Как получить кредит на образование с господдержкой
В России с 2010 года действует программа государственного образовательного кредитования. Она позволяет абитуриентам брать в кредит у банка сумму, необходимую для оплаты обучения в вузе. Образовательный кредит выдаётся на весь срок обучения, для его оформления не нужна справка о доходах, а вернуть его можно в течение 15 лет после выпуска.
При этом во время обучения заёмщик выплачивает только 3% от общей ставки, остальные расходы берёт на себя государство. Таким образом, первый год обучения обходится примерно в 2,5 тысячи рублей. Льготный период продолжает действовать 9 месяцев после выпуска. Это сделано, чтобы заёмщик успел найти работу, пока большая часть процентов покрывается из госбюджета.
Кредит можно оформить для обучения на любом уровне образования, включая второе высшее и аспирантуру, в любом колледже или вузе, аккредитованном в России. Если в процессе обучения его цена повысилась, банк по требованию заёмщика увеличит сумму кредита.
Кто может получить кредит на образование с господдержкой
Программа господдержки образовательного кредитования доступна всем гражданам РФ с 14 до 75 лет. Несовершеннолетним для оформления образовательного кредита потребуется письменное согласие законных представителей. Кредит оформляется только лично на будущего студента.
Важно отметить, что кредит на образование с господдержкой выдаётся только в том случае, если заёмщик оформил договор об образовании на себя. Если это сделали родители, придётся вернуться в вуз или колледж и перезаключить договор.
Где и как оформить образовательный кредит с господдержкой в 2023 году
Такую услугу предоставляют крупнейшие банки: «Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и другие. Для оформления требуются следующие документы:
- удостоверение личности (паспорт или, если заёмщик младше 14 лет, свидетельство о рождении);
- для несовершеннолетних — согласие от одного из родителей (законных представителей);
- договор о платных образовательных услугах с учебным заведением, оформленный на имя заёмщика;
- счёт на оплату образовательных услуг.
Срок рассмотрения заявки, как правило, не превышает 5 рабочих дней. После подписания кредитного договора с банком средства будут поступать в учебное заведение без участия заёмщика.
Некоторые банки предоставляют услуги образовательного кредитования онлайн. Рассчитать и оформить такой кредит можно, например, на сайте «Сбербанка».
Что происходит с кредитом при переводе в другой вуз или отчислении
В обоих случаях кредит остаётся. Если заёмщик переводится в другой вуз, необходимо предоставить банку документы о переводе и договор с новым учебным заведением.
При отчислении льготная ставка 3% прекращает действовать и повышается до совокупной: таким образом, отчисленному студенту придётся возвращать и долг, и проценты в полном объёме.
Как взять кредит на образование под 3% и как потом платить
Иногда баллов ЕГЭ не хватает, а желанная специальность в университете слишком дорогая, чтобы оплачивать ее самостоятельно.
Для таких случаев есть кредиты на образование с господдержкой. Получают их студенты вузов или колледжей, и неважно, первое это образование или нет. Потратить деньги можно только на учебу. К образовательному кредиту также дают сопутствующий — на бытовые нужды во время учебы: оплату жилья, питания, учебной литературы.
Ставка по такому кредиту низкая, а выплаты устроены иначе, чем при обычном потребительском займе. Расскажем подробнее, как устроено образовательное кредитование и как погасить долг.
Учились за рубежом? Расскажите об этом
Это поможет новым поколениям студентов сделать свой выбор
Рассказать
Что такое образовательный кредит и как он работает
Есть два вида кредитов на образование: с господдержкой и без. Разберем каждый.
Образовательный кредит с господдержкой — это целевая помощь студентам, поступившим в колледжи и университеты. Для заемщика действует фиксированная ставка — 3% годовых, остальную часть финансирует государство. Например, у Сбера полная ставка кредита — 18,89% годовых. Значит, государство компенсирует 15,89 процента.
Чтобы взять такой кредит, нужно учиться в аккредитованном учебном заведении с лицензией на образовательную деятельность или поступить туда. Проверить документы можно на сайте Рособрнадзора. Кредит не привязан к специальности: можно взять деньги, чтобы учиться и на физика, и на филолога.
Банк перечисляет деньги в образовательное учреждение по семестрам или за год, поэтому потратить их на что-то другое не выйдет. А сопутствующий кредит расходуют, например, на быт и учебники. Необязательно брать кредит сразу после поступления: услуга доступна на всем протяжении учебы, поэтому воспользоваться ей получится и со второго или третьего курса.
Кредит на образование с господдержкой — гибкий в плане выплат, он не ограничен продолжительностью учебы. Срок пользования в нем состоит из льготного периода и 15 лет после. Льготный период — время, пока заемщик учится, плюс 9 месяцев по окончании колледжа или вуза. Правило работает, даже если деньги брали на семестр.
Во время льготного периода студент платит только проценты:
- В первый год — 40% от их суммы.
- Во второй год — 60%.
- С третьего года — 100%.
После льготного периода заемщик полностью возвращает кредит — остатки процентов и основной долг — не больше чем за 15 лет. Если брали сопутствующий кредит, он будет в общей сумме образовательного, платят их вместе. При желании можно погасить задолженность досрочно — целиком или частично. К примеру, вы взяли кредит на восемь семестров. Прошло три — и у вас появились деньги на дальнейшую оплату. Тогда можно отказаться от кредита, выплатив полученную часть.
Целевой кредит можно продлить на следующую ступень образования: например, из бакалавриата в магистратуру. В течение трех месяцев после получения первого диплома можно сходить в отделение банка и пересмотреть срок и сумму выплат. Тогда не придется подавать документы на кредит заново. Продление доступно один раз.
В ноябре 2023 года образовательные кредиты с господдержкой выдают три банка:
Размер кредита ограничен стоимостью учебы, хотя, к примеру, в АЭБ не дадут больше 5 000 000 ₽. На сайте Сбера такого ограничения нет. Сопутствующий кредит — максимум 12 прожиточных минимумов в среднем по России в год.
Деньги на бизнес и льготная аренда: 11 мер поддержки для самозанятых в России
Самозанятые могут взять до 350 000 ₽ на открытие своего дела и не возвращать их. Или получить льготный кредит — до 10 млн рублей.
Есть и другие меры поддержки: государство оплатит обучение самозанятому, снизит налог, вернет часть затрат на развитие фермы, поможет арендовать помещение, отремонтировать офис, закупить оборудование, раскрутить бизнес и даже бесплатно арендовать коворкинг для работы.
Собрали полный список субсидий и других вариантов поддержки, на которые могут рассчитывать самозанятые в России в 2023 году.
Что самозанятый может получить от государства
Письма для тех, у кого свой бизнес
Новости и кейсы для предпринимателей — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Налоговый бонус
Что можно получить. С каждого вознаграждения самозанятый обязан заплатить налог: если клиент физическое лицо — 4%, если ИП или организация — 6%. Новым самозанятым государство дает вычет — это сумма, которую выделяют авансом для уменьшения налога.
После регистрации самозанятым доступно 10 000 ₽ вычета. Деньги нельзя обналичить или как-то потратить — сумма будет уменьшаться с каждым выбитым чеком, снижая налоговую ставку до 3% при работе с физлицами и до 4% — с бизнесом.
Например, самозанятый получил от организации 25 000 ₽. По обычной налоговой ставке он бы заплатил 1500 ₽, то есть 6% от суммы. Но ставка снижается до 4% — до 1000 ₽, а 500 ₽ вычитаются из суммы бонуса. Такие вычеты будут происходить до тех пор, пока не закончатся бонусные 10 000 ₽. После самозанятому придется платить налог полностью.
Условия. Налог рассчитывается автоматически, система сама спишет часть бонуса при расчете. Получить бонус повторно не получится, даже если сняться с учета и зарегистрироваться снова.
Субсидии для сельского хозяйства
Что можно получить. Самозанятым с личным подсобным хозяйствам возместят часть затрат на закупку семян овощей и картофеля, корма животным, а также сбор и доставку урожая.
Размер субсидии зависит от региона, точную сумму можно узнать в местном департаменте сельского хозяйства. Например, в Чувашии самозанятые фермеры могут получить до 500 000 ₽ за покупку коров и коз, минеральных удобрений, оборудования и техники.
