, процедура проводится через офис.

1. Открываете банкинг, заходите в раздел Платежи. Там увидите SWIFT-перевод, заходите в его меню.
2. Вносите SWIFT-код банка получателя, реквизиты счета, данные получателя.
3. Указываете цель перевода, его сумму.
4. Если нужны документы, банк либо сразу просит их загрузить, либо попросит несколько позже при обработке операции на стадии валютного контроля.
5. Отправляете перевод, деньги уходят со счета. Хорошо, если получатель получит их в течение недели. Сроки доставки SWIFT-переводов сейчас тоже под вопросом.

Если вы отправляете небольшую сумму на свой счет в американском банке, то обычно никакие дополнительные документы не требуются. Если отправляете деньги родственнику, может потребоваться документальное подтверждение родства.

Если речь о какой-то сделке, могут потребоваться документы по ней. При отправке крупной суммы банк может запросить документы, доказывающие происхождение этих средств. Бумаги могут быть запрошены на любой стадии выполнения SWIFT-перевода.

Можете предварительно обратиться в выбранный банк и узнать, какие документы потребуются в вашей ситуации.

К сожалению, выполнение Свифт-переводов в США из России сейчас хромает. И виноват в этом не банк, через который вы отправляете деньги. Стандартно причины отклонить операцию или затянуть ее находит американский банк-корреспондент, через который проходит трансграничная операция. Бывают случаи, когда переводы теряются, и отправителю приходится выяснять, на какой стадии застряли деньги. Так что, будьте готовы к тому, что операция не пройдет гладко.

Ситуация с указанными ниже сервисами по переводу денег из России в США нестабильная. Многие способы больше недоступны. Но, возможно, они возобновят работу в этом направлении.

Отправка денег в Америку через Payoneer

Платежная система Payoneer была запущена позже Вестерна, только в 2005 году. С этого момента клиентская база расширилась до 4 млн человек. Операции по этой системе поддерживают больше 200 стран мира.

Через Payoneer можно отправлять деньги в другие государства и внутри страны. Для отправки перевода нужно зарегистрироваться на сайте платежной системы. После регистрации пользователи получают свой американский счет в банке.

Обналичить деньги со счета можно через пластиковую карту Payoneer. Кроме того перевод можно переслать и на карты, выданные российскими банками. Преимущества Payoneer в том, что бесплатная регистрация и операции внутри системы, а комиссии за обмен валют низкие, до 2%.

Перевод по Вебмани

Webmoney Transfer позволяет совершать переводы из России в Америку онлайн. При регистрации создайте электронный кошелек в долларах и проводите любые операции с деньгами. Можно переводить деньги между своими кошельками в разных валютах или другим владельцам кошельков. Также можно оплачивать со счета покупки в интернете. После верификации профиля появляется доступ к отправке денег на банковские карты.

При отправке деньги из России получателю в Америке, заплатите комиссию в размере 0,8%. Тариф зависит от суммы, и максимум достигает 50$ с долларового счета.

Отправка через Revolut

За переводы из России в Америку через компанию Revolut не снимают никаких комиссий, также бесплатна конвертация валют и обналичивание средств с карты. Прибыль система получает через дивиденды от выпуска пластика MasterCard.

Участвовать в программе компании можно через специальное приложение Револют, которое можно скачать в PlayMarket или AppStore. После регистрации в приложении, вы получаете виртуальную карту. При желании можно заказать и обычную пластиковую карту. По России пластик доставляют в течение 10-25 дней в зависимости от удаленности региона проживания.

Изначально по карте лимит небольшой, но если верифицировать аккаунт, можно получить его повышение. Минус карт Revolut в том, что нельзя узнать состояние баланса через банкомат. Выписку по счету предоставляют только после обращения по электронной почте в службу поддержки системы.

Переслать средства по TransferWise

Система TranferWise существует с 2011 года, но в России начала свою работу только в 2015 году. Два британца создали проект для осуществления наиболее удобных и выгодных переводов денег по действующему курсу и без дополнительных комиссий.

1. Зарегистрироваться на сайте сервиса.
2. Указать страну пересылки и валюту.
3. Вписать реквизиты получателя денег.
4. Оплатить операцию.

Переводы через TransferWise легкие и быстрые — занимают не более 2-3 минут. Деньги поступают на счет получателя в течение одного рабочего дня. Преимущество сервиса в том, что для перевода денег нужно регистрироваться только отправителю.

Перевод через ePayServices

Система ePayServices создана для удобства расчетов между предпринимателями и программистами. Но пользоваться услугами сервиса могут и другие частные лица.

1. Переводы на счета в банках и других финансовых организациях.
2. Отправку денег в 25 стран мира без посредничества банков.
3. Пересылку денег с возможностью получить наличные в пунктах выдачи партнеров.
4. Отправка средств на международные карты, в рамках платежных систем Visa и MasterCard.

Комиссии в сервисе взимают по определенной схеме:

Операция	Комиссия
Международные переводы	3% и 50$
Операции через Вебмани	3%
Переводы на пластик Виза и Мастеркард	При переводе до 500$ — 1,95% и 3$, при переводе от 500$ — 1,95% и 6$

Для зарегистрированных пользователей доступна услуга заказа виртуальной или обычной пластиковой карты.

Отправка денег по RIA

Денежные переводы из России в Америку совершает и компания RIA Money Transfer. Она входит в тройку самых крупных и надежных систем для отправки денег за границу. Компания существует с 1987 года и работает в 149 странах мира. Принцип действия в системе такой же, как у MoneyGram и Western Union.

Отправить деньги из России можно в отделениях, адрес которых опубликован на сайте системы, или в личном кабинете онлайн. Комиссия за денежный перевод небольшая — около 2%. За одну операцию можно перевести максимум 5 тыс. долларов.

Сравнение способов

Для удобства выбора способа составлена таблица.

Вариант пересылки денег	Комиссия	Срок получения, в днях	Ограничения системы
Western Union	До 2%	В течение 1 дня	В день не более 100 тыс. рублей, в месяц — не более 600 тыс.
MoneyGram	От 3%	В течение 1 дня	За 1 операцию не более 10 тыс. долларов
Payoneer	До 2%	В течение 2-5 рабочих дней	В день лимит на использование — 7500 долларов США
Webmoney	От 0,8%	До 5 рабочих дней	Для неверифицированного профиля ограничения до 100 долларов США в день
Revolut	До 1,5%	В течение 1 дня	Внутри системы без ограничений
TransferWise	0,4%	В течение 1 дня, могут быть задержки до 5 дней	До 1 млн долларов за 1 операцию
ePayServices	До 3%	До 2 рабочих дней	Без ограничений
RIA	До 2%	До 5 рабочих дней	За 1 операцию до 5 тыс. долларов
Валютный перевод банка	от 15 дол	До 2-7 рабочих дней	При суммах выше законодательно разрешенных могут быть запрошены документы, подтверждающие происхождение валюты

Если сумма превышает лимит в 600 тысяч рублей, то операция может быть расценена как сомнительная, поэтому ее нежелательно превышать.

В таблице учтены не все затраты и способы, в частности не описан перевод между банковскими картами. Связанные с ним затраты и комиссии подсчитать сложно, потому что следует учесть одновременно несколько условий.

Например, банки эмитенты и страна регистрации карты могут быть одинаковыми или разными. Тарифы за пополнение карт сторонних банков и сроки зачисления, тоже разные и могут составлять от нескольких минут до нескольких дней. Кроме того будут дополнительные затраты на выпуск и обслуживание карт. Но такой вариант перевода средств из России в США и обратно, один из наиболее удобных для отправителя и получателя.

Пользуйтесь тем способом, который лучше всего подходит в определенных обстоятельствах. Порой самый важный критерий время, в других случаях решающий фактор — минимальная комиссия.

Частые вопросы

Можно ли из России перевести деньги в США на карту Union Pay?

Технически можно попробовать выполнить эту операцию через банк или сервис, оказывающий такую услугу. Но в последнее время иностранные банки бойкотируют переводы, отправленные с российских Union Pay.

Можно ли отправить деньги из России в США через систему переводов?

На текущий момент такой способ перевода недоступен, так как Western Union больше не работает в России. Если и можно отправить через нее деньги в Америку, то с территории другой страны, например, из Казахстана?

Я отправил деньги в США, а они не пришли, что делать?

Начать розыскные мероприятия. Для начала обратитесь в банк, через который вы совершили перевод. С его помощью найдете, на какой стадии завис платеж. Возможно, придется обращаться в американский банк, который выступал корреспондентом операции.

Клиентам Сбербанка стали недоступны переводы в долларах США

В офисах СберБанка можно отправлять переводы в другие банки в следующей валюте – рубли, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары.

Клиенты Сбербанка не могут осуществлять переводы в некоторых валютах из-за ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках. Об этом сообщил Сбер на своем официальном сайте. Ограничения касаются переводов в валюте по номеру счета по России и за рубежом.

«Это значит, что в Сбере нельзя сделать перевод в другой банк в долларах США, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах, канадских долларах», – говорится в сообщении.
В офисах СберБанка по-прежнему можно отправлять переводы в другие банки как по России, так и за рубеж в следующей валюте – рубли, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары.

Переводы за рубеж через приложение СберБанк Онлайн остаются доступны только в евро, переводы по России в другие банки и внутри Сбера в приложении СберБанк Онлайн осуществляются в рублях по прежним правилам без всяких ограничений.

