Куда вложить 20000 рублей чтобы заработать сбербанк

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход — это когда вы ничего не делаете, а деньги на ваших счетах размножаются. Разумеется, это лишь идеальная картинка, в реальности «что-то делать» придется. Чем больше вы приложите усилий, тем выше гешефт. Разбираемся, какие есть варианты.

Что нужно знать об инвестировании
Лучшие варианты, куда вложить свои деньги
- Банковские вклады
- Акции
- Облигации
- Драгоценные металлы
- Жилая недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Субаренда
- Инвестиционные онлайн-платформы
Способов пассивного заработка очень много. Многие россияне, особенно воспитанные на советских идеалах, до сих пор скептически относятся к инвестированию. Они ошибочно считают это занятие бесполезным для общества и к тому же недостойным для трудолюбивого человека.

Насчет последнего — это субъективное мнение каждого. Весьма вероятно, что под недоверием скрывается нежелание повышать свои финансовую грамотность и дисциплину. Ведь бывает очень сложно заставить себя обучаться новому, даже если оно способно повысить качество жизни.

Для тех же, кто изменил отношение к деньгам и заботится о своем будущем, предлагаем варианты, как выгодно вложить и приумножить сбережения.

Возможно, эта информация будет полезна даже для обладателей универсальной карты «Халва» от Совкомбанка. Хотя их взаимоотношения с финансами и так на достойном уровне — при помощи беспроцентной рассрочки, кешбэка и других «плюшек» они получают и нужные товары (услуги), и бонусы в режиме «здесь и сейчас».

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Что нужно знать об инвестировании

Во-первых, нужно осознать, что это не просто перекладывание денег из одних карманов в другие. Инвестирование — сильнейший стимул для развития экономики, а значит, и для роста благосостояния общества.

Инвестором может быть государство, юридическое лицо (например, инвестфонд), а также любой совершеннолетний гражданин. Именно последний и будет в центре нашего внимания.

Суть инвестирования для физического лица заключается в следующем: инвестор делится с бизнесом своими накоплениями напрямую (через фондовую биржу) или опосредованно (через банковские вклады). Полученные деньги компании используют в качестве «топлива» для развития.

Взамен вкладчик получает пассивный доход в виде процентов от прибыли банка, предприятия или организации.

Это самая общая схема. В реальности существует много других механизмов пассивного заработка — через куплю-продажу недвижимости, ее аренду, изменение курсов валют и стоимости драгметаллов, а также с применением более сложных производных финансовых инструментов.

Разумеется, как и в любой другой сфере, связанной с финансами, в инвестировании есть место обману и неоправданному риску. Поэтому не стоит бездумно хвататься за любую возможность «сделать иксы». Когда речь идет о финансах, нужно хладнокровно взвешивать все за и против.

Запомните золотое правило: хороший инвестор — не тот, кто много заработал, а тот, кто ничего не потерял.

Лучшие варианты, куда вложить свои деньги

Способы пассивного заработка чаще всего классифицируют по степени риска:
- низкорисковые: банковские вклады, государственные облигации, недвижимость;
- среднерисковые: корпоративные облигации, акции, паи, драгметаллы;
- высокорисковые: фьючерсы, опционы, инвестирование в стартапы и т. п.
Выбор профиля инвестора зависит, во-первых, от психологической устойчивости человека, во-вторых, от опыта.

Кроме того, для некоторых активов (недвижимость, драгметаллы) требуются значительные первоначальные вложения. С другими же можно начать со стартовым капиталом в 10 000 рублей.

Рассмотрим подробнее основные способы.

Банковские вклады

Это наиболее простой и безопасный вариант, доступный каждому.

Перечислим плюсы депозитов.
- Не требуют от вкладчика каких-либо специальных знаний о финансовых инструментах.
- В большинстве случаев открыть вклад можно онлайн на сайте или через мобильное приложение банка. Если у вас уже имеется банковский счет, то процедура не займет больше пяти минут.
- Понятная динамика прироста средств. Можно самостоятельно рассчитать прибыль на любую дату или попросить у банка график изменения объема.
- Если вклад с капитализацией процентов, то прирост будет значительнее, так как в игру вступает сложный процент .
- Депозиты в одном банке на общую сумму до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ (бесплатно и по умолчанию). Если размер накоплений больше, безопаснее распределить их по разным финансовым организациям.
- Долгосрочный вклад, как правило, обгоняет обесценивание рубля на 1–1,5%.
- С марта 2022 года налог на прибыль с банковских депозитов вновь отменен. Если открыть вклад сейчас, то это условие будет действовать вплоть до момента закрытия, независимо от изменений в законодательстве.
Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Гибкие условия сыграют вам на руку:
- вы можете открыть вклад дистанционно;
- управлять им не выходя из дома;
- увеличить ставку до 15%, пользуясь картой «Халва».
Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Теперь поговорим о недостатках.
- Вкладчику предстоит выбрать между размером прибыли и ликвидностью — чем проще забрать деньги, тем ниже прибыль. Самые доходные депозиты — долгосрочные. Но они, как правило, не позволяют получить проценты до окончания срока.
- Иногда прибыльность краткосрочных и среднесрочных вкладов может даже не компенсировать инфляционные потери, а значит, в реальном выражении вкладчик получит убыток.
Таким образом, вклад — это лишь способ «припарковать» свои сбережения. Однако владельцы Халвы получают повышенный процент к своему депозиту.

+1% ко вкладу
получают владельцы Халвы

Облигации
- Доходность чаще всего выше, чем на депозитах. В среднем считается, что гособлигации (ОФЗ) приносят около 8% годовых, корпоративные (выпущенные предприятиями) — до 10%.
- ОФЗ практически столь же надежны, как вклады. Корпоративные обладают бóльшим риском, поскольку эмитент может обанкротиться.
- Помимо купонного дохода, прибыль можно извлечь из роста стоимости облигации. Волатильность их небольшая (редко выше 1%), зато этот факт снижает возможные убытки в случае обесценивания актива.
- Купоны выплачиваются в обязательном порядке (в отличие от дивидендов по акциям), и к тому же нет ограничения по минимальному сроку владения бумагой для получения дохода (в отличие от большинства вкладов). Вырученные средства можно потратить на новые облигации.
- Низкая стоимость одной облигации (обычно около 1000 руб./шт.) предоставляет комфортный порог входа.
Вместе с тем есть и минусы.
- В отличие от вкладов накопления в облигациях не застрахованы.
- С 2021 года прибыль облагается налогом в размере 13% (брокер вычтет его самостоятельно).
Акции

Значительно более рисковый биржевой инструмент. Покупая акцию компании, вы становитесь ее совладельцем, а значит, делите вместе с ней «горе и радости».
- Ценная бумага дорожает вместе с ростом эмитента. В долгосрочной перспективе акции крупных компаний почти всегда значительно вырастают.
- Доходность портфеля из акций разноотраслевых предприятий легко может превысить 15% в год (при грамотном управлении) только за счет повышения стоимости бумаги.
- Многие компании на российских и иностранных биржах платят акционерам солидные дивиденды — в среднем около 5% в год.
- Большинство успешных инвесторов предпочитает именно этот актив, а значит, в интернете вы сможете найти много ценных советов и стратегий заработка на акциях.
- Большая волатильность может привести к серьезным потерям накоплений в краткосрочной перспективе (1-2 года).
- Никакие страховки не предусмотрены.
- Прибыль облагается налогом, если ценная бумага была в собственности менее трех лет.
- Дивиденды платят не все компании, а те, что делают это, оставляют за собой право на изменение размера выплат вплоть до нуля.
Драгоценные металлы

Если вы принципиально не играете в биржевые игры, то можно рассмотреть более консервативные формы вложения денег. Одна из наиболее популярных — драгметаллы.

Имейте в виду, что это довольно сложный инструмент в силу своей слабой предсказуемости.

В прошлом веке золото и серебро считались надежным средством сбережения капитала в периоды экономической турбулентности и роста процентных ставок по кредитам. Однако последние несколько серьезных кризисов поставили этот стереотип под сомнение.

Вкладывать деньги в благородные металлы можно:
- напрямую — покупая физические слитки, ювелирные изделия, драгоценные монеты (выпускаются ЦБ);
- опосредованно — приобретая акции золотодобывающих компаний либо открыв ОМС (обезличенный металлический счет) в банке.
С марта 2022 года инвестировать в золото и серебро стало ощутимо выгоднее, поскольку отменили налог на приобретение физических слитков. Раньше покупатели должны были оплатить НДС в размере 20% их стоимости.

Также к популярным драгметаллам относятся платина и палладий. Подробнее о них вы можете прочитать здесь .

Можно ли заработать на драгоценных металлах

Жилая недвижимость

Инвестировать в недвижимость тоже непросто, поскольку для этого требуются значительные вложения на начальном этапе. При этом у такого актива есть неоспоримые преимущества.
- Жилплощадь очень редко падает в цене. В периоды кризисов это востребованный актив для парковки сбережений. Кроме того, против обесценивания играет подорожание стройматериалов. В хорошие времена банки снижают процентные ставки по ипотеке, повышая спрос, а значит, и цены на рынке жилья.
- Недвижимость обладает неоспоримой ценностью (в отличие, к примеру, от автомобилей), которая в своем росте стабильно обгоняет инфляцию.
- Проблему высокого порога входа можно решить, вкладывая деньги в жилье и землю через REIT-фонды. Для этого придется купить их ценные бумаги, которые гораздо доступнее по цене.
Чувствительный минус недвижимости — ее низкая ликвидность. То есть быстро трансформировать актив в живые деньги не получится. Процедура продажи квартиры занимает в среднем не меньше месяца и требует дополнительных риэлторских расходов.

Коммерческая недвижимость

Вкладывать деньги в недвижимость для бизнеса, с одной стороны, выгоднее — срок ее окупаемости в среднем около семи лет, против 10–15 лет у жилых помещений.

С другой стороны, такой вид дохода часто сопряжен с постоянными хлопотами и проблемами, которые нужно оперативно решать, что не позволяет назвать его в полной мере пассивным. Скорее это уже полноценный бизнес.

Другими словами, далеко не у всех получится совмещать его с другими видами заработка.

Субаренда

По сути, это вариант заработка через недвижимость, неважно жилую или коммерческую. Но вместо того, чтобы приобретать в собственность, вы ее арендуете.

С одной стороны, вам не придется единовременно потратить большую сумму на первоначальный взнос по ипотеке. С другой — придется ежемесячно самому делиться частью прибыли с хозяином помещения (земли).

Инвестиционные онлайн-платформы

По-другому такой способ вложения денег называется краудлендинг . На специальной онлайн-площадке вы можете выбрать объект вложения денег. Обычно речь идет о предприятиях и организациях малого бизнеса, в том числе стартапах (бизнес на начальном этапе развития с перспективой быстрой отдачи).
- низкий порог входа — от 5000 рублей;
- потенциальная доходность — в среднем 20% с одного проекта;
- не требуют специальных знаний и умений — модераторы площадки сами оценивают проекты и предлагают инвесторам наиболее перспективные;
- процедура инвестирования весьма несложна.
- есть риск оказаться обманутым, если не отнестись внимательно к проверке сайта — все официальные краудлендинговые платформы занесены в реестр ЦБ (всего 66 организаций по состоянию на сентябрь 2022 года) ;
- стартапы сами по себе относятся к высокорисковым объектам вложения денег.
Изначально талант из фразеологизма «зарыть талант в землю» — это денежная единица, использовавшаяся в античные времена.

Другой факт

Как подготовиться к инвестированию финансов
1. Создать стартовый капитал. Это должны быть свободные средства, которые вы можете позволить себе безболезненно вывести из семейного бюджета. Как минимум часть этой суммы стоит положить на депозит в банке с возможностью досрочного снятия, чтобы создать ликвидную «финансовую подушку».
2. Изучить выбранную сферу инвестирования в теории. Мировая библиотека содержит огромное количество книг о финансах и пассивном заработке, написанных успешными инвесторами. В крайнем случае можно посмотреть видеоролики и почитать статьи в интернете.
3. Разобраться в технических вопросах. Например, если вы решили зарабатывать на фондовой бирже, то потребуется установить на компьютер ПО Quik и изучить работу в нем (эту программу нельзя назвать интуитивно понятной). Обидно будет потерять деньги лишь из-за случайного нажатия не на ту кнопку.
4. Подготовиться морально к временной просадке капитала. Этот пункт касается только тех, кто выбрал средне- и высокорисковые активы. Определите для себя «красные линии» убытка и четкий порядок действий в каждом случае. Это поможет избежать паники и ошибочных шагов.
5. Изучить, что такоедиверсификация рисков. И не полениться внедрить ее в свой инвестиционный план.
Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход — тот, который не требует от инвестора активных действий. Буквально — вы лежите на диване, а деньги сами капают на счет. Многие люди ошибочно называют пассивным доходом любые источники денег помимо зарплаты. Это в корне неверно.

Чтобы избежать путаницы, рассмотрим, какие способы получения дохода нельзя назвать пассивными.
- Сдача в аренду транспорта, оборудования, других активов
По закону человек может передавать в возмездное пользование любое свое имущество. Это неплохой способ заработка, но далеко не пассивный. Чаще всего в аренду сдают автомобили.

Стоимость зависит от множества факторов: марки, возраста машины, ее технического состояния и т. п. Нижний порог цены — около 1200 рублей в сутки. Верхний предел не ограничен.

В основном люди берут авто в аренду на небольшой срок — день, два, неделю. Это значит, что вам постоянно придется заниматься поиском клиентов. Размещать объявления, рекламировать услуги, общаться с разными людьми.

К тому же после каждого водителя нужно будет приводить машину в порядок — а это деньги и хлопоты. Поэтому называть доход пассивным язык не поворачивается.

Более простой вариант — сдать авто в аренду в лизинговое агентство или таксопарк. Но в каком состоянии оттуда к вам вернется « железный конь » , предсказать сложно. В результате активной эксплуатации автомобиль быстро теряет свои потребительские качества.

Поэтому многие инвесторы сходятся во мнении, что лучше транспорт продать, а вырученные деньги вложить в различные финансовые инструменты.

Некоторые люди так увлеченно занимаются чем-то, что воспринимают свое занятие как отдых. А если отдых приносит деньги, так и хочется назвать его пассивным доходом.

Однако такая логика здесь не работает. Пассивный доход — это заработок, в который не нужно вкладывать много сил, времени и каких-то других ресурсов.

Если, например, вы монетизируете рукоделие, оно становится еще одной работой. Как только вы перестаете что-то делать, источник средств тут же иссякает. А это противоречит самому понятию пассивного дохода.

Из этого правила есть исключения. Например, если вы монетизируете какой-то цифровой продукт: онлайн-курс, видеоблог, приложение для смартфона и другое. Такие источники дохода могут стать пассивными, но для этого придется потратить массу сил, времени и денег на старте.

Ожидание: вы расслабленно попиваете коктейли на пляже, а бизнес работает как часы в ваше отсутствие. Реальность: каждый день вам приходится быть менеджером, курьером, бухгалтером и уборщиком в одном лице.

Ведение бизнеса со стороны кажется простым занятием. На самом деле это полноценная работа, помноженная на риск. Приходится трудиться без каких-либо гарантий, а это сильно демотивирует. Вместо пассивного дохода в результате можно получить крупные долги.

К тому же ситуация в мире сегодня очень непредсказуема. Даже если вам удастся наладить бизнес-процессы, придется постоянно держать руку на пульсе. С доктриной пассивного дохода это никак не вяжется.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

Однозначно следует обходить стороной финансовые пирамиды, работающие по принципу MLM, когда инвестор зарабатывает на вовлечении новых людей (принцип «заработай на друге»). Помните, хорошая репутация дороже любых денег.

Более того, если кто-то обещает вам гарантированный доход на 10–15% выше значения ключевой ставки ЦБ, то этот человек однозначно лукавит. Намеренно или по неграмотности, не важно. Честный бизнесмен или брокер не станет обманывать инвесторов и предупредит об обоснованных рисках.

И последнее: точно не следует хранить деньги в банке (стеклянной, в чулане). Они всегда должны работать!

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы жить на дивиденды: расчеты и советы

О том, чтобы получать пассивный доход и при этом ничего делать, мечтал почти каждый. Один из вариантов — дивиденды. Мы рассчитали, реально ли российскому инвестору жить на них и какой портфель для этого нужен

Фото: Shutterstock
Как мы считали

Предположим, что инвестор мечтает жить на дивиденды . Для этого он или она хочет купить такой портфель акций, который позволит получать в виде дивидендов доход, достаточный для жизни в России. Для наших расчетов мы использовали два уровня дохода — ₽35 тыс. и ₽100 тыс. Первое число близко к медианной зарплате в стране, второе — приближено к средней зарплате в Москве. Однако большинство компаний выплачивают дивиденды не ежемесячно, а раз в квартал, полугодие или год. Поэтому в наших расчетах в качестве желаемого дивидендного дохода стоит годовое значение зарплаты: ₽420 тыс. и ₽1,2 млн.

Составление удачного дивидендного портфеля — задача нетривиальная, поэтому мы рассмотрели два базовых случая. В одном сценарии инвестор покупает акции, повторяющие индекс Мосбиржи, а во втором — индекс S&P500. Таким образом, мы выбираем ликвидные бумаги двух рынков, а также диверсифицируем портфель надежными акциями.

Прошлый год оказался для дивидендных компаний необычным — одни отказались от выплат, другие их повысили. Чтобы сгладить эффект, в расчетах используются средние показатели дивидендной доходности за пять лет.

Зная дивидендную доходность акции или индекса и желаемую сумму выплаты, рассчитать размер портфеля — дело техники. Необходимо разделить целевой доход на дивидендную доходность в долях. Однако важно не забыть отнять налог в размере 13%, который необходимо платить на любой доход в России.

Что у нас получилось

Так как у индекса Мосбиржи и S&P500 более низкий дивидендный доход, чем у более рисковых инструментов, то и портфель должен быть больше. Чтобы зарабатывать ₽35 тыс., необходимо купить бумаги компаний из индекса Мосбиржи на ₽9,3 млн. А вот для получения средней заплаты по Москве придется вложить ₽26,6 млн.

А что если инвестор хочет получать такой доход и далее?

Если инвестор хочет «жить» на дивиденды, один раз получить 420 тыс. будет мало — этот доход должен сохраняться хотя бы в ближайшие пять лет. В первую очередь помешать инвестору может инфляция. По данным Росстата, ее среднее значение за пять лет составило 4,02%. В США за этот же период деньги обесценивались на 1,76% в год. При этом оба инструмента, которые были выбраны для расчетов, за последние пять лет в среднем росли: индекс Мосбиржи — на 14%, а S&P500 — на 15,86%. Однако в некоторые периоды они могли падать. Например, в 2017 году индекс Мосбиржи снижался на 5,5%, а в 2019 году рост составил 28,6%. NB: В расчетах мы сознательно пренебрегли изменением курса валюты. Эту величину предсказать невозможно, а брать среднее значение непоказательно.

Из-за разнонаправленного действия инфляции и роста котировок портфель мог бы вырасти, как и доход инвестора. При этом не только номинально, но и в реальном выражении. Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что доход будет сохраняться не только первые пять, но и многие десятки лет, потому что российский рынок довольно консервативен. По словам аналитика, рынок акций в России — дивидендный по своей сути и фаворитов не менял практически с основания. «В среднем дивиденды в России растут с той же скоростью, что и акции: на 15–20% в год. Этого с избытком хватит, чтобы обыграть инфляцию. То есть уже через пять лет при вложенной изначально сумме ₽7,5 млн доход с дивидендов будет не ₽35 тыс. в месяц, а как минимум ₽70 тыс.», — оценивает перспективы Емельянов.

Из каких бумаг можно было бы составить такой портфель
- в первую очередь компания должна быть надежной. На это укажет коэффициент текущей ликвидности (Current Ratio) выше 1, соотношение долга к собственному капиталу (Debt/Equity) в диапазоне от 1,5 до 2, коэффициент покрытия процентов (Interest Coverage Ratio) выше 1, показатель чистого долга к EBITDA (Net Debt/ EBITDA) на уровне от 3 до 4;
- у компании должен быть потенциал роста. Вместо Р/Е (Price/Earnings, или отношение рыночной стоимости компании к ее годовой прибыли) Смирнова предлагает обратить внимание на EV/EBITDA, который должен быть ниже среднего по отрасли. При этом рентабельность активов (ROA) должна быть выше инфляции и выше среднего по отрасли значения, а рентабельность собственного капитала (ROE) также выше среднего по отрасли;
- дивидендная доходность должна превышать инфляцию. При этом компания должна выделять на дивиденды лишь от 30% до 80% чистой прибыли (Dividend Payout Ratio);
- у страны-эмитента с Россией должно быть соглашение об избежании двойного налогообложения и не должно быть никаких повышенных ставок;
- Смирнова рекомендовала выбирать эмитентов из традиционных нециклических отраслей: фармацевтика, здравоохранение, коммунальный сектор, связь, товары повседневного спроса первой необходимости.
Аналитик финансовой группы «Финам» Юлия Афанасьева считает, что если инвестор хочет получать пассивный доход, то лучше обратить внимание на надежные облигации. Их доходность даже выше доходности диверсифицированного по индексному принципу дивидендного портфеля. А вот если человек хочет сделать ставку и на рост активов, то разумнее купить биржевые индексы в форме фьючерсов и все деньги сверх гарантийного обеспечения вложить в надежные облигации с постоянными или фиксированными купонами.

«Это фактически стопроцентная гарантия, что ваши поступления будут неизменными и регулярными. Дивиденды в России предсказать нельзя, а в развитых странах они не так велики. Опытные зарубежные инвесторы понимают, что надеяться нужно на позитивное изменение курса акций, только так можно заработать сотни и тысячи процентов», — говорит эксперт.

Подводные камни жизни на дивиденды

Никаких препятствий для жизни на дивиденды с финансовой точки зрения эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов не видит. «Составить портфель из дивидендных акций на российском рынке не проблема. Но признаемся честно: нужна дисциплина, чтобы собрать нужную сумму для вложения и правильно ею распорядиться», — говорит аналитик.

Например, чтобы не растратить капитал, желательно расходовать не более 4% в год от суммы, которая есть на счете, предупреждает Емельянов. Так удастся сохранить в неприкосновенности инвестиции и передать их детям и внукам. При этом в реальном, а не номинальном выражении, то есть с поправкой на инфляцию.

Аналитик финансовой группы «Финам» Юлия Афанасьева предупреждает, что просто собрать портфель из акций и потом уже ничего не делать, получая дивиденды, не выйдет. «Российские компании, которые платят сейчас высокие дивиденды, очень нестабильны — курс их акций в году летает на 30–40%. При этом дивиденды сегодня есть, а завтра их нет», — говорит эксперт.

Афанасьева также предупреждает, что многие из российских компаний вынуждены платить огромные дивиденды, хотя погрязли в кредитах и в неподъемных инвестиционных программах. «Страшно представить, что будет с этими компаниями через пять — семь лет. А если поможет кризис, расплата придет раньше», — считает аналитик.

Как лучше распорядиться дивидендами

По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерия Емельянова, лучшая стратегия — это не получать дивиденды вообще, а если они пришли, то реинвестировать их. Так инвестор больше выиграет за счет капитализации и меньше потеряет на налогах.

«Самый простой вариант — вложить всю сумму в индексный фонд с низкими комиссиями, например на РТС или S&P 500, и периодически выводить из него нужную сумму. В те дни и месяцы, когда вам удобно, а не когда компания решила вам заплатить дивиденд», — предлагает Емельянов.

Дивидендные отсечки — это большой драйвер на рынке, и если им правильно пользоваться, можно хорошо заработать на изменении курса акций, считает аналитик «Финам» Юлия Афанасьева. Может быть использована такая дивидендная стратегия, при которой инвестор отслеживает отчетность компании, прогнозирует ее прибыль и контролирует дивидендную политику. В хороший момент на рынке, но задолго до дивидендной отсечки он и покупает перспективные бумаги. В будущем эти акции могут надолго остаться в портфеле, а могут быть проданы в этом же году тем, кто мечтает о высоких дивидендах, с прибылью, в пять — десять раз превышающей эти дивиденды. Однако Афанасьева предупреждает, что реализовать такую стратегию могут только профессионалы.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Куда инвестировать в 2024 году?

До начала 90-х годов люди могли не задумываться о финансовой стабильности. Типовое жилье предоставлялось практически всем, а средней зарплаты вполне хватало для сытой жизни. Но время меняет все и с запуском рыночной экономики в России люди начали учиться зарабатывать на свободных рынках. Однако советская ментальность сыграла плохую шутку — соотечественники до сих пор надеются на государство и живут одним днем, не откладывая деньги.

Однако в стране уже появился пул финансово продвинутых людей, работающих с ценными бумагами, криптовалютами и недвижимостью. Они осознают, что финансовая независимость избавляет от рутинных рабочих будней и позволяет обрести себя в семейных делах и бизнесе. Инвестиционная пенсия в 40 лет — для многих россиян это уже стало реальностью. Что делать с деньгами, какие инвестиции будут популярны в 2024 году — обзор рынков и советы успешных инвесторов ждут вас в текущем обзоре.

Статистика за 2023 год и новые перспективы

Центробанк России в документе под названием « Обзор финансовой стабильности» указал, что экономика страны и финансовый сектор уже вполне адаптировались к санкциям. Влияние нестабильной западной экономики на нашу страну было ограничено. Также укрепилась экономика дружественных России стран. Несмотря на указанные позитивные тенденции, российский бизнес и участники финансового рынка сталкиваются с такими уязвимостями:
- подверженность бизнеса санкционному давлению;
- полный выход иностранных инвесторов из наших активов;
- блокирование доступа к «токсичным» валютам;
- процентные риски банков из-за нестабильной ставки регулятора;
- дисбаланс на рынке жилой недвижимости и рост долговой нагрузки граждан.
Курс на экономическую независимость разрушительно повлиял на рынок венчурных инвестиций. Статистика от Агентства инноваций Москвы показывает, что число сделок по сравнению с 2022-м упало практически на 40%, а объем инвестиций просел на 96%. Объем иностранных инвестиций за 2023 год подошел к нулевой отметке. С другой стороны, население страны оказалось отрезанным от зарубежных рынков и начало активно инвестировать в российские акции, криптовалюты и создавать рублевые депозиты (примерно 44% в структуре всех депозитов хранятся в рублях). Индекс Мосбиржи также подтверждает оживление экономики, к концу 2023 года показатель вернулся к «доковидным» значениям 2021-го.

В лучшем варианте прогноза от ЦБ РФ ВВП России в 2024-м должен был достичь 2,5%. Обновленный прогноз более пессимистичен — экономика начнет плавно стагнировать при ВВП 0,5-1,5%.

Российский капитализм развивается по нестандартному сценарию. Устойчивость достигается за счет роста инвестиций бюджетных средств в основной капитал РФ. Во втором квартале 2023-го этот показатель нарастили до 12,6%. Собеседники издания Forbes считают, что по итогам 2023 года показатель ВВП превысит 3%. Прогноз роста ВВП на 2024 год был понижен до 0,5-1,5%. Российскую экономику ждет стагнация и восстановление замедлит свои темпы. Однако желающих вложить деньги в 2024 году будут ждать новые возможности: редомициляция (возвращение в российскую юрисдикция) ряда компаний, повышение привлекательности отечественных ценных бумаг, повышение активности предпринимателей и удешевление недвижимости. Об открывающихся в 2024-м возможностях далее.

Инвестор с 1000 рублей: куда вложить небольшую сумму денег

Тысяча и даже десять тысяч рублей – не деньги? Это как посмотреть. Мы знаем семь отличных способов приумножить даже очень скромные сбережения. Делимся в статье.
- Акции российских компаний
- Государственные облигации (ОФЗ)
- Корпоративные облигации
- Валюта дружественных стран
- Драгоценные металлы
- Банковский депозит в рублях
- Запас еды и вещей первой необходимости
- Выводы
Акции российских компаний

Стоит ли вкладывать деньги в ценные бумаги, когда рынок такой турбулентный? Если исходить из ключевого постулата о том, что рынок в перспективе растет всегда, то инвестировать тоже есть смысл – в любых условиях. Кризисы приходят и уходят, а ваши 10 000 рублей, которые просто лежат под матрасом, в любом случае обесцениваются.

Так куда можно вложить небольшую сумму денег?

Уверенный рост сейчас показывают акции второго эшелона. В авангард выходят предприятия металлургического комплекса, аграрного сектора и самолетостроения.

Топ бумаг за 2022 год по темпам роста:
- Электроцинк (металлургия): +55,68%
- Иркут (самолетостроение): +43,38%
- Русгрэйн (аграрный сектор): +37,08%
- Ашинский метзавод (металлургия): +36,71%
- Росбанк (банковская сфера): +24,47%
- Группа Позитив (IT): + 20,48%
- ВСМПО-АВИСМА (металлургия): +19,40%
- Акрон (минеральные удобрения): +16,49%
- ТНС Энерго Марий Эл (энергосбытовая компания): +12,38%
- Дальневосточное морское пароходство: +11,71%.
Абсолютный лидер рейтинга – уральский «Электроцинк». Компания установила рекорд по приросту за всю свою историю с момента выхода на биржу в 2011 году.

«Иркут» разрабатывает отечественные самолеты МС-21, которые в перспективе заменят на российском рынке Airbus и Boeing.

«ВСМПО АВИСМА» – крупнейший в мире производитель титана. Компания сумела быстро адаптироваться к работе в новых условиях.

Предприятия аграрного сектора предсказуемо устойчивы в условиях кризиса. А у IT-сферы в России все козыри в руках, так как сильнейшие западные конкуренты покинули рынок.

Прежде чем принять решение о том, куда лучше вложить небольшие деньги, изучите историю интересующих вас компаний. В открытых источниках информации более чем достаточно.

Что такое инвестиционный портфель

Чтобы следить за курсами динамики валют, сегодня не нужно специальных знаний. Вкладывать в акции, облигации и ПИФы может каждый заинтересованный. Крупные банки предлагают собственные мобильные приложения для физических лиц.

В приложении для инвесторов от Совкомбанка доступен широкий выбор инструментов: акции, облигации, биржевые паевые фонды. Деньги мгновенно выводятся на карту «Халва».

Хочется вложить побольше денег в акции российский компаний? С картой «Халва» сделать это будет проще. Ведь покупки в 250 000 магазинах-партнерах можно оплатить в рассрочку заемными средствами. С подпиской «Халва. Десятка» рассрочка составит 10 месяцев.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Государственные облигации (ОФЗ)

Начать инвестировать с 1000 рублей можно не только в коммерческие компании, но и в экономику страны в целом. Традиционно гособлигации считаются менее рисковым инструментом, чем прочие.

Суть его в том, что вы даете деньги в долг государству, а потом получаете проценты по фиксированной ставке. Ждать сверхдоходов не стоит: ваша прибыль будет примерно равна депозитной (обычно в пределах от 7% до 10% годовых).

ОФЗ – инвестиция для тех, кто по сути своей не азартен и не чувствует никаких «бабочек в животе», следя за кульбитами ценных бумаг на бирже. Да, это не аттракцион невиданной щедрости, зато в конце срока вложенные средства гарантированно возвращаются.

Максимальную выгоду вы получаете при инвестициях вдолгую – до 10 лет. Сейчас немногие готовы строить планы на такой большой срок.

Плюс облигаций федерального займа – купить их можно прямо в офисах российских банков. Заключать договор с брокером – и, соответственно, платить ему комиссию – не нужно.
Похожие публикации: