Сбербанк повысит стоимость уведомлений
С 1 августа Сбербанк впервые за 20 лет повысит стоимость уведомлений об операциях на 10 рублей. В зависимости от типа карты услуга будет стоить от 40 до 70 рублей в месяц.
Банк объяснил рост тарифов двукратным увеличением объёма бизнеса за последние пять лет. При этом выросла активность клиентов в сфере транзакций, соответственно, увеличилось количество и виды отправляемых сообщений.
Саму услугу за последние годы модифицировали, добавив push-уведомления, уведомления по вкладам/счетам и возможность управлять услугой в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Тарифы не изменятся только для кредитных и некоторых премиальных карт. Если оформить подписку СберПрайм+, уведомления об операциях по СберКарте станут бесплатными. Уведомления можно получать бесплатно при выполнении одного из условий: хранить на СберКарте от 150 000 рублей или ежемесячно тратить от 75 000 рублей.
Ранее Центробанк разрешил клиентам банков с 1 октября 2022 года добровольно устанавливать лимит или запрет на онлайн-операции и отдельные услуги. Например, клиенты смогут установить запрет на переводы, онлайн-кредитование или все операции.
Также с 1 октября 2022 года банки обяжут проводить идентификацию всех устройств, с которых клиент совершает онлайн-операции через подтверждение его телефонного номера и адреса электронной почты.
- сбербанк
- сбербанк онлайн
- уведомления
- банковские операции
- банковские транзакции
- банковские карты
- тарифы
- Управление продуктом
- Финансы в IT
Банки взвинтили цены на услугу, работающую по древнейшей технологии
В России выросли цены на SMS-уведомления из банка. В некоторых ежемесячный платеж за услугу перевалил за 100 руб. Банки винят во всем операторов связи, расценки которых постоянно растут, а те со своей стороны отказываются от комментариев. Существует несколько способов не платить банкам деньги за SMS, не неся при этом скрытые расходы, и все они легальны.
Аппетиты банков растут
Российские банки за последний год существенно повысили стоимость услуги SMS-информирования о действиях со счетом. Подключившим, вернее, не отключившим ее россиянам приходят текстовые сообщения с информацией о списаниях и пополнениях. При этом SMS, содержащие одноразовые пароли для оплаты товара или услуги в интернете у подавляющего большинства банков пока не тарифицируются.
SMS – древняя технология связи, которую во всем мире давно заменили мессенджеры, если рассматривать ее как средство общения, и push-уведомления в мобильных приложениях, если речь идет об информации из банков. Она по-прежнему актуальна лишь в отдаленных уголках мира и России, где нет стабильного мобильного интернета.
Рост цен на услугу SMS-информирования в крупнейших российских банках в I квартале 2023 г. (1 января – 31 марта) составил от 15 до 65% год к году, пишут «Известия». Наиболее эффективно в этом плане сработал Райффайзенбанк, клиенты которого с апреля 2023 г. обязаны платить за SMS-оповещения 199 руб. в месяц, хотя до подорожания эта услуга обходилась им лишь в 59 руб.
Другие крупные банки России тоже взвинтили цены на SMS-информирование, хотя и не столь резко, как Райффайзенбанк. Например, в «Уралсибе» возможность отслеживать состояние счета по устаревшей технологии обойдется клиентам в 99 руб. ежемесячно вместо 59 руб. годом ранее, в МКБ – в 119 руб. вместо 79 руб. (по продукту «Москарта».
Информацию о каждой операции по счету можно отследить в мобильном приложении банка. Пока что это бесплатно
Исключением в этом плане стал банк «Тинькофф». В отличие от своих конкурентов, тарифы на SMS-уведомления он оставил на прежнем уровне, который с 2018 г. составляет 59 руб. в месяц. Впрочем, «Тинькофф» в любой момент может увеличить их на любую сумму.
Банки открещиваются от вины
Российские банки не стали отрицать очевидное, заявив, что принудительно заставляют своих клиентов платить больше. Представители «Уралсиба» сообщили изданию, что повышение тарифов на SMS-информирование – вынужденная мера, ставшая следствием роста стоимости отправки текстовых сообщений. Другими словами, банки винят во всем не себя, а операторов сотовой связи, заявляя, что всего за год они повысили расценки на свои услуги на 30-40% в среднем.
Также в «Уралсибе» рассказали о некой «невозможности масштабирования каналов push-уведомлений».
Собеседники издания в банковской сфере подтвердили, что «корень зла» таится в сетке тарифов сотовых операторов. По их словам, банки, не желая терпеть убыточность, повышают расценки для своих клиентов. «При этом у банков нет задачи зарабатывать на услуге и закидывать клиентов SMS-сообщениями. Банки выполняют требование законодательства. И, конечно, вопрос о стоимости банковских SMS становится острее в связи с недоступностью push-уведомлений как альтернативного способа информирования клиентов, – добавили они.
Представители Сбербанка сообщили CNews, что информация о росте тарифов на SMS в среднем на 15-65% «не соответствует действительности». «Единственное изменение стоимости услуги уведомлений на 10 руб. в Сбербанке было 1 августа 2022 г – впервые за всю 20-летнюю историю существования сервиса. В зависимости от типа карты стоимость услуги составляет 40 или 70 руб в месяц», – сообщили CNews в банке.
В Сбербанке добавили также, что клиенты могут получать SMS-уведомления бесплатно – « оформив подписку «Сберпрайм+» или выполняя условия по «Сберкарте». «Уведомления по кредитной «Сберкарте» всегда предоставляются бесплатно. Изменение стоимости было связано с двукратным ростом объема бизнеса за последние пять лет: увеличилась как транзакционная активность клиентов, так и количество и виды отправляемых сообщений», – подытожили представители банка.
Операторы не держат удар
Для рассылки SMS-уведомлений банки пользуются услугами тех же операторов связи, что и россияне. Но сами операторы не спешат брать вину за возросшие расходы жителей России на себя.
Как управлять задачами всей команды из единого центра
Так, в «Мегафоне» и Tele2 на запрос CNews отвечать отказались. В МТС сообщили CNews: «МТС, как и другие операторы «Большой четверки», не занимает доминирующего положения на рынке информирования клиентов банков, в том числе потому, что СМС-рассылки не являются единственным инструментом информирования – наравне с ними используются push-уведомления, приложения, мессенджеры, электронная почта, голосовые уведомления».
Редакция ожидает ответа от представителей «Ростелекома» и «Билайна».
Следует подчеркнуть, что сотовая связь в России тоже стала гораздо менее доступной. К примеру, некоторые архивные тарифы «Билайна», на которых еще сохранился безлимитный интернет, с апреля 2023 г. подорожали на 11%. В дополнение к этому российские операторы стали взимать комиссию за то, что абоненты хотят принести им немного денег – с начала 2023 г. МТС и Tele2 начали забирать у россиян часть средств, которые они кладут на свой счет.
Как не обогащать банки за свой счет
У SMS из банка есть одна альтернатива – push-уведомления в фирменных приложениях. Эта опция пока полностью бесплатна и настраивается в самом приложении. Там же можно отключить и SMS-сообщения, а если такая возможность отсутствует, то можно обратиться напрямую в офис банка, если у него есть сеть офлайн-представительств. «Тинькофф», к примеру, таковой не располагает.
Однако этот способ работает не во всех банках – некоторые российские финорганизации начали брать за push-уведомления плату, соизмеримую со стоимостью SMS-оповещения.
Зачем бизнесу централизованное управление сетью. Разбираемся в тенденциях технологий SD-WAN
Импортонезависимость
Но в современных реалиях push-уведомления постепенно становятся эксклюзивом для владельцев Android-устройств. Компания Apple под предлогом санкций удаляет приложения российских банков из App Store, вследствие чего владельцы iPhone остаются без push-уведомлений из банков.
Но это не означает, что все они будут вынуждены подключить SMS-уведомления и тем самым спровоцировать рост ежемесячных расходов. Крупные банки еще в 2022 г. осовременили свои интернет-порталы, превратив личные кабинеты клиентов в полноценные аналоги мобильных приложений. В iOS можно создать ярлык для быстрого доступа к интернет-банку и отслеживать в нем все движения денег по счету в любое время, не ожидая прихода SMS.
Сбербанк сделал платной рассылку уведомлений о денежных переводах
Сбербанк отменил бесплатную рассылку СМС- и push-сообщений о поступивших денежных переводах на банковские карты, пишет РБК. Теперь такие уведомления будут приходить только после подключения услуги «Уведомления по карте» — её стоимость составит 30 рублей в месяц для базовых карт и 60 рублей — для стандартных. Для премиальных и кредитных карт услуга будет бесплатной.
Изменения в обслуживании вступили в силу в конце июля и начале августа в зависимости от региона России. Об этом Сбербанк уведомил своих клиентов по СМС, сообщают пользователи сайта Banki.ru.
В Сбербанке не стали прямо отвечать, что стало причиной изменения политики обслуживания, отмечает РБК. Представитель банка лишь пояснил, что для получения полной информации о переводе — отправителе и балансе на карте — клиентам нужно подключить новую услугу. Она включает в себя сообщения о любых действиях по карте, в том числе списания при оплате в магазинах и переводы другим лицам.
Ранее бесплатный тариф СМС-уведомлений Сбербанка позволял клиентам получать сообщения с кодами для подтверждения транзакций и сообщения с информацией о переводе на карту. Теперь в этом тарифе остались только уведомления с кодами подтверждения операций.
В июне Сбербанк отменил «банковский роуминг» на территории России, который вынуждал клиентов платить комиссию в 1% от суммы перевода между разными регионами. Все переводы стали бесплатными, однако банк ввёл верхнюю границу в 50 тысяч рублей, при превышении которой взимается та же комиссия в 1%, причём даже в том случае, если перевод совершается между клиентами из одного региона. Кроме того, изменились и условия обслуживания переводов через банкоматы — ранее они были бесплатные, теперь с них взимается комиссия в 1% от суммы.
СМС или push: как банки экономят на оповещении клиентов
Несмотря на то, что практически все банки берут с клиентов плату за СМС-уведомления, кредитные организации на этом не зарабатывают, а лишь компенсируют свои расходы, рассказали опрошенные Frank Media эксперты.
Детали. Платные уведомления для банков — не способ заработать, а вынужденная мера, чтобы компенсировать затраты, которые их обязало выполнять государство, рассказывает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Согласно закону «О национальной платежной системе» банки с 2014 года обязаны уведомлять клиентов о совершении каждой операции по платежной карте. Причем в договоре с клиентом должен быть предусмотрен способ бесплатного оповещения, пояснял ЦБ. Дополнительно кредитная организация может оказывать клиенту — при его согласии — платные услуги по его информированию о совершении операций, говорится в пояснении.
Среди уведомлений, которые традиционно бесплатны для клиентов, — пароли для подтверждения платежей в интернете, уведомления о сумме задолженности по кредитным картам и рекламные сообщения, рассказывает проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко.
- В ВТБ бесплатно клиенты получают ограниченное число сообщений от банка: сообщения с кодом подтверждения операции, о начислении зарплаты или пенсии, об изменении пакета услуг, об окончании срока действия карты, рассказали в пресс-службе банка.
- Банк «Открытие» бесплатно отправляет коды безопасности для подтверждения каких-либо операций, уведомляет об изменении условий или напоминает, например, об окончании срока действия карты и предстоящих платежах по кредиту. «Если клиент отключает уведомления по карте, то фактически он отказывается только от получения уведомлений о расходах и пополнениях», — сообщили в пресс-службе банка.
- Клиенты Росбанка, отказавшись от платных уведомлений, получают только сервисную информацию о картах, кредитах и задолженностях — например, о блокировке или разблокировке карты, об истечении страховки по кредиту, просроченной задолженности и так далее, говорит директор департамента цифрового развития розничного бизнеса Росбанка Павел Меньшиков.
- Банк Уралсиб бесплатно отправляет клиентам сервисные уведомления, одноразовые пароли для подтверждения операций, а также СМС об одобрении или отказе по заявке на кредитный продукт, заявили в пресс-службе.
- Банк Ак Барс, в случае отказа клиентов от платного информирования, оповещает только о зачислении кешбэка по кредитным картам, рассказали в пресс-службе банка.
Объемы рассылок. По данным Алексея Войлукова, средний розничный банк отправляет от 15 тысяч до 100 тысяч сообщений (СМС и push) в месяц. У крупных банков объемы рассылок гораздо больше, подчеркивает он. Вот что сообщили Frank Media банки, которые входят в ТОП-50 по размеру активов.
- В Сбербанке уведомления об операциях получают более 67 млн клиентов. В месяц, по данным пресс-службы госбанка, банк рассылает более 6 млрд уведомлений.
- Около 60% клиентов Росбанка подписаны на уведомления от банка, примерно 2/3 из них — бесплатные. В среднем клиент банка получает около 20 уведомлений в месяц, рассказал Павел Меньшиков.
- В банке Уралсиб на платные уведомления подписаны «более половины клиентов», заявили в пресс-службе банка.
- На платные уведомления от банка Ак Барс подписаны около 420 тысяч клиентов. В среднем клиенту отправляется 5 смс-оповещений в месяц, сообщили в пресс-службе.
- В Хоум Кредит Банке услугой платного смс-информирования пользуется примерно 60% клиентов, рассказали в пресс-службе банка.
Стоимость смс-сообщений для банков. Банкам приходится платить за каждое отправленное СМС-уведомление, вне зависимости от того, платное ли оно для клиента. Минимальная стоимость СМС-рассылок для бизнеса, которую операторы официально дают на своих сайтах, — от 1,26 рублей за сообщение в «Билайне», от 1,74 рубля — в «Мегафоне» и МТС. Но точную стоимость рассылок узнать невозможно: операторы предлагают индивидуальные тарифы для каждого клиента, говорит Войлуков.
При этом стоимость рассылки зависит от типа сообщений, объясняет Войлуков. По его словам, сервисные сообщения обходятся банкам дешевле, от 30 копеек за СМС, рекламные — дороже, в среднем по 1,5 рубля за сообщение.
Стоимость одного СМС-уведомления для банка, в зависимости от оператора, составляет 1,5-2 рубля, оценивает Анна Стогниенко. Средняя цена одного уведомления — около 1,5 рублей, сообщил Frank Media источник в одном из крупных российских банков.
Push-уведомления как способ сэкономить. В попытках снизить расходы на информирование клиентов, банки начали отправлять клиентам push-уведомления — всплывающие сообщения на экране мобильного телефона. «Еще два-три года назад push-уведомления были мало распространены, а сейчас их используют практически все банки», — отмечает Войлуков.
Переход на push-уведомления дает банкам возможность экономить, соглашается генеральный директор аналитического агентства «ТМТ Консалтинг» Константин Анкилов.
По словам Войлукова, если банк для отправки push-сообщений использует собственную платформу, то, не считая затрат на написание программы и ее поддержание, они обходятся ему бесплатно. Если банк рассылает push-уведомления через сторонний сервис, то отправка становится платной, но, в любом случае, это намного дешевле, чем рассылка СМС-сообщений через сотовых операторов.
Доля push-уведомлений в нотификации клиентов постоянно увеличивается: с начала 2021 года рост составил 8%, сообщила пресс-служба банка «Открытие». Соотношение между push и СМС в отправке транзакционных сообщений составляет 60/40, добавил представитель пресс-службы.
В ВТБ доля пользователей, которые подключили push-уведомления, составляет 80%, отметили в пресс-службе банка. В банке Ак Барс, по данным пресс-службы, доля push-уведомлений составляет около 65% от общего числа сообщений, которые банк рассылает своим клиентам. В Хоум Кредит банке доля push-уведомлений составляет около 50% от общего числа уведомлений банка, рассказали в пресс-службе.
Стоимость уведомлений для клиентов. Большинство крупных банков берут с клиентов одинаковую плату за push- и СМС-информирование, выяснил Frank Media. Чаще всего банки используют следующую схему: клиенты, у которых установлено мобильное приложение банка, по умолчанию получают push-уведомления об операциях, а СМС банк присылает только в том случае, если интернет-соединение отключено или нестабильно.
Лишь часть банков позволяют клиентам сделать выбор: получать только смс или только push-сообщения. Бесплатные push-уведомления из ТОП-10 банков предлагают ВТБ, Газпромбанк и банк «Открытие».
Большинство банков предлагают бесплатные СМС-уведомления для премиальных клиентов, часть банков — для зарплатных клиентов (например, ЮниКредит Банк и Газпромбанк).
Ряд банков позволяет получать бесплатные СМС-уведомления в случае выполнения определенных условий. Так, по «Сберкарте» Сбербанка уведомления становятся бесплатными, если клиент тратит от 75 тысяч рублей в месяц или хранит на карте от 150 тысяч рублей. Клиенты Совкомбанка не будут платить комиссию за уведомления, если выполнят вход в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение не менее трех раз за отчетный период.
Контекст. В начале 2021 года сразу несколько банков подали иски к операторам связи из-за необоснованно высоких цен на СМС-рассылки. Так, Совкомбанк собирается взыскать 137 млн рублей с Tele2, банк «Ренессанс Кредит» — почти 250 млн рублей с МТС, «Вымпелкома», «Мегафона» и Tele2, Тинькофф Банк — 1,1 млрд рублей с МТС, 436,8 млн рублей с «Вымпелкома» и 677 млн рублей с «Мегафона».
В августе 2018 года ФАС возбудила дело в отношении операторов «большой четверки» («Вымпелком», МТС, «Мегафон», «Т2 Мобайл») из-за стоимости СМС-рассылок для организаций без госучастия в капитале. В мае 2019 года служба признала МТС, «Вымпелком» и «Т2 Мобайл» нарушившими закон о защите конкуренции из-за создания дискриминационных условий.
Зачем вам это знать. Из-за высокой стоимости СМС-рассылок банки лишь частично компенсируют расходы за счет услуг платного информирования для клиентов. Снизить затраты банки пытаются с помощью push-уведомлений — они бесплатны для большинства кредитных организаций.