Условия. Подсобное хозяйство должно работать больше года. За субсидией нужно обращаться в муниципальные органы, например в администрацию района или села.
Список нужных документов уточняйте в ведомстве — обычно это заявление, паспорт, справка со статусом самозанятого, выписка из похозяйственной книги о работе фермы за 12 месяцев. Еще понадобятся документы для подтверждения затрат, которые самозанятый хочет возместить: накладные, чеки, акты купли-продажи.
Места на ярмарках
Что можно получить. Бесплатный стенд для торговли на региональных ярмарках по разным направлениям: от сельского хозяйства до одежды и посуды. Это поможет самозанятым найти новых клиентов и увеличить продажи.
Условия. Все зависит от региона. Например, власти Татарстана предлагают места на ярмарках в ТЦ. В Свердловской области еще предлагают бесплатную рекламу товаров. В Марий Эл выдадут нужное для работы оборудование и помогут сделать дизайн-проект стенда. Льготы действуют только по месту регистрации.
Уточнить правила участия нужно в местном отделении центра «Мой бизнес». Обычно нужно подать заявку через портал проекта. Требования могут меняться в зависимости от региона. Например, в Самарской области внимательно смотрят на количество товаров. Если организаторы сочтут, что их не хватит на день активной торговли, продавца не пустят на ярмарку.
Государственный заем
Что можно получить. До 500 000 ₽ на развитие бизнеса от фонда поддержки предпринимательства. Кредит выдают на конкретные цели: плату поставщикам, ремонт офиса, покупку сырья и так далее.
Условия. Процентная ставка и срок возврата зависят от региона. Например, в Ленинградской области деньги дадут под 5% годовых самозанятым, ведущим бизнес в моногородах. Срок возврата — до трех лет. В Самарской области срок тот же , а вот ставка ниже — от 1%. Могут быть дополнительные требования, например хорошая кредитная история. Обеспечением может быть дом или квартира, машина, поручительство.
За деньгами нужно обращаться в фонд поддержки предпринимательства в регионе. Обычно нужны заявление, паспорт, справки о статусе самозанятого и доходах, документы для обеспечения, например свидетельство о праве собственности на недвижимость. Это неполный список — уточнить подробнее нужно в фонде.
Льготный кредит
Что можно получить. До 10 млн рублей на развитие бизнеса в одном из направлений: торговля, внутренний туризм, наука и техника, здравоохранение, образование, сельское хозяйство, обрабатывающая промышленность, ресторанный бизнес и бытовые услуги. Например, на кредит может рассчитывать самозанятый, который открыл точку по ремонту обуви.
Условия. Срок кредита — до трех лет. Процентная ставка — ключевая ставка Центробанка плюс 2,75%. За кредитом нужно обратиться в любой из 100 банков программы. Список документов нужно уточнить в банке, обычно это заявление, копия паспорта, договор аренды или выписка из ЕГРН, которая подтверждает право использовать недвижимость для бизнеса, справка из налоговой об отсутствии долгов.
Грант на бизнес для мам
Что можно получить. Бесплатное обучение основам предпринимательства и управлению бизнесом — проходит очно на базе регионального центра «Мой бизнес», в среднем курс длится 5 дней. На тренингах рассказывают, как разработать идею для бизнеса, протестировать гипотезы, сформировать привлекательное предложение, рассчитать экономику проекта и выйти на точку безубыточности.
Параллельно с тренингами участницы разрабатывают бизнес-план, который защищают перед преподавателями в финале. Лучшие бизнес-проекты могут выиграть до 1 млн рублей на развитие дела.
Условия. Программа подходит не только самозанятым, но и в целом всем женщинам в декретном отпуске или воспитывающим несовершеннолетних детей. Свой ребенок или приемный — не играет роли. Предпочтение отдают тем, у кого нет бизнеса или чьему делу не больше года.
Подать заявку можно на сайте проекта «Мама-предприниматель». Понадобятся копии паспорта и свидетельства о рождении ребенка, справка о самозанятости или с места работы. Даты регистрации зависят от региона, например в Вологодской области прием заявок заканчивается 30 августа, а в Забайкальском крае — 21 сентября. О следующем наборе можно узнать в местном центре «Мой бизнес».
Бесплатное обучение
Что можно получить. Занятия на курсах, интенсивах и тренингах по запуску своего дела от специалистов центра «Мой бизнес».
Перечень тем зависит от региона — например, в Хабаровском крае самозанятым расскажут, как придумать сильную идею и занять прибыльную нишу, отстроиться от конкурентов и масштабироваться. В Самарской области помогут определить свою аудиторию и проработать позиционирование, научиться управлять командой и работать с клиентами. В Иркутске расскажут, как выйти на маркетплейсы — самозанятые могут продавать на них товары собственного производства.
Условия. Нужно подать заявку на сайте центра «Мой бизнес» в вашем регионе, показать паспорт и справку о статусе самозанятого.
Аренда помещения по низкой цене
Что можно получить. Льготные условия на аренду офиса или производственного помещения в бизнес-инкубаторе. Ставки зависят от региона. Например, в Астраханской области в первый год аренды нужно платить 40% от обычной цены, во второй год 60% и только на третий год аренды — 100%. В Костроме за первый год самозанятый заплатит 20% от цены, во второй — 40%, а в третий — 80%.
Условия. Скидку дают не всем: есть ограничения по видам деятельности. Например, арендовать помещение не смогут самозанятые, которые оказывают бытовые услуги вроде ремонта обуви. Правила зависят от региона; уточнить их и подать заявку можно в региональном центре предпринимательства «Мой бизнес».
Помещение сдают в аренду по результатам конкурса. Критерии оценки разные: например, в Амурской области самозанятый не должен работать больше двух лет, в Псковской области для участия в конкурсе еще просят бизнес-план.
Коворкинг для работы
Что можно получить. На базе центров «Мой бизнес» открыты коворкинги, в которых можно поработать, провести переговоры или совещание в конференц-зале.
Условия. Зависят от региона. Например, в Москве коворкинги для самозанятых бесплатны, чтобы получить оборудованное рабочее место с вайфаем, достаточно подать заявку на портале MBM.MOS. В Татарстане придется заплатить 1000 ₽ в месяц или 100 ₽ в день. В Иркутске месячная аренда стоит вдвое больше — 2000 ₽. Зато кроме рабочего места самозанятый получает доступ к переговорке на четыре часа и ячейку для хранения вещей.
При бронировании коворкинга обычно просят справку о статусе самозанятого и паспорт.
Деньги на наружную рекламу
Что можно получить. Бесплатная разработка рекламного креатива и 10 000 ₽ на его запуск на цифровых экранах и билбордах в 32 городах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке и Сочи. Полный список есть на портале «Мой бизнес». Плюс предлагают бесплатное обучение: участникам программы расскажут, как правильно запускать наружную рекламу и получать максимальную конверсию.
Условия. Программа действует до 30 сентября. Для участия нужно подать онлайн-заявку. Бонус и бесплатная разработка креатива будут доступны после регистрации на маркетплейсе «ВДООХ» и пополнения баланса хотя бы на 1 ₽.
Социальный контракт
Что можно получить. До 350 000 ₽ на открытие бизнеса и повышение квалификации. Вариантов много, размер субсидии зависит от региона и целей: на образование в Московской области можно получить 30 000 ₽. Уточнить конкретные меры поддержки и доступные суммы можно в местном управлении по социальной защите населения.
Условия. Социальный контракт может получить самозанятый, у которого доход за последние три месяцы был ниже прожиточного минимума. В эту сумму входят зарплата, деньги за сдачу жилья в аренду, инвестиций и бизнеса.
Контракт заключают на срок от 3 месяцев до года — за это время нужно потратить деньги и отчитаться перед государством, что они пошли на заявленные цели. Подойдут любые подтверждающие документы, например чеки или договор аренды.
Деньги придется вернуть, если потратить их не по назначению или не подтвердить траты. Каждый регион сам определяет причины для расторжения социального контракта.
Контракт заключают через МФЦ или управление социальной защиты населения по месту жительства. Каждый регион сам устанавливает список нужных документов: обычно это заявление, паспорт, справка о составе семьи, справки о доходах самозанятого и членов семьи за последние 3 месяца, план расходов.
Новости, которые касаются бизнеса, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_biznes
Павел Храмкин
Какой поддержки не хватает самозанятым?
Отредактировано
Получала субсидию как самозанятая, в Татарстане, пару лет назад, по местной программе. Всё честно. Только очень много возиться с оформлением — сначала заявки, потом отчёта. Процесс был сильно забюрократизирован и довольно неудобно организован. Но это был первый опыт в нашем регионе и на данный момент вроде бы пока единственный.
Автор статьи
N, понимаю вас. Бюрократия — один из главных минусов здесь.
Отредактировано
— Мы вам столько субсидий придумали, столько льгот.
— А что нужно что б их получить?
— Нужно кучу того, этаго и ещё много этого, а потом когда получишь ещё этого и этого и донести эдакого.
— мммм, спасибо, но нет.
Одна половина вообще никому не нужна типа покупки семян, другая половина с такими условиях что оставьте их себе
Автор статьи
Василий, зря вы так. Знакомые фермеры из Чувашии оч рады поддержке. Особенно бесплатной возможности торговать на ярмарке — там всегда ажиотаж.
Отредактировано
Василий, вот знаете, когда у нас давали субсидии (просто деньги без возврата на развитие своего дела) примерно так же условия и озвучили, как вы описываете. И тем не менее, за этими субсидиями чуть ли не драка была. В первый день подачи документов люди ночевали на улице, потому что было объявлено, что денег на всех не хватит и получат те, кто успеют. По живой очереди, да, никаких электронных записей. В первую неделю на подачу документов были многочасовые очереди. (Я подавала во вторую неделю, очереди закончились, всё успела). И осталась ещё куча-куча обиженных, которые хотели поучаствовать, но не проходили по всем условиям, и их не допустили подраться за эти деньги. Какое там «спасибо, не надо», не выдумывайте.
Отредактировано
N, ну вот вам ещё одно тому подтверждение. Вы либо рассчитывайте так чтоб на всех хватило, и сделайте процедуру упрощённой, а не что б люди ночевали двое суток у ваших дверей, либо вообще не делайте. Ну можно же взять данные и подсчитать число потенциальных самозанятых регионе и рассчитать средства. Или так всё сложно в 21 веке с калькудятором?
Василий, подтверждение чему тому? Что все скажут «спасибо, не надо, это слишком сложно»? Так я, как участник, рассказываю, что всё было ровно наоборот.
N, Вот в том то и дело что создают условия, так что и хотел бы получить даже не безвозмездно сумму на закупку оборудования да не получается.
Иван, я и сказала, что плохо организовано. А вы на что возражаете?
Здравствуйте как оформить социальный контракт?
Автор статьи
Стоит ли регистрировать самозанятость, даст ли мне это помощь в закупке оборудования.? Я житель нового региона, проживаю в ДНР. На 3 группе с детства, Группа хоть и рабочая, но работу предлагают только мести улицы. Поэтому уже несколько лет пробую заниматься изготовлением изделий из дерева под заказ. Заказы есть и порой хорошие, но из за отсутствия оборудования не имею возможности делать изделия быстрее. Техника есть, но часть из неё самодельная. Нуждаюсь в нескольких станках, но приобрести их не имею возможности. Под помощь на закупку оборудования через социальный контракт не подхожу, так как хоть и пенсия небольшая, но при сумме общего дохода её не дадут. В тоже время если обращаться за займом или льготным кредитом, тоже быстрее всего ничего не получится так как права собственности на недвижимость не имею. И все же чем то другим уже заниматься не хочу. Нравится очень.
Отредактировано
Добрый день.Почему при расчёте на детское пособие не учитывается оплата аренды?ведь деньги за аренду помещения,выделяются из дохода.Прожиточный минимум превышен,но если вычесть сумму аренды,то сумма прожиточного минимума намного меньше
Интересно получается, я безработная и хочу открыть свое дело. Казалось бы, причем здесь муж. Но по логике государства, открытие своего дела должен этот самый муж профинансировать, раз уж он есть. Очень обидно, учитывая что столько разговоров о госпомощи, я ни разу ее не получила ни на ребенка, ни как молодая семья тоже по бредовой логике из-за доли в родительской квартире в другом городе, бесплатной медициной уже давно нет смысла пользоваться, образование в госшколе тоже недешевое удовольствие. муж должен всем обеспечить и малый бизнес развивать тоже он
Обучение для взрослых – за счет государства
Бесплатно переобучиться или получить дополнительное профобразование могут безработные, женщины с детьми, граждане предпенсионного и пенсионного возраста. А творческие личности теперь смогут безвозмездно получить второе или последующее высшее образование в сфере искусств
Бесплатное обучение для безработных, женщин с детьми, граждан предпенсионного возраста и пенсионеров
А если поточнее: кому именно доступно обучение за счет государства?
27 мая 2021 г. Правительство РФ приняло Постановление № 800 «О реализации мероприятий по организации профессионального обучения и дополнительного профессионального образования отдельных категорий граждан на период до 2024 года».
Такое обучение могут пройти:
- граждане, ищущие работу и обратившиеся в органы службы занятости;
- граждане в возрасте 50 лет и старше;
- граждане предпенсионного возраста;
- женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет;
- женщины, не состоящие в трудовых отношениях и имеющие детей дошкольного возраста.
Затраты на обучение возмещаются с помощью грантов, которые предоставляются на организацию этого обучения некоммерческим организациям в форме субсидий из федерального бюджета. То есть гражданину за свое обучение платить не придется.
Организаторами, которые в том числе проводят отбор образовательных организаций, где можно пройти обучение, выступают: Агентство развития профессионального мастерства (Ворлдскиллс Россия), Томский госуниверситет и Российская академия народного хозяйства и госслужбы при Президенте РФ.
Как пройти такое обучение?
Гражданам, относящимся к вышеназванным категориям, достаточно подать заявление о прохождении профессионального обучения или получении дополнительного профобразования через информационно-аналитическую систему «Общероссийская база вакансий “Работа в России”». Заявление будет рассматриваться в течение 15 рабочих дней. Об итогах его рассмотрения гражданина проинформируют через эту же информационно-аналитическую систему или по электронной почте.
Если гражданину требуется техническая или консультационная поддержка, он может обратиться за помощью в центр занятости.
Могут ли отказать в прохождении обучения и что тогда делать?
Отказать могут. Предоставленная гражданином информация перепроверяется. Так, у него могут запросить документы, подтверждающие, что он относится к одной из вышеназванных категорий лиц, которые могут претендовать на бесплатное обучение. Дополнительные сведения об этом могут запросить в центре занятости. Отказ возможен в случае, если гражданин не желает представлять запрошенные документы или передал недостоверные данные.
В иных случаях отказать не должны. Если все-таки это произошло или возникли другие сложности, можно подать жалобу через систему досудебного обжалования на Портале госуслуг. Жалобы принимаются в случае нарушения сроков регистрации запроса гражданина, отказа в исправлении допущенных ошибок или опечаток, отказа в приеме документов, требования дополнительных документов или платы, нарушения сроков предоставления услуг или отказа в их предоставлении.
Также можно обратиться в суд. Например, такой случай из судебной практики: гражданин подал документы для признания его безработным, но орган службы занятости населения незаконно отказал ему в этом. Меры социальной поддержки оказались недоступны для человека. Его нарушенные права были восстановлены уже в суде 1 .
Бесплатное второе высшее образование – для творческих личностей
Ранее в России бесплатно можно было получить только одно высшее образование. Однако 2 июля 2021 г. президент подписал закон 2 , который даст возможность тем, у кого уже есть высшее образование, получить в государственных вузах второе или последующее высшее образование в области искусств. Специальности и направления подготовки утвердит Правительство РФ.
1 Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (утв. Президиумом ВС РФ 22 июля 2020 г.).
2 Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 321-ФЗ «О внесении изменений в статьи 5 и 83 Федерального закона “Об образовании в Российской Федерации”».