Как перевести рубли из России в Сербию?
Блокировка карт Visa и Mastercard создала некоторые сложности для граждан, планирующих перевести деньги из России в другие страны. Эта ситуация повлияла на многих, включая тех, кто желает пользоваться своими доходами в Сербии. Однако, несмотря на ограничения, существуют альтернативные способы осуществления переводов. В этой статье мы рассмотрим те из них, которые остаются актуальными на момент выхода статьи и пользуются наибольшей популярностей у мигрантов.
Самый полный гайд по международным переводам в 2023 году
Ни для кого не секрет, что в текущей международной ситуации стало очень сложно отправить деньги в Россию или из России за рубеж. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список можно продолжать очень долго.
Для чего было написана эта статья: чтобы облегчить жизнь тем, кому нужно в нынешней обстановке совершать международные денежные переводы.
В этой статье представлена только информация из официальных источников — банков, сервисов и компаний, представленных в данном материале.
Пометка “ПРОВЕРЕНО ЛИЧНО” рядом с названием компании означает, что я лично регистрировалась, скачала приложение, создала аккаунт и пробовала осуществлять международные переводы.
Swapy.one (проверено лично)
Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT. Денежные средства переводятся через безопасные эскроу-счета сервиса Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.
Переводы осуществляются во все страны ЕС, а также Великобританию, Черногорию, Сербию, Грузию и Турцию. Можно отправить деньги и в обратном направлении: из любой европейской страны в Россию. Swapy — единственный сервис из представленных в списке, который позволяет делать переводы из Европы в Россию.
Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.
Преимущества:
- Конвертация по курсу ЦБ РФ на день совершения перевода.
- Отсутствует минимальная и максимальная сумма перевода.
- Единая фиксированная комиссия за перевод – 3% (но не менее 30 евро за перевод).
- Переводы осуществляются только онлайн в евро и рублях.
- В списке стран отсутствуют США и Канада.
- В AppStore и Google Play нет мобильного приложения сервиса.
Золотая корона (проверено лично)
Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом. Можно осуществить переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья: страны СНГ, Грузия, Израиль, Китай, Турция, Вьетнам.
Преимущества:
- Большой выбор способов перевода: отправить деньги можно с карт Мир, Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. Главное, чтобы карта поддерживала технологию безопасных платежей 3-D Secure, то есть подтверждение операций по SMS.
- Комиссия за перевод наличных от 0% до 5%
- Можно оформить перевод через мобильное приложение без комиссии.
- В некоторых странах есть возможность получить наличные в обменных пунктах партнеров Золотой короны.
- Невыгодный курс обмена валют на 8-10% выше курса ЦБ РФ
- Невозможно перевести деньги из зарубежа в Россию.
- Установлен максимальный лимит для перевода — не более 600 тыс. руб. в месяц.
- Сервис не принимает платежи с карт санкционных банков, то есть невозможно совершить перевод с карт Тинькофф, Альфа, Сбера и еще 31 банка, попавших под санкции.
- Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты.
Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ, Грузию, Израиль, Сербию, Турцию. Все, что нужно для получения средств — паспорт и номер телефона.При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия, Сербия, Турция, Израиль, но входит Черногория и все страны ЕС).
Преимущества:
- Сервис исправно работает со странами СНГ.
- Можно оформить карту Юнистрим (работает только в России).
- Денежные средства можно отправить через мобильное приложение с комиссией 0% (но есть исключения).
- Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
- Сервис зарабатывает на курсе обмена валюты около 4-5% от суммы перевода в сравнении с курсом ЦБ РФ.
- Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы. Этот размер может варьироваться от 0% до 55 евро.
- Действуют ограничения по максимальной сумме перевода — не более 300 тыс. руб. и минимальной сумме — для каждой страны установлено своё значение.
- Установлен лимит на количество переводов в день — не более трех.
- Сайт не предоставляет актуальную информацию о работе сервиса.
Первая российская система денежных переводов и платежей, основана в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает Киви Банк.
На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года
Преимущества:
- Через сервис можно перевести денежные средства в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Но получить деньги на Кипре и в США можно только наличными в долларах США.
- Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
- Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения.
- Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.
- Конвертация происходит по курсу платежной Системы CONTACT, который может меняться в течение дня.
- Непрозрачная система расчета комиссии и курса обмена валют.
SWIFT-переводы
Часть российских банков отключена от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки всё ещё подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, который запрещает ведение бизнеса с ними. Например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.
Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России. Существует несколько возможных плохих сценариев:
— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.
— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.
— автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно, удержав комиссию также, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.
Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.
Газпромбанк осуществляет переводы за границу, однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 3 000 руб., максимальная – 60 000 руб.). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.
SWIFT-переводы через Райффайзенбанк (проверено лично) могут осуществлять только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч долларов или евро — и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквивалент для других валют.
Кроме того, буквально на днях, банк ввел дополнительные ограничения на переводы в евро. С 3 июля 2023 года исходящий платеж в евро в другой банк не получится провести, если банк получателя находится в одной из следующих стран: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан.
ОТП Банк (проверено лично) ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка 2%, минимум 40 долларов, но не более 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.
Тинькофф банк (проверено лично) осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными». Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.
Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество “дружественных” стран и только в их валютах.
Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:
- Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично.
- Нельзя быть уверенным, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
- После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).
Переводы через платежную систему “МИР”
Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».
Возможно ли переводить с российской карточки сбербанка как-то в сербию?
Есть несколько вариантов: 1. Открыть в РФ карту UnionPay банка, который не под санкциями. И переводить на счет этого банка по НСП деньги со Сбера. И оплачивать/снимать этой карты в Сербии. 2. Использовать систему переводов Юнистрим. Со сберкарты оплачиваете перевод на Юнистрим. И получаете перевод в Сербии в менячницах (в евро). Есть еще варианты, конечно, но это самые простые.
Комментировать
Комментарии 16
Спасибо большое.
Полезно Не очень Ответить
А что такое нсп.
Полезно Не очень Ответить
@Павел: Еще доступный вариант — почтовый перевод. Переводите знакомому деньги, он идет на почту рф, оформляет на вас перевод. Вы получаете в Сербии. Но это один из самых затратных вариантов. Очень плохой курс пересчета.
Полезно Не очень Ответить
@Павел: Национальная система платежей (СБП еще называют). Перевод в РФ по номеру телефона между банками.
Как отправить деньги из России в Казахстан и Сербию. Обновленная информация
На днях рухнул бесплатный мост по отправке денег из России через Тинькофф в Казахстан в Bank Center Credit (BCC). Ищем, какие еще рабочие способы трансфера денег из РФ остались.
Мы живем в Сербии, но зарплату получаем на российское ИП. До этого дня мы без проблем выводили деньги на казахские карты и пользовались ими в любых странах. И вот позавчера наш платеж с Тинькофф на BCC не прошел. В банке BСС нам пояснили, что, наконец, заметили присутствие Тинькофф банка в санкционных списках и теперь не могут принимать прямые переводы из него, в соответствии с политикой банка.
Теперь они готовы работать только с неподсанкционными банками. Список санкционных банков здесь.
У нас на руках имеются карты российских банков – Тинькофф и Райффайзен. Узнали, какие варианты предлагают они.
Вывод средств в Казахстан
Поддержка банка Тинькофф пишет:
- Если есть карта Фридом Финанс Казахстан, то можно сделать перевод по номеру телефону из Тинькофф без комиссии. Мы проверили, действительно, перевод доходит за 10 минут. Но курс конвертации из рублей в другие валюты у ФФ хуже, чем у того же BC
Без комиссии в месяц можно отправить:
— до 20 000 ₽ без подписки
— до 50 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro
— до 100 000 ₽ с сервисом Tinkoff Premium.
Если переводите больше, взимается комиссия — 1% от суммы превышения.
- Отправить SWIFT-перевод в Казахстан, но только доллары или рубли в банк Фридом Финанс Кз.
- Отправить с карты МИР на карту МИР АО «Bereke Bank» Республики Казахстан. Услуга доступна только для уже выпущенных карт, новые карты МИР банк временно не выпускает.
Возможности Райффайзен банка:
- Перевод через систему Золотая Корона. Комиссия банка 0,5% от суммы перевода
- SWIFT-перевод. Нельзя сделать в приложении, только в вэб-версии через браузер (можно и с телефона) https://online.raiffeisen.ru/login/main
Переводы в долларах долларах доступны избранным, минимальная сумма перевода $20 000.
Минимальные суммы SWIFT- переводов в других валютах:
— фунты от 10 000
— франки от 10 000
— иены от 1 000 000
Комиссия Райффайзена за валютный перевод — 300 евро/другие валюты. Комиссия банков-посредников – $10-70.
Срок перевода – 5-7 рабочих дней.
Перевод денег в Сербию
Через Тинькофф:
Без вариантов — только SWIFT. Доступен перевод только в юанях и только в 2 сербских банка: EXPOBANK AD BEOGRAD и POSTAL SAVINGS BANK JSC. Для осуществления перевода потребуется открыть счет в юанях.
Комиссия за перевод фиксированная — 120 юаней, с подпиской Tinkoff Premium – бесплатно.
Через Райффайзен:
Тоже только SWIFT. Условия описали выше, они одинаковые для Сербии и Казахстана
Пока вывод небольших сумм в Казахстан переводом по номеру телефона через Тинькофф кажется наиболее рабочим вариантом. Отпишитесь в комментариях, отразился ли на вас запрет связки Тинькофф – BСС и как решаете проблему?
Список банков под санкциями:
ОАО «Бэлвэшэкономбанк» (Банк БэлВЭБ)
АО Эксимбанк (РОСЭКСИМБАНК; Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк)
ПАО «Проминвестбанк» (АКБ «Промышленно-инвестиционный банк»
ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ)
ОАО «Банк Дабрабыт»
АО Банк «Национальная Факторинговая Компания»
ПАО «Банк ВТБ»
ОАО «Белинвестбанк» (Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»)
ПАО «Совкомбанк»
АО «БМ-Банк» (ОАО «Банк Москвы»; АКБ «Банк Москвы»)
АО «АКБ Новикомбанк»
АО «Саровбизнесбанк»
ПАО «Росгорстрах банк» (РГС банк)
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Банк ФК Открытие)
ОАО КБ «Восточный»
Вьетнамо-Российский Банк Вентура (ВРБ)
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» (Запсибкомбанк)
ПАО «Сбербанк»
АО «Альфа-Банк»
ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ БАНК)
АО «Акционерный Банк «РОССИЯ»
АО «Инвестторгбанк» (ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК)
АО «Московский Индустриальный банк» (МИнБанк)
ООО «ЦМРБанк» (Банк Центр международных расчетов)
ПАО «Коммерческий банк Спутник» (КБ «Спутник»)
АО «Дальневосточный банк»
ПАО «Мособлбанк» (АО «МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК»)
СМП Банк (АО «Банк Северный морской путь»)
ПАО «РНКБ Банк» (РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК)
АО «ГЕНБАНК»
ПАО «Росбанк»
ПАО АКБ «Русский Финансовый Альянс»
ОАО «ИнвестКапиталБанк»
ПАО Банк Санкт-Петербург
ПАО Банк ЗЕНИТ
ПАО Московский кредитный банк
ПАО АКБ «Приморье»
АО АКБ «Ланта-Банк»
ПАО «Банк Уралсиб»
ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный»
ПАО «МТС-Банк»
ПАО Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» (АКБ Металлинвестбанк)
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (КБ «УБРиР»)
ПАО «СДМ-Банк»
Банк «Тинькофф»