Как наследнику получить страховку умершего родственника
Перейти к содержимому

Как наследнику получить страховку умершего родственника

  • автор:

Свидетельство о праве на наследство на страховое возмещение

Подборка наиболее важных документов по запросу Свидетельство о праве на наследство на страховое возмещение (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Наследство:
  • Взыскание долга с наследника
  • Взыскание задолженности за счет наследственного имущества
  • Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников
  • Восстановление срока для принятия наследства подсудность
  • Восстановление срока принятия наследства
  • Показать все
  • Наследство:
  • Взыскание долга с наследника
  • Взыскание задолженности за счет наследственного имущества
  • Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников
  • Восстановление срока для принятия наследства подсудность
  • Восстановление срока принятия наследства
  • Показать все

Судебная практика

Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 02.02.2023 по делу N 88-3331/2023
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки.
Обстоятельства: Смерть заемщика не прекращает обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, к наследникам, которые в установленном законом порядке приняли наследство или совершили действия по принятию наследства, в порядке универсального правопреемства переходят все обязанности наследодателя — заемщика — в пределах стоимости наследственного имущества.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части. Доводы кассационной жалобы о том, что в течение установленного законом срока за получением свидетельства о праве на наследство ФИО1 не обращалась, действий, перечисленных в пункте 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, не совершала, факт родства с заемщиком, а также совместное с ним проживание не является основанием для признания ее наследником, принявшим наследство, не влекут за собой отмену постановленных судебных актов, поскольку, как установлено судами ФИО1, проживавшая вместе с заемщиком на день ее смерти, совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе пользовалась имуществом ФИО4, остававшимся в доме, обращалась с заявлением о выплате страхового возмещения, указывая себя в качестве выгодоприобретателя, как наследника умершего заемщика.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Сожительство и совместно нажитое имущество
(Зеленая У.)
(«Жилищное право», 2023, N 9) Судом установлено и следует из материалов дела, что Т.В. и умершая в зарегистрированном браке не состояли. Установлено, что истец Т.В. и умершая сожительница длительное время проживали совместно без регистрации брака. В определенный период истец был зарегистрирован в квартире. После умершей сожительницы наследником является родная ее сестра, которой выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на неполученную ежемесячную денежную компенсацию, страховую пенсию по старости, две квартиры и денежные вклады.

Нормативные акты

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2021)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.06.2021) 10. При разрешении споров о принадлежности наследственного имущества суду следует иметь в виду, что наследник, принявший наследство, считается собственником причитающегося ему наследственного имущества со дня открытия наследства, независимо от способа принятия наследства.

Страховая выплата не входит в состав наследства

Подборка наиболее важных документов по запросу Страховая выплата не входит в состав наследства (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Наследство:
  • Взыскание долга с наследника
  • Взыскание задолженности за счет наследственного имущества
  • Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников
  • Восстановление срока для принятия наследства подсудность
  • Восстановление срока принятия наследства
  • Показать все
  • Наследство:
  • Взыскание долга с наследника
  • Взыскание задолженности за счет наследственного имущества
  • Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников
  • Восстановление срока для принятия наследства подсудность
  • Восстановление срока принятия наследства
  • Показать все

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 1112 «Наследство» ГК РФ «Из приведенных правовых норм и актов их толкования следует, что право на получение страховой выплаты, предусмотренное Законом об ОСАГО, не тождественно праву на возмещение вреда, причиненного здоровью гражданина, предусмотренного статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, как не входящее в состав наследства, поскольку страховая выплата, установленная в твердой денежной сумме, является имущественным правом, тогда как в указанной статье Гражданского кодекса Российской Федерации содержится ограничение на наследование неимущественного права на возмещение вреда.»

Как наследнику получить страховку умершего родственника

22. Наследственный аспект личного страхования

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями назначаются наследники застрахованного лица.

Это положение вызывает двоякое толкование как в доктрине, так и, отчасти, в судебной практике. С одной стороны, оно может быть истолковано следующим образом: в случае смерти застрахованного лица и отсутствия выгодоприобретателя, назначенного по договору личного страхования, право на получение страховой суммы переходит по наследству в соответствии с разделом V ГК РФ. При таком понимании этого положения к осуществлению права на получение страховой суммы применяются все положения раздела V ГК РФ, в том числе относящиеся к порядку и срокам принятия наследства, к обязательной доле в наследстве и т.д.

С другой стороны, положение пункта 2 статьи 934 ГК РФ может быть воспринято так, что требование о выплате страховой суммы не переходит в порядке наследования и осуществляется в договорном порядке. При этом в отсутствие выгодоприобретателя, назначенного по договору, таковым(и) становятся лица, являющиеся наследниками застрахованного лица. Упоминание об их статусе как наследников приведено в пункте 2 статьи 934 ГК РФ лишь для определения круга выгодоприобретателей по такому договору, который устанавливается в соответствии с правилами раздела V ГК РФ. В то же время свои права по договору страхования эти лица осуществляют в соответствии с договором, а положения раздела V к ним не применяются.

Возможность двоякого понимания рассматриваемого положения приводит к существенным сложностям в ходе его практического применения. В судебной практике имеются примеры трудностей, связанных с решением вопроса о применении к отношениям между выгодоприобретателем (наследником) и страховой организацией Закона РФ «О защите прав потребителей» ; о судьбе страховой выплаты в части, превышающей остаток долга по кредиту ; о соотношении действий выгодоприобретателя (наследника), направленных на получении страховой суммы, и принятия им наследства . Очевидно, что указанная выше неопределенность толкования может порождать также целый ряд других серьезных вопросов, в том числе связанных со сроками и порядком получения страховой выплаты.

Определения Верховного Суда Российской Федерации от 17.04.2018 N 14-КГ18-3, от 24.04.2018 N 35-КГ18-4.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 23.10.2018 N 59-КГ18-14.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 N 14-КГ18-59.

В зарубежных правовых системах вопрос о применении положений наследственного права к страховой выплате по договору личного страхования решается различным образом. Согласно статье L132-8 Страхового Кодекса Франции указания на наследников страхователя или застрахованного лица достаточно для их назначения выгодоприобретателями. Назначенные таким образом выгодоприобретатели сохраняют соответствующие права по договору страхования даже в случае их отказа от наследства. Договором страхования может быть «подназначен» выгодоприобретатель на случая смерти первоначально назначенного выгодоприобретателя. «Подназначенным» выгодоприобретателем могут быть как лица, являющиеся наследниками страхователя (застрахованного лица), так и иные лица. На страховщика, которому известно о смерти застрахованного, возложена обязанность проинформировать выгодоприобретателя, а с 2007 года — также осуществить розыск выгодоприобретателя (статьи L132-9-2, L132-9-3 Страхового Кодекса).

Согласно статье L132-11 Страхового Кодекса, если выгодоприобретатель по договору страхования жизни вообще не был назначен, страховая выплата становится частью наследственной массы страхователя. В этом случае к этой выплате применяются все положения наследственного права. Аналогичные правила применяются, если условие о назначении выгодоприобретателя оказалось недействительным.

В Германии применение положений наследственного права к страховой выплате по договору личного страхования зависит от статуса выгодоприобретателя по договору страхования. Выгодоприобретатели делятся на «отзывных» (widerruflich) и «безотзывных» (unwiderruflich) в зависимости от того, могут ли они быть заменены страхователем без их согласия. По умолчанию выгодоприобретатель считается «отзывным». Право «отзывного» выгодоприобретателя на получение страховой выплаты не переходит к наследникам выгодоприобретателя в случае его смерти. Если «отзывный» выгодоприобретатель умирает раньше, чем наступил страховой случай, право на получение страховой выплаты возвращается страхователю, если на этот случай не был «подназначен» иной выгодоприобретатель. Исполнение по договору страхования в пользу такого выгодоприобретателя не подчиняется правилам о наследовании. Право «безотзывного» выгодоприобретателя по договору личного страхования может передаваться по наследству.

В США страхование жизни с назначением третьего лица в качестве выгодоприобретателя рассматривается как альтернатива передачи имущества по завещанию (will-substitute instrument). В случае смерти страхователя (застрахованного лица) страховая выплата производится выгодоприобретателю без соблюдения наследственных процедур. Выплата не включается в наследственную массу.

Таким образом, по праву Франции и Германии общим правилом является договорный характер требования выгодоприобретателей по договору личного страхования. Однако в некоторых случаях (при отсутствии выгодоприобретателя или недействительности условия о его назначении; при назначении «безотзывного» выгодоприобретателя) страховая выплата осуществляется в соответствии с наследственными правилами. В праве США личное страхование выведено из-под действия наследственных правил.

При реформе российского страхового права следует исходить из договорной природы прав, вытекающих из договора страхования. Это следует из характера этих прав, возникающих в силу волеизъявления страхователя, и подтверждается позициями, занятыми в зарубежных правовых системах.

Следует указать в статье 934 ГК РФ, что к отношениям выгодоприобретателей по договорам личного страхования, получившим право на получение страховой суммы в случае смерти страхователя (застрахованного лица), не применяются положения раздела V ГК РФ. Право на получение страховой выплаты не передается выгодоприобретателю по наследству.

С учетом договорного, а не наследственного характера отношений между выгодоприобретателем по договору личного страхования и страховщиком следует указать в статье 934 ГК РФ, что договором личного страхования, заключенным на случай смерти страхователя (застрахованного лица), могут быть назначены выгодоприобретатели нескольких очередей. В этом случае, если выгодоприобретатель умирает ранее страхователя (застрахованного лица) либо его назначение признается недействительным, договор считается заключенным в пользу выгодоприобретателя следующей очереди. В случае назначения выгодоприобретателей нескольких очередей договором могут быть предусмотрены также иные основания удовлетворения требований выгодоприобретателей последующих очередей.

Свидетельство о праве на наследство для страховой компании

У отца был кредит в Альфа-банке, отец умер, в банке сказали, что кредит был застрахован. В перечне документов для получения страховой выплаты есть пункт: «Если выгодоприобретатель не назначался, свидетельство о праве на наследство (представляется по запросу страховой компании после вступления в наследство)». Что это за свидетельство? В наследство достался автомобиль, есть свидетельство о праве на наследство на него, нужна копия этого свидетельства? Или нужно оформлять свидетельство на эту страховую выплату?

Алексей Руслин
Консультаций: 76

Следует признать, что этот вопрос непростой, причем во многом из-за того, что правила страхования, разработанные конкретными страховыми организациями, далеко не всегда свидетельствуют о корректном понимании разработчиками этих правил норм наследственного права. Примером такого не совсем корректного подхода как раз и является процитированный в вопросе пункт.

Действительно, от наследников требуется предоставить страховщику свидетельство о праве на наследство. Сразу возникает вопрос: о каком свидетельстве идет речь? По смыслу закона свидетельство о праве на наследство удостоверяет право наследника на имущество наследодателя, принадлежавшее ему (наследодателю) на момент смерти. Соответственно, на имущество, не принадлежавшее на момент смерти наследодателю, свидетельство о праве на наследство выдано быть не может (поскольку данное имущество не является наследством).

Еще один момент, который необходимо обговорить предварительно: скорее всего, страховой компанией был застрахован не кредит как таковой (и не ответственность заемщика по кредитному договору). Договор страхования касался жизни и здоровья заемщика, а стало быть, представлял собой договор личного (а не имущественного) страхования. Именно таким образом позиционируются страховые отношения в подобных ситуациях, в частности, в Правилах добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 21.08.2020 № 129.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Страховая выплата по такому договору увязывается со смертью застрахованного: пока он жив, право на выплату ни у кого не возникает; выплата последует лишь после его смерти (не раньше!) и в связи с его смертью (не иначе!). Таким образом, принадлежащим наследодателю имуществом такая выплата не может быть в принципе, а стало быть, она не может и включаться в состав наследственного имущества после такого наследодателя.

Именно поэтому нотариусом не может быть выдано и свидетельство о праве на наследство в отношении указанной страховой выплаты (повторяю, данная страховая выплата не является наследством). В данном случае нотариус может выдать не свидетельство о праве на наследство, а справку о составе наследников по наследственному делу, открытому после данного наследодателя. Таким документом следует запастись в любом случае.

Если страховщик требует именно свидетельство о праве на наследство, то можно попытаться хотя бы как-то уважить его интересы (тем более что в правилах страхования не конкретизируется, о свидетельстве в отношении какого именно имущества идет речь). Страховщик просит свидетельство – так дайте ему то свидетельство, которое есть на руках. В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Стало быть, если наследник принял в качестве наследства автомобиль (о чем выдано соответствующее свидетельство), то предъявление страховщику свидетельства о праве на наследство в отношении указанного автомобиля (наряду со справкой нотариуса о составе наследников) будет являться подтверждением статуса предъявителя данного документа в качестве наследника, т.е. потенциального получателя страховой выплаты по договору.

В случае отказа страховой компании в выплате страхового обеспечения при предоставлении упомянутых выше документов наследник застрахованного лица имеет право обратиться в суд с иском о взыскании со страховщика соответствующей страховой выплаты. Представляется, что перспективы добиться положительного судебного решения у наследника в данном случае будут весьма высоки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *