Что входит в экосистему сбербанка

Экосистема Сбербанка: от доктора до мультиков

Неделю назад Сбербанк объявил о планах создать совместное предприятие с Союзмультфильмом. Банк планирует построить платформу для производства медиаконтента мирового уровня – превратить Союзмультфильм в продюсерский центр, включающий в себя разработку и производство анимации и смежного мультимедийного контента. Кроме того, банк намерен использовать героев для продвижения продуктов банка.

В экосистеме Сбербанка много сервисов, не связанных с банковским бизнесом. Frank Media изучил, из чего состоит экосистема на данный момент и какими сервисами банк планирует ее дополнить.

Что входит в экосистему Сбербанка

Компания	Сфера	Дата сделки или регистрации компании	Сумма инвестиций Сбербанка	Доля банка
Союзмультфильм (сделку одобрил Дмитрий Медведев)	анимационная студия	планируется	неизвестно	80%
Mail.Ru Совместное предприятие (подписаны необязывающие документы)	транспорт и доставка еды	планируется	доля Сбербанка в Фудплекс+38 млрд руб	50%
Rambler	интернет-холдинг (онлайн-кинотеатр Okko, СМИ: Afisha.ru, Lenta.ru, Gazeta.ru, Championat.com, Rambler News Services, Секрет фирмы, портал Rambler и Rambler.Касса и др.)	3 квартал 2019 года	11 млн рублей*	46,5%
Центр Речевых Технологий	распознавание лиц и голоса, ИИ	5 августа 2019 года	5 млрд рублей*	51%
Rabota.ru	сервис по поиску вакансий	4 июня 2019 года	500 млн – 1 млрд рублей*	100%
Сбер Решения (Интеркомп)	провайдер услуг аутсорсинга для компаний любой отрасли	27 ноября 2018 года	неизвестно	100%
СберМобайл	мобильный виртуальный оператор	сентябрь 2018 года	неизвестно	100%
Сбер кредо	инвестиционная B2B платформа	август 2018 года	неизвестно	100%
Фудплекс	платформа для ресторанного рынка	июнь 2018 года	неизвестно	35%
Яндекс Маркет	интернет-торговля ( Яндекс.Маркет , маркетплейсы Беру! и Bringly)	28 апреля 2018 года	30 млрд рублей	45%
SberCloud	облачная платформа	апрель 2018 года	неизвестно	100%
Диалог	коммуникации	29 марта 2018 года	неизвестно	60%
VisionLabs	распознавание лиц	ноябрь 2017 года	450 млн рублей*	25,07%
Выдающиеся кредиты	сервис по выдаче займов для малого и микробизнеса	май 2017 года	неизвестно	100%
DocDoc	телемедицина	25 мая 2017 года	800 млн — 1,6 млрд рублей*	82,65%
ДомКлик	сервис по продаже квартир	2017 год	неизвестно	100%
ТОТ	аналитическая рекламная платформа	июнь 2016 года	неизвестно	100%
Эвотор	онлайн-кассы , платформа платежных решений	8 июня 2016 года	неизвестно	40%
BI.Zone	кибербезопасность	март 2016 года	неизвестно	100%
Segmento	рекламная платформа	12 марта 2015 года	неизвестно	50%
Сбербанк-сервис	техобслуживание оборудования, техники, сервисов и телефонии	8 августа 2013 года	неизвестно	100%
Яндекс.Деньги	финансовый сервис (Яндекс.Касса, Яндекс.Кошелёк)	июль 2013 года	$60 млн	75%-1 рубль
Сетелем	автокредитование	сентябрь 2012 года	5,1 млрд рублей	79,2%
Корус Консалтинг СНГ	электронный обмен внешними документами между контрагентами	23 мая 2012 года	неизвестно	100%
Объединённое кредитное бюро	сервисы по оценке рисков,управлению кредитным портфелем и противодействию мошенничеству	апрель 2012 года	неизвестно	50%
Деловая среда	образовательная платформа для бизнеса	апрель 2012 года	неизвестно	100%
СПАСИБО	программа лояльности	август 2011 года	неизвестно	100%
Сбербанк Факторинг	услуги факторинга для предприятий	июнь 2011 года	неизвестно	100%
SPG	стратегический консалтинг	июль 2010 года	неизвестно	74,75%
Современные технологии	эксплуатация объектов недвижимости	июль 2003 года	неизвестно	100%
Сбербанк АСТ	электронная торговая площадка	июль 2002 года	неизвестно	100%
Сбербанк Лизинг (РГ Лизинг)	лизинг	август 1993 года	неизвестно	100%
* по оценкам на рынке

Frank RG провела исследование по банковским экосистемам для малого бизнеса, с демо-версией его результатов можно ознакомиться здесь.

Чтобы купить отчет, свяжитесь с Екатериной Колодниковой.

Бизнес-экосистема Сбербанка: что надо знать

В одной экосистеме можно собрать, казалось бы, не связанные между собой сервисы — от онлайн-кинотеатра до каршеринга. Но их объединение облегчает задачи и бизнесу, и потребителю. Разбираем тренд на примере Сбербанка

Об эксперте: Андрей Ванин, старший вице-президент Сбербанка, руководитель SberX — дирекции по развитию экосистемы

Что такое бизнес-экосистема

Собственные экосистемы создают крупные компании по всему миру, но точного и универсального определения у этого термина до сих пор нет. На мой взгляд, здесь хорошо подходит описание из школьных учебников по биологии. Там говорится, что экосистема — это среда обитания, в которой организмы объединены между собой устойчивой системой связей. Бизнес-экосистемы — как в b2b, так и в b2c-сегменте — очень хорошо укладываются в это определение. Например, вертикально-интегрированный холдинг может иметь собственный банк, ретейл-компанию, сотового оператора. Если все эти активы работают по отдельности, под разными брендами, с разными ID и контакт-центрами, то речь идет просто о наборе самостоятельных сервисов и продуктов. Но когда они объединяются под общим брендом, а потребитель может пользоваться всеми сервисами по одному ID и получать поддержку в едином центре, то можно говорить об экосистеме.

Вице-президент ПАО «Сбербанк» Андрей Ванин (Фото: Александр Рюмин / ТАСС)

Экосистемы в бизнесе — это вертикали, соединенные в безопасную и бесшовную среду. Внутри нее пользователь путешествует, иногда сам того не замечая. И при использовании любого из предлагаемых сервисов ему гарантировано качество и поддержка материнского бренда. Как создать инновационную бизнес-экосистему: опыт Сбербанка, «Северстали» и МТС

Какие элементы входят в бизнес-экосистему

Прародителем сегодняшних экосистем можно назвать компанию Apple. Она собрала отдельные устройства и сервисы — карту и навигатор, фотоаппарат, записную книжку, телефон и мессенджер — в одном девайсе и тем самым произвела переворот в головах пользователей. В результате все эти сервисы получили многомиллионную аудиторию. Но настоящий бум экосистем начался, когда технологические гиганты, включая Apple, Google и Samsung, начали развивать финтех-направление. Это было прямой угрозой традиционному банковскому бизнесу, и, конечно, банки не могли остаться в стороне.

К тому моменту, как мы начали создавать собственную экосистему, Сбербанк владел десятками компаний, не имеющих никакого отношения к банкингу. Раньше мы не пытались связывать их между собой. Но когда поняли, что можно объединить их и таким образом сделать опыт клиентов более комфортным, бесшовным и безопасным, то начали активно пробовать. Сегодня в нашей экосистеме уже более 50 компаний, напрямую не связанных с банковским бизнесом. Большинство из них не куплено, а создано с нуля на основе наших собственных компетенций. Принимая решение о том, какой продукт или сервис включить в экосистему, мы ориентируемся в первую очередь на частотность потребления. Самые главные человеческие потребности и, соответственно, топовые по частоте использования индустрии, не меняются тысячелетиями. Людям всегда нужны хлеб, зрелища, возможность добраться из точки А в точку Б, купить-продать необходимые товары и услуги. Кроме того, как публичная компания, которая платит большие налоги и дивиденды, мы учитываем объем доступного рынка и потенциальный доход от того или иного сегмента бизнеса. Поэтому наша экосистема состоит в основном из сервисов, которые потребляются каждый день и имеют большой рыночный потенциал.

Из чего состоит экосистема Сбербанка

• ХЛЕБ: «Сбермаркет», «Самокат», Delivery Club
• ЗРЕЛИЩА: видеостриминг Оkkо, аудиостриминг СберЗвук, медиа-приставки Okko Smart Box
• ДОБРАТЬСЯ: гиперлокальный поиск по картам 2ГИС, такси «Ситимобил», каршеринг YouDrive
• КУПИТЬ-ПРОДАТЬ: электронная коммерция на базе «Сбермаркета»

24 сентября 2020-го «Сбер» провел онлайн-конференцию, посвященную новинкам своей экосистемы

Как элементы бизнес-экосистемы Сбербанка связаны между собой

Горизонтальные связи между бизнес-вертикалями в экосистеме обеспечиваются за счет сквозных объединителей — мы их называем энейблерами (от англ. еnabler).

Главный маркетинговый объединитель — это, конечно же, бренд. В нашей экосистеме большая часть компаний уже переименована и работает с приставкой «Сбер».

Второй важный энейблер — ID пользователя. Например, SberID родился в приложении «Сбербанк Онлайн». А сейчас по нему можно зайти в кинотеатр Оkkо, взять такси или машину в каршеринге, сделать заказ в «Сбермаркете» и воспользоваться другими сервисами.

Причем ID пользователей идут в паре с профайлами. На их основе мы делаем более релевантные предложения нашим клиентам, учитывая их предпочтения и поведение в digital-среде.

Для пользователей экосистемы также важна возможность получить помощь и поддержку по продуктам в одном месте, не разыскивая контакты того или иного сервиса. Поэтому еще одним объединителем становится единый контакт-центр.

Когда мы только приобрели компанию «Инстамарт» и переименовали ее в «Сбермаркет», то пользователи, увидев приставку «Сбер», стали звонить в контакт-центр Сбербанка с вопросами по доставке продуктов. В течение нескольких часов или даже дней наши банковские специалисты растерянно отвечали на такие звонки и не могли дать внятной консультации.

Этот кейс привел нас к тому, что поддержка пользователей тоже должна быть энейблером в нашей экосистеме. Ведь если мы даем продукту или сервису базовое название «Сбер», то, естественно, клиенту удобнее консультироваться и решать все вопросы в одном месте, а не в двадцати. Сегодня, если у вас возникают проблемы с заказом в «Сбермаркете», можно позвонить в тот же контакт-центр, который консультирует клиентов по банковским услугам, и получить всю необходимую информацию и поддержку.

Вице-президент ПАО «Сбербанк» Андрей Ванин (Фото: Александр Уткин / Росконгресс)

Поскольку наш основной бизнес — банковский, то для нас важным объединяющим фактором экосистемы является безопасность. Все наши сервисы, не только финансовые, мы обеспечиваем защитой на уровне банкинга и транслируем банковские стандарты безопасности на еду, транспорт, образование, здравоохранение и все остальные бизнес-вертикали.

Что получают бизнес и потребители

Продвигать большое количество сервисов под одним брендом, как правило, намного эффективнее и интереснее, чем работать с разрозненными продуктами.

Очень показательный пример — развитие «Сбермаркета». Всего за 12 месяцев не очень известная компания превратилась в игрока федерального уровня и обогнала «Утконос», который много лет лидировал в продажах продуктов через онлайн-каналы.

Можно ли было получить такой результат, когда компания называлась «Инстамарт» и ею владели частные предприниматели? Конечно, нет. Ребята сделали отличный продукт, но у них не было ни региональной сети для быстрой дистрибуции, ни сильного бренда за спиной. Все это мы им предоставили и буквально за год практически с нуля вырастили нового лидера рынка.

Другой интересный кейс — онлайн-кинотеатр Оkkо. На момент покупки Сбербанком это был довольно устойчивый бренд, поэтому мы не стали переименовывать площадку.

Прошлой осенью, когда мы закрывали сделку, у Оkkо было 600 тыс. платных подписчиков. Этого показателя компания достигла за шесть лет, то есть примерная скорость развития составляла 100 тыс. клиентов в год.

Через четыре месяца после сделки количество платных подписчиков превысило миллион. По сути, скорость наращивания клиентской базы увеличилась примерно в 12 раз — со 100 тыс. в год до 100 тыс. в месяц.

Такой успех в основном связан с наличием у Сбербанка большой сети. 14 тыс. отделений по всей стране дают нам возможность не только продавать какие-то продукты, но и обучать потребителей по-новому смотреть фильмы, заказывать еду, слушать музыку и находить нужные товары и услуги.

Иногда экосистемы обвиняют в том, что они выжигают поле для конкуренции, скупая все бизнесы подряд. На самом же деле ситуация скорее обратная.

Огромная клиентская база и связи внутри экосистемы делают ее проводником между миллионами потребителей и предпринимателей.

Например, пользователями Сбербанка сегодня является более 90 млн клиентов, это практически все экономически активное население России. Одновременно у нас обслуживается почти 2,5 млн юридических лиц из пяти миллионов, официально зарегистрированных в стране.

Внутри экосистемы можно обеспечить максимально точную стыковку между этими двумя аудиториями, предлагая пользователям те товары и услуги, которые нужным им в данный момент. И такой доступ к потребителям не уничтожает бизнесы, а напротив, позволяет им развиваться.

Что ждет рынок и пользователей

В ближайшие годы экосистемы будут быстро меняться вместе с самой цифровой средой. Причем в России скорость таких изменений даже выше, чем во многих других странах.

Еще десять лет назад Россия считалась аутсайдером мирового банковского сообщества. А сегодня весь мир изучает кейсы Сбербанка, Тинькофф банка и Альфа-банка, потому что уровень цифровизации в стране — один из самых высоких в мире.

По сравнению с глобальным, российский рынок относительно небольшой. Но на нем уже конкурируют как минимум четыре экосистемы. Помимо «Сбера», есть еще Mail.ru Group, «Яндекс», МТС и другие менее крупные игроки.

Потребители и даже инвесторы пока этого не замечают, но экосистемы уже активно конкурируют между собой. Однако если раньше на рынке все решалось путем силы, мягкой или жесткой, то сейчас мы наблюдаем мощное интеллектуальное соревнование между игроками.

Для пользователей тоже многое изменится.

Сейчас основной площадкой для общения и получения информации потребителю служат мессенджеры и социальные сети. Поэтому многие сервисы и продукты стали smm- или мессенджер-центричными.

Но, по моим прогнозам, место мессенджеров и соцсетей уже в ближайшие три-пять лет займут личные цифровые ассистенты. Они будут выполнять массу разнообразных задач — от заказа билетов до подбора одежды — и станут главным связующим звеном между пользователем и экосистемой.

• Алексей Петунин — РБК: «Экосистема бренда — это как семейный ресторан»
• Как Сбербанк внедряет геймификацию в корпоративное обучение
• Станислав Кузнецов — о мерах Сбербанка по борьбе с коронавирусом

Экосистема Сбера

Женя едет на работу на каршеринге «Ситидрайв», заказывает обед в офис у Delivery Club, в 17:59 вызывает такси до дома в «Ситимобил», в дороге читает Газету.ру, а вечером смотрит фильм на Okko и ужинает блюдом, которое приготовил из продуктов доставки от СберМаркета. Все это он делает без ввода данных, платежных реквизитов и с использованием индивидуальных рекомендаций через единую систему входа Сбер ID.

Именно так выглядит цифровая экосистема, новейший этап развития Сбера. Это набор сервисов, который разработан специально для клиента, получающего возможность экономить время и деньги. В перспективе именно такая экосистема будет основой для интеграции интересов людей, бизнеса и государства в целом.

Что такое экосистема бизнеса?

Понятие бизнес-экосистемы в начале 1990-х годов предложил известный финансовый стратег Джеймс Мур. Его идея состояла в том, чтобы рассматривать компанию не как отдельного игрока, а как часть большой системы со множеством участников. Это особое сообщество, члены которого сотрудничают для достижения общего успеха. Клиент тоже становится его частью и может пользоваться разнообразными сервисами на все случаи жизни на выгодных условиях.

В экосистему Сбера входят компании, в том числе не имеющие отношения к банковскому бизнесу. Их главная задача — обслуживать интересы клиента и закрывать его потребности — личные или в бизнесе. Сейчас в экосистеме — 101,5 млн активных розничных клиентов.

Одна система, один бренд

Сбер начал выстраивать свою экосистему несколько лет назад, переходя от модели классического провайдера финансовых услуг к модели экосистемы. Для банка, его партнёров и команды важнейшей вехой стало объединение в 2020 году финансовых и нефинансовых продуктов и сервисов под единым узнаваемым брендом Сбер, а также разработка новой Стратегии развития до 2023 года, нацеленной на построение интегрированной экосистемы вокруг клиента.

Для обычного пользователя это означает, что Сбер ID открывает доступ к большому количеству небанковских сервисов в экосистеме, которые упрощают покупки, заботу о здоровье, развлечения, поиск работы — в общем, делают жизнь комфортнее. Бизнес-пользователи получают доступ ко множеству профильных сервисов, которые помогают в поиске клиентов и эффективных сотрудников, позволяют найти новые каналы сбыта, оптимизировать процессы внутри компании и т. д.

Из интервью Германа Грефа, 2009 год:

«Мы назвали это словом „экосистема“, потому что это создание вокруг человека очень удобной системы оказания спектра услуг, необходимых для его жизни. Так же, как в экосистеме, вы потребляете воздух, пищу, удовлетворяете свои нужды в воде, еде и так далее. Так вот, это такой же набор сервисов, который с минимальными потерями времени, в очень высоком качестве и за маленькие деньги может оказывать одна компания… Знайте: ваша проблема — это наша возможность. Если мы видим, что у вас появилась какая-то проблема, то мы уже придумываем, как её решить».

В общей сложности Сбербанк приобрёл и создал с нуля более 60 компаний, которые оказывают услуги как повседневного спроса, так и в бизнес-сегменте и области новых технологий.

Символом своей деятельности Сбербанк сделал круг, означающий фокус на всех вероятных потребностях своих клиентов. Единый бренд Сбер сегодня — это большое количество онлайн- и офлайн-возможностей, девайсов и услуг.

Как это работает?

Экосистема Сбера позволяет обычному пользователю комфортно решать все будничные задачи.

Вход по Сбер ID открывает пользователю доступ к целому набору сервисов, необходимых в повседневной жизни.

Покупки и сервисы по доставке продуктов и готовой еды: СберМаркет, СберМегаМаркет, Самокат, Delivery Club, Кухня на районе, Performance Food и др.

Развлечения: мультимедийный сервис Оkkо, аудиостриминг СберЗвук и СберЗвук Бизнес, медиаприставки Okko Smart Box, медиасервисы (Газета.ру, Афиша Daily и другие), SberGames.

Свобода передвижения: локационный сервис 2ГИС, такси «Ситимобил», каршеринг Ситидрайв.
Здоровье: цифровой сервис в области здравоохранения СберЗдоровье, СБЕР ЕАПТЕКА.

Учеба и работа: служба поиска работы Работа.ру, образовательные платформы СберКласс и СберУниверситет и т. д.

Покупка машины: сервис для выбора автомобиля СберАвто.
Повседневные задачи: платформа по поиску нужных специалистов СберУслуги.

Создание умной среды: устройства с виртуальными ассистентами Салют — Афина, Джой, Сбер для домашнего использования (ТВ-приставка SberBox, ТВ-медиацентр с камерой SberBox Top, смарт-дисплей SberPortal, умные лампочки и розетки), платформа Салют ТВ в партнёрских устройствах.

Авторизация по Сбер ID доступна всем, для этого необязательно быть клиентом Сбера или иметь банковскую карту.

Почему это выгодно и удобно?

Единый Сбер ID помогает пользователю сразу получать необходимые услуги — без авторизации в каждом отдельном приложении и поиска учётных данных. Больше не нужно постоянно вводить реквизиты платёжной карты. Если в работе сервиса что-то непонятно, то всегда можно обратиться в контактный центр Сбера. Все стандарты безопасности, которые Сбербанк использует для защиты данных, распространены и на остальные сервисы в экосистеме. Информация о покупках, личных предпочтениях и самых частых запросах клиентов полностью защищена.

Но главное — экосистема Сбера подстраивается под пользователя и формирует для каждого индивидуальные рекомендации. Анализ того, какими сервисами клиент чаще всего пользуется, что приобретает и какие развлечения ему по душе, позволяет предложить товары, услуги и специальные акции, которые ему точно понравятся.

Сегодня пользователи Сбербанка — это более 100 млн активных розничных клиентов и почти 3 млн юридических лиц. Внутри экосистемы можно максимально точно «состыковать» две эти аудитории и предложить им то, что нужно здесь и сейчас.

Из сообщения банка, сентябрь 2020 года:

«Зачем мы меняемся? Чтобы оставаться близким и полезным, нам недостаточно реагировать только на уже существующие потребности человека. Мы хотим приходить туда, где возникают новые. Чтобы неочевидное сегодня стало повседневной привычкой завтра. И поэтому мы идём в новые индустрии… Поэтому ещё одним нашим слоганом и одной из основ нашего нового позиционирования стала фраза: „Сбер. Для жизни“».

СБЕР для бизнеса

В рамках экосистемы Сбербанк развивает взаимоотношения не только с частными клиентами. Комплексные услуги по двум направлениям получает и бизнес: B2B не менее важен, чем B2C.

Технологическая стратегия

Облачные сервисы, виртуальные ассистенты, искусственный интеллект — это уже не будущее. Это реалии дня сегодняшнего, которые помогают бизнесу развиваться быстрее и эффективнее.

К этому направлению экосистемы СБЕРа относятся:

Семейство виртуальных ассистентов Салют: Афина, Джой, Сбер;
Облачный провайдер SberCloud;
Облачное файловое хранилище для физических лиц СберДиск;
Сервис в области кибербезопасности BI.ZONE;
Сервисы для цифровизации бизнеса СберКорус;

Группа компаний ЦРТ — разработчик интеллектуальных решений на основе речевых технологий, голосовой биометрии и распознавания лиц;

Единая платформа технологий и инструментов Сбера SmartMarket, PAAS-решение для быстрого создания и запуска промышленных приложений на Platform V.

Востребованность этих бизнесов уже очень высока, а со временем будет увеличиваться. В частности, SberCloud становится лидером облачных сервисов: в 2020 году SberCloud занял пятое место в сегменте IaaS с долей 8% на российском рынке. Таким образом, у этого направления есть все основания для интенсивного и постоянного роста.

Связующие элементы экосистемы Сбера — это семейство виртуальных ассистентов Салют, Сбер ID, SberPay и подписка СберПрайм, в рамках которой каждый клиент выбирает те сервисы, которые ему нужны. Уже сейчас подпиской пользуются более 3 млн человек, а к 2023 году, по замыслу Сбера, их количество вырастет до 10 млн.

Бизнес-направления

Сегодня 2,9 млн компаний пользуются сервисами Сбера. Поэтому, создавая экосистему, охватывающую все сферы жизни, Сбер большое внимание уделяет сервисам, которые обслуживают интересы бизнеса.

К ним относятся:

Оператор электронных торгов Сбера;
Логистический оператор СберЛогистика;
Провайдер в области аутсорсинга и финансового консалтинга СберРешения;
Платформа знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда»;
Разработчик технологий для малого и среднего бизнеса «Эвотор»;
ЮMoney, СберМаркетинг, InSales, Современные технологии, СберЛизинг, СберФакторинг.

Интеграция партнёрских сервисов и широкий диапазон возможностей экосистемы Сбера для корпоративных клиентов во многом строится на собственных уникальных решениях банка. Так, например, бесшовная авторизация клиентов в сервисы, синхронизация данных, многообразие платёжных методов в рамках интернет-банкинга СберБизнес основаны на решениях SberBusiness API.

В этом сегменте у Сбера есть очень перспективное направление — e-commerce , которое станет драйвером развития отношений с бизнес-сообществом. Оно одно из самых приоритетных в целях Сбера на 2023 год: к этому времени компания рассчитывает войти в топ-3 рынка электронной коммерции.

Будущее — за экосистемами, поэтому Сбербанк планирует к 2023 году увеличить инвестиции в свои небанковские сервисы с 3 до 6–7% от капитала, инвестировав за этот период в развитие экосистемы 300–350 млрд рублей. Планируется, что ежегодно выручка от компаний экосистемы будет расти более чем на 100% и к 2030 году доля этих компаний в доходе Сбера будет составлять около 30%.

РАЗВИТИЕ ЭКОСИСТЕМЫ ПАО «СБЕРБАНК» Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

В статье представлен обзор развития экосистемы ПАО « Сбербанк », даётся описание ключевых сегментов нефинансового бизнеса банка.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Майоров С.А.

ЭКОНОМИКА ВПЕЧАТЛЕНИЙ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ: ПОЧЕМУ РАСТЕТ АКТУАЛЬНОСТЬ CUSTOMER EXPERIENCE ПРИ ВЗАИМОДЕЙСТВИИ БАНКОВ И КЛИЕНТОВ

ЦИФРОВАЯ МОДЕРНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ОБОСНОВАНИЕ СТРАТЕГИИ ЦИФРОВОЙ КОНВЕРГЕНЦИИ И СОЗДАНИЯ ЭКОСИСТЕМЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Формирование экосистем банков в условиях цифровизации банковского пространства
ИННОВАЦИОННЫЕ ОТВЕТЫ НА ФИНАНСОВЫЕ КРИЗИСЫ НА ПРИМЕРЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

DEVELOPMENT OF THE ECOSYSTEM OF PJSC SBERBANK

The article provides an overview of the development of the ecosystem of Sberbank PJSC, describes the key segments of the bank’s non-financial business.

Текст научной работы на тему «РАЗВИТИЕ ЭКОСИСТЕМЫ ПАО «СБЕРБАНК»»

Научная статья Original article МК 3-22 УДК 336.02

РАЗВИТИЕ ЭКОСИСТЕМЫ ПАО «СБЕРБАНК»

DEVELOPMENT OF THE ECOSYSTEM OF PJSC SBERBANK

С.А. Майоров, ФГБОУ ВО «Пензенский государственный университет», г. Пенза, Россия

S.A. Maiorov, Penza State University, Penza, Russia

Аннотация. В статье представлен обзор развития экосистемы ПАО «Сбербанк», даётся описание ключевых сегментов нефинансового бизнеса банка.

Annotation. The article provides an overview of the development of the ecosystem of Sberbank PJSC, describes the key segments of the bank’s non-financial business. Ключевые слова: банки, экосистема, цифровая платформа, Сбербанк. Key words: banks, ecosystem, digital platform, Sberbank.

Сбербанк с 2017 года развивает крупнейшую в РФ экосистему. Для этого он покупает других игроков финансового и нефинансового рынка. За 2017-2020 гг. «Сбер» потратил на развитие своей экосистемы $1 млрд, или 3% чистой прибыли. Общий объем инвестиций «Сбера» в нефинансовые активы

экосистемы на конец 2020 года составил около 150 млрд руб. В настоящее время в экосистему «Сбера» входит более 50 компаний и сервисов по многим направлениям: электронная коммерция, доставка готовой еды, такси, каршеринг, медиа и развлечения, мобильные услуги, здравоохранение, сделки с недвижимостью и т.д. На 2020 г. значительная часть нефинансовых потребностей клиентов банка закрыта. Общая выручка экосистемы в 2020 г. составила 71,4 млрд рублей. Аудитория нефинансовых сервисов составляет более 60 млн человек в месяц. Ведущими сервисами являются: СберМаркет, СберЗвук, 2GIS (онлайн карты), YouDrive (каршеринг), Delivery Club, Rambler&Co, Okko (онлайн кинотеатр), Ситимобил (такси), Самокат, ДомКлик (сделки с недвижимостью), СберЗдоровье, СберЕаптека (интернет аптека с доставкой), Bi.Zone (кибербезопасность), VisionLabs (компьютерное зрение и машинное обучение), SberCloud (облачное хранение данных), СберДиск (карманное облако для файлов), ЦРТ (Центр речевых технологий), Cognitive Pilot (искусственный интеллект) и др.

Среди основных направлений работы в настоящее время можно выделить:

1) Выстраивание связи бизнеса с розничными маркетплейсами;

2) Продвижение маркетплейсов для клиентов физических лиц;

3) Продвижение бизнеса юридических лиц через маркетплейсы. Экосистему «Сбера» можно условно поделить на финансовый и нефинансовый сегменты. Финансовый сегмент в Сбербанке является, на наш взгляд, лучшим в России по своим показателям эффективности: самое большое число клиентов, как физических, так и юридических лиц, отделений, видов финансовых услуг.

Итогом внедрения технологических инноваций стал рост эффективности работы всех процессов банка:

1) Повысили скорость вывода новых продуктов в 7 раз;

2) Сократили объем нового кода при создании продуктов более чем на 50% за счет переиспользования технологических компонентов;

3) Инвестиции в технологии уже приносят около 20% прибыли Сбера;

4) Более чем в 2 раза сократилась средняя стоимость одной транзакции;

5) Создали собственное внутреннее облако, в котором предоставляем всем нашим разработчикам более 90% инфраструктуры;

6) Утилизация существующего оборудования увеличилась в 4 раза;

7) Первые в мире вывели на рынок целое семейство виртуальных ассистентов «Салют», обладающих самостоятельными характерами и поведением;

8) Специально для виртуальных ассистентов начали создавать умные устройства: ТВ-приставку SberBox и смарт-дисплей SberPortal;

9) Запустили магазин «умных» приложений — SmartMarket.

Большое значение отводится качеству человеческого капитала. В 2020 году Сбербанк продолжил совершенствовать путь сотрудника через новые компетенции, найм ГГ- и data-специалистов, развитие сотрудников и гибких методов разработки. Структура сотрудников показывает движение в сторону стратегии развивающейся экосистемы.

В 2020 г. к банку присоединилось еще больше ГГ-специалистов — 6400 чел. (было 5450 чел. в 2019 г.); 14 тыс. чел. стали сотрудниками компаний экосистемы. Курс на развитие технологий является фокусом и в обучении, и развитии персонала. Сбербанк инвестировал в развитие цифровых навыков своей команды, обучив более 72 тыс. сотрудников современным технологиям. Фабрика образовательного контента выпускает медиаконтент нового качества, доступный на различных площадках: «Пульс», Окко, YouTube, УК (более 1 млн просмотров с мая 2020 г.).

В рамках анализа развития экосистемы необходимо ознакомиться со Стратегией 2023, которая является логическим продолжением той стратегии, которую банк утвердил три года назад. В новой стратегии особое внимание уделяется построению лучшего бесшовного клиентского опыта и формированию уникального предложения для клиента. Акцент ставится не на

развитие отдельных направлений, а на интегрированную бизнес-модель -экосистему.

В рамках Стратегии 2023 Сбербанк намерен оказывать поддержку Правительству РФ для ускорения экономического роста:

— Способствовать благополучию населения;

— Развивать малый и средний бизнес;

— Трансформировать экономические отрасли;

— Поддерживать образование и науку;

— Помогать экологии и развитию принципов ESG.

Нефинансовые сервисы Сбера относятся к быстрорастущим индустриям с фокусом на цифровой опыт. Они оказались крайне востребованы в период пандемии 2020 года, заметно усилившей цифровые привычки клиентов. Наибольшим спросом пользовались сервисы в части доставки продуктов, товаров потребительского назначения и готовой еды, а также развлекательные и медиасервисы.

Можно выделить 6 основных сегментов нефинансового бизнеса Сбера:

1) E-commerce. Сервисы электронной коммерции и логистические сервисы. Основными компаниями данного подсегмента являются СберМаркет, СберЛогистика, «Самокат». Дальнейшее расширение этого подсегмента за счет новых маркетплейсов запланировано на 2021 год. В результате развития маркетплейсов и логистических компаний Сбербанк, скорее всего, сформирует мегамаркетплейс — своего рода Amazon, на котором будут представлены все категории товаров и услуг, как отечественные, так и импортные. Создание подобной структуры, как нам видится, является ключевым звеном развивающейся экосистемы;

2) Развлечения. Сервисы видео- и аудиостриминга и другие медиасервисы. Данный подсегмент включает в себя онлайн-кинотеатр Okko и другие медиаактивы Рамблера, СберЗвук, Союзмультфильм. В рамках этого сегмента

можно ожидать консолидацию усилий по продвижению новых продуктов и услуг, в частности смарт-ТВ приставка SberBox обеспечивает не только мультимедиа сервисы, но и игры. Огромная команда программистов Сбера потенциально может выйти и на игровой рынок;

3) Health. Цифровые сервисы в здравоохранении, такие как телемедицина, онлайн-запись к врачу, вызов врача на дом, дистанционный мониторинг пациентов, электронная медкарта и другие. К этому подсегменту относится СберЗдоровье. Учитывая оптимизацию системы здравоохранения, спрос на платные медицинские услуги будет расти. Для Сбера это возможность найти и освоить ещё один рынок сбыта своих услуг;

4) В2В-сервисы. Нефинансовые сервисы для юридических лиц, в составе которых:

— облачные сервисы — хранение и обработка информации в облачных хранилищах. К данному подсегменту относится SberCloud;

— кибербезопасность: услуги по защите персональных и коммерческих данных, защита от кибератак. К данному подсегменту относится компания Bi.Zone;

— прочие сервисы: маркетинговые услуги, биометрия и другие нефинансовые сервисы для юридических лиц.

5) Прочие нефинансовые услуги. Услуги виртуального мобильного оператора, поиска работы, подбора и сопровождения сделок с недвижимостью и ряд иных услуг. Основными компаниями, предоставляющими данные услуги, являются Сбербанк Телеком, Работа для вас, ДомКлик, Сбердевайсы.

6) FoodTech&Mobility. Сервисы доставки готовой еды, такси и каршеринг. Основными компаниями данного подсегмента являются Delivery Club, «Кухня на районе», Ситимобил, You Drive. В настоящее время происходит расширение сети доставки готовой еды, к примеру, сервис Самокат совсем недавно открылся в Пензе (будет открыт в каждом региональном центре и, как нам видится, в городах с населением свыше 300 тыс. человек), и если сейчас он нацелен на доставку продуктов под чужими брендами, то в перспективе

линейка продуктов под собственным брендом будет расширяться. Это ставит перед Сбером 2-е задачи. Во-первых, необходимо подобрать большое количество помещений в каждом районе городах-участниках программы, что потребует значительных инвестиций в недвижимость и, во-вторых, необходимо выделить наиболее часто заказываемые продукты и организовать собственное производство. Сбер, по сути, уже этим занимается, но, как отмечено в первой главе, необходимо наладить работу таким образом, чтобы не создавать противоречий антимонопольному законодательству. С точки зрения государства, крайне важно поддерживать конкуренцию и в каждом сегменте Сбер должен обеспечивать доступ к рынкам многим участникам, что возможно благодаря организации экосистемной платформы, в большей степени тяготеющей к открытому типу. В случае отказа от поддержки конкуренции и обеспечения условий работы реального рынка, трудности могут появиться не только со стороны регулятора, но и гражданского, и предпринимательского сообществ. Чем более закрытым и монополизированным будет Сбер, тем быстрее станут расти экосистемы конкурентов.

Другой проблемой для Сбера может стать негативная кампания в СМИ, которую поддерживают некоторые довольно известные общественные деятели и журналисты. Так, сама концепция экосистемы Сбера подвергается критике со стороны Н.С. Михалкова, который прогнозирует превращение России в «цифровой концлагерь». Ведущий канала Царьград Юрий Пронько довольно часто поднимает темы об ограничении конкуренции со стороны Сбера, губительного для России подхода в построении Сбером многоотраслевой глобальной экосистемы. Вопрос не в том, что будущее отменить невозможно и прятаться от него бессмысленно, а в том, что в условиях развития многих экосистем попытка Сбером получить всё может сыграть с банком злую шутку. Именно из-за открытости своей платформы, Тинькофф Банк (активов на 1 123

млрд. рублей) успешно конкурирует со Сбербанком (активов на 37 523 млрд. рублей) в экосистемной трансформации бизнеса.

Список использованных источников.

1. Доклад ЦБ РФ (апрель 2021 г.) https://cbr.ru/Content/Document/File/ 119960/Consultation_Paper_02042021 .pdf;

2. Клейнер Г.Б., Рыбачук М.А., Карпинская В.А. (2020). Развитие экосистем в финансовом секторе России // Управленец. Т. 11, №4. С. 2-15. DOI: 10.29141/2218-5003-2020-11-4-1;

3. Л. А. Чалдаева [и др.] Финансы : учебник и практикум для вузов /. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2021.

List of used sources

1. Report of the Central Bank of the Russian Federation (April 2021) https://cbr.ru/Content/Document/File/

2. Kleiner G.B., Rybachuk M.A., Karpinskaya V.A. (2020). Development of ecosystems in the financial sector of Russia // Manager. T. 11, No. 4. pp. 2-15. DOI: 10.29141/2218-5003-2020-11-4-1;

3. L. A. Chaldaeva [and others] Finance: textbook and workshop for universities /. — 3rd ed., revised. and additional — Moscow: Yurayt Publishing House, 2021.

© С.А. Майоров, 2022 Международный журнал прикладных науки и технологий «Integral» №1/2022.

Для цитирования: С.А. Майоров Развитие экосистемы ПАО «Сбербанк»// Международный журнал прикладных наук и технологий «Integral» №1/2022