После ремонта автомобиль уже не тот. Как получить от страховой компании выплату за утрату товарной стоимости (УТС)?
Утрата товарной стоимости (УТС) – удешевление транспортного средства после аварии и последующего восстановления. Понятие основано на том, что после аварии машина обладает худшими характеристиками, чем до повреждений. Как следствие, уменьшается её рыночная стоимость. Сумма, на которую обесценилась машина – и есть УТС.
Поделиться
Следует понимать, что соответствующий ущерб наступает не во всех случаях. Его наличие в конкретной ситуации зависит от:
- Официального «возраста» и эксплуатационного износа автомобиля.
- Степени и вида повреждений и, как следствие, объёма восстановительного ремонта.
Расчёт УТС чаще всего производится экспертами на основании методики Министерства Юстиции.
Согласно документу, ущерб такого рода может возникать у легковых автомобилей не старше пяти лет, износ которых не превышает 35%. Каждое повреждение, влекущее падение стоимости транспорта после восстановления, имеет свой коэффициент. Значения коэффициентов зависят от ремонтируемой детали и категории ремонта.
При крупных авариях размер УТС может превышать 10% цены машины. Споры о том, должен ли включаться этот ущерб в сумму страхового возмещения, продолжаются до сих пор. Страховщики в основном склонны считать, что товарная стоимость является атрибутом товара. А значит, она в лучшем случае относится к упущенной выгоде и автострахованием не покрывается. Однако судебные органы в целом придерживаются иной позиции.
Расчёт УТС чаще всего производится экспертами на основании методики Министерства Юстиции.
УТС по КАСКО
Судебная практика в отношении УТС при страховании автотранспорта довольно противоречива. Компании долгое время отказывались возмещать данный ущерб в добровольном порядке, а суд чаще всего вставал на сторону клиента. Но встречались вердикты и в пользу страховщиков.
Определённость в этой сфере появилась после Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20.
В решении Верховного Суда указано, что УТС относится к реальному ущербу и подлежит возмещению вместе со стоимостью ремонта и заменяемых деталей.
Однако перспективы возмещения УТС по КАСКО зависят в том числе от того, какие это понятие регламентируется конкретными Правилами страхования. Ниже приведены возможные варианты упоминания УТС в правилах КАСКО:
Таблица 1. Понятие УТС в правилах КАСКО.
| Ситуация | Перспективы |
|---|---|
| В Правилах КАСКО не упоминается УТС |
Политика страховщика слабо предсказуема. Но поскольку судебные органы считают УТС реальным ущербом, при отказе в добровольном возмещении УТС эти расходы могут быть взысканы в судебном порядке. Также возможна оплата данного ущерба по досудебной претензии. |
| В Правилах УТС относится к исключениям из страхового покрытия |
Компания демонстрирует своё нежелание оплачивать УТС. Однако на практике такие возмещения могут осуществляться на основании соответствующего заявления во избежание судебных издержек. Впрочем, возможны и разбирательства в суде. Главным аргументом страховщика здесь будет «свобода договора» и согласие страхователя с его условиями при заключении. |
| Ограничение максимальной суммы выплаты по УТС минимальными значениями (например, 0,1% от общей стоимости ремонта) |
В этом случае компания осознанно идёт на хитрость. Формально она не отказывается возмещать УТС, но сумма возмещения оказывается сугубо номинальной. В такой ситуации требовать возмещения полной суммы данного ущерба с большой вероятностью придётся в судебном порядке. Результат сложно прогнозируем, поскольку речь здесь идёт об оспаривании конкретного лимита по договору. |
| Неиспользованная возможность включения УТС в покрытие по договору |
Если компания предлагает покрытие УТС наряду с иными условиями полиса, но клиент застраховался без применения этой опции, выбрав более дешёвый вариант, возместить соответствующий ущерб непросто. В данном примере речь идёт об осознанном выборе страхователя, как и в отношении любых других позиций договора. Тем не менее, шансы на компенсацию УТС через суд остаются. |
Понятно, что если договор заключён на условиях возмещения УТС и данная опция чётко прописана, проблем у автолюбителей возникнуть не должно. Так или иначе, для получения соответствующей компенсации стоит понимать определённые нюансы:
- Для расчёта УТС нужна информация о ремонтных воздействиях – необходимых или произведённых. Эти сведения обычно содержатся в заказ-наряде на ремонт и/или акте осмотра. Необходимо позаботится, чтобы какой-то из этих документов или его копия остался на руках. На основании него можно сделать собственную экспертизу по УТС, если страховщик отказал в возмещении этой части ущерба.
- Не следует пренебрегать досудебными способами решения вопроса. Во многих случаях компании оплачивают УТС по претензии или соответствующему дополнительному заявлению с приложением оценки данного ущерба. Пытаясь избежать подобных выплат, страховщики в то же время опасаются судебных издержек.
Если же страховая организация не выполняет обоснованные требования о возмещении УТС, остаётся лишь обращаться в суд.
УТС по ОСАГО
В отношении «автогражданки» возмещение УТС регулируется Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2. Как и в случае с КАСКО, устанавливается обязательность возмещения этой части ущерба. При этом страхователь имеет на него право и в том случае, если урегулирование убытка происходит путём ремонта повреждённого авто.
В целом ситуация по ОСАГО во многом схожа с описанными выше позициями КАСКО.
Страховщики могут увиливать от выплаты УТС, но на основании претензий или через суд чаще всего компенсируют данный ущерб.
При этом компания обязана предоставлять акт осмотра и/или отчёт эксперта по требованию выгодоприобретателя. Это упрощает получение необходимых данных для расчёта УТС.
В то же время, ни в «Законе об ОСАГО», ни в Правилах какого-либо указания в отношении этого вида ущерба не содержится. Поэтому жалобы в надзорные органы вряд ли в данном случае окажутся действенными. Намереваясь получить компенсацию УТС следует быть готовым к судебным разбирательствам.
Что нужно учитывать?
Как видим, в отношении утраты товарной стоимости по КАСКО и ОСАГО только суд оказывается на стороне страхователей. Какие последствия это имеет на практике? Можно отметить некоторые из них:
- Получение возмещения УТС в некоторых случаях может занимать много времени (до нескольких месяцев при судебных тяжбах).
- Страховщики КАСКО могут внести страхователя, обратившегося по УТС, в «чёрный список» (в том числе с рассылкой по другим компаниям). Такая мера предполагает заградительно высокие тарифы при дальнейшем страховании.
- Тарифы по КАСКО неизбежно реагируют ростом на судебную практику взыскания УТС.
При этом чаще всего сумма такого ущерба невелика. Даже при расчёте независимым экспертом она может оказаться в диапазоне 0,1% – 1,0% от стоимости автомобиля.
- УТС по КАСКО
- УТС по ОСАГО
- Что нужно учитывать?
Утеря товарной стоимости (УТС) по каско: как получить дополнительную выплату?
Страховой полис каско предназначается для защиты транспортного средства от повреждений и угона. Однако в рамках заключенного соглашения можно получить дополнительную компенсацию за утрату товарной стоимости. Что такое УТС по каско и как получить выплату, читайте далее.
Что такое УТС
Утеря товарной стоимости автомобиля по каско — это снижение рыночной цены, которое произошло вследствие дорожной аварии, любых механических повреждений, в том числе при столкновении с животными, падении предметов, стихийных бедствиях, или из-за некачественного ремонта.
Следует отметить, что в данное определение не входит снижение цены автомашины в результате естественного износа.
Можно ли возместить УТС по каско?
Возможность получения выплаты установлена статьей 929 ГК РФ и Постановлением Пленума ВС РФ № 58 от 26 декабря 2017 года.
Как получить компенсацию
Чтобы получить УТС по каско за новое авто или подержанный автомобиль, отвечающий условиям автострахования, необходимо обратиться с письменным заявлением к страховщику, с которым заключено соответствующее соглашение. Заявка оформляется на специальном бланке страховщика или в свободной форме. В документе должны быть указаны:
К заполненному и подписанному заявлению требуется приложить:
- действующий страховой договор;
- паспорт заявителя или любой другой документ для подтверждения личности;
- паспорт представителя страхователя и доверенность, выданную нотариусом (эти документы требуются в случае обращения в страховую компанию не лично);
- водительские права;
- документы на автомобиль (регистрационное свидетельство, техпаспорт);
- протокол с места происшествия, составленный представителем правоохранительных органов или самостоятельно (европротокол);
- заключение экспертизы по оценке полученных повреждений и товарной оценке;
- акты выполненных работ, если выплата производится после некачественного ремонта или получения повреждений на СТОА.
Для рассмотрения заявки и выплаты УТС по каско отводится 20 дней.
АСН рекомендует: ознакомьтесь с отзывами о страховании каско в «Росгосстрахе»
Расчет УТС
- методика Министерства юстиции;
- методика Хальбгевакса;
- методика руководящего документа.
Методика Минюста
На практике чаще всего применяется методика Минюста, так как ее результаты принимаются судебными органами.
Для расчета УТС по каско при условии ремонта используется следующая формула:
УТС = Стоимость машины до получения повреждений × Сумма коэффициентов, определенных для каждого элемента авто, подлежащего ремонту или замене / 100.
- при необходимости замены соседних элементов, соединенных между собой методом сварки, значение параметра снижается на 20%;
- цена восстановительного ремонта не может быть выше стоимости агрегата, подлежащего замене, и стоимости работ;
- уменьшение коэффициента на 50% допускается в случае обнаружения выравнивания кузова авто до получения повреждений.
Методика Хальбгевакса
Данная методика используется преимущественно в европейских странах. При проведении расчетов учитывается пробег транспортного средства.
Для вычислений используется следующая формула:
УТС = (Коэффициент УТС / 100) × (Стоимость машины на рынке + Цена восстановительного ремонта).
Коэффициент УТС определяется по специальной таблице и зависит от двух параметров:
- А = (Стоимость работы по восстановлению автомобиля / Стоимость материалов) × 100;
- В = (Цена приобретенных материалов / Стоимость ремонта) × 100.
Например, стоимость машины на рынке 500 000 руб. Параметр А = 10%. Параметр В меньше 50. Коэффициент УТС в данной ситуации составит 2 пункта. Размер утраченной стоимости = (2 / 100) × (500 000 + 10 000) = 10 200 руб.
Методика руководящего документа
- работ по восстановлению кузова;
- работ по ремонту других агрегатов;
- восстановления лакокрасочного покрытия;
- замены отдельных частей кузова, которые нарушают правильную геометрию транспортного средства.
Для расчета стоимости работ по замене каких-либо элементов применяется следующая формула:
Цена ремонта агрегата = Коэффициент, зависящий от износа × Сумма изменения параметров УТС
× Стоимость приобретенных деталей.
Например, на ремонт кузова потребовалось 10 000 руб., из которых 3000 — оплата работ и 7000 — стоимость узлов, подлежащих замене. На восстановление ходовой части потребовалось еще 12 000 руб., а на покраску — 20 000 руб.
УТС = 10 000 + 20 000 + 12 000 = 42 000 руб.
Что делать, если страховая компания отказывает в возмещении УТС по каско
Страховые организации не всегда выплачивают компенсацию за утерю товарной стоимости автомобиля, так как тем самым увеличивают собственные убытки. Если автостраховщик отказывает в выплате, на первоначальной стадии требуется подать ему претензию и в случае ее отклонения обратиться в судебные органы.
Претензия
Досудебная претензия направляется в страховую организацию после истечения срока, отведенного для перечисления выплаты. В документе указываются:
Обращение в суд
Если претензия оставлена без ответа или страховщик отказался возмещать УТС по каско, на следующей стадии необходимо обращаться в суд.
Исковое заявление лучше составлять с профессиональным юристом. Это позволит учесть множество мелких нюансов.
Как правило, в исковом заявлении указываются:
К иску рекомендуется приложить копии:
- страхового договора;
- извещения о страховом случае;
- заключения экспертов о перечне и стоимости ремонтных работ, а также размере УТС;
- паспорта автовладельца;
- документов на транспорт (ПТС, СТС);
- заказа на проведение работ по восстановлению машины (если выплата по каско производилась путем оплаты ремонта);
- протокола ГИБДД, составленного на месте происшествия (европротокола);
- претензии, направленной в страховую компанию, и полученного ответа (при его наличии);
- квитанции об уплате госпошлины;
- искового заявления для ответчика и при необходимости — третьих лиц.
Иск можно подать лично или направить по почте. Заказное письмо должно быть с уведомлением о вручении и описью.
О дате и времени проведения судебного заседания будет сообщено дополнительно. Как правило, на рассмотрение иска и сбор дополнительной информации (при необходимости) требуется от 7 до 30 дней.
- страхователь признан виновным в дорожной аварии;
- страхователь был под действием алкоголя или наркотиков;
- нарушены условия страхового договора;
- возможность взыскания УТС не предусмотрена полисом каско;
- автомобиль отремонтирован до получения результата экспертизы и проведения расчета утраченной цены;
- компенсация выплачена в полном объеме;
- иск составлен с ошибками или не хватает документов для установления каких-либо фактов;
- истек срок исковой давности, который составляет 2 года с момента получения отказа от автостраховщика.
УТС по КАСКО
Приобретая полис КАСКО, водители рассчитывают, что в случае ДТП они просто отдадут свою машину в автосервис, а через некоторое время получат назад восстановленное авто без лишних забот. Однако многие не знают, что такое УТС по КАСКО и что при повреждении машины собственник имеет право не только на ремонт, но и на денежную компенсацию с связи со снижением ее рыночной цены.
Приобретая полис КАСКО, водители рассчитывают, что в случае ДТП они просто отдадут свою машину в автосервис, а через некоторое время получат назад восстановленное авто без лишних забот. Однако многие не знают, что такое УТС по КАСКО и что при повреждении машины собственник имеет право не только на ремонт, но и на денежную компенсацию с связи со снижением ее рыночной цены.
Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по каско
Когда машину ремонтируют после дорожно-транспортного происшествия, она теряет свою коммерческую стоимость, даже если ремонт был произведен очень качественно. Ясно, что никогда не участвовавший в аварии автомобиль, ценится на рынке продаж гораздо больше, чем восстановленный.
Согласно части 2 статьи 15 ГК РФ удешевление транспортного средства из-за ремонта является для его собственника реальным вредом, который принято называть утеря товарной стоимости автомобиля. По КАСКО такой риск часто страхуется отдельным пунктом. Но даже, если страховая компания не выделила этот вид ущерба в полисе, УТС оплачивается, наряду с остальным страховым возмещением.
Может показаться, что потеря товарного вида автомобиля по КАСКО возникает по причине недобросовестного ремонта. К примеру, когда после окраски запчасти отличаются по цвету от остального кузова или если детали установлены неправильно с видимыми зазорами. Это не так, тут речь идет именно о плохой работе автосервиса.
УТС после ремонта по КАСКО возникает по другой причине. Дело в том, что в ходе ремонта машины поврежденные детали, узлы и агрегаты подвергаются различным воздействиям. Это ухудшает физико-химические свойства запчастей, они становятся менее прочными и долговечными. А рабочие процессы в восстановленных элементах могут протекать не так гладко, как до аварии. Даже если внешне кажется, что работы выполнены без изъянов, эксплуатационные характеристики машины будут снижены. Такое уменьшение цены на автомобиль и называется утерей товарной стоимости по КАСКО.
Как рассчитывается утеря товарной стоимости автомобиля КАСКО
Не любой ремонт влечет за собой потерю товарного вида автомобиля. КАСКО при определении УТС руководствуется специальной методикой, разработанной Министерством юстиций для судебных экспертов. Согласно этому документу, машина теряет в цене только в том случае, если для ее восстановления после ДТП требуются следующие ремонтные воздействия:
- Снятие салона машины, так как это портит качество заводской сборки;
- Устранение искривления кузова;
- Окраска корпусных элементов автомобиля;
- Замена кузовных деталей, снятие которых не предусмотрено производителем;
- Восстановление целостности или геометрии любых отдельных кузовных элементов машины.
При определении размера утери товарного вида по КАСКО эксперт руководствуется утвержденной формулой расчета УТС. Во внимание принимается стоимость автомобиля на дату аварии, характер и объем полученных повреждений. Наряду с этим эксперт может вовсе исключить отдельные детали из расчета, если они требовали ремонта до момента ДТП или реставрировались по причине другого события, не связанного с заявленным.
Бывают случаи, при которых утрата товарной стоимости по каско не может быть рассчитана совсем, даже при условии, что для восстановления машины требуются все вышеуказанные воздействия. Такие обстоятельства тоже регламентированы Методикой Минюста:
- Эксплуатационный износ транспортного средства превышает 35%.
- Возраст автомобиля больше или равен 5 годам.
УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО
Когда страхователь получает возмещение наличными деньгами, вопрос о получении утраты товарной стоимости по КАСКО не вызывает никаких затруднений. При таких обстоятельствах страховая компания наряду с расчетом основного ущерба производит исчисление УТС и выплачивает страховку единым платежом.
Волнения возникают после вручения клиенту направления на ремонт. Ведь в этом случае автовладелец не получает на руки денег, а просто едет в сервис для восстановления машины. Многим не ясно как вернуть УТС по КАСКО при таких условиях.
Ремонт машины не должен вызывать никаких опасений, поскольку это не лишает страхователя права на возмещение товарной стоимости автомобиля по КАСКО. Рассчитать УТС можно даже после восстановления транспортного средства. Для этого страховая компания может воспользоваться актом осмотра, который составляется при подаче заявления о выплате, или же заказ-нарядом организации, которая проводила работы по реставрации.
Как получить УТС по КАСКО
Если в полисе КАСКО утрата товарной стоимости не выделена отдельным риском, страховая компания по своей инициативе вряд ли захочет ее выплачивать. Поэтому автовладельцу стоит позаботиться об этом самостоятельно.
Если страховые правила не регламентируют как подать на УТС по КАСКО, нужно письменно обратиться в компанию с просьбой рассчитать потерю товарного вида машины и произвести компенсацию. Если страховая компания отказывается оценить ущерб, это можно сделать самостоятельно. Для этого обращаемся в независимую экспертную организацию, где произведут осмотр повреждений и посчитают размер выплаты.
После получения результатов экспертизы составляется претензия о возмещении УТС по КАСКО, которая вручается страховщику под подпись либо направляется почтой с уведомлением о получении. К требованию необходимо приложить копию заключения о размере компенсации и банковские реквизиты для ее перечисления.
Можно ли взыскать УТС по КАСКО через суд
Если страховщик отказывается от добровольного возмещения утраты товарной стоимости автомобиля, судебная практика находится на стороне автовладельца, поэтому не нужно боятся отстаивать свои права.
- Страховщику направляется досудебная претензия по КАСКО по УТС;
- После получения отказа составляется исковое заявление;
- Оплачивается государственная пошлина;
- Иск с приложение необходимых документов (отказ в выплате УТС по КАСКО, экспертиза, справки ГИБДД, копия страхового акта и прочее) направляется в суд.
После того как решение суда вступит в законную силу, автовладелец может получить исполнительный лист для взыскания причитающейся ему выплаты в принудительном порядке.
Каско в популярных компаниях
Как возмещается утрата товарной стоимости авто по КАСКО
При получении компенсации по КАСКО страхователь имеет право потребовать возмещение утраты товарной стоимости. Этот процесс имеет ряд ограничений и нюансов, и устроен иначе, чем при ОСАГО. Кроме того, страховщики часто отказываются компенсировать этот ущерб. Далее вы узнаете о том, как оформить возмещение УТС по КАСКО и что делать в случае отказа.
Что такое утрата товарной стоимости автомобиля
Утрата товарной стоимости (УТС) — это снижение стоимости автомобиля из-за ухудшения его характеристик и внешнего вида после получения повреждений и ремонта. По сути, это разница между рыночной стоимостью транспорта, перенесшего ремонт, и аналогичного транспорта, но в исправном состоянии. Утрата товарной стоимости может возникнуть из-за повреждений, полученных в ходе ДТП, пожаров, стихийных бедствий и других происшествий.
Даже если ремонт был выполнен качественно, с установкой оригинальных запчастей и использованием профессионального оборудования, стоимость автомобиля все равно снижается, так как его характеристики будут отличаться от оригинальных. При продаже автомобиля такое снижение стоимости может быть очень критичным. В некоторых случаях размер УТС может достигать сотен тысяч рублей.
В каких случаях положено возмещение
В первую очередь, утрата товарной стоимости должна быть включена в список рисков, покрываемых полисом. Ее наличие в этом списке зависит от условий страховщика и выбранной вами программы страхования. Чтобы рассчитывать на возмещение УТС, необходимо включить этот пункт в страховку при оформлении.
Возмещение УТС действует для повреждений, полученных в ходе страхового случая, указанного в полисе. При этом компенсация такого ущерба может быть получена не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Если повреждения наступили в ходе ДТП, то возмещение УТС будет происходить по полису ОСАГО водителя, по вине которого произошла авария. КАСКО на такие ситуации распространяется реже — возмещение по нему действует при наступлении не связанных с авариями страховых случаев.
Возмещение нельзя получить, если повреждения возникли не по причине страхового случая (в том числе и после некачественного ремонта) или их можно устранить в ходе ремонта первой степени сложности. Также компенсация может не действовать, если повреждения получены в аварии, произошедшей по вине страхователя.
Также для получения выплат автомобиль должен соответствовать определенным условиям:
- Возраст до трех лет (для отечественных) или до пяти лет (для иномарок)
- Пробег до 50 000 километров (для отечественных) или до 100 000 километров (для иномарок)
- Степень износа на момент наступления страхового случая — до 40%
- Стоимость ремонта — более 10% от рыночной цены авто
Как рассчитать размер выплат
Для расчета УТС по КАСКО применяются две основные формулы. Порядок определения ущерба несколько отличается от принятого для ОСАГО, но основные формулы и методики в них используются одинаковые. Рассмотрим два наиболее часто применяемых метода расчета.
Метод Хальбгевакса
Самый простой способ, который часто применяется в Европе. При нем рассчитывается общая стоимость ремонта без определения вида работ и параметров деталей, которые будут заменены.
Форму расчета следующая:
УТС = (К/100) × (РЦ+СО), где:
- УТС – изменение цены транспорта в сторону снижения;
- МКС – коэффициент максимальной утрате, который рассчитывается по таблице Хальбгевакса
- РЦ – рыночная цена с учетом износа
- СО – стоимость необходимого ремонта
Вычислять показатель максимального коэффициента (К) следует по двум отдельным коэффициентам — относительной стоимости ремонта (А) и отношения стоимости работ к стоимости запчастей (В). Расчет ведется по следующим формулам:
А=(СО/РЦ)×100%, В=(СР/СМ)×100%, где:
- СР — стоимость ремонтных работ
- СМ — стоимость запчастей и материалов
Если показатель А больше или равен 10 и меньше или равен 90, то стоимость ремонта незначительна по сравнению с рыночной ценой. Если А больше 90, то ремонт будет слишком дорогим, и целесообразнее будет потребовать возмещения полной гибели автомобиля. Если показатель В меньше или равен 40, то стоимость материалов и запчастей будет значительно ниже общей стоимости ремонта.
По показателям А и В определяется размер коэффициента К. Для этого применяется специальная таблица:
Метод Минюста РФ
Этот метод применяется наиболее часто. Расчет по нему ведется при условии, что износ автомобиля должен быть не более 1/3 до аварии.
Для расчета по методу Минюста применяется следующая формула:
- ПС – цена машины до аварии;
- КД – коэффициент для отдельно взятой автодетали, которая пришла в негодность
Расчет по методу Минюста требует тщательной экспертизы и расчета отдельного коэффициента для каждой замененной детали. Но при этом он дает более точный результат, чем метод Хальбгевакса.
Как взыскать УТС по КАСКО
В первую очередь, изучите условия страхового договора. Если в нем не указано исключение УТС из покрываемых рисков, то вы сможете претендовать на его возмещение. Однако желательно заранее включить УТС отдельным пунктом в договор — так страховой компании будет сложнее отказать в выплате.
Процесс оформления УТС состоит из нескольких этапов. Первый — проведение независимой экспертизы, которая определит стоимость компенсации. Второй — заполнение заявления в страховой компании с указанием результатов оценки. Третий — ожидание решения страховщика и получение компенсации в случае положительного решения.
Согласно Постановлению Верховного суда РФ, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу. Поэтому если его возмещение оговорено в полисе КАСКО, страховщик обязан выплатить компенсацию по нему. Если компания все еще отказывается возмещать УТС — обжалуйте ее действия в вышестоящих органах или потребуйте судебного разбирательства. Большинство дел, касающихся возмещения УТС, решаются в пользу страхователей.
Проведение экспертизы
Экспертиза нужна для того, чтобы убедиться в наличии всех требований, заявленных в правилах получения компенсации по УТС. Кроме того, она позволит определить реальную стоимость ремонта и размер компенсации, на которую может претендовать страхователь. Если клиент считает, что страховая компания занизила размер выплаты или несправедливо отказала ему в выплате, он может провести независимую оценку.
Экспертиза начинается с изучения правоустанавливающих документов на автомобиль. Затем специалисты изучают техническое состояние машины. Производится осмотр основных узлов, швов и соединений кузова, силового агрегата автомобиля. В течение нескольких дней после проведения непосредственного осмотра составляется официальное заключение.
Рекомендуется обратиться к независимому оценщику, который проведет экспертизу автомобиля и определит реальный размер утраты товарной стоимости. Эксперты страховых компаний будут занижать стоимость расходов, чтобы уменьшить размер страховой выплаты. При этом страховщик не вправе отклонить результаты экспертизы, если они полностью соответствуют требованиям.
Необходимые документы
При подаче заявления на возмещение УТС вам нужно будет подготовить следующие документы:
- Действующий полис КАСКО
- Паспорт страхователя
- Водительское удостоверение
- ПТС и СТС автомобиля
- Документы, подтверждающие страховой случай — например, справку из ГИБДД
- Результаты независимой экспертизы
При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы.
Как составить заявление
Заявление направляется в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник страховой компании ставит отметку о принятии документа и подпись как ответственного за принятие. Впоследствии по этому номеру можно отследить процесс принятия решения, а в случае отказа заявление можно будет приложить к доказательствам при подаче иска в суд. Экземпляр со штампом, подписью, номером и датой принятия остается у заявителя.
Подать заявление можно в отделении страховой компании или по почте заказным письмом. Его форму вы можете уточнить в страховой компании. Рассмотрение заявления происходит в течение 10 дней. Если после этого срока вы не получили ответ — направьте в СК претензию или обратитесь в суд
Заявление на возмещение УТС должно содержать:
- Обстоятельства наступления страховой выплаты
- Отметку о выплате основной страховой суммы (если она была выплачена ранее)
- Основания выплаты возмещения со ссылками на нормативные акты
- Реквизиты для перечисления выплаты
- Список приложенных к заявлению документов
Частые вопросы
Можно ли получить компенсацию УТС одновременно по ОСАГО и по КАСКО?
Нет — компенсировать утрату товарной стоимости можно только по одному виду страхования.
Можно ли получить компенсацию, если полис предусматривает ремонт вместо выплаты возмещения?
Да, вы все еще можете рассчитывать на выплату по УТС, даже если автомобиль был отремонтирован на СТО в счет страховки. Однако, получить возмещение вы сможете только при некоторых видах работ:
- Изменении или восстановлении геометрии кузова после серьезных повреждений
- Замены, в том числе частичной, прикрепленных частей кузова
- Ремонте съемных и несъемных частей кузова
- Окраской, в том числе частичной, деталей и частей кузова
- Нарушением заводской сборки в ходе разборки с целью капитального ремонта
Если автомобиль принадлежит одному человеку, а полис оформлен на другого, то кто получит компенсацию?
В этом случае рассчитывать на компенсацию сможет только собственник автомобиля. Он же должен будет оформлять заявление и заказывать экспертизу.
Заключение
Несмотря на то, что в судебной практике по вопросам о возмещении УТС суд часто встает на сторону страхователя, получить выплату будет достаточно сложно. Здесь важно суметь доказать, что вы имеете право на выплату, предоставить все требуемые документы и настаивать на своем. Желательно также обратиться за помощью к профессиональному юристу — он поможет правильно подготовить заявление и избежать возможных подводных камней при оформлении выплат.
Источники
- rg.ru: Наценка за царапины
- autoprof.ru: Оценка утраты товарной стоимости по КАСКО и ОСАГО
- pravo.ru: Читаем договор: за что должна платить страховая