Как отозвать платеж райффайзенбанк

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги на чужую карту

Если вы оформили ошибочный перевод денег не на ту карту, ситуацию можно попытаться исправить. О том, как это сделать, читайте в нашей статье.

Команда Райффайзен Банка

В каких случаях банк сможет вернуть деньги, переведенные на чужую карту?

Не всегда банк будет в состоянии отменить перевод и вернуть деньги на вашу карту, но во многих случаях это возможно. В таких ситуациях речь идет о «возвратном платеже», его также называют «чарджбэк» (от английского слова chargeback), — это механизм платежной системы, благодаря которому можно оспорить и отменить некоторые совершённые операции.

Вот список самых частых ситуаций, когда возможно провести возвратный платеж:

Деньги списаны с карты, но вы не получили товар или услугу. Например, вы заказали на маркетплейсе товар и заплатили за него, но он не был вам доставлен, а возврат уплаченной суммы не произошел в отведенный для этого срок. В такой ситуации вы можете обратиться в банк для отмены платежа и оформления чарджбэка.
Во время оплаты картой операция не прошла, вы расплатились наличными, но спустя некоторое время деньги с карты всё же списали.
С вашего счета ошибочно списали неверную сумму.
Вы ничего не оплачивали и не покупали, но деньги с карты всё равно списаны. В подобной ситуации высока вероятность мошеннических схем. В первую очередь заблокируйте карту через приложение, а потом обратитесь в банк за помощью.

Обратите внимание, вернуть деньги через чарджбэк не получится, если магазин не нарушил условия оферты. Также оформить возвратный платеж через банк невозможно, если вы самостоятельно перевели деньги на чужую карту или сообщили третьим лицам код из смс.

Как оформить возвратный платеж?

Чтобы вернуть деньги на карту, первым делом необходимо обратиться в свой банк и подробно описать сложившуюся ситуацию. Заранее подготовьте всю информацию о том, когда и при каких обстоятельствах произошло списание. В дальнейшем развитие событий будет зависеть от того, куда именно деньги были переведены.

Если деньги были списаны в качестве платы за товар или услугу. Оформление возвратного платежа возможно, но вам понадобится представить банку доказательства своей правоты. Например, в ситуации, когда вы попытались расплатиться картой, платеж не прошел и вы рассчитались наличными, но через некоторое время деньги с карты тоже списались, будьте готовы показать фото или скан чека, подтверждающего факт оплаты наличными. Также могут пригодиться скриншоты переписки с магазином и любые другие доказательства.
Если вы самостоятельно перевели деньги с карты на карту. В такой ситуации, нажимая на кнопку «Подтвердить» при переводе, вы даете свое согласие на то, что все данные указаны верно. Чтобы вернуть перечисленные деньги назад, вам понадобится обратиться в банк получателя. Узнать, в какой именно банк нужно идти, можно по первым 6 цифрам номера карты (по ним можно определить БИН банковской организации). Вам предложат написать заявление на возврат денежных средств и приложить к нему квитанцию, подтверждающую факт перевода. После этого банк свяжется с получателем и с его согласия вернет назад деньги, которые пришли по ошибке.

Как подать в суд, если получатель отказывается возвращать деньги?

Бывают ситуации, когда владельцы карты, на которую ошибочно пришли деньги, отказываются возвращать их назад. Согласно ГК РФ, вы имеете право подать в суд и потребовать вернуть деньги, так как для нового владельца они являются неосновательным обогащением. При ошибочном переводе на сумму более 50 000 рублей иск нужно подавать в городской суд, если речь идет о меньшей сумме — мировому судье. В качестве ответчика в исковом заявлении можно указывать данные банка получателя. В дальнейшем представители банка самостоятельно направят в суд всю необходимую информацию о владельце карты. После того как это произойдет, вы сможете подать ходатайство с просьбой привлечь этого человека в качестве ответчика.

Также вы можете сначала самостоятельно выяснить данные владельца карты, подав заявление в полицию. Вы имеете право требовать возбуждения дела в отношении неустановленного лица по факту присвоения им чужого имущества, а также мошенничества. В заявлении подробно расскажите о сложившейся ситуации и укажите номер карты, на которую ошибочно пришли деньги. В полиции в подобных ситуациях проводят проверку для выяснения данных владельца карты, чтобы получить от него письменное объяснение. Если после этого вам не захотят вернуть деньги, вы уже будете знать, кого указывать в исковом заявлении в суд в качестве ответчика.

Что делать, если вам перевели деньги по ошибке?

Если вам поступил звонок с сообщением, что на вашу карту ошибочно пришли деньги, высока вероятность, что это мошенники. Никогда и никому не сообщайте полные данные своей банковской карты, в том числе номер CVC/CVV2. Никто не имеет права требовать от вас эту информацию, даже сотрудники банка. Если вам поступил подобный звонок, сообщите звонящему, что готовы вернуть деньги, но сделаете это только официально через банк.

Для чего мошенники используют такую схему? Вариантов может быть несколько, но чаще всего таким образом они легализуют денежные средства, например, украденные с другой банковской карты или полученные обманным путем на сервисе с объявлениями. Это работает следующим образом: мошенник указывает в объявлении о продаже какой-либо вещи ваш номер телефона, покупатель переводит деньги вам, но не получает товар или услугу, а вы, доверившись мошеннику, отправляете полученные деньги на его карту — после этого он будет считаться их законным владельцем. Именно поэтому в подобных случаях не стоит «возвращать» деньги без вмешательства банка.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, всегда внимательно проверяйте данные для перевода или платежа. Заранее узнайте, на чье имя оформлена карта, на которую вы планируете оформить перевод, чтобы иметь возможность проверить получателя перед операцией. И не переводите деньги людям, которые утверждают, что по ошибке отправили вам свои денежные средства — соглашайтесь на это только по запросу представителя вашего банка.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?

Несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет — об этом говорит статистика Центробанка. Что делать, если вы попались на удочку мошенников и можно ли вернуть деньги — рассказываем в этой статье.

Команда Райффайзен Банка

Как воруют деньги с карт

Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.

Оплата через интернет

Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:

отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
отправка смс со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых

Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.

Телефонные мошенники

Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:

попытке списания денег с карты в другом городе
открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
выигрыше в лотерею

Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены. Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.

Ошибочные оплаты

Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.

Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.

Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.

Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:

Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении.
Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн, когда будете писать заявление.
Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.

Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).

Может ли банк просто вернуть деньги

Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы сделали перевод добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя, нельзя, как и нельзя предоставить вам полную информацию о получателе — это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу госорганов, включая суд и полицию.

Кроме того, если перевод совершен лично вами, полиция может отказать в возбуждении дела, вам придется обращаться в суд. Полиция займется расследованием, только если вашу карту украли, вы потеряли, забыли ее в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.

Когда мне вернут деньги?

Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.

Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.

Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.

Как защитить свои данные

Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте платежные данные своих банковских карт посторонним лицам, не пишите пин на карте и не храните в телефоне или электронной почте фото своих карт. Кроме этого:

при оплате через интернет убедитесь, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой
используйте отдельную карту для платежей в интернет
подключите смс об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их
пользуйтесь программами антивирусной защиты телефона и компьютера
не передавайте коды из смс третьим лицам
застрахуйте свои банковские карты и особенно карты детей и родителей

1. Обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств http://www.cbr.ru/analytics/ib/review_2q_2021/
2. Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2020 год https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/32190/Review_of_transactions_2020.pdf
3. Что нужно знать о финансовом мошенничестве https://www.gosuslugi.ru/situation/financial_fraud/when_deceiving

Неисполнение распоряжения клиента об отзыве swift-платежа по некорректным реквизитам

17.05.2022г. в онлайн-банке «Райффайзен онлайн» мной было сформировано платежное поручение на осуществление swift-перевода в адрес банка «BANK OF AYUDHYA» Thailand.

При заполнении поручения система сопоставила наименование банка и адрес данного банка со свиф-кодом, принадлежащим другому банку (BOTKTHBX) — Bank of Tokyo Mitsubishi Ufj Ltd.

После подписания и отправки поручения мной было обнаружено данное несоответствие. Поскольку самостоятельно отозвать поручение в онлайн-банке я не смог, я обратился на горячую линию банка с требованием незамедлительно отменить платеж, который был еще не исполнен.

Со слов операциониста были предприняты необходимые действия для отмены и возврата неисполненного платежа.

В течение всего дня 17.05.2022г. платеж находился в статусе «в обработке». Я обратился на горячую линию повторно, где меня заверили, что отзыв платежа выполнен и деньги вернутся на счет в течении 1, максимум 2 дней.

Однако 18.05.2022г. я обнаружил, что в онлайн-банке «Райффайзен онлайн» статус моего платежа изменился на исполненный.

На горячей линии вразумительно объяснить как это произошло мне не смогли. Дополнительно мне предложили подписать заявление на корректировку реквизитов платежа, поскольку платеж все равно уже ушел и где он находится неизвестно.

В связи с вышеизложенным прошу разобраться в данной ситуации в ПРИОРИТЕТНОМ порядке, а именно:

— разъяснить по какой причине и чьей вине не было исполнено требование клиента об незамедлительной отмене неисполненного платежа;
— разъяснить по какой причине финансовый мониторинг банка пропустил платеж с заведомо некорректными реквизитами;
— разъяснить каким образом работает в онлайн-банке «Райффайзен онлайн» автоматическое заполнение реквизитов банка, в результате которого загружаются заведомо некорректные реквизиты;
— разъяснить где в настоящее время находятся мои денежные средства и когда конкретно они поступят на мой счет;
— принять к сведению, что все возможные комиссии, связанные с прохождением платежа, отмененного клиентом, являются зоной ответственности банка и его сотрудников.

Райффайзенбанк ограничит число стран для перевода крупных сумм в евро

Клиенты — физлица Райффайзенбанка с ноября смогут переводить более €30 тыс. только в 41 страну Европы. В июле банк тоже ограничивал географию переводов, запретив отсылать евро в Грузию, Армению, Казахстан, ОАЭ, Белоруссию и др.

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

Райффайзенбанк ограничит географию переводов на суммы более €30 тыс., с 1 ноября такие операции будут доступны только для 41 страны, сообщили в телеграм-канале кредитной организации. «Такие изменения связаны с требованиями банков-корреспондентов и касаются клиентов физических лиц», — пояснили в Райффайзенбанке. Минимальной суммой за один перевод банк установил €20 тыс., при этом за месяц можно перевести до €30 тыс. Лимит будет действовать в отношении всех переводов за границу, а не для каждого отдельного государства. Вместе с тем ограничений на входящие переводы в евро нет.

Переводы будут разрешены на Кипр, в Германию, Исландию, Венгрию, Францию, Чехию, Швецию, Польшу, Турцию, Испанию, Грецию, Нидерланды, Швейцарию, Литву, Латвию, Эстонию, Норвегию, Австрию, Румынию, Италию, Португалию, Андорру, Северную Македонию, Мальту, Черногорию, Боснию и Герцеговину, Албанию, Сан-Марино, Лихтенштейн, Хорватию, Монако, Данию, Болгарию, Словакию, Финляндию, Ирландию, Великобританию, Бельгию, Словению и Сербию.

Фото:Christian Charisius / dpa / Global Look Press

Райффайзенбанк еще в июле запретил переводить евро в банки, расположенные в Грузии, Армении, Казахстане, ОАЭ, Азербайджане, Киргизии, Молдавии, Белоруссии, Иордании, Туркмении и Таджикистане. «Ограничение распространяется также на исходящие переводы в евро на собственные счета клиентов, открытые в других банках в одной из перечисленных стран», — пояснили в банке и порекомендовали изменить валюту перевода либо выбрать иные способы платежа. Raiffeisen Bank International (RBI) весной 2022 года объявила о планах свернуть российский бизнес, спустя год компания рассказала о двух сценариях ухода: продажа активов или spin-off (фактическое списание). Глава компании Йоханн Штробль говорил в августе о намерении покинуть рынок России до конца 2023-го, хотя изначально планировалось, что деятельность будет свернута к началу четвертого квартала.