Кредитные каникулы в Почта Банке
Кто может оформить кредитные каникулы и когда это можно сделать? Разбираемся в статье на примере Почта Банка.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое кредитные каникулы в Почта Банке?
- Как оформить кредитные каникулы в Почта Банке?
- Кредитные каникулы для мобилизованных
Что такое кредитные каникулы в Почта Банке?
Кредитные каникулы являются одним из способов реструктуризации кредитной задолженности.
Эти каникулы дают заемщику возможность в течение определенного времени не вносить платежи по кредиту или уменьшить размер ежемесячных платежей. Это может быть месяц, два или три. Максимальный срок кредитных каникул — 6 месяцев.
Даже если у заемщика несколько кредитов, он может по каждому из них оформить каникулы.
Такую услугу чаще всего предоставляют добросовестным заемщикам, которые выплачивали кредит в срок и не нарушали условия кредитного договора.
Заемщик обычно самостоятельно определяет длительность льготного периода, а также дату начала действия каникул. Если в своем заявлении заемщик этого не сделал, то это делает банк и тогда льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала является дата направления требования заемщика.
В течение кредитных каникул не допускается:
- начисление неустойки (штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов;
- предъявление требования о досрочном возврате кредита;
- обращения взыскания на предмет залога, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору.
Платежи, которые заемщик осуществляет в течение льготного периода направляются прежде всего в счет погашения обязательств по основному долгу.
Кредитные каникулы в 2022 году
В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 20.10.2022) заемщик, заключивший кредитный договор до 1 марта 2022 года, вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении отсрочки платежей по кредиту.
Такая отсрочка может быть предоставлена на срок до 6 месяцев.
Вот общие правила предоставления кредитных каникул в 2022 году:
- кредитный договор был заключен до 1 марта 2022 года;
- срок подачи заявление — до 30 сентября 2022 года;
- сумма кредита (займа) не должна превышать определенный лимит (для потребительских кредитов 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей (ИП);
- в месяц перед подачей заявления доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за прошлый год;
- на момент обращения у заемщика в отношении его кредитного договора (договора займа) не оформлен льготный период в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” (это так называемые ипотечные каникулы).
автокредит с залогом авто — 700 000 рублей;
ипотека — 6 млн. рублей (в Москве), 4 млн. рублей (МО, Санкт-Петербург, Дальний Восток), 3 млн. рублей (другие регионы).
Если вы оформили кредитные каникулы до 30 сентября 2022, но теперь у вас возникли вопросы, рекомендуем наше готовое решение «Получить кредитные каникулы».
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Как оформить кредитные каникулы в Почта Банке?
Клиенты Почта Банка могли до 30 сентября подать заявление и обратиться за подключением кредитных каникул.
Воспользоваться программой могли заемщики, которые потеряли источник дохода или доход которых снизился более чем на 30 процентов.
Обратиться могли клиенты, имеющие действующий кредитные договор, оформленный до 1 марта 2022 году, сумма которого не превышала 300 000 рублей (для потребительских кредитов) и 100 000 рублей для кредитных карт.
На период действия кредитных каникул заемщик Почта Банк получает следующие льготы:
- ежемесячный платеж по кредиту обнуляется;
- процентная ставка по кредиту снижается до уровня ⅔ от среднерыночного значения полной стоимости кредита;
- при наличии просроченной задолженности штрафы и пени в период каникул не начисляются;
- проценты по кредиту продолжают начисляться, но они подлежат выплате по окончании каникул.
Для тех, кто не успел подать заявление, Почта Банк предлагает подключить услуги, позволяющие корректировать дату платежа по кредиту:
- Услуга “Пропускаю платеж” дает возможность в случае непредвиденных обстоятельств 2 раза в год пропустить платеж по кредиту;
- Услуга “Меняю дату платежа” позволяет перенести платеж на удобную дату.
Кредитные каникулы для мобилизованных
В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ мобилизованные граждане и ИП получают право оформить специальные кредитные каникулы.
Условия оформления кредитных каникул:
- кредитный договор должен быть заключен до дня мобилизации (т.е. до 21 сентября 2022 года);
- направить требование об оформлении кредитные каниул нужно не позже 31 декабря 2023 года;
- обратиться за каникулами вправе не только сам мобилизованный, но и члены семьи (супруг, несовершеннолетние дети, лица, находящиеся на иждивении военнослужащих, дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организацией по очной форме), а также иные лица, которые документально подтвердят свои полномочия действовать от имени и в интересах заемщика (достаточно представить доверенность в простой письменной форме).
В Почта Банк за оформлением этого вида кредитных каникул вправе обратиться и те заемщики, которые ранее обращались за кредитными каникулами до 30 сентября 2022 года (о них мы писали выше).
Кредитные каникулы для мобилизованных предоставляются по кредитным договорам без ограничений по сумме.
Как оформить кредитные каникулы для мобилизованных в Почта Банке
- Заполнить форму по ссылке;
- Прикрепить подтверждающие документы (документы, подтверждающие, что кредитор был мобилизован или состоит на контрактной службе; подтверждение родственных связей, если заявление подают члены семьи). В Почта Банке отмечают, что эти документы могут быть предоставлены и позднее;
- Подписать заявление с помощью кода, который отправят смской после заполнения формы заявки.
Если у вас есть вопросы, то вы можете связаться с Почта Банком по единому номеру +7 (495) 532 13 00.
Нужна помощь с подготовкой заявления на оформление кредитных каникул? Рекомендуем наше готовое решение «Получить кредитные каникулы».
С нашими юристами вы можете связаться и через форму ниже, достаточно ответить на несколько простых вопросов касательно вашей ситуации.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Отсрочка платежа по кредиту в «Почта банке»
Многие банки предлагают отсрочить кредит при наличии уважительных причин. Эта услуга схожа с реструктуризацией и рефинансированием, но применяется тогда, когда проблемы у человека временные и он уверен, что скоро войдет в график. Например, произошла задержка зарплаты или разовые непредвиденные расходы. Есть ли отсрочка по кредиту в «Почта банке»? Спросим у самого банка.
Как предоставляется услуга
Вариант 1. Пропустить платеж
Это возможность пропустить оплату по графику, подключив услугу заранее. Если вы должны внести деньги 25 сентября и не можете это сделать, то подключите услугу до 24 сентября. Услуга бесплатна при подключенном пакете услуг «Все под контролем». В остальных случаях взимается комиссия согласно тарифам банка. Подключение допускается 1 раз в 6 месяцев в период действия договора.
Вариант 2. Сдвинуть дату платежа
Раз в год клиент может выбрать любое число с 1 по 28 (но не дальше, чем на 15 дней от даты текущего платежа), до которого нужно внести средства. То есть задержка зарплаты, которую вы получаете 5 ноября, до 20 ноября не станет критичной. Такая возможность будет бесплатной опять же при использовании пакета услуг «Все под контролем»
Как добиться отсрочки в ходе исполнительного
производства? Спросите юриста
Нужно ли идти в офис?
В «Почта Банке» заявление на отсрочку по кредиту можно подать с помощью простой электронной подписи (ПЭП) на сайте.
Банк давно внедрил упрощенную технологию подачи заявления, и клиент может не тратить ни время, ни бумагу. «Простая электронная подпись» — это, по своей сути, ввод цифрового кода из СМС-сообщения или PUSH-уведомления.
Сегодня во всех точках банка клиентские документы подписываются таким способом. На бумаге подпись ставится только на первичном соглашении об использовании ПЭП.
После этого в офис ходить уже не придется: любую услугу (даже оформление новых кредитов) можно будет оформить с использованием простой электронной подписи. Делается это в мобильном приложении банка или в личном кабинете на его сайте.
Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке в течение 5 рабочих дней.
Отсрочки не зависят от сумм кредитов. В течение периода отсрочки штрафы и пени применяться не будут, но начисление договорных процентов не останавливается: они подлежат выплате по окончании отсрочки при сохранении размера ежемесячного платежа и пролонгации срока действия договора.
Реструктуризация
Практика реструктуризации кредитов в последние годы набирает обороты. Эта услуга дает возможность уменьшить ежемесячный платеж — но при этом будет продлен срок кредитования, а значит, и проценты по договору в конечном итоге составят сумму больше запланированной.
В «Почта банке» такая услуга может быть получена только 1 раз за период действия договора.
Государственные кредитные каникулы для участников СВО
Как и во всех остальных банках России, в «Почта банке» каникулы по кредиту предоставляются не только по внутренним, но и по государственным программам. Изначально механизм каникул для потребкредитов был создан в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии. Но обстоятельства двух последних лет заставляют применять этот механизм и сейчас.
Для граждан, которые подпадают под действие Федерального закона № 377-ФЗ от 7 октября 2022 г. «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ, лицами, принимающими участие в СВО, а также членами их семей» существует льготный период до конца 2023 года: клиент вправе обратиться в банк с требованием об изменении договора в соответствии с условиями этого закона и о приостановлении выплат.
Последствия просрочки в «Почта Банке»
Если вам не удалось договориться с банком о компромиссных вариантах или использование этих вариантов стало только временным облегчением, после которого опять начались финансовые трудности, то банк будет принимать меры. В частности, возможны:
- Рост процентной ставки на всю оставшуюся сумму задолженности по кредиту,
- Штрафные санкции в зависимости от условий договора,
- Передача долга в работу профессиональным коллекторам и неприятное общение с ними.
Разумеется, факт неуплаты будет отражен в кредитной истории, даже если дело не дойдет до судебного разбирательства (а суды с участием банка и коллекторов, с которыми он сотрудничает, довольно часты).
Получить помощь юриста в судебном процессе
Если вы уже понимаете, что оплатить долг будет нечем при использовании любых программ банковской лояльности, не берите новые кредиты и займы, чтобы погасить текущий. Подумайте о том, чтобы подать в суд заявление о банкротстве, а мы поможем вам легко пройти через этот сложный процесс.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Кредитные каникулы
Было сделано не единоразовое обращение в банк с целью получения кредитных каникул по потребительскому кредиту согласно 106 ФЗ в связи с уменьшением дохода, который продлили и действует до 31.03.2023 года.
Мне в банке сообщили, что данное требование выполнить не могут, так как 106 ФЗ не был продлён и они предоставляют только для мобилизованных, хотя в других банках мне все оформили по этому же ФЗ.
Справку 2-ндфл в чат кидал, где последний месяц 2022 года было снижение дохода более чем на 30 процентов. Если здесь мне не дадут внятный ответ по 106 ФЗ и отказе, либо не решат вопрос, буду обращаться в ЦБ!
Администратор народного рейтинга
2023-03-03T09:39:42+03:00
Спасибо за отзыв. Оценку зачли за некорректную консультацию. Отметили решение проблемы, оценка для банка пересчитается в большую сторону.
Почта Банк
2023-02-16T16:32:04+03:00
Примите наши искренние извинения за доставленные неудобства.
Услуга «Кредитные каникулы по 106-ФЗ» подключена по Вашему кредитному договору с 14.02.2023 г. на 6 месяцев.
Если мне удалось Вам помочь, прошу Вас оценить проведенную мной работу по шкале от 3 до 5 в комментариях к отзыву.
С уважением, Дарья
Эксперт Службы претензионной работы АО «Почта Банк».
user4034151
2023-02-19T16:23:41+03:00
Почта.Банк., 5
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Почта Банк
«Добро пожаловать»
Почта Банк
«Новогодний»
Почта Банк
«Горячий сезон»
Почта Банк
«Пенсионный»
Почта Банк
«Практичный»
Почта Банк
«Рефинансирование»
Почта Банк
«Суперсмарт»
Почта Банк
«Рефинансирование»
Просрочка платежа 1 день user-761116763100 Обратился в контактный центр с вопросом о просроченном платеже, как он повлияет на услугу «гарантированная ставка». Ответ оператора был однозначным. При оформлении кредита.
Почта Банк
Возврат средств с услугой Гарантированая ставка user-479916706257 Брал кредит в Почта Банке, Всё понравилось, закрыл кредит досрочно, через сутки на сберегетельный счёт зачислили разность процентов в деньгах по услуге Гарантированая ставка.
Почта Банк
Помогли убрать не нужные доп услуги Тамара-m Оформила в магазине М Видео покупку в рассрочку, и из банков давших положительный ответ выбрала Почта банк. Это мой первый опыт взаимодействия с этим банков. При заполнении анкеты.
Почта Банк
Страховка в рассрочке 7.01 взяла в мвидео телефон в рассрочку (рассрочка от АО «Почта банк». В документах о наименовании товаров указаны несколько позиций, сам товар и какая-то страховка на сумму 7031.
Почта Банк
Заявление. user-241116634320 Заявление со сканами документов были отправлены через электронную почту. Через несколько дней позвонил сотрудник банка, попросили дослать несколько документов также через.
Почта Банк
Отзыв об операторе колл центра user-393814191552 Я была очень злая, потому что я заплатила за кредит, а мне все равно приходили сообщения и звонки, о том, что я не внесла платеж. Позвонила в КЦ банка и оператор Илья быстро и.
Почта Банк
Клиентоориентированный подход user-637616442209 22 декабря 2023г. мной был оформлен потребительский кредит. Договор 88480245. В ходе консультации сотрудником было предложено подключить финансовую программу «Гарантийная ставка.
Кредитные каникулы в Почта Банке
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Ни один заемщик не застрахован от попадания в сложную финансовую ситуацию, когда выплачивать кредит нечем. В этом случае помогут кредитные каникулы – временная отсрочка обязательного платежа в связи с потерей платежеспособности должника. По условиям, это одна из форм реструктуризации договора в Почта Банке.
Кредитные каникулы в Почта Банке могут иметь два разных смысла и условия:
- Отсрочка 1 платежа, которая позволяет оформить и пропустить плановый платеж по кредиту в полном объеме. Она предоставляется по желанию заемщика во время действия договора Почта Банка.
- Пауза в погашении кредита как способ решить возникшие финансовые проблемы заемщика, которые не позволяют выполнять долговые обязательства.
Условия кредитных каникул в Почта Банке
В Почта Банке кредитными каникулами могут воспользоваться клиенты:
- потерявшие место работы из-за сокращения или ликвидации компании работодателя;
- переведенные по приказу на другую должность со снижением заработной платы на 30% и более;
- сменившие место жительства и требующие время для устройства на новое место работы;
- беременные женщины;
- попавшие в форс-мажорные обстоятельства (например, землетрясение, наводнение, потеря дома или квартиры из-за пожара, ограбление дома или квартиры, потеря кормильца и т. д.);
- тяжелобольные;
- ухаживающие за больным членом семьи.
- не имея просрочек за последние полгода;
- не раньше 6 месяцев от даты заключения договора и не позже 3-х месяцев до даты окончания его срока действия;
- лишь 1-2 раза за все время действия договора;
- на ограниченный отрезок времени.
Как оформить кредитные каникулы в Почта Банке
Последовательность действий при оформлении кредитных каникул в Почта Банке следующая:
- сбор комплекта документов;
- подача онлайн заявки;
- ожидание решения кредитора;
- получение услуги.
Документы для кредитных каникул
Оформить кредитные каникулы – это возможность сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии для физических лиц. Но нужно убедить Почта Банк в том, что причина для их оформления уважительная. Это можно сделать с помощью:
- Справки с места работы о том, что заемщик был сокращен или компания работодателя была ликвидирована.
- Документа о получении пособия по безработице.
- Справки от врача о наличии у заемщика тяжелого заболевания, из-за которого он не имеет возможности работать.
- Справки о доходе с места работы, если заемщик был переведен на другую должность и его заработная плата стала меньшей.
Заявление на кредитные каникулы
Собрав необходимый комплект документов, заполните и отправьте в Почта Банк онлайн заявление на кредитные каникулы. В заявлении укажите:
- Ф. И. О. и дату рождения;
- паспортные данные;
- информацию о кредите, по которому требуются каникулы;
- причину, из-за которой возникли финансовые трудности.
Заявка на кредитные каникулы в Почта Банк
Развиваясь в конкурентной среде, Почта Банк для общения с клиентами создал множество вариантов. Благодаря этому, заявку на кредитные каникулы можно подать разными способами, например онлайн. Период ее рассмотрения в Почта Банке – 3-5 рабочих дней.
Через личный кабинет
Это удаленный способ подачи запроса. Для этого нужно онлайн войти в личный кабинет, введя свои логин и пароль. Если вы не зарегистрированы в личном кабинете, то пройдите процесс регистрации, перед оформлением. После входа в личный кабинет выберите из списка соответствующую услугу, заполните заявку и загрузите отсканированные документы.
Через отделение
Это традиционный способ коммуникации с Почта Банк. Решив лично посетить отделение Почта Банка, возьмите с собой паспорт гражданина РФ, договор и документ, объясняющий вашу неспособность погашать кредит. Сообщите сотруднику Почта Банка о своем решении, и он заполнит заявку.
Через мобильное приложение
Воспользоваться мобильным приложением, чтобы заполнить и отправить онлайн заявку на кредитные каникулы в Почта Банке, можно, если оно установлено на смартфон. Если нет, то сначала следует скачать и установить его, а уже затем оформить услугу через телефон. Мобильное приложение доступно пользователям смартфонов и телефонов на операционной системе Android и iOS.
Пройдите авторизацию, выберите из списка нужную услугу, после чего заполните и отправьте заявку вместе с отсканированными документами. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте.
По телефону
Подать заявление на оформление кредитных каникул в Почта Банке можно, позвонив в Службу поддержки клиентов. Номер указан на официальном сайте Почта Банка. Прежде, чем набрать телефон, подготовьте документы: паспорт гражданина РФ, договор и документ, отражающий возникшую проблему. Они нужны для прохождения идентификации и подключения услуги по телефону. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте.
Если Почта Банк отказался оформлять кредитные каникулы
Заявление от каждого заемщика Почта Банк рассматривает индивидуально.
Есть несколько наиболее частых причин для отказа:
- Заемщик в заявлении указал недостоверные данные.
- Был предоставлен минимальный комплект документов.
- Заемщик отказался документально подтверждать факт наличия финансовых трудностей.
- В последние полгода по кредиту были допущены просрочки.
- После подписания договора не прошло 6 месяцев.
- До окончания срока действия договора осталось менее 3 месяцев.
Преимущества и недостатки кредитных каникул в Почта Банке
К преимуществам относят:
- Паузу в погашении кредита. Для заемщика это возможность решить свои финансовые проблемы и сохранить кредитную историю в прежнем состоянии. Однако не всегда пауза означает отсутствие платежей. Иногда кредитор может лишь снизить нагрузку на бюджет.
- Отсутствие платы за услугу.
- Продление срока кредитования.
- Возможность оформления 1 раз в полгода. Это условие создает ограничения заемщику, вынуждая думать на 6 месяцев вперед. Однако финансовые проблемы могут возникнуть неожиданно.
Ответы на вопросы
Предлагаем ознакомиться с ответами на самые распространенные вопросы пользователей касательно услуги кредитных каникул Почта Банка.
Что такое кредитные каникулы
Это услуга, позволяющая отсрочить один плановый платеж или же получить паузу в погашении кредита не некоторое время для физических лиц. Для ее оформления нужно иметь уважительную причину, по которой нет финансовой возможности вносить обязательные платежи. Ее нужно подтвердить с помощью документа или справки.
Можно ли…
Получить кредитные каникулы по кредитной карте
Да, получение в Почта Банке кредитных каникул по кредитке возможно. Но для этого нужны веские причины. Чтобы узнать решение Почта Банка, заполните и отправьте любым удобным способом заявление. Оно рассматривается 3-5 рабочих дней.
Получить кредитные каникулы по потребительскому кредиту
Да, Почта Банк предполагает возможность оформления кредитных каникул для лиц, погашающих потребительские кредиты. Но стоит помнить, что каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.