Как перевести деньги из США на карту Сбербанка и других банков России

Международные денежные переводы из США в Россию очень популярны. И в последние годы отправителей из Штатов, а также получателей в России интересует вопрос: можно ли осуществить трансфер не по банковским реквизитам (которые вводить очень долго), а просто по номеру карты российского банка.

В этой статье вы найдете ответ на этот вопрос, узнаете о процессе осуществления трансфера из США в Россию, а еще мы расскажем о важных нюансах касательно цен, обменного курса и альтернативы, которая позволит вам сэкономить деньги и время.

Сразу спойлер: осуществить перевод из американского банка просто по номеру рублевой карты банка в России нельзя. Далее мы расскажем подробно о всей процедуре. Но решение все-таки есть, причем выгодное, удобное и безопасное.

С помощью Wise вы можете осуществить денежный перевод в Россию не только по банковским реквизитам, но и по номеру карты, быстро и с экономией. Обо всем по порядку.

До 6 раз выгоднее традиционных банков

Как перевести деньги на карту Сбербанка или другого российского банка из США?

Как мы уже выяснили, если говорить об отправлениях на карту напрямую из американских банков, то ответ простой – никак. Вам потребуется список банковских реквизитов получателя. К примеру, такие данные запросит от вас Bank of America¹:

• ФИО и полный адрес (как ваши, так и получателя)
• Банковский идентификационный код получателя
• Название банка и его адрес
• Идентификационный номер налогоплательщика от получателя (ИНН)
• Уточнение, включен ли налог на добавленную стоимость
• Информация о цели перевода

Что касается шагов для отправки перевода онлайн, то от банка к банку они сильно отличаться не будут. Вам нужно будет найти раздел, где вы можете осуществить International Wire Transfer. В том же Bank of America инструкция такая²:

• Войдите в свой аккаунт
• Нажмите “Отправить деньги кому-то” (Send Money To Someone)
• Выберите “Использовать счет получателя в другом банке” (Using their account number at another bank)
• Заполните необходимые поля с реквизитами

Кстати, может оказаться так, что ваш банк не поддерживает переводы в Россию (по крайней мере онлайн), как тот же Wells Fargo³. В таком случае нужно связаться с банком и узнать, существует ли такая возможность вообще.

Цены на переводы из банка США в Россию

Если в ваш трансфер вовлечен обмен валют (а при переводах на рублевый счет это неизбежно), то финальная стоимость транзакции может отличаться от той, что вы увидите в процессе её создания.

Видимая комиссия может варьироваться, но важный нюанс заключается в обменном курсе и мелком шрифте на сайте банков. Они склонны устанавливать обменный курс сами, добавляя свою наценку, и иногда это может складываться в ощутимую сумму. К примеру, Wells Fargo сообщает⁴:

In addition to the transfer fee, Wells Fargo makes money when it converts one currency to another currency for you. The exchange rate provided to you is set by Wells Fargo in its sole discretion, and it includes a markup.

Перевод: В дополнении к стоимости трансфера, Wells Fargo зарабатывает при обмене валют для вас. Обменный курс, предоставленный вам, установлен Wells Fargo по собственному усмотрению и включает надбавку.

Аналогичный текст можно найти на сайте Bank of America²:

If we assign an exchange rate to your foreign exchange transaction, that exchange rate will be determined by us in our sole discretion.

Различие между реальным обменным курсом и тем, что устанавливает банк, заключается в том, что реальный курс лишен каких-либо надбавок и скрытых комиссий. Это та самая среднерыночная ставка.

И есть способ не только перевести деньги напрямую по номеру карты российского банка, но еще и воспользоваться реальным обменным курсом, видя при этом конечную стоимость перевода.

Международные переводы в Россию с Wise

Весь процесс должен показаться вам более простым, если вы воспользуетесь Wise и присоединитесь к более чем 10-ти миллионам человек по всему миру, которые уже экономят на переводах.

С Wise переводы осуществляются по реальному обменному курсу, и отправить деньги в Россию вы сможете по номеру российской карты, в том числе Сбербанка и многих других. Трансфер можно оплатить картой или с помощью своего банка.

Высокая скорость, банковский уровень безопасности, разумные цены – эти и многие другие преимущества придутся вам по душе. Кроме того, в США вы можете держать на аккаунте Wise 50+ балансов в разных валютах, и 10 из них – с реквизитами (включая USD), чтобы можно было также принимать платежи. А дебетовая карта с привязкой ко всем балансам и современное приложение позволят вам распоряжаться средствами с комфортом.

Широкий функционал и экономия

Другие статьи о США

• Жизнь в США: плюсы и минусы, реальные отзывы, лайфхаки иммигрантов, стоимость жизни
• Обучение в США: как поступить, вузы, бесплатное высшее образование, виза по учебе
• Как открыть банковский счет в США: все, что нужно знать
• Как отправить посылку из США в Россию: способы, цены, сроки
• Медицинская страховка в США: цены, виды, как получить, нюансы
• Работа в США 2021: поиск, зарплаты, вакансии, нюансы
• Водительские права в США: как получить, цены, нюансы

1. Bank of America – гайд по переводам в Россию
2. Bank of America – информация об обменном курсе
3. Wells Fargo – в какие страны можно отправить деньги онлайн
4. Wells Fargo – отправление и получение международных переводов

Источники проверены 05.11.2021

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем и также не должна восприниматься в качестве совета Wise Payments Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Ваши деньги там, где вы.

Личные финансы

Как осуществить SWIFT-перевод из Израиля

Как отправить SWIFT-перевод из Израиля: сроки доставки, комиссии, тарифы, данные для отправки платежа и другая полезная информация.

Olga Nikitina

28.11.23 Займет 2 мин.

Личные финансы

Как получить перевод Вестерн Юнион в Украине

Все о том, как получить перевод Вестерн Юнион в Украине: нюансы, тарифы, комиссии, способы получения, необходимые документы и другая полезная информация.

Olesya Mets

29.09.23 Займет 3 мин.

Личные финансы

Как отправить международный перевод с карты на карту в Украину

Все о том, как сделать международный перевод денег с карты на карту: инструкция, комиссии, тарифы и другие полезные нюансы.

Olesya Mets

30.06.23 Займет 4 мин.

Личные финансы

Как получить перевод Вестерн Юнион через Приват24

Все о том, как получить перевод Вестерн Юнион через Приват24 и ПриватБанк на карту и наличными: инструкция, тарифы, полезные нюансы.

Olesya Mets

28.06.23 Займет 4 мин.

Личные финансы

Как перевести деньги из Швейцарии на карту Приватбанка и других банков в Украину

Перевести деньги из Швейцарии на карту Приватбанка или другого банка — задача довольно простая. Ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать о конкретных шагах.

Wise

24.11.22 Займет 4 мин.

Личные финансы

Paysend переводы из Эстонии в Украину: цены, отзывы, курс, скорость, безопасность

Собираетесь отправить деньги из Эстонии в Украину через Paysend? Ознакомьтесь с обзором сервиса, отзывами, ценами, курсом и другими важными параметрами.

Как переводить деньги из России

После нового раунда санкций США и Евросоюза, наложенных на российскую экономику, пострадало несколько популярных способов перевода денег из России.

Расскажем про оставшиеся способы перевести деньги за границу и их нюансы.

разобралась с переводами за границу

Рассылка Т—Ж о мире инвестиций

Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Как работают SWIFT-переводы

Какие банки могут отправлять SWIFT. В России осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы как раньше — в любой валюте и в любые страны без ограничений. Например, доллары напрямую в США.

Из крупных банков под санкции не подпали «Райффайзенбанк», «Юникредит», «Ситибанк», « Ак-Барс-банк », «Хоум-кредит-банк», «Русский стандарт», « ОТП банк », «Ренессанс-банк» и «Авангард». В основном без ограничений сейчас работают дочки западных банков вроде «Ситибанка», «Юникредита» и «Райффайзена». Но и здесь есть нюансы.

Например, «Ситибанк» больше не открывает новые счета в валюте и даже в рублях. «Юникредит» новых клиентов принимает, но просит оформить карту с премиум-тарифом. Такой обойдется где-то в 1500 ₽ в месяц.

Проще всего перевести деньги в «Райффайзенбанк». Комиссия за SWIFT-перевод через мобильное приложение или интернет-банк составит 2% от суммы перевода, но не менее 200 и не более 300 $. При отправке перевода через отделение банка комиссия составит 3% от его суммы. Минимальная сумма перевода — 10 000 $.

С остальными банками ситуация разная. Например, гиганты Сбер и ВТБ попали во все санкционные списки — здесь перевести валюту через SWIFT не получится.

Но некоторые компании вошли только в санкционный список ЕС. Такие банки больше не переводят через SWIFT или переводят с ограничениями, как Тинькофф и «Росбанк». Еще есть большая группа банков, которая не вошла в список ЕС, но попала в американский список SDN. Например, это банки «Санкт-Петербург» и «Уралсиб» — им больше нельзя проводить любые операции в долларах.

Основная масса российских банков по-прежнему не под санкциями, но от этого не легче. У многих из них проблемы с западными банками-корреспондентами, поэтому провести SWIFT-перевод без ограничений здесь тоже непросто.

Но отправить валюту даже из подсанкционных российских банков все еще можно — в основном в «дружественные» страны. Например, Тинькофф переводит драмы, тенге, юани и даже доллары в некоторые банки из СНГ, а еще в Китай.

В случае с юанями есть нюанс: китайские банки-корреспонденты не разрешают переводить деньги себе или родственникам. Кажется, что переводы в юанях бесполезные, но это не так. У многих россиян теперь есть счета в иностранных банках и у иностранных брокеров. Номинально все эти организации — юрлица, поэтому в их сторону можно отправлять юани.

Хороший пример — Interactive Brokers (IB). У этого американского брокера есть банк-корреспондент в Гонконге — это местное отделение «Ситибанка». И если правильно оформить SWIFT-перевод, то получится пополнить юанями счет в IB. Сам брокер и многие российские банки подтвердили, что такой перевод пройдет. Когда юани придут в IB, их можно будет конвертировать в любую валюту по биржевому курсу.

Купить для перевода юани и многие другие валюты можно на Мосбирже — это будет дешевле. Поэтому для SWIFT-перевода можно выбрать банк, который работает в паре с крупным брокером.

Например, Тинькофф, «Финам» или БКС. Комиссии за перевод тех же юаней у всех этих банков разные. Так, «Финам» и БКС возьмут 0,5—1% , но не менее 200 юаней. Тинькофф установил фиксированную ставку в 120 юаней.

Вот что стоит запомнить на тему SWIFT-переводов из России за рубеж:

1. Отправить любую валюту в любую страну без ограничений сейчас непросто. Скорее всего, придется переводить деньги через дочки западных банков вроде «Райффайзена».
2. Отправить некоторые валюты в некоторые страны можно даже из подсанкционных банков. Условия и ограничения у всех разные, поэтому стоит определиться: кому, какую валюту и в какую страну нужно отправить.
3. Если нужно пополнить иностранный счет, то можно присмотреться к китайским валютам. Если у иностранного банка или брокера есть банк-корреспондент в Китае или Гонконге, то перевод должен пройти.
4. Во многих случаях купить валюту для перевода можно на Мосбирже по биржевому курсу. Поэтому сначала стоит узнать условия SWIFT-переводов в тех банках, которые работают в связке с брокером.

Ограничения со стороны Банка России

Сервисы денежных переводов

В России продолжают работать три крупные платежные системы: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Для переводов небольших сумм в личных целях это доступный и рабочий вариант. Они позволяют отправлять деньги на счет или наличными между специальными пунктами. Иногда можно сделать перевод даже по номеру телефона.

Ограничения ЦБ: до 31 марта за рубеж через платежные системы можно переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте. Напомним, что ограничения по наличной валюте продлены до сентября 2023 года.

Платежные системы не берут комиссию по валютным переводам, если валюта отправки и выплат различается. Но конвертация может происходить по разным курсам, зависящим от платежной системы. Также комиссию могут взимать принимающие платеж банки.

Источник: расчеты автора

Расскажем, как работают эти три платежные системы сейчас. Информация актуальна по состоянию на 10 марта 2023 года и может меняться.

«Золотая корона»

«Золотая корона» позволяет переводить деньги в пределах 600 000 ₽ в месяц.

Сделать перевод можно через сайт или мобильное приложение, а также через пункты отправки, адреса которых также можно уточнить на сайте.

Для перевода через сайт и приложение понадобится банковская карта российского или иностранного банка.

Доступные для переводов страны: Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Беларусь, Грузия, Вьетнам, Израиль, Корея, Турция и Китай.

Переводы в Китай оформляются через отдельную форму. На сайте в число доступных стран не входит Таиланд, но в колцентре уточнили, что переводы возможны, причем как наличными, так и на счет.

Для Кыргызстана возможен перевод по номеру телефона. Не все банки внутри доступных стран поддерживают платежную систему. Например, в августе 2022 года с «Золотой короной» перестал работать крупный белорусский «Белагропромбанк».

Конвертация и комиссия за перевод. При использовании российской карты перевод будет в рублях, но получить можно будет любую валюту, доступную в стране получения на момент перевода, — это будет указано при оформлении перевода. Также доступен перевод на банковский счет получателя.

Конвертация валют при переводах проходит по курсу РНКО «Платежный центр». При рублевых переводах комиссия зависит от страны назначения. Плата за информирование получателя о статусе перевода составляет 99 ₽.

«Юнистрим»

20 июля 2023 года «Юнистрим» включили в санкционный список США — SDN. Теперь с компанией не будет сотрудничать ни один партнер из США, а для прочих контрагентов сотрудничество станет большим репутационным риском. В своем заявлении компания сообщила, что разработала и в ближайшее время внедрит инфраструктурное решение возникших проблем. Планируется, что обойти санкции поможет усиление акцента на национальных валютах. О прекращении работы с «Юнистримом» уже заявило два банка из Грузии: Bank of Georgia и TBC.

«Юнистрим» позволяет переводить деньги в пределах установленного лимита в течение месяца, но ограничивает максимальную сумму одного перевода — 300 000 ₽ или эквивалент в валюте. Поэтому если вам потребуется отправить 600 000 ₽, то придется делать два перевода.

Доступные для переводов страны: Беларусь, Молдова, Сербия, Монголия, Армения, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Вьетнам, Греция и Кипр.

Для переводов в Армению, Кыргызстан и Узбекистан есть опция вывода на карту, а в остальные страны — только наличными. Ранее с «Юнистримом» также отказывались работать зарубежные банки сразу из нескольких стран. Летом 2022 года пользователи системы массово жаловались на переводы, в том числе в Грузию, Беларусь, Узбекистан.

Конвертация и комиссия за перевод. Конвертация валют осуществляется по курсу банка «Юнистрим».

Contact

Contact позволяет переводить деньги только в рублях. В отличие от «Юнистрима» и «Золотой короны» максимальная сумма перевода ограничена 5000 $ или эквивалентом в другой валюте. Для переводов поддерживаются карты, выпущенные только российскими банками, — совершить перевод с помощью иностранной карты не получится.

Доступные для переводов страны: Турция, США, Великобритания, Кипр, Китай, Грузия, Израиль, Беларусь, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Узбекистан, Абхазия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Пакистан, Таиланд, Египет, Бангладеш, Филиппины, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Осетия, Албания, Иордания, Йемен, Катар, Ливан и Эфиопия.

В январе 2023 года с Contact, а также «Юнистримом» отказался работать крупный банк из Кыргызстана. Сейчас в большинство стран доступны переводы только наличных, а не на карты местных банков.

Конвертация и комиссия за перевод. Заявлено, что курс конвертации валют при переводах зависит от партнерских соглашений и уточняется при проведении перевода. В целом тарифы зависят от страны и суммы перевода. Например, комиссия за перевод в Грузию составит 0,5—1% .

Карта Qiwi

Сейчас платежные системы могут не принимать оплату с карт подсанкционных российских банков. После ввода десятого пакета санкций число таких банков пополнили Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это объясняется рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.

Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и «Яндекса»: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.

Оператор платежной системы Contact — « Qiwi-банк », и система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.

Выпустить виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за несколько минут, банк не берет комиссии за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:

1. Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 ₽ за операцию.
2. Основной статус — переводы до 200 000 ₽ в месяц и до 60 000 ₽ за операцию.
3. Минимальный статус — платежи до 40 000 ₽ в месяц и до 15 000 ₽ за операцию.

Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 ₽ для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 ₽ для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 ₽ за год.

Карта Ozon

Банк Ozon подпадал под санкции США в начале марта 2022 года, но уже к концу месяца их сняли, как ошибочные. Сейчас Ozon не находится в санкционных списках и на своем сайте открыто заявляет, что может быть полезен для перевода денег за рубеж, если использовать его карту для пополнения платежных систем.

Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:

1. Комиссия банком Ozon не взимается.
2. Лимит по переводам для расширенного счета — 200 000 ₽ за транзакцию и 600 000 ₽ в месяц.
3. Лимит по переводам для базового счета — 60 000 ₽ за транзакцию и 200 000 ₽ в месяц.
4. Переводы доступны только гражданам РФ с уровнем карты выше «анонимного».
5. За переводы не начисляется кэшбэк.

Чтобы открыть виртуальную карту, достаточно 5 минут. Для получения базового счета нужно заполнить анкету с личными данными, а для доступа к расширенному счету нужно пройти верификацию через мобильного оператора — это доступно для клиентов «Билайна», МТС, «Мегафона» — или по фотографии паспорта. Расширенный счет доступен гражданам с 18 лет.

Ozon не берет комиссию за пополнение карты, но ее могут брать банки, со счета которых проводится зачисление, если выйти из бесплатного лимита. Например, комиссия Сбера составляет 1,25%.

Карта «Плюс» от «Яндекс-банка»

В России карта сейчас работает без ограничений. Карту точно так же можно открыть за несколько минут в приложениях «Яндекса»: Go, «Маркет» и «Драйв», а также в отдельном приложении «Яндекс Банк». Для этого нужно зайти в раздел «Способы оплаты», выбрать там «Карта Плюса» и подтвердить номер телефона. За пополнение и переводы по системе быстрых платежей не взимается комиссия. Пользоваться картой могут граждане от 18 лет с российским номером телефона.

На начальном этапе карту можно пополнять на 15 000 ₽, а тратить — 40 000 ₽ в месяц. Лимиты расширяются при переходе на базовый уровень после добавления паспортных данных.

Базовый уровень позволяет хранить на карте и переводить за раз до 60 000 ₽. За месяц можно потратить 200 000 ₽.

Для получения продвинутого уровня нужна регистрация через госуслуги. Он позволяет хранить на карте до 600 000 ₽, а переводить за раз до 500 000 ₽. За месяц можно потратить 1 050 000 ₽.

Переводы через иностранные счета

Для частых переводов за границу комиссии SWIFT-переводов оказываются слишком накладными, и для таких целей выгоднее использовать иностранный счет, открытый в банке за пределами России, который можно пополнить рублями.

За 2022 год денежные переводы из России в Казахстан, Грузию и Таджикистан выросли на сотни процентов: например, в Казахстан отправили 775,4 млн долларов, что в 6,8 раза превысило показатели 2021 года.

Перевести рубли из российских банков можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. С банками Грузии ситуация сложнее: они не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.

Валютный перевод можно отправить, например, через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ будет не очень выгодным из-за высокой комиссии банка — минимум 200 $ за перевод.

Поэтому выгоднее использовать банки с возможностью пополнения в рублях. Самой удобной юрисдикцией специалисты называют Казахстан благодаря возможности пополнения счета в рублях и наличию биржи для обмена валюты.

Открыть подобный счет можно удаленно, но на это потребуется минимум две недели, а стоить это будет в среднем 20 000 ₽ при оформлении через посредника. Например, для открытия счета в Казахстане необходимо получение ИИН — аналог российского ИНН. Получить его гражданину России можно только по доверенности, выданной на имя гражданина Казахстана. Также можно подать заявление на оформление ИИН в посольстве Казахстана в России.

После оформления необходимых документов банк сможет открыть счет и оформить карту платежных систем Visa или Mastercard, которые можно будет использовать за границей или для покупок в иностранных интернет-магазинах.

Пополнить иностранный банковский счет в Казахстане или Таджикистане можно рублевым переводом из российского банка. Например, в Тинькофф рублевый перевод в Казахстан можно отправить в «Нурбанк» и «Фридом-финанс». Минимальной суммы перевода нет, комиссия составит 1000 ₽, а с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private перевод будет бесплатным. Условия для перевода в рублях в банки Таджикистана аналогичные.

При переводе стоит помнить об ограничениях ЦБ. Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

При попытках отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства можно столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправили из России.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.

Фотография на обложке — Altrendo Images / Shutterstock

Был бы еще полезен обзор «Как переводить деньги в Россию»

Grigory, profee.com / Золотая Корона

Карина, а как перевести деньги из США в Россию?

Владимир, с США не сталкивалась, но приходит в голову цепочка «счет в США — перевод долларов на Бинанс — покупка USDT на Бинансе — перевод USDT себе на кошелек в Pexpay — продажа за рубли с выводом через Р2Р на карту российского банка суммами до 90 000». Если на бинанс в Штатах уже не завести — искать любую рабочую связку, но перевод на Пекспей будет стоить уже сколько-то там USDT.

Карина, они же с рублём не работают

Карина, спасибо за ответ. Цепочка сложноватая. А нельзя просто перевести доллары со счета в американском банке на счет в российском банке (Раффайзен, Юникредит и т.п. которые не под санкциями)?

Владимир, ну это самый очевидный вариант. Если он рабочий, то конечно, почему нет.

мда, аналитика уровня бог

про крипту вообще ни слова а ей больше половины денег сейчас из страны переводится

Ivan, только есть проблема что через Р2Р вы даже миллион рублей одной суммой не закинете. А начнете дробить в рамках одного дня — попадете под указание ЦБ и блокировку.

Отредактировано

Карина, «даже миллион рублей» ха-ха. Я думаю, эту статью будут читать люди, которые мигрировали, но еще получат в рублях. Зачем им переводить миллион одним платежом?

Анна, ну как я понимаю сейчас это проблема для двух категорий людей: тем, кому надо перевести какие-то незначительные накопления, зарплату и т. п. (несколько тысяч долларов, готовы платить 3-5% комиссии или переводить по конскому курсу, лишь бы вывести, для них есть «Контакт» и Свифт), и «карусельщики», которым надо прокачивать достаточно крупные объемы денег по кругу, и там каждая десятая процента важна, ведь доход с оборота получается. Криптовалюта, обычно, — удел вторых.

Полиция, так никого же не оскорбил, просто высказал свою точку зрения — это как раз соответствует вашим правилам

IB перестал принимать переводы в HK в юанях, обновите

Карина, нет, у меня там есть счет и там все более чем спокойно по сравнению с тем что с российскими брокерами происходит

Ни слова про крипту и правильно, потому что сразу 115 фз прилетит)

Дмитрий, есть постановление ЦБ с признаками, для бытовых переводов их совсем несложно выполнять. Каруселить, конечно, не получится, но тут уж, как говорится, не до жиру ����‍♂️

Только уже сегодня тинькофф не переводит в банк IB в Гонк Конге. На сайте информация по-прежнему что переводы осуществляются во все банки Китая. На деле служба поддержки сообщает что отменены переводы в 4 банка Китая, в том числе Citibank N.A., который использует IB для переводов в юанях.

Народ свое придумывает.в Италии распространилась система:ты мне наличные евро,я тебе-перевод рублей в РФ банках.по курсу дня сделки��а что делать?выкручиваются,как могут

Вкратце: нормальные переводы за границу (доллары / евро) возможны только через Райффайзен за 5% комиссии. Остальные просто не откроют вам счет / не будут с вами работать. Переводы через Контакт — это дичайшая лотерея с конским курсом и 4 физическими точками выдачи на всю, скажем, Великобританию (к тому же еще и выдача в долларах, что у ними в Лондоне делать — непонятно, комиссия за обмен валюты там — Райффайзен жадно облизывается).

Пополнять юанями счет в Гонконге американского IB — ну такое в 2023 году. Сколько там людей с русским паспортом на март этого года осталось в IB? 5?

Про криптовалюту опять же полностью забыли. С нынешними комиссиями официальных банков и платежных систем их 3-4% уже не так и страшны.

Ну и совет с банками-прокладками в странах СНГ конечно тоже доставляет: сколько он там продержится, если через него дормально деньги прогонять каждый месяц?

Карина, В ИБ сейчас сильно больше россиян чем год назад, все спасают свои деньги из россии, а в связи с заморозкой акций в российских брокерах других альтернатив мало осталось.

Карина, в райфе комса не совсем 5%, все-таки $300 — это максималка, так что при увеличении суммы доля падает.
Также ранее было возможно брать валюту не напрямую, а через покупку-продажу тикера, торгующегося в 2х валютах, например TGLD, и получить уже не 3%, а 0,5-0,7%, но там надо конечно следить за стаканом и считать (а рублевого стакана нет).

Ну и вариант через Казахстан пока вполне себе рабочий.

Михаил, согласно разъяснениям ЦБ, граждане России всегда трактуются как граждане России вне зависимости от наличия другого гражданства или ВНЖ. И вы путаете понятия «валютный резидент» и «налоговый резидент».

«Хороший пример — Interactive Brokers (IB). » Улыбнуло. Мой перевод от 22 февраля до сих не прошел. Общаюсь через день с вашей поддержкой, отправили запрос на поиск средств, ответа нет.

Неплохо бы умопянуть, что через Тинькофф инвестиции рубли, конечно, можно на тенге поменять на бирже, а вот вывести их на счет в банке, чтобы потом отправить в Казахстан, можно только при личном визите в московский офис (или нотариально заверенным поручением по почте). Для релокантов это практически нерабочая схема.

Остается только один вопрос. Зачем в принципе нужен счет в тенге в банке, если на него нельзя вывести с брокерского счета валюту.

Валерий, в отдельных экономических ситуациях (особенно апрель — ноябрь 2022) вывод валюты — это благо и ЦБ стимулировал его как мог.

filry, 6 рублей к курсу евро (7%) — это»минимальна»? ��

0,45% в рублях за пополнение (ввели недавно) и около 10тр за свифт. Валюта покупается на брокерке по биржевому +-. Это про ФФ

Очередная статья про то, как выводить деньги. ЦБ одобряет, он это любит)

Ну как расскажите, как с КИВИ пополнить белорусскую карту?

Уважаемый Т-Ж доработайте статью. Озон для чего нужен помимо Турции и СНГ, что он даст в странах загнивающего запада? Какой от него там прок? Куцая статья, хоть самому пиши.

Личный опыт — Сбербанк РФ —> Банк ЦентрКредит Казахстан

Загвоздка в том, что вам не удастся сделать это из приложения, либо из онлайн-банка. Потому что переводы на корреспондентские счета банков-нерезидентов онлайн запрещены, а при попытке перевести на IBAN-номер счета вида KZ000. вы столкнетесь с тем, что невозможно выбрать банк-получатель, его просто нет в справочнике.
ОК, выписываем доверенность и отправляем представителя в РФ с паспортом и доверенностью в Сбербанк.
Сутки они её проверяют, доверитель получает СМС о том, что счетом теперь управляют по доверенности.
Дальше представитель идет в банк, его классически сбер-посылают «вот где счет открывали, туда и идите».
Едет в Москву, два часа бьется об ошибку «По указанному р.счету прием платежей невозможен» на коррсчет 30111 в интерфейсе оператора.
Оператору приходит гениальная идея вбить IBAN в получателя — тестовый платеж проходит за сутки.
Через день вышеописанным способом уходят еще N млн. руб.