Какая зарплатная карта лучше сбербанк или втб

Меняем зарплатную карту на более выгодную: какой «пластик» лучше и как побороть бухгалтерию

Закон об отмене «зарплатного рабства» был принят в 2014 году. Многие пользователи навязанных пластиковых карт приветствовали его в надежде наконец-то выбрать тот банк, который нравится.

Поделиться

Однако глобальной смены эмитентов так и не произошло: если в 2014 году о переходе заявили 29% опрошенных, то в 2015-м эта цифра упала до 9%. Крупнейшие «зарплатные» банки – ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-Банк – заявили, что количество «невозвращенцев» ничтожно мало и не влечёт существенной угрозы оттока клиентов.

Вы можете сменить банк, но.

Одна из основных причин, почему сотрудники компаний не торопятся менять банк – давление со стороны руководства и бухгалтерии. Зарплатный проект – лакомый кусочек для банка, приносящий постоянные обороты, приток новых клиентов, остатки на счетах. Чтобы заполучить его, финансисты идут на ухищрения: партнёр получает большие скидки при кредитовании (а иногда решение по кредиту напрямую зависит от зарплатного «да») и расчетно-кассовом обслуживании. Чем больше количество работников у клиента, тем выше ставки. Борьбу выигрывает самый щедрый и удобный банк.

Компания, со своей стороны, обязуется (на уровне устных договорённостей, а иногда и официально) перечислять зарплату на определённое количество счетов.

Поэтому при обращении в бухгалтерию для смены банка сотрудники часто получают вежливый отказ, а то и угрозу от главного бухгалтера: задержка выплаты зарплаты, взимание комиссии за перевод в «неформатное» кредитное учреждение и так далее. «С бухгалтерией лучше дружить» – истина, которая диктует правила игры. Получается, выбор без выбора?

У меня есть право, и никто не может меня за это наказать

Встречаются различные ситуации, когда замена зарплатного банка актуальна: наличие кредитов в иных учреждениях (для упрощения обслуживания долга), планирование крупного займа (повышение лояльности будущего кредитора), более выгодные условия по функционалу «пластика», возможность напечатать на карте своё фото. Причин может быть масса. И по любой из них работник обладает законным правом на отказ от предложенного работодателем эмитента.

Согласно статье 22 Трудового кодекса РФ работодатель обязан выплачивать работнику заработную плату в полном размере. Сумма комиссии за перевод оплачивается не за счёт сотрудника.

Любые нарушения в этой области относятся к компетенции трудовой инспекции, как и задержки оплаты труда. Во многих ситуациях лёгкая демонстрация осведомлённости позволяет сотруднику оперативно решить вопрос с несговорчивой бухгалтерией.

Формальная часть процедуры обычно включает письменное заявление на имя главного бухгалтера с подробным указанием новых реквизитов.

Бесплатный сыр не только в мышеловке

Популярный аргумент работодателей – платность карт в других банках. Действительно, без заключения «зарплатного» договора с компанией эмитенты зачастую взимают с физических лиц комиссию за выпуск и обслуживание. В то же время, после принятия закона финансисты начали активно разрабатывать продукты для «зарплатных одиночек» – формирующих пусть и небольшой, но все же приток новых клиентов:

• ВТБ 24 предлагает зарплатную «Мультикарту» с бесплатным годовым обслуживанием, переводами, кешбэком до 10% и начислением 7% на остаток. В банке действует программа «Коллекция», также можно накапливать лётные мили за покупки в магазинах и интернете. Обязательное условие бесплатного обслуживания – перевод минимум 15 000 рублей от работодателя в месяц.
• Райффайзенбанк предоставляет индивидуальное зарплатное обслуживание, куда входит бесплатная пластиковая карта, возможность оплаты услуг ЖКХ без комиссии, специальный сберегательный вклад и привилегированные условия по депозитам и кредитам. Взамен на ваш счёт ежемесячно должны поступать минимум 25 000 рублей.
• Тинькофф готов предоставить бесплатно карту Tinkoff Black в случае среднего остатка на счёте за месяц от 30 000 рублей. За это вы получите кешбэк до 30%, 7% на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, привилегии по вкладам и кредитам.

Как видим, сегодня нетрудно самостоятельно подобрать удобный банк для перечисления заработной платы. На рынке для этого достаточно предложений, а сама процедура не связана с большой бумажной волокитой. Если, конечно, её не пытаются устроить на работе.

• Вы можете сменить банк, но.
• У меня есть право, и никто не может меня за это наказать
• Бесплатный сыр не только в мышеловке

Сравнение зарплатных карт ВТБ или Сбербанка: условия, тарифы, чья лучше

Участникам зарплатных проектов банки всегда предлагают льготные условия обслуживания – бесплатное использование карточки и счета, скидки на кредитные продукты. Но перед клиентами нередко встает выбор между двумя зарплатными картами флагманов банковской отрасли – ВТБ или Сбербанк. Их выпускают оба учреждения, но на различных условиях. И чтобы выбрать лучший вариант, необходимо разобраться в отличиях и преимуществах, а также сравнить выгоду программы лояльности.

Условия и тарифы зарплатных карт банка ВТБ

Линейка зарплатных дебетовых карточек банка ВТБ представлена двумя продуктами:

1. «Мультикарта» ВТБ.
2. «Мультикарта» ВТБ «Тройка» с приложением для оплаты проезда в транспорте по Москве и МО.

Клиенты банка могут оформить любую из них на выбор. Причем получить зарплатную карточку можно самостоятельно, не обращаясь к работодателю.

Важно! В 2017 году авторитетный портал Banki.ru присвоил «Мультикарте» ВТБ звание «Карта года». Продукт получил награду за массу преимуществ и широкие функциональные возможности.

Условия по продуктам «Мультикарта» и «Мультикарта «Тройка»» практически одинаковы:

1. Если на счет поступает зарплата, обслуживание карточки и счета – бесплатное, при условии, что сумма покупок в месяц превышает 5 тыс. руб. (по всем картам в пакете «Мультикарта» – основной, дебетовой, кредитной, дополнительных). Если условие не соблюдается, плата составит 249 руб. в месяц.
2. Карту можно выпустить к рублевому, долларовому или евро-счету.
3. На остаток собственных средств держатель получает до 6% годовых, в зависимости от суммы, которая хранилась на балансе.
4. Кэшбэк до 10% в категориях «Рестораны» или «Авто», 2-5% – за иные виды оплаты товаров или услуг.

К счету карточки можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных, последующие стоят 500 руб. Пополнение счета через онлайн-банкинг или мобильное приложение – без взимания дополнительных комиссий.

Особые условия действуют на снятие наличных. Использовать технические устройства банков группы ВТБ можно без ограничений. Если обналичивать средства через любые сторонние банкоматы, то снимается комиссия 1%, минимум – 99 руб. Но деньги возвращаются на мастер-счет в виде кэшбэка*.

К «пластику» можно подключить одну из 7 выгодных опций, причем их можно регулярно менять по своему усмотрению. Например, подключив услугу «Заемщик», держатели карты получат скидку к ставке и могут снизить размер ежемесячного платежа, если совершать операции по безналичной оплате товаров или услуг. Также есть опции «Коллекция», «Путешествия», «Сбережения», «Cash back» и другие.

Основные тарифы на операции по зарплатной карточке:

1. Переводы на имена физических лиц в сторонние банки – бесплатно* либо 0,4% от суммы (минимум – 20 руб., максимум – 1 тыс. рублей).
2. Платежи в пользу юридических лиц – бесплатно* либо 0,4-1,2% от суммы операции.
3. Переводы на карты по номеру: внутри банка ВТБ – бесплатно, но при соблюдении лимита в 20 тыс. руб./мес. В адрес сторонних банков – бесплатно* либо 1,25% от суммы платежа, но не менее 50 руб.

*Если сумма покупок по всем картам (зарплатная, основная и дополнительные, дебетовая, кредитная) в рамках пакета «Мультикарта» превысит 5 тыс. рублей в месяц.

Особенности зарплатных карт Сбербанка

В Сбербанке в рамках зарплатного проекта можно оформить одну из шести карточек. Основное преимущество данного финансового учреждения – льготное обслуживание счета при сохранении прочих тарифов:

1. Классические, золотые (включая Visa «Аэрофлот» Gold) – бесплатно.
2. Visa Classic «Аэрофлот» – 450 руб. (базовый тариф – 900 руб.).
3. МИР «Аэрофлот»: классическая – бесплатно, золотая – 450 руб. (выпуск дебетовых, вне зарплатного проекта, не предусмотрен).

При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.

Владельцам зарплатных карточек Сбербанк делает скидки на кредитные программы: потребительские – 2%, ипотека – около 0,7%.

Так, чья карта лучше

У каждого банка есть свои веские достоинства, и чтобы разобраться, зарплатная карта какого банка лучше, необходимо определить, какие именно параметры важнее. Например, если у физического лица есть действующий кредит в ВТБ, то выгоднее оформить зарплатную карту этого же учреждения. Клиенты могут подключить опцию «Заемщик» и экономить не только на бесплатном обслуживании, но и на ставке – максимальная скидка достигает 3%.

Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Для «своих» клиентов предоставляется дисконт к ставке – в среднем 2%, причем условия сохраняются, даже если клиент выходит из зарплатного проекта.

Наличие зарплатной карты всегда повышает шансы получить одобрение на кредит в любом банковском учреждении.

Если рассмотреть условия программ лояльности, то вновь необходимо понять, что именно выгоднее для конкретного физического лица. У ВТБ кэшбэк в категориях «Ресторан» и «Авто» достигает 10%, плюс есть ряд других бонусов в рамках подключаемых опций. У Сбербанка действует глобальная программа «Спасибо», но в данных категориях ее условия могут быть менее выгодными. Плюс у Сбербанка нет льгот на комиссии за снятие средств в нетерриториальных банкоматах, в то время как у ВТБ тарифы выгоднее.

Стоит обратить внимание и на лимиты на снятие. У «Мультикарты» они фиксированные: 350 тыс. рублей – в сутки, 2 млн рублей – в месяц. У Сбербанка эти тарифы разнятся, в зависимости от типа карты. Так, у классических лимит до 150 тыс. рублей в месяц, а выдача сверх данной суммы облагается комиссионным сбором.

Нельзя утверждать однозначно, у какого банка лучшая зарплатная карта – ВТБ или Сбербанка. Все зависит от конкретных потребностей клиента. При выборе важно учесть действующие тарифы, выгоду бонусных программ, а также оценить, с каким именно банком выгоднее начать долгосрочное сотрудничество.

ВТБ или Сбербанк — какой банк лучше

Какой банк выбрать для повседневного обслуживания частных клиентов? Где хранить деньги и открыть зарплатную или пенсионную карту? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Сбербанка и ВТБ. Детальный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Тарифы на переводы средств и особенности начисления кэшбэка. ВТБ или Сбербанк что лучше?

Обновлено: 31 мая 2023

Подробнее о банках

О ВТБ

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу, состоящую из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Ключевые направления деятельности банка — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями, но для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг. Кроме широкой филиальной сети в РФ, банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.

О Сбербанке

Сбербанк традиционно является популярным банком, одним из крупнейших в стране. Филиалы и отделения учреждения легко найти практически в каждом населенном пункте РФ. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для физических лиц и бизнеса, в том числе вклады, кредитование, расчетный счет.

Вклады

Сбербанк предлагает клиентам несколько видов вкладов, включая вклады с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад. В ВТБ также достаточно широкий ассортимент вкладов для физических лиц — краткосрочных и долгосрочных, для пенсионеров и военных пенсионеров. Чтобы понять, в каком банке вклад выгоднее, сравним 2 популярных продукта в каждом из них:

• канал открытия
• подписка СберПрайм
• срок размещения

• канал открытия
• способ выплаты процентов

• до 94 дней — 0,01%
• до 187 дней — 3%
• до 280 дней — 3,25%
• от 280 дней — 3,5%

Помимо вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Они используются для хранения любой суммы бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений. Сбербанк предлагает базовую ставку 5% в год и 7% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей.

В ВТБ похожие условия по накопительному счету «Сейф»: 10% в первые 3 месяца и 5% потом на сумму до 1 000 000 рублей. Для большей суммы повышенный процент не применяется. У накопительного счета «Копилка» параметры те же, но ставка ниже — 6% и 4% соответственно.

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР становятся у жителей России все популярнее. Сравним условия выпуска и обслуживания ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и дебетовой карты ВТБ.

• бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, хранении от 20 000 ₽ на остатках, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг
• иначе — 150 ₽ в месяц

• бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 рублей в месяц либо хранении от 150 000 ₽
• иначе 70 ₽ в месяц

• бесплатно в банкоматах и кассах до 100 или от 30 000 ₽
• при внесении от 100 до 30 000 ₽ в кассе комиссия — 500 ₽

• 1%, минимум 150 ₽
• бесплатно при тратах от 75 000 ₽ в месяц, хранении от 150 000 ₽ или наличии премиального пакета услуг

• в банках группы — бесплатно
• при получении зарплаты или пенсии на карту — бесплатно
• 1%, минимум 300 ₽

• бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1%, максимум 3 000 ₽
• в банкомате 1%, в офисе 1,5%

Переводы по номеру карты

• через интернет-банк внутри банка и в банки группы — бесплатно
• в другие банки — 1%, минимум 50 ₽

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

Карты Сбербанка

• Молодежная СберКарта для клиентов от 14 до 21 года
• СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
• СберКарта для пособий и пенсий
• Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
• Цифровая СберКарта
• Премиальная карта Аэрофлот
• СберКарта для иностранцев
• Карта болельщика ЦСКА
• Карта Подари жизнь (классическая, золотая, платиновая)

• Детская дебетовая карта с 6 лет
• Кобрендинговая карта ВТБ-Магнит с кэшбэком до 6% бонусами Магнит
• Дебетовая цифровая карта для безопасных покупок в интернете и возможностью оплаты смартфоном

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.

В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По СберКарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит на счете от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.

С 1 июня 2022 года ВТБ обновил и значительно упростил программу начисления кэшбэка по дебетовой карте. Теперь вознаграждение начисляется в баллах. По карте МИР можно получить 2%, по зарплатной карте 2,5%. Категории банк выбирает сам и периодически меняет. Сегодня действуют следующие:

• Рестораны, фастфуд и доставка еды
• Такси и общественный транспорт
• Супермаркеты и доставка продуктов

Максимально в месяц можно получить 2 000 бонусов. Потратить мультибонусы можно в специальном каталоге на товары, сертификаты, услуги для путешественников. Также по акциям от партнеров можно получить дополнительный кэшбэк до 50%.

Преимущества кэшбэка в Сбербанке

• Единая программа лояльности для всех карт клиента
• Высокий процент кэшбэка в отдельных категориях
• Оплата баллами до 99% от суммы покупки у партнеров и в сервисах Сбера
• Взаимосвязь размера начислений и активных трат по карте

Преимущества кэшбэка в банке ВТБ

• Простая и понятная схема начислений
• Повышенный кэшбэк для получателей зарплаты
• Разнообразие товаров и услуг для использования баллов
• Автоматическое подключение сервиса при оформлении карты

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. Комиссия за переводы сверх лимита составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

• С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
• В банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
• В отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
• Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1 до 1,5% от суммы операции
• Между своими счетами — без комиссии

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

ВТБ предлагает следующие условия переводов средств:

Способ перевода	Тип перевода	Комиссия	Минимум	Максимум
СБП	по номеру телефона от 100 000 ₽ в месяц	0,5%	20 ₽	1 500 ₽
Любой	внутри банка на счет	0	—	—
Офис	в другой банк на счет	1%	200 ₽	1 500 ₽
ДБО	в другой банк на счет	0,4%	20 ₽	1 000 ₽
ДБО	пополнение интернет-кошелька	1,5%	15 ₽	—
ДБО	с карты на карту внутри банка	0	—	—
ДБО	с карты на карту в другой банк	1%	50 ₽	—
Сайт банка	с карты на карту в другой банк	1,4%	30 ₽	—

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и ВТБ можно взять следующие виды кредитов:

Виды кредитов	Сбербанк	ВТБ
Кредитная карта	+	+
Потребительский	+	+
Рефинансирование	+	+
Автокредит	+	+
Ипотека	+	+
Кредитование под залог	+	+
Кредит на образование	+	+

Чтобы узнать, какой кредитор надежнее, предлагаем сравнение условий стандартного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.

• для зарплатных клиентов
• при получении пенсии на счет в банке
• для самозанятых, получающих профессиональный доход на счет в банке
• при сумме кредита до 150 000 рублей клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет

прочим клиентам потребуется предоставить справку о доходах и подтверждение занятости

только паспорт для:

• зарплатных клиентов
• при сумме кредита до 100 000 рублей
• при подаче заявки через авторизацию на Госуслугах
• при получении пенсии в банке

справка о доходах; подтверждение занятости при сумме кредита от 500 000 рублей; справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение для пенсионеров

• гражданство РФ
• регистрация на территории РФ
• от 18 до 80 лет
• стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных

• гражданство РФ
• от 18 до 75 лет на момент погашения
• официальный доход от 10 000 ₽
• регистрация в регионе присутствия банка
• общий трудовой стаж от 1 года
• для заемщиков от 18 до 22 лет достаточно 3 месяцев на последнем месте работы

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, а число обслуживаемых клиентов подтверждает их справедливость. В ВТБ это более 16 миллионов человек. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка.

При выборе вклада стоит обратить внимание на ВТБ, так как линейка депозитов в этом банке значительно шире, можно подобрать именно те условия, которые подходят клиенту по всем параметрам. Для пенсионеров здесь свои отдельные предложения. Но основной вклад в Сбербанке имеет более выгодные условия: выше ставка, удобнее сроки, доступно пополнение.

При сравнении основных дебетовых карт банков можно выделить следующие основные особенности:

• ВТБ предлагает полностью бесплатный выпуск и обслуживание карты без каких-либо дополнительных условий. В Сбербанке карта стоит 150 рублей в месяц, если не тратить и не хранить определенную сумм
• Кэшбэк в ВТБ меньше, 2-2,5% в нескольких категориях. Сбербанк предлагает больше начислений, но их размер зависит от оборотов по карте
• Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении определенных условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В ВТБ получение наличных в чужих устройствах платное для большинства клиентов, кроме получателей зарплаты и пенсии
• Пополнение карты в банкоматах или офисах Сбербанка бесплатное. В ВТБ внести средства в банкомате можно без комиссии, а в кассе установлена плата на сумму от 100 до 30 000 рублей
• Тарифы на переводы с карты в ВТБ более выгодные, через СБП можно перевести бесплатно до 100 000 рублей в месяц. А в Сбербанке без комиссии перевести можно ограниченную сумму в месяц указанным способом

В обоих банках представлен полный ассортимент кредитных продуктов. Что касается потребительского кредита без обеспечения, условия в ВТБ более привлекательные: процентная ставка ниже, срок кредитования для зарплатных клиентов увеличен. Но требования к заемщику и документам строже. Следует учитывать, что индивидуальные условия кредитования при обращении в каждый банк могут отличаться.

При выборе банка нужно рассматривать прежде всего условия необходимого вам конкретного продукта. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает регулярные выплаты на карту банка. В этом случае большинство сервисов доступно онлайн, в мобильном приложении, без визита в отделение. Дистанционно можно открыть вклад или оформить кредит, обменять валюту и заказать выпуск карты.

Рекомендовано для вас

• Что можно называть вкладами
• Банковская выписка по расчетному счету: как получить + образец
• Как выбрать банк для открытия вклада

ВТБ или СберБанк — какой банк лучше

Сбербанк и ВТБ — два крупнейших российских банка, которые обслуживают более половины россиян. Продукты этих компаний конкурируют между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2023 году становится сложнее. Где оформить дебетовую карту, куда обратиться за кредитом, где разметить вклад и чье мобильное приложение качественнее у ВТБ или Сбербанка разобрался специалист Бробанка.

04.03.21, обновили 21.06.23 —> 121214 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков. Информация актуальна на 17 апреля 2023 года.

Показатели ВТБ и Сбера

В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на февраль 2023 года в тысячах рублей РФ:

Показатель	СберБанк	Место в РФ	ВТБ	Место в РФ
Активы	39 109 367 769	1	19 825 106 187	2
Чистая прибыль	100 217 495	1	1 337 352	19
Вклады физических лиц	14 748 349 627	1	5 043 217 339	2
Кредиты физическим лицам	10 619 441 701	1	4 107 863 231	2
Капитал	5 120 838 908	1	1 701 117 296	2

При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.

Сбербанк в народном рейтинге находится на 15 месте, а ВТБ — на 12, по версии портала https://www.banki.ru/services/responses/.

Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк — 6 с лицензией №1481.

• размер активов;
• объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам в банковской системе;
• объем сделок на межбанковском рынке.

Кроме того, банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 8 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.

Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ

ВТБ и Сбер входят в систему страхования вкладов. Кроме того, банки регулярно проходят оценку у национальных и международных рейтинговых агентств:

Описание	Сбербанк	ВТБ
Вхождение в систему страхования вкладов	11.01.2005 года	11.01.2005 года
Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА	ruAAA «Стабильный»	ruAAA «Стабильный»
АКРА	AAA(ru)	AAA(ru)

Международные рейтинги у обоих крупнейших российских банков приостановлены из-за введения санкций западными странами.

Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожих условиях по показателям надежности и рисков по мнению национальных рейтинговых агентств.

Самые актуальные данные размещены на официальном сайте у каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, у других необходимо пройти регистрацию. Агентства могут повышать или отзывать присужденный рейтинг, поэтому проверяйте достоверность информации о показателе.

Банк ВТБ назван «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса этого издания. В 2020 году ВТБ вышел на первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом больше 1 млн долларов. Компания по данным на 2022 год обслуживает 16 миллионов физлиц и 858 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса.

С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых дорогих брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг основан на бухгалтерской отчетности, которая передана в Росстат самой компанией.

Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года изменила официальное название – на Сбер. По итогам 2020 года банк получил премию «Банк года». Количество розничных клиентов в 2022 году достигло 106 млн человек, а юридических лиц — превысило 3 млн компаний.

Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ

Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена очень широко:

Инфраструктура Сбербанка значительно шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Сбербанка приходится 87,1% пользователей банковских услуг, а у ВТБ в рейтинге второе место – 23,4%. Опрос проводился в 200 городах в 8 федеральных округах РФ.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Банковский продукт	Сбербанк	ВТБ
Потребительские кредиты	6	7
Вклады	13	12
Ипотека	16	14
Кредитные карты	2	2
Дебетовые карты	13	9
Автокредиты	—	5
Расчетно-кассовое обслуживание	6	5

Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в больше вариантов дебетовых карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.

У Сбербанка 13 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 12. Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	9,5% «Лучший процент онлайн»	10% «Накопительный счет Сейф»
Минимальная процентная ставка	1%	3%
Минимальный срок	От 30 дней для накопительных счетов, 91 дней для вкладов	От 30 дней для накопительных счетов, 91, 121, 180 дней для вкладов
Максимальный срок	1460 дней	1459 дней
Минимальная сумма вклада	От 1 рубля для накопительных счетов От 30 000 рублей для вкладов	От 1 рубля для накопительных счетов От 30 000 рублей для вкладов

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный — от 10 000 рублей по вкладу «Подари жизнь». Для остальных вкладов минимальная сумма одинаковая в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера 6 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 7 программ. В таблице приведены данные по всем потребительским кредитам наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	до 27,9%	до 44% без подтверждения дохода, до 24,3% по другим программам
Минимально возможная процентная ставка (рекламное предложение)	от 12,5%	от 4,4%
Максимальный срок	5 лет, для образовательного кредита до 15 лет, с залогом до 20 лет	5 или 7 лет
Максимальная сумма зависит от программы	до 30 млн рублей	до 7 млн рублей

У обоих банков есть программы рефинансирования кредитов, выданных другими банками.

Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у ВТБ, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в ВТБ она может оказаться ниже, чем в Сбере.

Важный параметр для снижения ставки по кредитам — получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому готовы предложить более выгодные условия.

Ипотечные программы

У Сбербанка 13 видов ипотеки, у ВТБ – 14. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	13,7%	11,6%
Минимальная процентная ставка	4,7%	4,5%
Максимальный срок	30 лет	30 лет
Максимальная сумма	до 100 млн рублей	до 60 млн рублей

Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на пару лет кредитования, а когда срок заканчивается она повышается.

Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Автокредиты

Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.

Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:

Наименование автокредита	Минимальная процентная ставка	Максимально доступная сумма	Максимальный срок	Первоначальный взнос
Кредит в автосалоне	2,4%	7 млн рублей	7 лет	0%
Госпрограмма 2023	4,1%	2 млн рублей	7 лет	не требуется
Автокредит наличными	4,1%	7 млн рублей	5 лет	Не нужен
Покупка электромобиля	4,1%	7 млн рублей	7 лет	не требуется
Покупка мототехники	от 12%	3 млн рублей	7 лет	20%

Кроме того, ВТБ оформляет автокредиты у партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.

Дебетовые карты

У Сбербанка 13 дебетовых карт, у ВТБ – 9. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того, ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов, например, для петербуржцев.

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Проценты на остаток средств на счете	до 3,5% только по пенсионной карте Мир, по всем остальным не начисляют	7% только для двух карт «Мультикарта для пенсионеров» и «Привилегия для пенсионеров», по остальным при подключении специальной опции «Сбережение»
Плата за выпуск и годовое обслуживание дебетовой карты	От 0 до 120 000 рублей в год для премиальных клиентов	От 0 до 60 000 рублей в год для премиальных клиентов
Наличие кэшбека	по всем картам, кроме детской есть бонусы или мили	по всем картам, но есть ограничение по максимальной сумме баллов
Виды бонусов	Зависят от типа и статуса карты. Нет бонусов только по бизнес-карте для ИП и юрлиц	Доступны по всем типам дебетовых карт. Категория зависит от типа и статуса карты

Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты дороже, чем в ВТБ.

• с карт и счетов внутри банка и в других банках;
• наличными в банкоматах с функцией cash-in, терминалах;
• с лицевого счета мобильного телефона;
• переводом по системе быстрых платежей – оба банка подключены к ней;
• с электронных кошельков.

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 2 кредитных карты и у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Минимально возможная ставка по кредитным картам	9,8%	0%
Максимально возможная ставка по кредитным картам	25,4%	49,9%
Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик	до 1 млн рублей	до 300 тысяч рублей
Продолжительность беспроцентного периода	120 дней	110 дней
Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты	бесплатно	2 500 или 7 000 рублей, зависит от типа карты

Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.

В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг.

За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка. Хотя у обоих карт есть беспроцентный срок для обналичивания — первые 30 дней после подписания договора.