Дебетовая карта
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
пользуется дебетовой картой
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.
Как оформить дебетовую карту?
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
Примеры дебетовых карт
| Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Проценты на остаток | |
|---|---|---|---|
| «Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке | 0 ₽ при постоянном общем остатке на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах от 50 000 ₽ или с подпиской Tinkoff Pro, в других случаях — 99 ₽ в месяц | до 30% рублями | 3% при сумме покупок от 3000 ₽ в месяц, 6% — с подпиской Tinkoff Pro |
| «Альфа-карта» в Альфа-банке |
99 ₽ в месяц | 1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 ₽ в месяц | 1% при сумме покупок от 10 000 ₽ в месяц |
| 2% при сумме покупок от 70 000 ₽ в месяц | 6% при сумме покупок от 70 000 ₽ в месяц | ||
| «Кэшбэк-карта» в Райффайзенбанке | бесплатно | 1,5% рублями | 5% |
| «Банк в кармане» в Русском стандарте | 139 ₽ в месяц | до 25% бонусами | 4,5% |
| «Виза Классик» в Сбербанке | 750 ₽ в год | до 30% бонусами |
Примеры дебетовых карт
| «Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке | |
| Стоимость обслуживания | 0 ₽ при постоянном общем остатке на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах от 50 000 ₽ или с подпиской Tinkoff Pro, в других случаях — 99 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | до 30% рублями |
| Проценты на остаток | 3% при сумме покупок от 3000 ₽ в месяц, 6% — с подпиской Tinkoff Pro |
| «Альфа-карта» в Альфа-банке |
|
| Стоимость обслуживания | 99 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | 1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 ₽ в месяц |
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф Банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если постоянно храните на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах больше 50 000 ₽. Другой вариант — подключить себе подписку Tinkoff Pro, которая улучшает условия многих продуктов и дает бонусы.
Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф Банке кэшбэк — это до 30% за предложения от магазинов-партнеров и до 15% за покупки в четырех категориях, которые можно выбирать каждый месяц. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте — например, долларах или евро. Некоторые банки выпускают отдельные пластиковые карты под каждую валюту. В Тинькофф можно оформить мультивалютную карту Tinkoff Black, а затем открыть к этой карте счета в нужных валютах. Перед тем как открывать валютную карту, подумайте, как будете ею пользоваться.
Если вы собираетесь поехать в страну, где принимают карты «Мир», можно открыть к Tinkoff Black счет в местной валюте и привязать карту к этому счету. Пополните его в России перед поездкой, чтобы за границей тратить местную валюту, не теряя на конвертации. Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Переводите рубли на валютный счет, они будут конвертироваться по курсу банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки приложив карту к терминалу. Если у вас карта «Мир» от Тинькофф и смартфон с операционной системой Android, значит, можно платить с помощью Mir Pay и Samsung Pay.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Автор — Виктория Плотаненко
Категории банковских карт
Платежные системы формируют свои карточные продукты, ориентируясь на уровень доходов и социальное положение потребителей. Каждому сегменту соответствует своя категория карты, которая определяет статус ее обладателя. Чем она выше, тем больше дополнительных возможностей и сервисов получает держатель карты.
Доминирующие на российском рынке платежные системы VISA International и Masterсard выделяют три основные категории карт: электронные, классические и премиальные.
Электронные – это кредитные или дебетовые карты начального уровня Visa Electron, VISA Electron Instant Issue, Masterсard Electronic, Masterсard Instant Issue и Maestrо. Имеют низкую стоимость годового обслуживания. Используются только в банкоматах и POS-терминалах. По ним невозможен перерасход средств. Такие карты считаются самыми защищенными, так как при их использовании обязательна авторизация операций в режиме реального времени. С их помощью невозможно проведение операций в сети Интернет. Данные карты выдаются банками в рамках программ розничного кредитования, предлагаются бесплатно к другим банковским продуктам, например вкладам.
Все больше банков с конца 2019 года заменяют выпуск электронных карт на классические карты. В настоящее время в России эта категории карт встречается очень редко.
Карты Instant Issue не персонализированы. На их лицевой стороне не указывается фамилия держателя. Предназначены для моментальной выдачи клиенту.
Классические карты — VISA Classic и Masterсard Standard. Они могут быть кредитными и дебетовыми, рассчитаны для людей со стабильным доходом, имеют наиболее оптимальное соотношение затрат на обслуживание карты и предоставляемого банком и платежной системой сервиса.
Карты эмбоссированы – то есть имя держателя, номер и срок ее действия выдавлены на лицевой стороне. Это дает возможность пользоваться ими с помощью как электронных устройств обслуживания (банкоматы, терминалы), так и механических (импринтер).
По карте можно совершать безналичную оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, в сети Интернет, получать наличные денежные средства в банкоматах, отделениях и кассах своего банка и других кредитных организаций как в России, так и за рубежом. Держателям Classic или Standard предоставляется сервис экстренной выдачи наличных или изготовления временной карты — в случае утраты ее за рубежом.
Стоимость годового обслуживания классических карт и требование первоначального взноса по ним в банках различаются.
Премиальные карты – кредитные и дебетовые карты уровня Gold и Platinum, а также карты VISA Infinite и Masterсard World Signia. Эти карты помимо основной платежной функции предоставляют ее держателю ряд дополнительных сервисов.
Каждый тип премиальной карты имеет собственное наполнение, предлагаемое платежной системой. Обладатели золотых карт обеспечиваются информационным обслуживанием. Услуга позволяет клиенту узнать, какие документы нужны для получения визы, в какую поликлинику лучше обратиться, находясь в поездке, и т. д. Могут предлагаться различные страховые программы от банков, а также участие в программе привилегий – держатели карт получают дисконт в ресторанах, бутиках, при бронировании отеля или аренде автомобиля и др.
В случае утери или кражи обладатель карты может максимально быстро получить новую или снять наличные со счета практически в любой точке мира. Для этого ему нужно позвонить в службу поддержки по номеру телефона, соответствующему той стране, в которой он находится. Узнать номера телефонов можно на официальных сайтах платежных систем.
Держателям платиновых карт также доступны все эти сервисы, только на лучших условиях.
В Европе карты премиального сегмента открываются лишь лицам с высоким доходом и занимающим значительные должности. Как правило, эти карты включают в себя наполнение различными дополнительными сервисами и привилегиями. В России дело обстоит иначе. Банки сами определяют сегмент клиентов и наполнение карты. Не оснащая золотые и платиновые карты множеством дополнительных услуг и возможностей, банки делают их доступными для рядовых граждан. В итоге на российском рынке сегодня имеются премиальные карты Gold и Platinum совершенно различных уровней.
У обеих платежных систем есть действительно премиальные карты не для всех — Masterсard World Signia и Visa Infinite, которые обязательно включают консъерж-сервис и страхование выезжающих за рубеж. Такие карты изначально дорогие, и сделать их массовым продуктом невозможно. Стоимость годового обслуживания может составлять несколько десятков тысяч рублей.
По данным Центробанка на 1 января 2020 года, российскими банками эмитировано более 285 млн карт. Общий их объем в России международные платежные системы не раскрывают.
Кредитные, дебетовые, виртуальные и предоплаченные: какими бывают банковские карты и чем они отличаются друг от друга
Банковские карты отличаются друг от друга не только условиями обслуживания, но и другими характеристиками. Например, они могут различаться перечнем доступных операций, принадлежать к разным платежным системам, управлять разным типом средств. Сегодня банки предлагают несколько вариантов карт — и не только пластиковых. Рассказываем, как не запутаться и подобрать оптимальный вариант.
Основные виды банковских карт
- по типу средств на счете,
- по платежной системе и географии использования,
- по уровню карты,
- по дополнительным параметрам: методу защиты данных, наличию программ лояльности и др.
Эти критерии влияют на условия обслуживания карт и на их функционал.
По типу средств на счете
- Дебетовые карты.
- Карты с овердрафтом.
- Кредитные карты.
- Предоплаченные карты.
Дебетовые карты
Дебетовая карта привязана к счету, на котором находятся личные деньги ее владельца. С помощью карты с этого счета можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в магазинах, но только в пределах остатка средств на счете.
Получить дебетовую карту просто, для этого достаточно оформить соответствующее заявление в выбранном банке и оплатить комиссию, если таковая предусмотрена.
Выпускаются карты как на пластиковом носителе, так и в цифровом формате. Пластиковые карты могут быть именными (на пластике указывается имя владельца) и неименными. Выпуск именной карточки, как правило, занимает три — пять дней, а неименную можно получить в день обращения. Подробнее об отличиях именных карт от неименных читайте в статье.
11.04.2023 17:44
Цифровые карты являются аналогами пластиковых карт, но существуют только в электронном виде. Такую карту можно загрузить в смартфон с функцией бесконтактной оплаты и через платежное приложение, например MirPay, расплачиваться ей в магазинах и снимать наличные. Существуют и специальные виртуальные карты, которые тоже открываются в электронном виде, но предназначены только для покупок в Интернете.
К дебетовым картам относятся и зарплатные карты, которые выпускаются по специальному договору между банком и организацией-работодателем для перечисления зарплаты сотрудникам. Зарплатными карточками можно пользоваться точно так же, как и простыми дебетовыми картами, с той разницей, что сами сотрудники обычно не несут расходы по обслуживанию пластика, а комиссии за них платит работодатель.
Плюсы дебетовых карт:
- в большинстве банков получить дебетовую карту можно в день обращения;
- бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах банка, выпустившего карту;
- лояльные условия по безналичным переводам;
- ряд банков выпускают дебетовые карты детям и подросткам;
- по некоторым картам начисляются проценты на остаток средств на счете.
Минусы дебетовых карт:
- можно распоряжаться деньгами только в пределах остатка на счете;
- за выпуск и/или обслуживание карт банки часто берут комиссию.
Кредитные карты
Кредитные карты — это вид возобновляемого банковского займа. Банк открывает клиенту кредитную линию в пределах определенного лимита, а клиент за пользование заемными деньгами платит банку проценты.
Основное отличие кредитной карты от обычного потребительского кредита в том, что проценты по ней начисляются не на весь долг сразу, а только на потраченную сумму. При этом большинство банков выпускает кредитки с льготным периодом, в течение которого задолженность можно погасить без процентов. Стандартный льготный период по кредитным картам составляет 50–60 дней, но некоторые банки предлагают кредитки с беспроцентным периодом от нескольких месяцев до года и даже более.
В отличие от дебетовых карт, кредитки предназначены главным образом для безналичных покупок. Это связано с тем, что за каждую совершенную по ним безналичную покупку банки получают от платежной системы проценты. Выдавать же с кредитки наличные банкам невыгодно, поэтому за снятие кредитных денег в банкоматах обычно берется повышенная комиссия. Сверх кредитного лимита на карте можно держать и собственные средства, но на них нередко распространяются те же условия по снятию и переводам, что и на заемные.
Получить кредитную карту сложнее, чем дебетовую. Обычно банки проверяют платежеспособность и кредитную историю потенциальных заемщиков и в случае несоответствия каким-либо требованиям могут отказать в выдаче карты. Кроме обычного заявления, для получения кредитки может понадобиться справка о доходах, хотя в последнее время многие банки предлагают упрощенную процедуру выдачи кредиток.
17.05.2023 16:25
Плюсы кредитных карт:
- возможность расходовать средства, превышающие личные сбережения;
- если погашать задолженность в течение льготного периода, можно пользоваться деньгами банка бесплатно;
- для получения кредитной карты, как правило, достаточно только паспорта.
Минусы кредитных карт:
- банк может отказать в выдаче карты;
- проценты по кредитным картам выше, чем проценты по потребительским кредитам;
- если льготный период по кредитной карте не распространяется на снятие наличных и переводов, такие операции могут быть невыгодными.
Карты с овердрафтом
Карты с овердрафтом — некий гибрид дебетовых и кредитных карт, поскольку можно пользоваться деньгами не только в пределах остатка на счете, но и уходить в минус. Размер допустимого «минуса» устанавливает банк, выпустивший карту. Как правило, услуга овердрафта платная: за пользование заемными деньгами банки берут проценты.
Предоплаченные карты
Предоплаченные карты — это карты с балансом, ограниченным деньгами, внесенными при оформлении карты. Такие карты не содержат имени владельца, поэтому чаще всего используются в качестве подарка или, например, приобретаются родителями для детей.
Предоплаченные карты нередко выпускают не только банки, но и магазины, и другие компании. Так, примером предоплаченных небанковских карт являются подарочные карты магазинов и транспортные карты («Тройка», «Стрелка» и др.).
Транспортные карты, в отличие от банковских предоплаченных карт, можно пополнять. Что делать, если транспортная карта попала в стоп-лист, разобрали в статье.
По платежной системе
Все банковские карты работают в рамках платежных систем. По сути, любая платежная система — это система обмена данными, объединяющая тысячи финансовых учреждений. Она включает комплекс правил, процессов и оборудования, который обеспечивает перемещение денег между людьми и организациями.
Платежные системы бывают международными и локальными. Карты международных платежных систем обслуживаются практически во всем мире, локальные карты — в определенной стране или ряде стран.
До недавних пор самыми популярными международными системами были Visa и Masterсard, но в 2022 году китайская UnionPay обогнала их по объему обработанных операций. Конечно, основной процент этих операций пришелся на Китай, но еще несколько лет назад Visa и Masterсard были безоговорочными лидерами индустрии. Помимо этого, есть и другие международные платежные системы, но они менее популярны.
В марте 2022 года Visa и Masterсard приостановили работу в России. Карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, продолжают работать только на территории РФ. Кроме этого, прекратили свою деятельность в России японская платежная система JCB и американская финансовая компания American Express.
Локальные платежные системы обслуживаются внутри ряда стран, одной страны либо даже внутри одного банка. Пример локальной системы — российская национальная система платежных карт «Мир». Она была создана в 2015 году в связи с международными финансовыми санкциями, введенными против России в 2014 году. Сегодня НСПК «Мир» обслуживает все карточные операции внутри РФ. Кроме того, карты «Мир» работают в ряде стран за границей.
Посмотреть бесплатные карты «Мир» можно здесь. А здесь — почитать, как и где работает Национальная платежная система.
По уровню карты
У каждой платежной системы есть несколько уровней карт, которые отличаются стоимостью и функционалом. Чем выше уровень, тем больше дополнительных возможностей и сервисов получает держатель карты.
- Самые простые карты (Electron/Electronic) обычно дешевы в обслуживании, но имеют минимальный набор возможностей и маленькие лимиты на совершение операций. Зачастую ими нельзя расплачиваться в Интернете.
- Классические карты (Classic/Standard) обладают стандартными функциями и принимаются к оплате в большинстве точек. По ним доступны виртуальные платежи, страхование средств и многое другое.
- Золотые и платиновые карты предполагают дополнительные привилегии для владельцев. К таким привилегиям относятся расширенные лимиты на операции, бесплатные страховки, различные бонусы для путешественников (доступ в ВИП-зоны в аэропортах, скидки на прокат автомобилей) и многое другое.
- Существуют и эксклюзивные карты для особо состоятельных клиентов (Mir Supreme, Visa Signature и Infinite, Masterсard World Black Edition и World Elite Mastercard и др.). Выпуск этих карт обычно ограничен, а для их владельцев предусмотрены персональные условия обслуживания и расширенный комплект дополнительных услуг.
Дополнительные параметры
Кроме основных характеристик, карты могут различаться по другим параметрам: методу защиты данных, наличию дополнительных преимуществ, времени выпуска и так далее.
Метод защиты данных
Данные на банковской карте могут быть защищены разными способами. Не так давно большинство карт было защищено только магнитной лентой: чтобы оплатить покупку, нужно было провести картой через считыватель платежного терминала. Затем карты стали оснащать более надежными микрочипами, которые требовали набирать ПИН-код при любой операции с деньгами. Сейчас в дополнение к чипам многие банки устанавливают на карты системы бесконтактной оплаты PayPass или PayWave, которые позволяют оплачивать покупки в одно касание.
Наличие программы лояльности
Многие банки для привлечения и удержания клиентов предлагают по своим картам различные программы лояльности: кэшбэк за покупки, скидки от партнеров банка, проценты на остаток и другие. Некоторые программы включают сразу несколько способов поощрения, другие — только один.
Как выбрать банковскую карту: главное
При выборе карты стоит ориентироваться прежде всего на свои потребности. Если нужна просто недорогая и функциональная карточка, на которой можно хранить свои деньги и расплачиваться ею в магазинах и на сайтах, стоит отдать предпочтение классическим дебетовым картам. Обычно они бесплатны или экономичны в обслуживании, при этом универсальны. На что обратить внимание при выборе дебетовой карты, разобрали в материале.
Кредитная карта пригодится, если хочется иметь под рукой резервные деньги. При выборе кредитки стоит обращать внимание на продолжительность льготного периода и порядок погашения задолженности. Если аккуратно соблюдать условия беспроцентного обслуживания, пользоваться кредитной картой довольно выгодно. Подробнее о выборе кредитной карты читайте в статье.
Поскольку возможности карт разных банков примерно одинаковы, кредитные организации стараются привлечь клиентов дополнительными бонусными программами и кобрендинговыми проектами. Так, существуют специальные карты для путешественников (All Airlines от «Тинькофф», Alfa Travel от Альфа-Банка, Travel Opencard банка «Открытие», «Классическая карта РЖД» от Росбанка и др.), карты, обеспечивающие скидки при оплате в магазинах («Пятерочка» и «Магнит» Почта Банка, «Магнит» от ВТБ и др.), карты с кэшбэком за покупки, бонусные и другие карты.
Выбрать подходящую карту можно с помощью бесплатного сервиса Мастер подбора карт. Заполните короткую анкету и система подберет самую выгодную карту по вашим параметрам.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Дебетовая и кредитная карта: в чем разница
У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем они отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.
Команда Райффайзен Банка
Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На неё может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать покупки в интернете и в магазинах, принимающих оплату онлайн. А также переводить средства в другие банки через смс, мобильное приложение или личный кабинет на сайте.
Кредиткой тоже можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке. Но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда у вас нет собственных денег. Как? За счет суммы, одолженной вам банком.
Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее владельца. На кредитной помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.
Также у кредитной карты может быть льготный беспроцентный период. Это значит, что в течение какого-то количества дней вы сможете пользоваться доступным лимитом без начисления процентов.
Среди вариантов кредитных карт от Райффайзен Банка есть предложения со льготным периодом от 52 до 110 дней и карты с кэшбэком.
Есть ли еще отличия между кредитной и дебетовой картой?
Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые это не распространяется.
Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.
В Райффайзен Банке льготный период длится до 110 дней. Это 3,5 месяца использования денег банка без начисления процентов.
Возраст владельца и необходимые документы
Дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. С ней будет проще контролировать ежедневные детские расходы и управлять лимитами через интернет-банк.
Для этих целей Райффайзен Банк создал дебетовую карту для детей от 6 до 17 лет, она так и называется — Детская. Если ребенку от 6 до 14 лет, пластиковый носитель оформляется к счету любого родителя. В этом случае достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Если ребенку от 14 до 17 лет, карта может остаться дополнительной к родительскому или стать основной уже к его собственному счету. Для оформления кроме свидетельства о рождении потребуется письменное согласие одного из родителей.
Возрастная планка для получения кредитной карты выше — 23 года, или 21 год, если клиент получает зарплату на счет в банке.
В Райффайзен Банке также можно оформить кредитную карту только по паспорту, но в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие доход.
Кэшбэк и процент на остаток
Оплачивая покупки дебетовой или кредитной картой, клиент может получать дополнительные вознаграждения: кэшбэк (возврат части потраченных средств) или сертификаты партнеров.
А открыв накопительный счет «На ежедневный остаток», вы сможете получить до 2% годовых на остаток на счете.
Возможность овердрафта
Некоторые дебетовые карты дают право своим владельцам выходить за пределы нулевого баланса на определенную сумму. Сумма займа устанавливается банком, а срок погашения обычно не больше одного-двух месяцев. Чаще всего овердрафт есть у зарплатных дебетовых карт, и долг погашается автоматически после зачисления заработной платы.
У кредитных карт опции овердрафта нет.
Как внешне отличить дебетовую карту от кредитной?
Внешне дебетовые и кредитные карты не различаются. Дизайн пластикового носителя подчиняется общим правилам оформления конкретной финансово-кредитной организации и содержит логотип банка, номер карты, сведения о владельце, сроке действия и код выдавшего карту подразделения на лицевой стороне, CVV-код и поле для подписи держателя на обороте. Банки могут использовать разный цвет фона для пластика разного уровня. Например, золотой фон для пакета услуг Supreme. Однако понять, кредитная это карта или дебетовая, по цвету невозможно — премиальное обслуживание доступно для любых продуктов.
В зависимости от банка, рядом с кодом подразделения, где вы заключили договор, на лицевой стороне может стоять маркировка латинскими буквами — R, C, D, E. Если такая маркировка есть, дебетовая карта отличается от кредитной наличием R (рубли), D (доллары), E (евро). Маркировка C означает «credit».
Если подобных маркеров нет, узнать тип карты можно в мобильном приложении или на сайте банка. Зайдите в личный кабинет, выберите необходимую карту, откройте вкладку информации о ней — тип указан здесь.
Теперь вы знаете, какие бывают банковские карты, и имеете представление об их отличиях. В зависимости от ваших целей оставьте заявку на оформление кредитной или дебетовой карты, и мы обязательно подберем для вас подходящий вариант.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии