Задачка со звездочкой: как перевести деньги, не имея карты
Когда нужно перевести деньги другому человеку, проблем обычно не возникает. Но что делать, если у получателя нет банковской карты? Рассказываем, как выкрутиться, чтобы перевод денег все же состоялся.
- Обязательно ли заводить банковскую карту для денежных переводов
- Системы денежных переводов
- Золотая Корона
- Юнистрим
- Contact
- QIWI Кошелек
Обязательно ли заводить банковскую карту для денежных переводов
«Как это у человека может не быть банковской карты? Они сейчас и у детей есть». Но в этом нет ничего удивительного — даже пандемия коронавируса не смогла окончательно отучить всех от наличных (вотчины микробов и бактерий).
Фактически людей без карт все еще много: это пожилые, которым пенсию приносят на дом, а не переводят на счет; люди, с которых по решению суда за что-то списывают средства сразу при поступлении на счет; трудовые мигранты без гражданства и постоянной регистрации.
Для таких случаев существуют запасные варианты. Деньги можно отправить через системы денежных переводов и даже с помощью Почты России. Скорость, максимальная сумма к отправке и комиссия за операцию у них различаются. Обо всем по порядку.
Многие пенсионеры, привыкшие получать пенсию на руки, боятся оформлять карту для соцвыплат. Считают, что это долго, сложно, а еще беспокоятся, что все сбережения куда-то исчезнут.
Ни одно переживание не подтвердится, если оформить карту «Халва». Это быстро, просто и абсолютно безопасно. Вдобавок Халва — это бесплатное обслуживание, возможность возвращать отличный кешбэк за покупки, получать доход на остаток и приобретать товары в беспроцентную рассрочку на несколько месяцев.
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Системы денежных переводов
Санкциям подчинились несколько американских и европейских сервисов, временно приостановив деятельность в России. Среди них WesternUnion, MoneyGram, Wise, PayPal, TransferGo и OFX.
Но это не означает, что пора осваивать голубиную почту. У нас есть и свои сервисы по переводу денежных средств.
На Апеннинах в Италии можно получить кредит под залог сыра.
Другой фактЗолотая Корона
« Золотая Корона » позволяет переводить наличные и безнал за границу и обратно. Внутри России, к сожалению, деньги отправить не удастся — только перекинуть с карты на карту, через банк или СБП (систему быстрых платежей).
Но всегда можно найти выход из положения, например, попросить друзей или соседей с картой принять отправление для вашего родственника. Российские пользователи могут получать деньги только в рублях, а отправлять — в той валюте, которая выпадает списком при выборе страны.
Что еще важно знать о переводах денег за границу через «Золотую корону»: сервис конвертирует рубли в валюту по своему курсу и дополнительно берет комиссию за операцию (ее нет только при валютных переводах — когда вносят не рубли, а сразу иностранные деньги).
- Сколько можно отправить: с российской карты за 30 календарных дней — не более 600 000 рублей.
- Через сколько финансы дойдут до получателя: моментально или на следующий рабочий день. Если отправлять в выходные — до трех рабочих дней.
Для операции подходят карты VISA, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенные отечественными банками.
Рассчитать стоимость пересылки (узнать курс и комиссию) можно в этом разделе. На сайте «Золотой короны» есть полезная рубрика « Вопросы и ответы », выберите нужную вкладку: «Отправителю» или «Получателю».
На скриншоте ниже мы привели расчет, во сколько обойдется отправка денег родственнику в Узбекистан.
Юнистрим
Сервис « Юнистрим » работает со многими странами, но главное — перевод денег работает и в России.
- Сколько можно отправить: минимум — 50 рублей, максимум — 450 000 рублей в день и 700 000 рублей в месяц. В разделе «Ограничения системы Юнистрим» можно подробнее узнать о комиссиях, лимитах и ограничениях (ссылку прикрепляли чуть выше).
- Через сколько финансы дойдут до получателя: их можно забрать моментально в кассе Unistream.
- Сколько спишут за услугу: можно посмотреть в специальном разделе на сайте компании .
Рассчитать предварительную стоимость отправки денег по России можно на специальном калькуляторе.
Contact
Еще одна российская система денежных переводов — Contact . Отправлять и получать деньги, в том числе и без открытия счета, можно по России и ближнему зарубежью.
Сервис работает с картами Visa, Mastercard и «Мир» российских банков.
- Сколько можно отправить: по территории России — 600 000 рублей (за одну операцию). Валюту по РФ могут отправлять лишь нерезиденты. Полную информацию о тарифах для отправки можно посмотреть здесь .
- Через сколько финансы дойдут до получателя: от нескольких минут до 24 часов.
- Сколько спишут за услугу: за отправку наличных по России менее 100 000 рублей возьмут комиссию 1%.
Из-за быстро меняющейся ситуации представители сервиса рекомендуют уточнять информацию (тарифы, сумму к отправке и прочее) в службе поддержки или пункте для зачисления средств.
Пять способов: как перевести деньги без комиссии
QIWI Кошелек
QIWI Кошелек — тоже российская платежная система. Для регистрации не требуется банковская карта, нужен только активный номер мобильного телефона.
У сервиса есть опция перевода денег между кошельками . Как это работает: вы пополняете свой кошелек (банковской картой, через QIWI Терминалы или партнеров сервиса — банки и банкоматы, Мегафон и МТС, пункты Contact), а затем отправляете деньги другому владельцу QIWI Кошелька. А он снимает их в QIWI Кассах или других точках.
Но так было до недавнего времени. У Кошелька появились ограничения по сумме денежных переводов и главное — по снятию наличных. Снимать их в банкоматах и QIWI Кассах сейчас нельзя. Но QIWI — оптимисты, и изо всех сил стараются вернуть прежние условия. Поэтому мы включили их в подборку.
На сайте указаны тарифы и разновидности статусов , но пока сервис работает в сильно урезанном режиме.
Почта России
Старые-добрые переводы — совсем как в советские времена. Главное преимущество денежных переводов через Почту России — доступность. Их отделения есть почти по всей стране. В какой-нибудь оторванной от цивилизации деревушке точно не найти банкомата, не говоря уже про офис банка, а вот почтовое отделение — пожалуйста.
Но и здесь не все гладко — достаточно высокая комиссия и неспешная доставка.
Рассмотрим, что предлагает Почта России для денежных переводов. Для чистоты эксперимента во всех сервисах будем «переводить» 10 000 рублей из Санкт-Петербурга в Псков.
- Перевод через АО «Банк Русский Стандарт» и Почту России — вносим средства с карты, получаем — наличными.
Указываем ФИО получателя, его домашний адрес, два номера телефона (отправителя и получателя), а также электронную почту. На нее в течение двух дней поступит трек-номер для отслеживания судьбы денежного перевода.
С 10 000 рублей (без доставки на дом) возьмут комиссию 245 рублей. Если нужно, чтобы почтальон принес наличные на руки, комиссия составит 450 рублей.
Через сколько финансы дойдут до получателя: обещают доставить за шесть рабочих дней (от принятия до вручения).
- Почтовый перевод с услугами уведомления и доставки на дом.
Вводные все те же: 10 000 рублей из Петербурга в Псков. Комиссия за перевод — 350 рублей. Ставим галку «Уведомление о вручении», и вот комиссия со стоимостью допуслуг составляет уже 380,5 рублей. Галочка «Доставка на дом» будет вам стоить 527 рублей (вместе с комиссией).
Максимально усложним задачу и поставим обе галки — к желаемой сумме перевода придется добавить 557,5 рубля.
Заполнить бланк можно дома, а отправить деньги — из любого отделения почты.
Через сколько финансы дойдут до получателя: через два дня.
Раздел сайта тот же, что и прошлый, разница лишь в способе передачи средств (шаг 2).
Название «Форсаж» говорит само за себя — увеличенная скорость отправки денег. В течение часа их доставят в нужное почтовое отделение.
Бланк также можно заполнить дома, но для отправки средств потребуется не обычное, а специализированное отделение Почты России. Ссылка на список офисов находится рядом с кнопкой «Заполнить бланк».
При отправке 10 000 рублей комиссия составит всего 149 рублей. Ценообразование, признаться, не совсем очевидное. Вероятно, на небольшую стоимость экспресс-доставки влияют два фактора: нельзя отправить наличные с почтальоном до квартиры; придется искать почтовые отделения с услугой «Форсаж» (как отправителю, так и получателю).
