Почему банк отказал в кредите: 7 причин
Зачастую, когда банк не выдаёт кредит или кредитную карту, причину не объясняют и остаётся только гадать, что не устроило финансовую компанию. Мы поможем разобраться в этом вопросе, рассмотрев основные причины отказов и пути их преодоления.
Зачастую причиной отказа становится высокая закредитованность заёмщика. Проще всего эту проблему решить, рефинансировав кредиты на более выгодных условиях.
1. Вы не соответствуете требованиям банка
Самая распространённая причина отказа — вы не соответствуете установленным требованиям банка: по возрасту, стажу работы, месту регистрации, виду залога (если он есть), наличию залога поручителей, созаёмщиков (если они нужны) и т. д.
Например, кредит, как правило, выдаётся лицам от 21 года и до 75 лет со стажем работы на текущем месте не менее шести месяцев. Если вы моложе или старше, отработали менее полугода, банк может отказать. Поэтому лучше заранее изучить требования для получения денег в конкретном банке, чтобы сэкономить время.
2. Вы допустили ошибку в документах
Все данные, указанные в заявке на кредит, проверяются, поэтому любая ошибка может стать причиной отказа. Например, если неправильно написаны фамилия или номер телефона — этого будет достаточно для отказа.
Проверяйте несколько раз корректность предоставляемых личных данных и документов, подтверждающих платёжеспособность. Несколько опечаток могут стать причиной отказа.
3. У вас слишком много кредитов
Есть негласное правило, которого придерживаются банки, — совокупные платежи по кредитам не должны превышать 40% дохода заёмщика. Например, вы уже взяли кредиты на компьютер, автомобиль. И зарплаты едва хватает, чтобы с ними расплатиться, но при этом хотите оформить ещё один заём. Приготовьтесь к тому, что вам, скорее всего, откажут.
Посчитайте, сколько вы ежемесячно платите по всем кредитам, и, если сумма долга позволяет, идите за новым кредитом. А если нет, рассмотрите возможность рефинансирования , объединив все кредиты в один под актуальный процент. При необходимости реструктуризируйте долг — возможно, банк пойдёт вам навстречу и пересмотрит условия кредитования. Закройте лишние кредитные карты: лимит по ним учитывается при расчёте долговой нагрузки.
Материал по теме
4. Часто обращались за кредитом
Сложно взять кредит в одном банке сразу после того, как не получили его в другом — отказ отражается в кредитной истории, и при новом обращении вас будут проверять ещё тщательнее. Лучше выждать пару месяцев или работать через кредитного брокера. Специалист направит заявки сразу по нескольким подходящим кредитным программам с одновременным запросом в бюро кредитных историй. Так вас не посчитают мошенником и вы сможете выбрать лучшие условия кредитования.
5. Испорченная кредитная история
Просрочки снижают ваш кредитный рейтинг. Если раньше платили по кредитам с опозданием, ваша история не будет безупречной, а это повод отказать.
Чтобы исправить кредитную историю, погасите просроченные платежи и далее не нарушайте сроков. После того как выплатите кредит, возьмите другой на небольшую сумму, например, потребительский, и погасите его точно в срок. Подробнее о том, как проверить или исправить кредитную историю, мы рассказывали здесь.
Увеличит ваши шансы на выдачу кредита обращение в банк, на карту которого вы получаете зарплату, а также открытый там же депозит. К своим постоянным клиентам банки более благосклонны.
6. Аналитика банка против вас
Скоринг — это анализ и оценка заёмщика, позволяющий понять, насколько аккуратно он будет выплачивать кредит. Во время оценки вопросы у банка могут возникнуть по ряду причин:
- вы поручились за безответственного заёмщика;
- забыли про старую кредитную карту, и по ней накопился долг;
- часто обращались в микрофинансовые организации;
- копили долги за ЖКУ.
7. Нет кредитной истории
Если вы привыкли жить по средствам и никогда не брали кредиты, это тоже сигнал для банка присмотреться к вам повнимательнее: ему сложно оценить, насколько вы ответственный заёмщик. Хороший доход увеличит шансы, но не даст гарантии. Поэтому перед обращением за ипотекой или другим крупным кредитом, тоже возьмите, например, скромный заём на бытовую технику и погасите его вовремя. У вас появится кредитная история, и она сразу будет хорошей.
Зачастую отказов можно избежать, но точно не удастся взять кредит в двух случаях: вы злостный неплательщик или ваши документы попали в руки мошенников, которые взяли по ним кредит и исчезли. Здесь уже не обойтись без полиции. Но гораздо чаще проблема не столь серьезно и решается гораздо более простыми методами.
Отказы в выдаче кредита — явление хоть и распространённое, но чаще всего при грамотном подходе риск можно свести к минимуму. Не забывайте, что кредитная история, финансовая дисциплина и внимательность при оформлении документов всегда работают на вас.
Почему отказывают в кредите: топ частых причин и что делать, если банки постоянно отказывают
Как перестать получать отказы и почему важно следить за состоянием кредитной истории. Как банки определяют, кому можно давать кредиты, а кому нельзя? Топ частых причин отказов и что делать, чтобы банк выдал кредит без проблем.
Наши сервисы
Программа улучшения кредитной истории
Получите кредитную карту и используйте её для улучшения кредитной истории. А мы найдём ошибки и причины отказов и дадим рекомендации
Узнать больше
ФинЗащита — сервис против мошенников
Получайте уведомления, если кто-то попытается взять на вас кредит или произойдёт утечка ваших данных. А мы подскажем, что с этим делать
Не могут одобрить ни кредит, ни кредитку зарплатному клиенту
Здравствуйте, уважаемые представители банка. Несколько раз, в течение 3х месяцев обращался в ваш банк, и на сайте, и в отделение, за кредитом в 200т.р., и все эти разы мне отказывают. В первый раз, в январе текущего года мне сказали, чтобы я подождал как минимум 3х перечислений на зарпллатную карту.
Неделю назад я снова пришел в отделение вашего банка, в г. Екатеринбург, c хоть какой нибудь надеждой на одобрение на эту же сумму, и результат тот же. Даже кредитку с лимитом в 20т не можете одобрить!
Мне нужно хоть как то улучшить свою кредитную историю после банкротства, которое уже почти 2 года как прошло.
Вы не можете, или не хотите посодействовать даже в этом! Как вас понимать?
Какая причина отказа в МТС банке?
Я подал заявку на кредит в МТС банк, мне предварительно одобрели, а потом отказали. Почему, если у меня хорошая кредитная история?
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
14 мая 2019
Предварительное решение не является окончательным. Итоговое решение банк принимает после оценки всех предоставленных документов и других факторов.
Вы пробовали уточнить причины отказа у сотрудника банка? Их может быть много, не только плохая кредитная история. Возможно, дело в высокой текущей кредитной нагрузке (уже есть другие кредиты) или в крупной сумме. В таком случае попробуйте увеличить срок кредита, привлечь созаёмщика или предоставить залог, если есть неофициальные источники дохода, укажите их, можно взять выписку в банке. На ежемесячные платежи по кредитам должно уходить 30–40% от дохода после вычета налога.