Как увеличить вероятность одобрения кредита в сбербанке
Перейти к содержимому

Как увеличить вероятность одобрения кредита в сбербанке

  • автор:

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Испорченная кредитная история заемщика самая частая причина отказа в займе в большинстве банков России. Некоторые кредитно-финансовые учреждения отклоняют заявки сразу, другие предлагают жесткие программы заимствования с высокими процентными ставками и ограничениями. Бробанк выяснил, можно ли получить кредит с плохой КИ в Сбербанке без отказа. А также рассмотрел ситуации, когда шансы на получение займа станут выше.

15.08.19, обновили 09.02.23 —> 37312 10 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн

Макс. сумма 30 000 000 ₽
ПСК 14.070% — 29.960%
Срок кредита 3-60 мес.
Мин. сумма 10 000 ₽
Возраст 18-80 лет
Решение От 2 мин.

Что портит кредитную историю

Кредитную историю (КИ) в первую очередь портит сам заемщик. Несвоевременными выплатами по кредитам, картам рассрочки, ипотеке и нарушением других долговых обязательств. Влиять на историю кредитования также могут:

Нарушение выплат по кредитам в 1-2 дня несущественно отражаются в КИ. Но ситуация сильно ухудшается, когда у клиента сочетается несколько пунктов сразу.

В более редких случаях возможны ошибки со стороны кредитных учреждений, когда информация о кредитной истории заемщика отражена неверно:

  • технические ошибки с искажением цифровых данных, которые возникли при передаче и обмене сведениями между банком и Бюро кредитных историй (БКИ);
  • опечатки, допущенные сотрудниками банка при внесении данных вручную;
  • несвоевременная передача сведений из кредитно-финансовых учреждений БКИ, где хранятся все сведения о заемщиках в России;
  • задвоение данных по клиенту при полном совпадении ФИО;
  • нарушение правил документооборота между головным офисом и отделениями, когда клиент оплачивает по кредиту в кассе в одну дату, а сведения попадают в базу данных спустя 1-3 дня.

Исправить ошибку можно, но на это понадобится время

Исправить ошибку можно, но на это понадобится время

Все ошибки, которые возникают не по вине заемщика, могут быть оспорены и исправлены. На изменение кредитной истории уйдет некоторое время. Но, когда будет восстановлена реальная картина по исполнению обязательств, можно смело подавать новые заявки на кредит, не опасаясь отказов.

Как плохая КИ влияет на заявку

Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг напрямую влияют на решение Сбербанка выдавать взаймы или нет. Чем ниже показатель, тем сложнее получить одобрение кредитного инспектора.

Кредитный рейтинг КР не отражает подробную информацию о суммах, датах, просрочках в погашении. Бывает даже, что клиенты с разными кредитными историями могут обладать одинаковым КР. Например, заемщик с десятком кредитов с небольшими просрочками в 1-2 дня может быть с таким же КР, как и клиент с одним кредитом и одной просрочкой в месяц.

Специалисты Сбербанка больше внимания обращают именно на кредитную историю, чем на КР. В ней содержится более детальная информация о количестве ранее выданных займов, финансовой дисциплине клиента и другие сведения о погашенных и существующих задолженностях.

  • давно обслуживается в Сбербанке, и все нарушения, которые возникали ранее, происходили по известным и объективным для банка причинам;
  • владеет депозитными вкладами в данном кредитном учреждении;
  • предоставит имущество в залог;
  • приведет с собой поручителя или созаемщика.

Заявку таким клиентам с одобрения отдела безопасности и оценки риска могут одобрить в Сбербанке.

Если клиент давно обслуживается в Сбербанке, ему могут простит нарушения, допущенные ранее

Если клиент давно обслуживается в Сбербанке, ему могут простит нарушения, допущенные ранее

Какую кредитную историю увидит Сбербанк

Чтобы не подавать множество заявок в разные банки можно заранее подать запрос на свою кредитную историю. Эта услуга доступна на портале Госуслуг. Каждый гражданин РФ вправе запросить свою КИ бесплатно дважды в год в любом из БКИ. Для этого потребуется только знать свой код субъекта кредитной истории.

Можно запросить кредитную историю и через Сбербанк.Онлайн. Услуга платная, тариф составляет 580 рублей. Если займов было не так много и в основном они проходили через Сбербанк, то полученные сведения будут наиболее актуальными. Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг.

В Центральном каталоге кредитных историй хранится перечень всех Бюро, где содержатся записи о вас, как о клиенте-заемщике. Специалисты Сбербанка увидят именно такую кредитную историю, которая сформирована из записей всех российских Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что удастся скрыть задолженности перед другими банками и МФО.

Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг

Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг

Запросить свою КИ можно онлайн на портале Бробанк. Выберете подходящий по цене и времени сервис и оформите заявку. При обращении обязательно потребуется ваш код субъекта кредитной истории. Можно ли его найти самостоятельно и где это сделать узнайте в этой статье.

Кредитная история Скоринг Бюро

Стоимость от 0 ₽
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Как повысить шансы на выдачу кредита

  1. Оформить заем под поручительство. В качестве поручителя подойдет надежный гражданин РФ с положительной КИ в возрасте от 21 до 65 лет. Он должен быть официально трудоустроен и получать заработную плату. Общая трудовая деятельность не менее 1 года, а на последнем месте работы не меньше полугода.
  2. Взять кредит под залог имущества. Когда у банка есть гарантия и обеспечение возвратности заемных средств, он с большей охотой идет на сделки с клиентами в плохой кредитной историей. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности потенциального заемщика. И при этом на него нет дополнительных обременений. Имущество на период кредитования переоформляется на банк и, в случае неисполнения условий по выплате займа, оно будет продано в счет погашения обязательств.
  3. Использовать собственный депозитный вклад в качестве гарантии по возврату заемных средств. Такой способ вызывает определенные сомнения, зачем брать в кредит, если есть средства на депозите. Но некоторые вкладные программы отличаются длительным периодом в 5-10 лет, и изымать средства с них становится невыгодно. А в качестве гарантии они могут быть использованы.

Также можно перейти на обслуживание в Сбербанк из другого кредитно-финансового учреждения. То есть предоставить своему работодателю номер расчетного счета Сбербанка, куда будет переводиться заработная плата сотрудника.

Преимущества зарплатных клиентов

У физических лиц, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, больше шансов на одобрение потребительского кредита с плохой кредитной историей. Такие клиенты получают заработную плату на дебетовые карты или счета, открытые в данном кредитном учреждении.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства

В этой ситуации клиенту не надо подтверждать свои доходы. Банк просматривает выписку по счету и может вынести решение, какую сумму дать взаймы. При наличии у клиента существующих непогашенных долгов в других банках или МФО скорее всего в Сбербанке откажут. Но если ситуация не столь плачевная, то заемщику могут предложить провести рефинансирование задолженности.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства. То есть бронировать сумму на счете на предстоящие выплаты по долгам. Такой способ обезопасит клиента от просрочки по текущим обязательствам, а банк гарантировано вернет средства. Планомерное исполнение обязательств по программе рефинансирования улучшит кредитную историю заемщика. Это позволит клиенту претендовать на больший размер займа на более выгодных условиях.

Альтернативные варианты

  • повышен минимальный или сокращен максимально допустимый возраст;
  • запросят справку об официальном трудоустройстве или с подтверждением платежеспособности;
  • установлен повышенный процент за пользование заемными средствами, ставка иногда увеличивается в 1,5-2 раза;
  • введены ограничения на снятие наличных в течение дня, месяца или квартала;
  • установлен неснижаемый остаток по картсчету;
  • ограничена общая сумма для проведения платежей по безналичному расчету.

Кредит наличными или кредитная карта в другом банке

Если в Сбербанке отказали в выдаче кредита наличными или в оформлении кредитки с плохой кредитной историей, то можно обратиться в другие финансовые учреждения. На сайте Бробанка представлены разные варианты, как получить кредит с плохой КИ и без подтверждения доходов.

Кредитный доктор Совкомбанк

Макс. сумма 500 000 ₽
ПСК 34.9%
Срок кредита 3-18 мес.
Мин. сумма 4 999 ₽
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

04.09.19, обновили 09.02.23 —> 169268 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Кредит наличными в банке Тинькофф

Макс. сумма 5 000 000 ₽
ПСК 12.001% — 40.001%
Срок кредита 12-60 мес.
Мин. сумма 50 000 ₽
Возраст 18-70 лет
Решение 2 минуты

Кредитный доктор Совкомбанк

Макс. сумма 500 000 ₽
ПСК 34.9%
Срок кредита 3-18 мес.
Мин. сумма 4 999 ₽
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Банки всегда проверяют КИ, платежеспособность клиента, финансовую дисциплину и кредитный рейтинг, прежде чем вынести ответ по оформлению кредита

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

  1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
  2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
  3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
  4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
  5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
  6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Официальное трудоустройство и хорошая платежеспособность способствуют быстрому одобрению кредита

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.
  • предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
  • наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
  • нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
  • отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
  • проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
  • частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Предоставление ложных сведений может привести не только к отказу в кредите, но и к проблемам с законом

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

  1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
  2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
  3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

В среднем заявку на кредит рассматривают от 5 минут до 5 дней, хотя банки могут продлить срок выдачи, чтобы более тщательно проверить документы

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

    Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.

Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты

Идеальный клиент в глазах банка — это тот, кто много зарабатывает, много тратит и исправно выполняет взятые на себя обязательства, и тем самым приносит максимальную выгоду. Но есть и другие моменты, на которые банк обращает внимание. Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты, разобрался специалист сервиса Бробанк.

07.04.18, обновили 31.01.23 —> 5237 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Требования к заемщикам для оформления кредитки

Банк одобрит кредитную карту, если заемщик соответствует сразу нескольким условиям:

Если какое-то из условий не соблюдено, банк откажет в открытии кредитной карты. Но отказ может быть и по другой причине. Например, банк не сотрудничает с заемщиками, у которых нет постоянной прописки в регионе присутствия офисов банка либо его доход ниже, чем допустимо по условиям кредитной политики.

Перед подачей заявки изучите условия и требования со стороны банка - вы должны им соответствовать

Банки не обязаны раскрывать причину, по которым они отклоняют заявки на кредитные карты или другие кредитные продукты. И этим правом они регулярно пользуются.

Если у потенциального заемщика есть действующие кредиты на момент подачи заявки на кредитную карту — это негативный момент для банка. Но если общая сумма задолженности не превышает половину ежемесячного дохода, то заявку могут одобрить. При этом по действующему кредиту не должно быть просрочек.

Какие документы банк требует при оформлении кредитки

Чем больше документов предъявит заемщик, тем выше вероятность одобрения кредитки и тем выгоднее окажутся условия кредитования. Если банк уверен в платежеспособности и добросовестности клиента, он предложит более высокий кредитный лимит и низкую процентную ставку. При подаче заявки на кредитную карту в обязательно порядке потребуется заявление и паспорт. Но, кроме них можно предоставить:

  • 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка;
  • документы, свидетельствующие о наличии дополнительных источников дохода — выписки по счетам и картам, подтверждение наличия вклада или любого другого счета с остатком средств;
  • ксерокопию документов о праве собственности на имущество — машину, квартиру или любое другое высоколиквидное имущество, которое можно быстро продать по рыночной цене.

Для повышения процента одобрения карты нужно предоставить паспорт и справку о доходах

Подойдут и другие документы, подтверждающие платежеспособность. Иногда сотрудники банков прямо говорят, какие подтверждения им подойдут — например, выписка из трудовой книжки или долгосрочный контракт с работодателем.

Как оформить кредитную карту

  1. Заполнение заявки и ожидание ответа от банка. Анкету можно подать не только в отделениях банка, но и через официальный сайт.
  2. Прийти в банк с собранными документами. Проверка документов может длиться до недели. После этого банк оповестит о принятом решении.
  3. Получить карту. Можно приехать в офис банка и забрать карту самостоятельно или заказать доставку курьером.

Сразу пользоваться картой невозможно, сначала её нужно активировать. Позвоните по горячей линии и уточните, как это сделать.

Процесс от подачи заявки до получения карты может занять до двух недель. Но в отдельных ситуациях можно не ждать, а оформить неименную кредитную карту за 10 минут. Условия по таким кредиткам могут быть менее выгодными: процентная ставка выше и кредитный лимит меньше, чем по именным картам. Но если ждать нет времени, то можно использовать этот вариант.

Как увеличить вероятность одобрения карты

Банки разрабатывают предложения для разных категорий клиентов: пенсионеров, военных, студентов, путешественников, геймеров. Существуют даже специальные карты для детей или шопинга в интернете. Но нет ни одной кредитной карты, которую бы одобряли всем подряд. Банк всегда просит у клиентов согласие на обработку персональных данных, чтобы изучить потенциального заемщика.

Перед тем как обратиться в банк за кредитной картой, можно напрямую уточнить, что сделать для повышения шансов на одобрение. Это сэкономит время и поможет получить карту с более выгодными условиями.

Обращаться в банк, с которым был опыт сотрудничества

Вероятность одобрения кредитной карточки будет выше, если подать заявку в банк, с которым он уже сотрудничал. Даже несколько лет назад. Данные обо всех своих клиентах банки хранят очень долго. Чтобы условия по кредитке были выгодными, предыдущее сотрудничество должно быть позитивным для обеих сторон.

Подайте заявку в тот банк, в котором вы брали ранее любой банковский продукт, не важно как давно

Если вы брали кредит, но постоянно допускали просрочки или уклонялись от обязательств или общения с представителями банка, обращаться в эту компанию за картой нет смысла. Таких клиентов банки вносят в специальный список и наверняка отклонят заявку, что ухудшит вашу кредитную историю еще сильнее.

Если же нарушений не было, банк с высокой долей вероятности одобрит кредитку. Заявки от бывших или действующих клиентов банки рассматривают в первую очередь. В базе данных уже есть все персональные данные, поэтому карту можно получить быстрее, чем в новом банке.

Указывать достоверные сведения

При заполнении анкеты на официальном сайте нужно вводить личные данные. По ним банк оценит возможности потенциального заемщика. Если скоринг-система или сотрудник банка выявят ошибочные данные, в выдаче карты откажут.

Можно попытаться указать ложные сведения о доходе или трудоустройстве, банк примет эту информацию без подтверждений. Но в дальнейшем придется представить доказательства. Если в итоге данные окажутся разными, банк расценит заемщика как ненадежного. Клиента, который вводит банк в заблуждение, могут внести в чёрный список, тогда в дальнейшем обращаться в эту компанию за услугами будет бессмысленно.

Пишите правду о себе, не лгите - банк проверит информацию на вашей работе и в БКИ

Помните, что в отдельных случаях предоставление недостоверных сведений могут отнести к мошенничеству. А за это уже грозит уголовная ответственность.

Погасить остальные задолженности

Кредитная история — важнейший параметр, по которому банк оценивает платежеспособность клиента. Даже если в рекламе говорят, что кредитку оформят без проверки рейтинга, это не совсем так. Все кредитные организации проверяют рейтинг заемщиков, но некоторые готовы сотрудничать с клиентами, у которых возникали проблемы в кредитной истории. Однако условия по картам для них будут менее выгодными.

Если банк выявит, что у заемщика уже есть несколько задолженностей и оплачивать еще одну ему вряд ли позволит финансовое положение, кредитку не одобрят. Самое главное, на что обратит внимание банк — размер задолженностей и уровень дохода. Если на покрытие долгов уже тратится около 30% или тем более 50% от зарплаты, банк отклонит заявку на кредитную карту.

Чтобы повысить платежеспособность в глазах банка - закройте текущие кредиты

Информацию о текущих задолженностях банк запрашивает ещё на этапе заполнения анкеты на оформление карты. Указывайте достоверные сведения, так как банк все равно проверит кредитную историю и узнает об обмане. Если кредитная карта вам очень нужна, погасите долги другим кредиторам досрочно и только после этого обращайтесь в банк за кредиткой.

Что не нужно делать при оформлении кредитки

Чтобы получить желанную кредитную карту, заемщики идут на множество хитростей. Но некоторые из них делают только хуже.

  1. Указывать ложную информацию о себе и о месте работы. Эту информацию банк поверит и раскроет обман.
  2. Преувеличивать размер заработка. Даже если банк не раскроет обман, вам могут одобрить слишком высокий кредитный лимит по карте. При этом вы рискуете не справиться с долговой нагрузкой.
  3. Пытаться приукрасить кредитную историю. Не соглашайтесь на предложения мошенников, которые предлагают «изменить, улучшить, исправить, обнулить кредитную историю». Плохая кредитная история может быть улучшена только самим заемщиком. Банку хватит даже информации по одному-двум кредитам, которые погашены без просрочек. Однако на это требуется время. Никаких других легальных способов повысить кредитный рейтинг не существует. Помните об этом, когда поддаетесь соблазну изменить кредитную историю быстро и за деньги. Кредитный рейтинг не поднимется, а вот денег вы наверняка лишитесь.
  4. Подавать десятки заявок сразу в несколько банков и оформлять одновременно несколько кредитов.

Если есть дополнительные источники дохода, предъявите банку документы с доказательством этого. Почти гарантированно кредитку смогут получить зарплатные клиенты банка и вкладчики, у которых есть деньги на счетах — это доказывает банку платежеспособность.

Что делать, если в кредитной карте банк отказал

  1. Просрочки по прошлым кредитам. На решение этой проблемы нужно время. Некоторые банки предлагают программы специально для клиентов с низким кредитным рейтингом. Выполняя условия, заемщики улучшает кредитную историю. После этого уже можно рассчитывать на получение кредитной карты.
  2. Нулевая кредитная история. Банки с осторожностью относятся к заемщикам с нулевой кредитной историей. Попробуйте сначала оформить кредитку с маленьким кредитным лимитом, карту рассрочки или небольшой потребительский кредит. Исправно вносите платежи, это изменит рейтинг в лучшую сторону.
  3. Ошибки в кредитной истории. Такое случается редко, но бывает, что заемщик исправно выплачивал все задолженности, а в кредитном рейтинге есть нарушения. Вопрос нужно решать с Бюро кредитных историй и кредитором, у которого числится просрочка. Придерживайтесь правила: для подтверждения закрытия кредитов всегда запрашивайте документ об отсутствии задолженности.

Внимательно относитесь к любым задолженностям и исправно выплачивайте их. Запросите кредитный лимит, которого будет достаточно для решения ваших задач, а не максимально возможный. Кроме того, убедите банк в своей платежеспособности и благонадежности. С такими клиентами банки охотно идут на сотрудничество и предлагают услуги на самых выгодных условиях.

Почему Сбербанк отказывает в кредите?

Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?
Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.

В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?

Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкие доходы.
  3. Большая текущая долговая нагрузка.
  4. Отсутствие официальной работы.
  5. Маленький трудовой стаж (полгода и меньше).
  6. Отсутствие военного билета для мужчин, детей – для женщин.
  7. 4 и более несовершеннолетних детей в семье.
  8. Отсутствие зарегистрированного на заемщика движимого и недвижимого имущества.
  9. Судимости.
  10. Частые смены работы.

Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.

Когда можно подать повторную заявку на кредит?

Через 60 календарных дней.

Как исправить кредитную историю?

Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.

Способов исправиться – 2:

  1. У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
  2. Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.

О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.

Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?

  • Если вы еще не стали зарплатным клиентом – самое время это сделать.
  • Если есть неиспользуемые кредитки – закройте их.
  • Дайте запрос в Бюро Кредитных Историй перед подачей заявки. Возможно, вы найдете давно забытый займ с 2-3 рублями долга, из-за которого шансы на получение резко понизятся.
  • Трезво оценивайте свои силы. Если ежемесячный платеж составляет 10% от вашего официального ежемесячного дохода – проблем быть не должно. Если платеж будет «отъедать» 50% дохода, на кредит можете не рассчитывать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *