«Сборы на сомнительные цели». Что известно о блокировке счетов петербуржцев, которые помогают украинским беженцам, — под нее могли попасть десятки человек
«Сбербанк» начал блокировать счета петербуржцев, финансово помогающих украинским беженцам, 11 июля сообщили депутат Заксобрания Борис Вишневский и журналистка Галина Артеменко. Пострадать могли десятки человек. «Бумага» поговорила с попавшими под блокировку волонтерами и жертвователями.
«Сбербанк» заблокировал счета не только волонтерам, принимавшим пожертвования, но и тем, кто донатил
Как рассказал Вишневский, «Сбербанк» заблокировал приложение и карты Галине Артеменко, священнику Григорию Михнову-Вайтенко, активисту Егору Захарову и другим людям, которые на постоянной основе помогают украинским беженцам: собирают деньги, закупают лекарства, одежду и еду, а также оплачивают переезды и лечение.
Из комментариев в фейсбуке следует, что под блокировку могли попасть счета десятков петербуржцев, донативших на помощь украинским беженцам: они сообщают об этом в комментариях под постами Бориса Вишневского и Галины Артеменко. «Судя по разным соцсетям, речь может идти о сотнях людей», — пишет журналист Даниил Александров.
Одна из тех, кто жертвовал деньги, Екатерина Васильева в комментариях к посту Вишневского так описывает блокировку: «Никаких сообщений не приходило. Просто сегодня вдруг не смогла расплатиться картой ни в одном магазине, не смогла войти в приложение. По телефону горячей линии сказали, что заблокировали согласно ФЗ 115».
Банк назвал причиной блокировки сомнительные операции, не уточняя, какие
Как изначально сообщил Вишневский, «Сбербанк» объяснил блокировки «сборами на сомнительные цели». По словам Галины Артеменко, она рассказала поддержке «Сбербанка», что помогает беженцам, на что ее попросили предоставить доказательства неучастия в мошенничестве. Позднее, по словам Артеменко, в «Сбербанке» ей сообщили, что ее счета не разблокируют, вновь употребив формулировку о сборах «на сомнительные цели».
Галина Артеменко
журналистка
— Завтра я иду встречать поезд из Ростова, там едет супружеская пара из Мариуполя. У мужчины рак горла, они едут в ЕС на лечение. Это всё, что мы делаем второй год, помогая беженцам, — сомнительные цели? Вы сволочи, #сбер.
Несколько человек, попавших под блокировки после донатов волонтерам, рассказали «Бумаге», что «Сбербанк» отказался разблокировать их карты даже после визита в офис.
Решить проблему не удалось спустя сутки. Банк ссылается на автоматическую программу
Утром 12 июля Вишневский сообщил, что связался с руководством «Сбербанка» в Петербурге, объяснил ситуацию и поручился за людей, которым заблокировали счет. В банке, по словам депутата, ему ответили, что блокировка «вызвана действиями автоматической программы, которая воспринимает многочисленные переводы на один счет или карту как подозрительные».
«Это не злой умысел по созданию помех для помощи беженцам», — написал Вишневский. При этом ему пока не сказали, как будут решать проблему.
Уже после поста Вишневского Григорий Михнов-Вайтенко сообщил, что «Сбербанк» также заблокировал бизнес-карты и ввел ограничения для счета «Православной общины апостольской традиции во имя Святой Троицы», куда шел сбор средств для беженцев.
Галина Артеменко сообщила «Бумаге», что банк отдал ей наличными 90 тысяч рублей, остаток средств она сможет забрать по паспорту, но восстановлению счет не подлежит — более того, по имеющейся у нее информации, невозможно также завести новый счет. «Помогать будет намного сложнее», — написала она в фейсбуке.
Журналистка и координаторка «Центра помощи беженцам» Екатерина Евченко сказала «Бумаге», что «ситуация развивается не в лучшую сторону» и «Сбербанк» блокирует счета многих людей, которые им помогают. «Теперь блокируют карты людей, которые нам донатили, даже редко и небольшими суммами. Для нас это всё очень плохие новости».
Григорий Михнов-Вайтенко сказал «Бумаге», что завтра посетит офис «Сбербанка» и после этого можно ожидать новой информации. Официальных комментариев представители «Сбербанка» не давали.
Обновление. Как рассказал «Бумаге» Борис Вишневский 13 июля, «Сбербанк» посоветовал попавшим под блокировку людям подавать индивидуальные заявления. При этом, по информации депутата, часть клиентов банка уже так сделала и получила отказы.
Вишневский добавил, что заблокированных становится больше, — по его оценке, счет идет «точно не на сотни», но на десятки. Депутат сообщил, что готовит обращение на имя председателя правления «Сбербанка» Германа Грефа.
Фото на обложке: Сергей Мальгавко / ТАСС
Отказываются разблокировать карту с моими деньгами или перевести деньги на другой р/с. Что делать? Якобы сомнительный перевод был
Банк имеет право заблокировать карту, если подозревает мошеннические операции. Такая блокировка может действовать не более двух суток, для разблокировки нужно обратиться на горячую линию банка или в любой офис, там проведут проверку личности, например, попросят назвать кодовое слово или данные паспорта.
Если банк подозревает, что сомнительный перевод пытаетесь сделать Вы, а не снятие средств со счёта мошенниками, то может попросить Вас предоставить подтверждения легальности операции. В этом случае счёт мог быть заблокирован согласно закону N 115-ФЗ, регулирующему противодействие легализации доходов и финансированию терроризма. Вам необходимо предоставить в банк, например, справку о доходах, если на счет поступила сумма от продажи недвижимости или авто, то договор купли-продажи, также подойдёт выписка из другого банка, если средства перевели оттуда. Иногда подходит обычная объяснительная.
За что банк может заблокировать карту
Банки обязаны надежно хранить размещенные клиентами денежные средства. В то же время они должны следить за легальностью проводимых по счетам операций. Поэтому в некоторых случаях банки не просто могут заблокировать карту, но и обязаны это сделать для защиты интересов своих клиентов и соблюдения законов.
Есть ли разница между блокировкой карты и счета
Прежде всего, следует понимать, что блокировка карты и блокировка счета — это не одно и то же. Для размещения денежных средств клиента, их учета, а также проведения различных операций открывается банковский счет. Текущий банковский счет, к которому привязана карта, называется карточным счетом. Сама карта является удобным платежным инструментом, который позволяет получить оперативный доступ к деньгам, размещенным на картсчете, в любом месте без визита в банк. Подобрать дебетовую карту Банки имеют право блокировать карту по собственной инициативе или по распоряжению ее владельца. Это делается для защиты финансов клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. После блокировки снять деньги с карты или расплатиться ею в магазине нельзя. Однако деньги продолжают находиться на карточном счете, и у клиента сохраняется к ним доступ. Бывает, что у банка возникают подозрения и в отношении действий самого клиента. Но по закону кредитные учреждения не имеют права по своей инициативе блокировать счета, они только могут ограничить движение денежных средств по ним. Для блокировки счета нужны более веские основания: решение суда или запрос от судебных приставов.
В каких случаях могут выписать штраф или заблокировать карту
Все банки анализируют транзакции по счетам, чтобы вовремя выявить подозрительные операции и минимизировать риск действий, нарушающих закон. Вот 10 самых вероятных причин, по которым банк может заблокировать карту или ввести ограничения по счету.
1. Нарушение договора
При открытии любого банковского продукта между кредитной организацией и клиентом заключается договор, где, помимо прочего, указываются условия обслуживания. Оформляя карту, клиент обязуется держать в тайне ПИН-код, логин и пароль для доступа к счетам через личный кабинет, своевременно вносить предусмотренные договором платежи, соблюдать запрет на использование карты для проведения определенных операций и т. д. За нарушение условий банк имеет право приостановить действие договора, взыскать штраф или заблокировать карту.
2. Возможное нарушение закона № 115-ФЗ
- Необычный характер сделки (особенности изложены в приложении № 3 к положению Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П);
- крупное пополнение с последующим переводом всей суммы себе или другому лицу;
- неоднократное проведение операций сверх установленных лимитов.
На спорные операции банк запрашивает подтверждающие документы, чтобы обосновать их экономический смысл и законность поступивших на счет денег. Во время проверки он может не ограничивать транзакции, однако, если не получит исчерпывающих подтверждений, то вправе «заморозить» движение по счету и карте.
3. Подозрительные операции
Внимание банка привлекает необычное платежное поведение клиента: нетипичные для него операции, их проведение в ночное время, многократное снятие наличных в течение короткого интервала времени и т. п.
Сомнительный, с точки зрения банка, перевод или платеж может быть приостановлен, после чего сотрудники свяжутся с клиентом для проверки. Владельцу счета потребуется подтвердить свою личность с помощью кодового слова или иным, предусмотренным в договоре способом, а также факт запроса на проведение операции, назвав точную сумму и получателя.
Если операция была инициирована не клиентом, банк ее отменит, а карту в целях безопасности заблокирует. При этом закрывать счет в такой ситуации необязательно, можно выпустить новую карту и привязать к нему.
10.02.2023 16:00
4. Покупки за границей
Банковские системы проверки анализируют геолокацию. Подозрение может вызвать не только покупка за границей, но и операция, совершенная в отдаленном от места проживания клиента регионе. Особенно, если она осуществляется по карте впервые.
Иногда перед тем, как принять решение о блокировке карты, сотрудники банка связываются с клиентом для подтверждения трансакции. Однако бывает и наоборот: банк блокирует перевод или покупку, а затем связывается с клиентом для выяснения подробностей.
Если клиент подтверждает операцию, банк может «разморозить» карту дистанционно. Однако в некоторых случаях для разблокировки карты потребуется визит в офис.
5. Покупки в Интернете
Банки ведут реестр ненадежных сайтов, которые ранее были взломаны или подделаны мошенниками, а также замечены в неправомерных списаниях. На усмотрение кредитной организации операции на таких сайтах могут быть отклонены. Следует помнить, что уже проведенный платеж, отменить с помощью ресурсов банка невозможно.
О небезопасности сайта могут свидетельствовать следующие признаки:
- страница, где производилась оплата, не зашифрована, т. е. ee URL-адрес начинается с http, а не с https;
- переход на сайт был осуществлен через подозрительно выгодное рекламное сообщение в любом из мессенджеров;
- плохой внешний вид сайта (непроработанный дизайн, ошибки в тексте, отсутствие контактной информации и т. п.);
- для оплаты не нужно вводить подтверждающий код из СМС;
· на странице оплаты, помимо стандартных имени владельца карты, срока ее действия, номера и CVV/CVC-кода требуется ввести и другие персональные данные.
6. Компрометация карты
Пользоваться картой может только ее владелец. При передаче «пластика» третьим лицам (даже родственникам) карта считается скомпрометированной. Если банк узнает, что картой пользуется посторонний человек, он может не только ее заблокировать, но и внести клиента в черный список. Как финансовым организациям удается узнать, что карта передана третьему лицу, читайте в статье:
10.03.2023 17:20
7. Ошибка при введении ПИН-кода
Карта временно попадает на автоблокировку, если три раза подряд неправильно введен ПИН-код.
Обычно разблокировка осуществляется автоматически через 24 часа. Чтобы снять блокировку немедленно, следует обратиться в службу поддержки.
8. Отзыв лицензии у банка
Со дня отзыва лицензии банк обязан прекратить любые денежные операции. Информация обо всех счетах, вкладах, кредитах и других продуктах клиентов передается в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
АСВ выбирает банк, через который будет проводить клиентам их средства, но не более 1,4 млн рублей. Если у человека лежало больше 1,4 млн рублей, вернуть их можно будет только после реализации имущества кредитной организации.
9. Просроченная задолженность
Практически у каждой кредитной карты есть грейс-период — время, в течение которого за пользование кредитным лимитом не начисляются проценты. В среднем льготный период составляет 60–120 дней, но бывает и больше: 180 и даже 365 дней. У грейс-периода есть свои нюансы. Обычно он действует только на безналичные покупки и не распространяется на переводы и/или снятие наличных. Это означает, что при совершении таких операций проценты (до 69% годовых) на сумму долга начнут начисляться сразу — так может образоваться просроченная задолженность. Бывает, что годовой беспроцентный период действует ограниченное время, например месяц, по истечении которого грейс уменьшается до стандартных 60 дней. Если не учесть этот момент, можно опять же допустить просроченную задолженность.
В каждом договоре обслуживания кредитной карты говорится, что клиент обязан вносить минимальный платеж за пользование заемными деньгами — около 10% от суммы долга. Для банка минимальный платеж — маркер платежеспособности заемщика. Если клиент не вносит его или вносит меньшую сумму, финансовая организация введет санкции: отменит льготный период, начислит штрафы и пени, уменьшит кредитный лимит (вплоть до блокировки карты).
10. По решению суда или судебных приставов
В рамках взыскания долгов по кредитам, налогам, штрафам, алиментам на счет может быть наложен полный арест или же с него могут запретить снимать наличные, совершать переводы и оплачивать покупки сверх установленного лимита (например, не более 50% от заработной платы).
Если на счете достаточно средств, карта продолжит работать без ограничений. Если нет, то ограничения будут действовать, пока пристав не выдаст постановление об их снятии.
11. Закончился срок действия
Карта с истекшим сроком действия блокируется. Карты, по которыми проходили операции за последние три месяца, перевыпускаются автоматически. Новый счет при этом открывать не нужно, перевыпущенный пластик будет привязан к существующему карточному счету. Даже до момента получения карты на физическом носителе можно пользоваться возможностями виртуальной.
12. Подозрение в налоговых нарушениях
Если на карту часто поступают переводы с назначением платежа, например, «за квартиру» или много безымянных переводов от разных физлиц, это может вызвать подозрение у банка о ведении незаконной предпринимательской деятельности. Кроме блокировки карты может последовать и запрос со стороны Налоговой инспекции.
Поэтому если за какой-либо вид деятельности на карту поступает доход, лучше оформить его официально. Например, зарегистрироваться как самозанятый и платить 4–6% с дохода.
Какие еще могут быть причины блокировки
Если ничего из перечисленных пунктов не подходит, с вашей картой все в порядке, но банк все равно заблокировал деньги на счете, возможно, кредитная организация столкнулась с хакерской атакой — через какое-то время доступ автоматически восстановится.
Причина может быть и в другом — отсутствие денежных средств и движений по счету в течение продолжительного времени. Даже если небольшая сумма оставалась на картсчете, ее могли «съесть» регулярные комиссии за обслуживание.
Если договором не предусмотрено иное, то при отсутствии активности на счете (за исключением списаний комиссий) в течение двух лет, банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета. Чтобы вновь начать пользоваться услугами именно этого банка, придется заново открывать счет и выпускать к нему карту.
В любом случае, какой бы ни была причина блокировки, банки уведомляют о ней своих клиентов посредством звонка, СМС, push-уведомления или почтовой рассылки. Чтобы быть в курсе изменений, важно предоставлять актуальную контактную информацию. Чаще всего, поставленную банком блокировку отменить нельзя, карту придется перевыпускать под другими реквизитами.
Штрафов за блокировку как таковых нет (если речь не идет о взысканиях государственными органами власти), но перевыпуск карты у некоторых банков может быть платным.
Может ли банк заблокировать карту по инициативе держателя
Банк может заблокировать карту по просьбе владельца. Блокировать карту стоит, когда есть риск, что ее данные попали или могут попасть к посторонним лицам. Например:
- карта застряла в банкомате;
- карту украли или она потерялась;
- картой совершена оплата на небезопасном сайте;
- по карте замечена операция, которую клиент не совершал.
Поставить карту на блокировку можно самостоятельно через мобильное приложение (рекомендуется как самый оперативный способ) или же сделать это с помощью сотрудника в отделении или службы поддержки (когда невозможно воспользоваться личным кабинетом, например, если вместе с картой украли и смартфон).
Если карту удалось извлечь из банкомата или она нашлась дома, блокировку можно отменить. Если же уже был заказан перевыпуск карты, разблокировать старую не получится.
Важно! Банк может продолжать начислять комиссию за обслуживание заблокированной карты. Если клиент не собирается пользоваться картой в дальнейшем, ее нужно не блокировать, а закрывать, расторгнув договор обслуживания.
Чего не стоит делать, чтобы обезопасить себя от блокировки и введения ограничений
Безопасность карты сводится к ряду простых правил:
- никому, даже сотрудникам банка, нельзя сообщать все данные карты;
- ответственно относиться к хранению карты;
- снимать наличные в банкоматах, установленных в хорошо освещенных и охраняемых местах (отделениях банка, бизнес-центрах и т. п.);
- ставить банк в известность о намерении использовать карту за границей;
- расплачиваться картой только в крупных или хорошо известных зарубежных торговых точках;
- совершать покупки на надежных сайтах или через официальные приложения продавца;
- корректно заполнять поле «Комментарий» при переводе;
- вовремя расплачиваться по своим финансовым обязательствам;
- подключить уведомления по карте, чтобы оперативно быть в курсе всех списаний.
Как снять деньги с заблокированной карты
С заблокированной карты снять деньги привычным способом в банкомате с помощью самой карты или ее реквизитов нельзя.
Если у банка с точки зрения закона нет вопросов к клиенту и заблокирована именно карта, а не счет, то деньги можно снять другими способами:
- Через кассу в любом отделении по паспорту.
- Через перевод со счета карты на любой другой счет:
Блокировка счета по ФЗ-115 — месяц мучений и печальный результат
После почти 1.5 месяцев мучения со Сбербанком и его службой «комплаенс» по ФЗ 115, мне пришёл отрицательный ответ. С 10 марта у меня висят суммарно порядка 850 т. рублей – вы скажите, что предупредительные смс, которые люди друг друга отправляли осенью и зимой насчет проверки Сбербанка счетов не дай Бог очернение нашего государства, раскачивание лодки и совпадение?! Нет, не думаю – это уже реальность! А теперь всё по порядку.
3 марта 2017 года, когда мы вместе с моей семьей ехали на такси в аэропорт, мне позвонила «Здравствуйте, я ваш (очередной) новый менеджер Сбербанк премьер» Олеся и у меня есть специальное предложение для вас по вкладам бла-бла-бла – мне как клиенту это неинтересно и дал отрицательный ответ. 10 марта 2017 года, находясь заграницей, я не смог зайти в систему «сбербанк онлайн», и так показало сообщение, что доступ в мой личный кабинет заблокирован, позвоните по телефону и уточните в чем дело. Я стал звонить – 10 минут роуминга мы потратили с оператором на то, что да мой счет заблокирован на основании ФЗ 115 и все необходимые документы ждут меня в офисе Сбербанка, где у меня обслуживание или свяжитесь с вашим личным менеджером – другой информации нет.
Когда мы прилетели домой 12 марта 2017 – первым делом я снова позвонил в службу поддержки «Сбербанк премьер», где оператор ответила, что – внимание! – 22 февраля 2017 в банк поступил запрос о предоставлении мной подтверждающих документов, который я естественно не получал и не слышал и 10 марта 2017 мои счета были заблокирован. Т.е. 17 дней бумажка лежала, а никто в том числе «ваш личный менеджер» тарифа Сбербанк премьер, на котором я уже нахожусь с декабря 2015 года не удосужилась позвонить и сообщить своему клиенту, что что-то не в порядке и надо разобраться скорей пока не заблокировали счет. Мне также предложили по телефону подъехать в отделение за деталями или связаться с личным менеджером. Я попросил телефон личного менеджера и вообще уточнил кто она такая – некая Олеся – мне дали ее сотовый телефон, который конечно же был выключен.
Также мне сообщили, что у меня заблокированы только 2 карты – черная и серебряная, а вот золотая кредитная карта работает. 14 марта 2017 года я приехал в отделение №9038/01412, где у меня обслуживание по тарифу «Сбербанк премьер» и я не смог найти там своего менеджера потому, что у нее больничный. ) Мной занялась сотрудник Екатерина, которая выяснила, что оказывается запрос пришел не по адресу, где я являюсь премиум клиентом, а по другому соседнему Сбербанку №9038/01761, где когда-то в 2014 году я открывал одну из дебетовых карт еще будучи обычным клиентом, соответственно это оттуда должны были звонить и они были не в курсе совсем. То есть человек, который получает запросы в отделении №9038/01761, тупо забил болт и не стал звонить мне или передавать моё дело дальше, а мой личный менеджер только и занимается тем, что впаривает мне очередные «очень выгодные вклады под высокий процент».
Позже все-таки удалось переслать запрос из другого банка по электронной почте – их оказалось 2, и вот что меня попросили предоставить:
— пояснение и документы относительно расходных операций (по каждой операции, в том числе проведенных через банкоматы (снятие наличности), и сбербанк онлайн);
— расширенные выписки (по всем счетам ИП, открытым в иных банках) за последние 6 месяцев заверенные печатью банка;
— дополнительно, за последние 6 месяцев, отдельно, платежные документы на оплату налогов, сборов, заработной платы, уплаты НДФЛ, арендные платежи;
— источник происхождения денежных средств с 01.01.2017 года по моим двум счетам.
Я конечно чуть опешил потому, что представил какую «курсовую работу» мне придется написать, учитывая тот факт, что доступ в личный кабинет на телефоне у меня заблокирован и как идентифицировать что и откуда появилось, непонятно. Также меня очень смущал тот факт, что на заблокированных счетах было порядка 840 тысяч рублей, а золотая кредитная карта «Аэрофлот» с льготным периодом в 50 дней была в минусе на 450 тысяч рублей, и льготный период как раз заканчивался 30 марта — мне очень не хотелось попадать на адские проценты 35% годовых из-за того, что я тупо не могу перевести себе деньги с одного счета на другой и мне теперь нужно изыскивать средства на погашение кредитной карты.
Я это все объяснил Екатерине на то, что она мне посоветовала начать сбор документов, а там авось уже все разблокируют по быстрому, как раз к окончанию льготного периода. 15 марта 2017 года я принёс документы, а именно:
— расширенные выписки с 2-х счетом ИП из разных банков;
— квитанции об оплате страховых и пенсионных сборов для ИП за 2016 год;
— заявление на открытие очередного патента из налоговой сроком на 3 месяца (в одной из моих ИП деятельностей я работаю по патенту);
— квитанция об оплате патента за 3 месяца в размере 60 000 рублей.
Также я предоставил объяснительную записку, что я являюсь ИП с 2007 года и работаю с 2-мя счетами в двух банках (один из них Сбербанк с 2007 года, а второй другой банк, где меньший процент за эквайринг по картам по сравнению с тем же Cбербанком и без %-й перевод денег со своего счета ИП на карту физ.лица), плачу исправно налоги, патент, сборы и т.д. – что у меня есть кредитная карточка, на которой я нахожусь в глубоком минусе и, пожалуйста, побыстрей решите мой вопрос, чтобы я мог закрыть ее раньше даты окончания льготного срока). Еще разжевал, что являясь ИП и работая по патенту и упрощенной системе налогообложения (УСН 6% доходы), имею право распоряжаться заработанными деньгами для приобретения товаров и услуг за наличный расчет, минимизируя свои банковские расходы.
Помимо этого у меня есть личные траты – содержание новорождённого ребёнка, жены в декрете, тещи-пенсионера, моих родителей, закупка продуктов, строительных материалов, покупка билетов, оплата гостиниц, кредита в другом банке и т.д. Так же 16 или 17 марта мною были предоставлены дополнительные документы, так как я нашел время заплатить налоги за 2016 год ИП и сдать годовую отчётность в налоговую.
— годовая налоговая отчетность ИП за 2016 года;
— договор с ООО на оказание услуг контекстной рекламы со всеми актами выполненных услуг и т.д., по которым пришло около 1.5 млн. рублей за 2 месяца и я подумал, что мало ли может это вызвало у них подозрение.
Документы у меня приняли, отсканировали и сказали ждать. За это время я прочитал, что вообще ФЗ 115 в последнее время довольно частое явление, в особенности даже выходила статья на сайте РБК, где говорилось о том, что жалобы на Сбербанк по ФЗ-115 от клиентов увеличились в разы с февраля 2017 года и был введен электронный алгоритм, который стал пачками брать клиентов и блокировать их счета (вместе с деньгами соответственно все-таки где вы сейчас найдете бесплатные деньги без %?). Так же посоветовавшись с юристом, я нашел хорошую статью ГК РФ:
Согласно положениям ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение находящимися на его счете деньгами не допускается, за исключением наложения на них ареста или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Согласно положениям закона о противодействии отмыванию преступных доходов, банк может приостановить операции со счетом клиента в следующих случаях:
— самостоятельно, на срок до пяти рабочих дней (п.10 ст.7);
— на основании полученного от Росфинмониторинга постановления – на срок до 30 суток (абз. 3 ст.8 )
— по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга на срок до отмены такого решения(абз. 4 ст.8.)
Я написал заявление, в котором я в очередной раз объяснил историю наших последних взаимоотношений, кратко описал мои действия и сослался на статью 858 – попросил разобраться в сложившийся ситуации и дать мне письменный ответ в течении 5 рабочих дней на основании чего были заблокированы мои счета или предоставить мне копии постановления Росфинмониторинга или копию решению суда, а в случае их отсутствия – незамедлительно разблокировать мои счета в соответствии с действующим законодательством РФ. (конечно же Сбербанк у нас круче любого законодательство и никто мне письменно не ответил, а лишь потом пришла смс, что срок ответа увеличен на 20 дней с момента обращения, а потом пришла, что на 30 дней).
Приехав в Cбербанк вечером 21 марта я не застал Екатерину на месте и молодой человек, который работал в зале поймал мне уже в дверях одетую сотрудницу Cбербанка (позже выяснится, что эта та самая Олеся, «я ваш новый персональный менеджер»), которая видимо больше знала его и начала хамить мне по поводу моего обращения с порога – основные доводы были «это какой такой Гражданский Кодекс вообще?!». Я ей сказал, что тот самый, относительно которого мы все живем в нашей стране и её дело мне не перечить, а принять заявление и поставить печать. В итоге молодой человек дал мне номерок очереди, я сел в «окошко», подошла управляющая зала – я ей тихо мирно объяснил, что счета в блоке, есть минус по кредитной карте и мне нужно быстрей ее погасить – я лишь хочу, чтобы служба «комплаенс» быстрей работала и разблокировала мне карты и у меня лично к ней никаких претензий нет. Номер жалобы – 170322.0105.476900 от 22.03.2017, т.к. ее зарегистрировали только на следующее утро, смс не приходило.
Отсчитав 5 рабочий дней и не получив никакого ответа от Сбербанка ни в виде смс, ни на почту, ни по телефону – я снова приехал в отделение №9038/01412 узнать как там наша дело и выяснилось, что сотрудник Екатерина в отпуске и мне не к кому пойти. Молодой человек в зале посоветовал обратиться к одному из менеджеров Сбербанк Премьер (я же клиент этого тарифного плана), я подождал у двери пока девушка закончит говорить по телефону и снова попал на ту грубиянку – я спросил где Екатерина, как мне получить ответ от службы «комплаенс» и как мне дальше быть – ведь деньги заморожены, кредитка в минусе и т.д. – девушка опять начала грубить, что мол это не ее дело и Екатерина в отпуске, приходите как вернется.
Напоследок я решил спросить может быть она знает девушку по имени Олеся – она сказала, что это она))) тут то я ей и сказал, что рад знакомству с моим личным менеджером и вставил ей таких слов и выражений по поводу ее бездействия, всяких левых звонков по поводу депозита, хамства и т.д., что она лишь успевала мне перечить и говорить, что ее дело это «информировать меня о новых продуктах для клиентов Сбербанк премьер» и что у нее «таких как вы 500 клиентов» и она за всем усмотреть не может. Закончилось все тем, что она уже не могла больше слушать меня и ушла звать своего начальника – им оказалась разумная и вменяемая девушка Анна, которая отнеслась с пониманием к моей сложившийся ситуации, слышала наш разговор с Олесей со стороны и сказала, что это уже 3-я устная жалоба на нее и ее скорей всего уволят (ее уволили 18.04.2017) и в свое время у нее было 800 клиентов и она со всеми справлялась.
Посмотрев ответ от службы «комплаенс» Анна увидела новый запрос, который пришел несколько дней назад. Им было пояснение и документы относительно зачисления денежных средств на счета от третьих лиц с 01.01.2017. Сделала мне 2 «сухие» распечатки (одна на 3 листа, другая на 17) со счетов, какие только могла – где только цифры, даты и суммы — посоветовала постараться объяснить поступления денежных средств. Здесь я понял, что без «курсовой работы» не обойтись. Следующие несколько дней я занимался тем, что восстанавливал по смс-кам на телефоне от Сбербанка от кого и за что приходили мне деньги, когда я переводил себе деньги со счетов ИП и когда просто перекидывал деньги между картами. Условно получилось разбить поступления на несколько категорий (зачисление со своих счетов ИП, зачисление в счет погашения займов от друзей и дальних родственников, зачисление денег от близких родственников, зачисление денежных средств от продажи личных вещей на сайте Авито.ру, зачисление денежных средств лично через банкомат и т.д.) и обосновать каждое поступление.
Так же в пояснительной записке я указал, что предоставил в приложении такие документы, как:
1) Книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения по состоянию на 10.03.2017 г. – 9 листов.
2) Патент 7704160004815 от 19.12.2016 – 3 листа.
3) Банковская выписка 40817****0072 с отметками категорий поступления денежных средств – 3 листа.
4) Банковская выписка 40817****8069 с отметками категорий поступления денежных средств – 17 листов.
В пояснительной записке я добавил, что в своей деятельности я руководствуюсь ст.23 ГК РФ, ст. 11 НК РФ, которые не разграничивают имущество предпринимателя (в том числе и денежные средства) на имущество, используемое в предпринимательской деятельности и в личных целях (смотрите, например, постановление Конституционного Суда РФ от 17.12.1996 N 20-П). Поэтому в своей предпринимательской деятельности использую расчетный и текущий счета. Применение патентной системы налогообложения предусматривает освобождение от обязанности по уплате (п. 10, п.11 ст.346.43 НК РФ):
— Налога на доходы физических лиц;
— Налога на имущество физических лиц;
— НДС.
Анна мне сказала, что будет держать в курсе ответа службы «комплаенс» и я снова стал ждать. За это время мне пришлось изымать дополнительные деньги из других источников, чтобы погасить минусовую задолженность моей золотой кредитной карты «Аэрофлот» в размере 450 т. рублей, так как сбербанк никак не откликнулся и не ответил на мое обращение 170322.0105.476900 от 22.03.2017. После того, как я закрыл кредитную задолженность и «обнулил» карту я пробовал несколько раз расплатиться ей – все проходило, но в один день магнитная лента размагнитилась и перестала где-либо работать, кроме интернет оплаты. Я обратился в службу поддержки по телефону, где мне посоветовали сделать перевыпуск и данная карта не заблокирована, как я в начале подумал. Пришел в отделение №9038/01412, оформил заявление на перевыпуск карты и стал ждать. Через несколько рабочих дней карта была готова, пришла смс о готовности. В понедельник 10 апреля Анна позвонила мне и сказала, что пришёл новый запрос от службы «комплаенс» и что моя кредитная карта в офисе, можно забирать.
На этот раз в запросе были такие документы:
— договор аренды;
— наличие материальной технической базы;
— штатное расписание организации, договоры наймов;
— документы по заработной плате;
— договор с контрагентами;
— договор эквайринга;
— документы подтверждающие закупку товара.
Продолжение отзыва ниже в комментарии.