В разделе « Общая информация о денежных переводах » можно подробнее ознакомиться с услугами Почты России.
Из-за санкций постоянно меняются условия отправки, тарифы и прочее. Открыть самую простую банковскую карту выгоднее для вашего кошелька (бесплатные переводы по СБП), нервной системы (не нужно бегать по городу в поисках нужного отделения) и скорости операций (случается, что у человека нет возможности ждать финансовой помощи несколько часов, не говоря уже о нескольких днях).
С банковской картой выбор способа отправки денежных переводов гораздо богаче.
Все цены актуальны на момент публикации статьи.
Денежные переводы по России — все способы
Если вас интересует, как сделать денежный перевод, то на сегодня существует масса доступных методов. Более того, практически все они предполагают моментальную отправку средств и получение их за пару минут в любой точке страны и даже мира. Все эти варианты и рассмотрим.
09.11.21 —> 17450 3 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новостиВысшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Специалист Бробанк.ру проанализировал рынок и рассказывает обо всех способах отправки денежного перевода по России. Куда обращаться отправителю, способы с картой и без нее. Обязательно ознакомьтесь с комиссиями, сроками доставки и алгоритмом получения денег.
Как отправить деньги с банковской карты
Начнем с самого распространенного на сегодня варианта перевода денег по России — с помощью банковской карты. То есть у отправителя есть банковская карточка с достаточным для перевода балансом. Дальнейшие действия зависят от ситуации:
- У получателя тоже есть банковская карта.
- У получателя нет банковской карты.
Прежде чем переслать деньги, уточните у получателя, как ему удобно забрать средства. Например, на свою или чужую банковскую карту, наличными, на электронный кошелек, на банковский счет.
Если нужно отправить деньги с карты на карту
У отправителя есть карточка любого банка. У получателя также имеется платежное средство. Причем оформленное как на него, так и на любого другого человека. При получении перевода идентификация личности не требуется.
Быстро отправить деньги можно через онлайн-банк или мобильное приложение банка, который обслуживает карточку отправителя. Доступ к сервису всегда дается всем держателям карт бесплатно. Более того, он работает круглосуточно, можно отправить деньги в другой город или даже страну хоть ночью.
Для примера рассмотрим, как перевести деньги в другой город через клиентское приложение банка Тинькофф (приложения и банкинги других банков работают аналогично).
1. Зайти в раздел платежей, там кликнуть на “Переводы”. Откроются все возможные способы, нас интересует вариант “По номеру карты”.
2 Откроется форма перевода, куда нужно внести номер карты получателя. Кроме номера ничего больше не требуется.
3. После отправитель указывает сумму. Если перевод облагается комиссией, система это укажет. Далее выполняете операцию, подтверждает ее.
Если это перевод денег в рамках одного банка, то чаще всего он бесплатный. Если карту получателя обслуживает другой банк, стандартно берется плата. Например, 1%, минимально 30 рублей.
Это быстрый перевод по России, чаще всего деньги доходят за 1-2 минуты. Но при этом банки всегда указывают, что в редких случаях операция выполняется за 1-3 дня. На практике это действительно случается крайне редко.
Перевод на электронный кошелек
Если у получателя есть электронный кошелек, через онлайн-банк можно сделать перевод на него. На примере того же банка Тинькофф, нужно зайти в раздел “Платежи”, выбрать там “Электронные кошельки”. После нажать на нужную систему.
Останется только ввести присланный получателем номер кошелька и указать сумму. Обратите внимание, что переводы на электронные кошельки чаще всего облагаются комиссией. Например, Тинькофф берет 2% за перевод на Юмани, на Киви — 0 рублей.
Как переслать деньги в другой город с карты: получение наличными
Теперь рассмотрим ситуацию, когда отправитель хочет отправить деньги с карты, а получатель намерен забрать именно наличные. Допустим, у него нет подходящей карты для зачисления средств. В этом случае отлично подойдет сервис переводов Золотая Корона.
-
Зайдите на сайт сервиса (или в его мобильное приложение), откройте страницу переводов. Нажмите на раздел Онлайн.
Укажите детали отправления. Выбирайте вариант перевода денег по России, после указывайте сумму. Система сразу сделает расчет комиссии.
Далее система попросит ввести данные получателя. Здесь крайне важно не делать никаких ошибок, проверять опечатки. Если будет разница хоть в одной букве, перевод не будет выдан. После вносятся номера телефонов отправителя и получателя.
Сервис откроет детали перевода: сумма, данные получателя и отправителя. Проверьте данные. Если все в порядке, нажимайте Далее.
Ввести данные карты, с которой отправляется перевод. Это номер, код CVC, срок действия. Банк пришлет код подтверждения, после его внесения система отправит перевод.
Это срочный перевод, его обработка длится на более 10-15 минут. Получателю на телефон приходит номер отправления, с ним и паспортом он идет забирать деньги в пункт выдачи Золотой Короны.
Получение наличных
Несмотря на то, что вы хотите перевести деньги в другой город, указывать его при формировании перевода не нужно, Система работает так, что забрать деньги можно в любом пункте ЗК. При себе нужно иметь паспорт и номер перевода, который сервис пришлет на указанный отправителем телефон.
На сайте системы переводов есть карта, на которой располагаются все точки получения. Это как собственные пункты Золотой Короны, так и партнерские. Нужно выбрать именно вариант “Получение”:
По каждому пункту указано время работы. Можно подойти в любой пункт с паспортом и забрать деньги. Они выдаются именно наличными.
Таким образом можно перевести деньги в другой город быстро и полностью онлайн. Пунктов выдачи наличных у ЗК много, они есть по всей России.
Как передать наличные деньги в другой город
- Если у получателя есть карта.
- Если он тоже хочет получить деньги наличными.
Отправка — наличными, получение — на карту
Для начала уточните информацию по банку, который обслуживает карту получателя. У каждого свои варианты пополнения. Например, карту Сбербанка можно пополнить наличными через кассу Сбера, Тинькофф — наличными в его банкоматах.
Для совершения перевода нужно знать только номер карточки. Комиссия за операцию у всех банков разная, например, в Сбере берут плату за такую операцию, даже если карта получателя тоже обслуживается Сбербанком.
Также многие банки заключили партнерские отношения с терминалами, пунктами приема платежей, салонами связи. Зайдите на сайт банка, найдите раздел пополнения карт. Там будет карта, на которой расположены все точки с указанием режима их работы.
Например, так выглядит карта пополнения от Тинькофф:
Чтобы перевести деньги из одного города в другой наличными на карту, обычно достаточно номера карточки. Но в некоторых пунктах, например, систем переводов или в салонах связи, могут попросить паспорт отправителя.
Отправка — наличными, получение — тоже наличными
Теперь рассмотрим, как перевести деньги в другой город без карты в этом случае. Помогут системы денежных переводов. Это та же Золотая Корона, Юнистрим, Контакт и пр. Все они работают по идентичному принципу.
Вы можете выбрать систему по критерию удобства: ее пункт отправки перевода есть рядом с вашим местоположением, а пункт выдачи — рядом с получателем. Чаще всего пунктами являются отделения банков.
У указанных выше систем очень много пунктов, перевести деньги из города в город вы сможете без проблем. Например, если зайти на сайт системы Контакт, выбрать город Пермь и пункт “Отправка”, выходит карта с подходящими точками. Вы можете посетить любую.
- Посещаете удобный пункт отправки перевода, с собой нужно иметь наличные и паспорт.
- Сообщаете кассиру ФИО получателя, его город проживания и номер телефона, сумма отправки. Внимательно проверьте распечатанный бланк заявления.
- Кассир сообщает размер комиссии, вы вносите деньги в кассу. Все, перевод отправлен.
Через 10-15 минут получатель может забирать деньги в удобном пункте — это любая точка получения перевода системы. Например, взять ту же Контакт и город Пермь. Вот карта с местами, где можно забрать наличные:
За отправку денег в другой город по России берется комиссия согласно тарифам сервиса. В Контакт это 1% от суммы, в Золотой Короне тоже 1% от суммы, Юнистрим — 0,95%, но минимум 100 рублей.
Как лучше перевести деньги по России
Самый простой, быстрый и удобный способ — через свой онлайн-банк с карты на карту. Вы просто заходите в систему в раздел переводов, указываете номер карты получателя и подтверждаете операцию. Через пару минут деньги будут у него.
Многие российские банки подключились к Системе Быстрых Платежей (СБП). Если к ней подключены карты отправителя и получателя, можно выполнить отправку без комиссии. Даже если это межбанковский перевод. Отправка выполняется по номеру телефона карты получателя.
Если нужно перевести деньги человеку в другой город наличными, тогда есть вариант положить их ему на карту через пункты приема платежей, терминалы и банкоматы. Если и получить деньги тоже нужно наличными, выбирайте посредника — систему моментальных денежных переводов.
Если рассмотреть то, как бесплатно перевести деньги в другой город, то это только межбанковский перевод с карты на карту или отправка по номеру телефона через СПБ. Крайне мало банков позволяют пополнять карты сторонних банков без комиссии. Все остальные способы предполагают комиссионные.
Частые вопросы
Как быстро перевести деньги в другой город?
Если переводит деньги на карту, то они поступят получателю в течение 1-2 минут, задержки случаются крайне редко. Если воспользоваться любым сервисом денежных переводов, забрать деньги получатель сможет через 10-15 минут. Самый долгий вариант — перевод на реквизиты банковского счета, он выполняется за 1-3 дня.
Как безопасно перевести деньги в другой город?
Все указанные в материале методы — безопасные. Главное, не делать ошибок в номере карты или в ФИО получателя.
Можно ли отправлять переводы по России самому себе?
Можно, данные отправителя и получателя могут быть идентичными. Многие так делают, например, чтобы не везти наличные с собой при поездке в другой город.
Что делать, если я неверно указал данные получателя?
Не переживайте, деньги не зависнут в системе. Нужно позвонить на горячую линию сервиса переводов и по телефону исправить ошибку. По исправленным данным деньги не выдадут.
Как перевести доллары в другой город?
При использовании точек сервисов переводов вы можете внести в кассу как рубли, так и доллары. При переводе с карты вы можете выбрать валютой получения доллары, но учтите, что понесете потери на конвертации.
Источники:
Онлайн-перевод денег с карты на карту
Денежные переводы с карту на карту проводятся после регистрации на сайте и возможны как между своими картами разных банков, так и одного банка. Окно для данной операции расположено при клике на форму перевода или после нажатия на виртуальную кнопку «Войти». Создание профиля займет несколько минут. Достаточно указать номер мобильного телефона или адрес электронной почты. Также доступна упрощенная регистрация через аккаунты в социальных сетях.
Как узнать статус перевода
Если перевод с карты на карту выполнен успешно, уведомление об операции получит и отправитель, и получатель средств. Но при условии, что оба адреса электронной почты указывались при вводе реквизитов. В сообщении будет прописан номер операции, время ее совершения, сумма перевода, размер комиссии.
Если операция отклонена, уведомление будет направлено только отправителю.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли совершить перевод с карты на карту без комиссии?
Нет. Перевод с кредитной карты или дебетового карточного счета осуществляется с комиссией. При проведении операции сервис удержит 1,9 процентов от суммы. Минимальная сумма комиссии при перечислении – 45 рублей.
Какие лимиты перевода с карты на карту?
В целях финансовой безопасности клиента имеются ограничения по сумме перечислений. Перевод с одной карты на другую подразумевает следующие ограничения:
- За разовую операцию. Можно сделать перевод по номеру карты от 1 рубля до 75 тысяч рублей.
- Месячный лимит. В течение месяца можно отправить не более 150 тысяч рублей с одной карты.
Некоторые банки устанавливают дополнительные ограничения по операциям. Стоит заранее ознакомиться с максимальной суммой перевода в договоре или личном кабинете эмитента.
Какой срок зачисления средств?
При успешном выполнении операции средства поступают на карт-счет получателя в срок от 15 минут до нескольких рабочих дней. Период зависит от настроек банка-эмитента карты получателя.
На какие карты можно перевести деньги?
Система подходит практически для всех типов карточных счетов, включая кредитные. Прежде, чем сделать перевод по номеру карты, убедитесь, что:
- Пластик получателя выпущен российским банком. Перечисление средств за границу с помощью формы на данный момент недоступно из-за ограничений банковского сектора.
- Карточка активна. Счет не должен быть заблокирован или закрыт. Кроме того, операция будет отклонена, если срок действия продукта истек.
Что делать, если денежные средства не были зачислены?
Если карта активна и соответствует требованиям, то перечисление пройдет успешно. Отказ в зачислении может быть связан с ошибкой в номере карточки получателя. Стоит внимательно проверять данные перед завершением процесса. Если реквизиты введены верно, то стоит обратиться в банк для выяснения ситуации.
Как вернуть деньги, если перевел не на тот номер карты?
Можно обратиться в отделение банка, выпустившего пластик и написать заявление. Однако по условиям перевода с карты на карту средства, зачисленные получателю по ошибке, не могут быть возвращены принудительно. Стоит попытаться связаться с человеком и самостоятельно решить вопрос. Если он откажет, то следует обращаться в полицию.
Можно ли отменить перевод на карту?
Отменить операцию можно только до ее завершения. Если деньги уже отправлены, то нужно посетить финансовую организацию как можно быстрее.
Какие причины возникновения ошибки при переводе средств с карты на карту?
Чаще всего сообщение об ошибке является следствием:
- Неправильно введенных реквизитов. Нужно снова проверить номер карточки.
- Недостаточного баланса у отправителя. Следует внести средства с учетом комиссии.
- Недоступности карточного счета. Возможно, установлена блокировка или истек срок действия пластика.
Куда обращаться по вопросам зачисления?
Для обращений физических лиц по вопросам зачисления платежей или их исполнения необходимо обращаться по адресу helpline@best2pay.net или по номеру телефона 8(800) 250-78-80.
Как предпринимателям и компаниям переводить деньги на карту физлицу
Бизнес часто сталкивается с необходимостью перевести деньги физическим лицам. Например, когда покупает товар, работу или услугу у человека без статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.
В статье рассказываем, как безопасно переводить деньги контрагентам — физическим лицам, которые не являются вашими сотрудниками. Если вам надо перевести деньги сотруднику, рекомендуем воспользоваться зарплатным проектом.
Можно ли переводить деньги с расчетного счета физическим лицам
Есть мнение, что предприниматель или компания не могут переводить деньги с расчетного счета на карту физическому лицу без статуса ИП. Оно появилось из-за того, что банки иногда приостанавливают такие операции. На самом деле бизнес может переводить деньги физическим лицам, это не запрещено.
Банки действительно проверяют платежи, потому что они обязаны бороться с незаконным обналичиванием денег в рамках закона 115-ФЗ. По этому закону банки проверяют абсолютно все операции по счету, а не только переводы физлицам. Но в большинстве случаев бизнес не заметит проверку, так как операции проверяются автоматически.
Сэкономили 239 млн рублей на расчетах с курьерами
Правила переводов с расчетного счета
Переводы с расчетного счета на карту физическому лицу должны быть связаны с деятельностью вашего бизнеса и зафиксированы в документах. Еще важно верно описать назначение платежа, а в некоторых случаях — удержать НДФЛ.
Цель перевода. Компании или ИП могут распоряжаться деньгами с расчетного счета, если платежи связаны с деятельностью их бизнеса. Например, ООО может перевести на карту зарплату, выплатить дивиденды, выдать заем, оплатить поставку товара или аренду.
Директор компании не может пользоваться деньгами с расчетного счета в личных целях. Например, он не вправе перевести с расчетного счета компании на свою дебетовую карту 40 000 ₽ и внести платеж по ипотеке. Но может воспользоваться деньгами бизнеса для похода в ресторан с инвесторами или покупки в офис чая и печенья для сотрудников.
Индивидуальный предприниматель может свободно выводить деньги на свою личную карту любого банка. Если же предприниматель переводит с расчетного счета на карту человека без статуса ИП, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть связан с целями бизнеса.
Если же предприниматель переводит с расчетного счета на карту другого физлица, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть связан с целями бизнеса.
Документальное оформление. Когда переводите деньги физическим лицам, нужно оформлять и хранить документы, связанные с переводом.
Документы могут запросить банк и налоговая. К таким документам относятся:
- Документ на заключение сделки. Например, договор или счет.
- Документ по итогам сделки. Например, акт или накладная.
Если у банка или налоговой возникнут вопросы по операции, вы сможете показать эти документы и быстро ответить на все вопросы.
Это правило не касается ситуаций, когда ИП переводит деньги на свою карту на личные расходы. Тут документы не нужны.
Другая ситуация — предприниматель выводит деньги на личную карту, чтобы с нее оплатить расходы бизнеса. Тогда ему понадобятся отчетные документы, чтобы подтвердить расходы для уменьшения налога на ОСН или УСН «Доходы минус расходы».
Когда ИП переводит со счета на карту другого физлица, документы нужно оформлять всегда.
Назначение платежа. Когда отправляете платеж, подробно опишите в назначении платежа, за что платите, по какому договору. Формулировки в назначении платежа должны совпадать с формулировками в договорах и актах.
Неправильно Правильно Оплата по счету Оплата аренды помещения за ноябрь 2023 года на основании договора от 07.03.2023 № 20 Если назначение платежа не заполнено или заполнено неправильно, банк не сможет понять, что это за платеж, и будет вынужден задавать дополнительные вопросы или запрашивать документы.
Правильное заполнение назначения платежа важно и для налогового учета. Так налоговая инспекция определяет, должен ли предприниматель или компания исчислить с выплаты НДФЛ и страховые взносы.
Компания «Мир диванов» оплачивает услуги самозанятого фотографа Николая, который сделал для сайта каталог товаров. Компания не платит с этого перевода налог, его уплачивает Николай. В назначении платежа надо указать: «Оплата услуг самозанятого фотографа на основании договора от 19.12.2023 № 5».
Компания «Магия цветов» арендовала помещение под цветочный магазин у Дениса. Он не ИП и не самозанятый. Компании надо рассчитать за Дениса НДФЛ и удержать его. Страховых взносов не будет — плату за аренду ими не облагают. В назначении платежа рекомендуем указать: «Оплата аренды помещения по договору от 12.01.2023 № 17».
Когда предприниматель выводит деньги на свою карту, он может написать так: «Перевод собственных средств» или «Перевод личных средств предпринимателя». Такие переводы не облагаются налогом.
С переводов физлицам без статуса ИП и самозанятого надо удержать НДФЛ, а иногда и начислить страховые взносы. Этот налог должны платить физлица почти со всех своих доходов. При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом. Это значит, что они обязаны удержать налог из этого перевода.
Предприниматель нанял рабочего, который делает косметический ремонт в офисе. Они заключили договор подряда. ИП после окончания ремонта переводит рабочему 30 000 ₽.
С 30 000 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ 13% и начислить страховые взносы: с МРОТ 16 242 ₽ — 15%, с суммы выше МРОТ 13 758 ₽ — 30%.
НДФЛ: 30 000 ₽ × 13% = 3900 ₽.
Дальше считаем страховые взносы.
С суммы в пределах МРОТ: 16 242 ₽ × 15% = 2436,3 ₽.
С суммы выше МРОТ: 13 758 ₽ × 30% = 4127,4 ₽.
Всего взносов: 2436,3 + 4127,4 = 6563,7 ₽.
Если предприниматель или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф — от 20 до 40% неуплаченной суммы.
Подписка на новое
Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.
Способы перевода физическим лицам
Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка. Есть два способа это сделать: по полным реквизитам счета или по номеру карты.
По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения. Например, указать БИК банка, счет получателя, фамилию, имя и отчество получателя, назначение платежа.
По номеру карты. При таком способе обычно нужно заполнять меньше полей. Правда, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы, так как перевод будет менее прозрачным для него из-за небольшого количества информации.
Главное
- Закон не запрещает бизнесу переводить деньги физическим лицам без статуса ИП, но есть ограничения. Например, бизнес не может переводить деньги лицам, которые никак с ним не связаны.
- Банк проверяет все операции, которые совершают его клиенты. В большинстве случаев проверка автоматическая, и бизнес ее не замечает. Она не зависит от типа операции — перевод ли это обычному человеку или предпринимателю.
- При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ. Это значит, что они обязаны удержать налог с этого перевода. Если ИП или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф.
- Иногда с переводов физическому лицу без статуса ИП нужно начислить страховые взносы. Например, при оплате работы или услуги.
- Перевести деньги физическому лицу можно двумя способами: по полным реквизитам счета или номеру карты. При переводе по реквизитам ниже вероятность, что банк задаст вопросы по платежу.
Выплаты самозанятым для бизнеса
- Платежи самозанятым в любые банки — по номеру счета, карты или телефона
- Автоматически формируем чеки, акты и договоры
- Проверяем статус самозанятых и уплачиваем налог
Узнать больше
Мне нравится
Максим ИвановЕсть ошибка в правилах начисления НДФЛ за оплату физ лицу.
Правильно будет:
С 34483 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ в размере 13%. НДФЛ: 34483 ₽ × 13% = 4483 ₽.
И выплатить 34483 ₽ — 4483 ₽ = 30000 ₽ рабочему., а 4483 р. удержать и перечислить в качестве НДФЛ.
а не так как написали в статье. :
Предприниматель нанял рабочего, который делает косметический ремонт в офисе. Они заключили договор подряда. По этому договору ИП после о**********ния ремонта в течение семи дней переводит рабочему 30 000 ₽.
С 30 000 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ в размере 13%.
НДФЛ: 30 000 ₽ × 13% = 3900 ₽.Эксперт Бизнес-секретов
Здравствуйте.
Проверим информацию ещё раз, спасибо за обратную связь!Алексей Передера
Вообще качество материалов на этой платформе вызывает вопросы.
Александр Куршнев
Доброго дня. Вопрос следующего плана по данной теме, направление которое не рассмотрено и не можем найти какое либо гос регулирование или НПА подтверждающее или опровергающее наше мнение.
Мы Потребительский кооператив, по закону ФЗ 3085-1, не занимаемся коммерческой деятельностью. Принимаем и возвращаем Паевые взносы, и вот именно тут возникает непонятная ситуация — пайщик, по сути является совладельцем кооператива, тк паевые взносы — это пополнение «уставного капитала» кооператива, взносу на уставные цели. согласно законодательства РФ паевые взносы являются 100% возвратными, соответственно если пайщик сделал паевый взнос в размере 10 млн. рублей, то мы и должны их ему вернуть по его требованию. касаемо ндФЛ и прочего понимание есть, мы не подпадаем под эти платежи, но если пайщик, а это прописано в Законе, потребовал вернуть ему всю сумму паевого взноса или его часть, то мы обязаны ему произвести ВОЗВРАТ на указанные им реквизиты (карты или сбер счета) сумму которую он запросил в рамках своего Паевого взноса. При этом банки выставляют комиссию от 3-х и выше % от суммы перевода, в таком случае эту банковскую комиссию либо должен заплатить кооператив из собственных средств (хотя некоммерческая организация — прибыли нет, имущество — это паевые взносы пайщиков которые нельзя направлять на оплату различных комиссий), либо удержать эту сумму из паевого взноса пайщика прописав это в уставе, положениях о целевых программах и тд. что так же в своем роде является нарушением. Ведь фактически мы осуществляем человеку (пайщику) возврат его собственных средств, которые хранятся на расчетном счету кооператива в банке в котором кооператив открыл этот расчетный счет.
Вопрос — есть ли государственное урегулирование данного вопроса по возврату собственных средств вкладчиков и каким образом данный вопрос можно урегулировать например в банке Тинькофф. по нашему мнению не должно быть разницы между возвратом от одного юридического лица средств другому юр. лицу и возвратом от юр. лица — физическому лицу его собственных средств (имущества).
Заранее благодарим за оперативный и развернутый ответЭксперт Бизнес-секретов
Александр, здравствуйте.
Нам нужно некоторое время, чтобы ответить на вопрос. Вернемся с информацией позже.Александр Куршнев
благодарю, очень ожидаем. для справки расчетный счет в тинькофф банке мы уже открыли). но работать не начинаем, так как нет нормальной обратной связи по данному вопросу
Эксперт Бизнес-секретов
Этот вопрос нормативно не урегулирован. Можно написать запрос в ЦБ о разъяснении этого момента.
По урегулированию вопроса через Тинькофф рекомендуем обратиться напрямую в поддержку банка.