Как перевести со своего счета на свою карту сбербанка

Как создать QR код для оплаты себе на карту

В статье разберём возможные способы приёма денег по QR коду себе, обычному физ.лицу, на карту. И также способы которыми нельзя переводить.

Способ №1, которым нельзя. Попытка приёма денег по QR на карту банка (Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа и т.п.)

Перевод по QR коду на счёт банковской карты (начинается на 40817810xxxxxxxxxxxx) в настоящий момент не работает. Ниже описаны последствия такой попытки оплаты.

Если взять реквизиты вашего расчётного счета, который привязан к Вашей карте.
На банковской карте таких реквизитов нет. Узнать их можно несколькими способами:
— открыть мобильное приложение, раздел карты, реквизиты и выписки, реквизиты счёта карты.
— зайти в онлайн банк (например Сбербанк-Онлайн в раздел с реквизитами карты)
— найти конверт с реквизитами карты (выдаётся при получении)
— если первых два способа не подходят, то можно позвонить в call центр. ( для Сбербанка поддержка на номере 900).

Пример заполнения данных для QR кода на счёт физ.лица

Пример заполнения данных для QR кода для счёта физ.лица:

Полученный QR код не позволит перевести деньги на счёт карты. Через Тинькофф будет возврат на вашу карту через несколько дней. Сбербанк во время приёма напишет ошибку — Неправильное значение SCHET.

Тинькофф оплата по QR коду

На примере мобильного приложения Тинькофф банка. Если проделать следующее:
1) Открыть приложение Тинькофф, далее выбрать «платежи«, опуститься вниз до раздела «действия»

Тинькофф оплата на карту по QR коду

2) навести камеру на полученный в сервисе QR код. После считывания откроется диалоговое окно в котором нужно будет подтвердить реквизиты получателя платежи. Обратите внимание, что будет указано, что это перевод физическому лицу.

Если Вы сделаете такую попытку, то через несколько дней Вы получите возврат обратно своего платежа от Сбербанка. И так как перевод идёт не на прямую на карту, а на расчётный счёт привязанный к карте, то это занимает как правило до 3х рабочих дней. После которых Вы получает возврат

Возврат платежа по QR коду от Сбербанка

Хорошо, по QR коду счёта физ.лица в Тинькофф приходят возврат от Сбербанка. А как насчёт самого Сбера, может напрямую это работает? К сожалению, нет.

Если пробовать сделать оплату по QR коду с реквизитами счёта банковской карты, то в мобильном приложении Сбербанк-Онлайн выйдет ошибка — «Неправильное значение SCHET«. Это означает, что Сбербанк оплату по QR коду поддерживает пока только для ИП и юр.лицу. А вот оплатить по QR коду с реквизитами счёта карты физического лица пока не возможно.

Сбербанк ошибка оплаты на счёт физ.лица

Но есть альтернативный выход, описанный ниже.

Способ №2, который работает. Приём денег по QR на счёт ЮMoney (Яндекс.Деньги)

Более универсальным является способ приёма на электронный кошелёк ЮMoney, к которому можно также привязать виртуальную или реальную банковскую карту.

Понадобится всего лишь ввести номер кошелька.
Полученный QR код уже можно сканировать просто камерой смартфона, без привязки к какому-либо мобильному банку. Например, просто открыть камеру, как для фотографирования и навести на этот QR код.
Пример считывания QR кода камерой на iPhone

Считать камерой QR код

Далее нужно будет ввести реквизиты карты отправителя и подтвердить платёж. Если у того, кто переводит вам деньги уже установлено приложение ЮMoney (Яндекс.Деньги), то вводить дополнительно ничего не надо, деньги спишутся из кошелька.

При оплате по QR коду деньги на счёт ЮMoney (Яндекс.Деньги) приходят сразу же, в момент платежа.

А Вы пробовали создать QR код для приёма платежей на банковскую карту, какие у Вас возникли сложности или как получилось? Оставляйте комментарии ниже.

Как создать QR код для оплаты себе на карту: 3 комментария

Алексей :

из приложения Сбербанк онлайн не работает. сканирует код, а затем пишет «Ошибка. Услуга не найдена. Попробуйте найти услугу по ИНН или расчетному счету»

sbqr.ru :

QR код для ЮMoney (яндекс деньги), нужно сканировать не из Сбербанк-Онлайн, а просто камерой. Будет открыта отдельная страница интернета, на которой нужно будет ввести реквизиты карты. Или же можно из приложения ЮMoney. Для приёма в Сбербанк-Онлайн он не подходит, только камерой или в Юmoney.

Не могу перевести деньги со СВОЕГО счёта на СВОЮ карту

При продаже мною квартиры покупатель использовал услугу электронной регистрации сделки, в нашем городе СБ не работает с этой услугой, договор купли-продажи был подписан в другом регионе (г.Бердск). Для перечисления ипотечного заема мною был открыт счёт в Новосибирской области. Счёт, открытый в Алтайском крае, не подходил им. Я пользуясь услугой сбербанк онлайн, мобильным банком. Деньги ждала очень долго ( 20 . Дней), и вот сегодня они пришли. Но снять я их не могу. И перевести на свою карту я их тоже не могу. И в век цифровых технологий и дистанционного обслуживания я должна идти в банк, писать заявление, ждать 3 рабочих дня, и только потом я получу свои деньги, так как счёт открыт в новосибирской области, а карта в алтайском крае. Я вижу свои деньги на счету и в мобильном банке и в сбербанк онлайн. И ничего не могу с ними сделать. Понимаю, что ну вот ничего тут не сделаешь, но по мне так бред полный. Переводить деньги со своего счёта на свою карту, открытые в одном банке 3 рабочих дня и по заявлению.

Администратор народного рейтинга
2018-01-04T14:13:15+03:00
Уважаемый автор, какова ситуация на данный момент? Прокомментируйте ответ Банка.

Сбербанк

2017-12-21T08:25:53+03:00

В пределах одного территориального банка переводы между счетами и картами клиента должны проходить без ограничений. Мы обязательно проверим, почему у вас такой перевод невозможен. Пока я рекомендую воспользоваться альтернативным способом для получения средств — оформить запрос на перевод в офисе банка.

Приношу извинения за неудобства.

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Транш с последствиями: когда опасно переводить деньги с карты на карту

Девушка держит в руках банковские карты

Знак процента в витрине

МОСКВА, 5 фев — ПРАЙМ, Ульяна Крайняя. Переводы с карты на карту — неотъемлемая часть нашей повседневной жизни. В считаные минуты можно перевести деньги на другой конец страны, перевести родственникам, друзьям, вернуть долг, оплатить услуги. Однако эта операция не так уж безопасна — она может привести к самым непредсказуемым последствиям.

Современного россиянина сегодня просто невозможно представить без банковских карт в кошельке.

«Они настолько тесно вошли в нашу жизнь, что попытка отказа от них уже грозит определенными социальными сложностями», — рассуждает доцент кафедры «Финансы и кредит» Института экономики и финансов Государственного университета управления Николай Кузнецов.

На начало 2023 года было выпущено почти 384 миллиона банковских карт. По сути, на каждого жителя нашей страны (от младенца до глубокого старика) сегодня приходится по две с половиной карты, подсчитал экономист.

Операция перевода денег с карты на карту — одна из самых популярных. Это быстро и удобно, но не всегда бесплатно, продолжает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Сделать перевод можно с помощью мобильных банковских приложений, интернет-банкинга или через банкомат, а также при личном визите в отделение банка через специалиста операционного зала.

Банки позволяют не платить комиссию за перевод, если перечисление осуществляется между своими счетами/картами, а также на карты других людей-клиентов одного банка в рамках установленного на сумму перечислений без комиссии лимита.

«Если между своими карточными счетами внутри одного банка деньги можно переводить без ограничений, то при переводе на карту «родного» финансового учреждения другому человеку тоже нередко устанавливается лимит, превысив который придется заплатить комиссию за операцию (от 1 %) с суммы превышения, либо расширить лимит бесплатных переводов, оплатив подписку», — утверждает эксперт.

При межбанковских переводах себе также в большинстве случаев взимается комиссия. За переводы через банкомат или терминал, а также через кассу банка, как правило, также взимается комиссия (1-1,5 %), а при переводе через кассу банка деньги на счет получателя зачисляются не сразу — обычно в течение дня (допустимо до трех рабочих дней).

Все перечисленное, по словам Дайнеко, относится прежде всего к дебетовым картам, с кредитными картами сложнее: не все финансовые организации разрешают переводы с «кредитки» между физлицами, а если это допускается, то комиссия за перевод будет в разы выше.

Наиболее выгодным способом перевода денег без комиссии является система быстрых платежей (СБП). Для перевода необходимо, чтобы и отправитель, и получатель имели счета в банках, подключенных к системе.

В СБП тоже есть лимит по сумме перечислений: до 100 000 рублей в месяц бесплатно. Свыше лимита берется комиссия в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей. «Максимальная сумма одного перевода через СБП в разных банках отличается: в одних разрешается перевести не более 50 тысяч рублей за раз/за день, а есть финансовые учреждения, где за один раз можно перевести 1 миллион и за месяц — не более 5 миллионов», — рассказывает Дайнеко.

Переводы внутри одного банка в рамках СБП невозможны, также нельзя через СБП отправить деньги с «кредитки». Чтобы осуществить перевод не нужно почти ничего, лишь номер телефона получателя и название банка, где открыт счет. Средства зачисляются практически мгновенно.

Если вы отправляете деньги не через систему быстрых платежей, то перевод за минуту — это «приятный бонус современных информационных технологий, но вовсе не обязательство банка». Посредством обычного перевода деньги могут идти до 2 рабочих дней, поясняет Кузнецов.

Что касается возможности переводов на карты иностранных банков, то они существенно сократились, признает Дайнеко.

Сделать это можно через Swift-перевод в банках, не попавших под санкции, или с помощью сторонних платежных систем. Такие переводы практически всегда будут с комиссией (за единичными исключениями). Размер комиссии устанавливает банк/платежная система и зависит от суммы перевода и банка/страны получателя.

ПРОВЕРКА РЕКВИЗИТОВ

Эксперты советуют внимательно проверять указанные при переводе реквизиты — нет ли там ошибки.

Продажа жилья

Номер, который указан на лицевой стороне любой банковской карты, а также номер банковского счета — это не просто набор каких-то цифр, говорит Кузнецов. Он создается по специальному алгоритму, включающему в себя и механизмы проверки.

Поэтому, если вы ошиблись в банковских реквизитах, то ошибка будет обнаружена, и банк вернет деньги на ваш счет. В любом случае, как можно скорее уведомьте об этом ваш банк, советует Кузнецов. Но наберитесь терпения, процесс возврата может занять до 5 рабочих дней.

Если реквизиты корректные, но не те, что нужно (вместо Иванова, по ошибке указали Петрова), то вернуть деньги в этом случае будет гораздо сложнее. «Дело в том, что правила платежных систем не предусматривают никаких механизмов возврат средств, отправленных по ошибке. Более того, закон прямо запрещает банкам списывать деньги со счета получателя без его согласия», — объясняет экономист.

Что же делать? Если вы переводили деньги по банковским реквизитам, то при обнаружении ошибки поскорее обратитесь в свой банк, возможно, транзакция еще не проведена до конца, и вы успеете ее остановить.

Однако чаще всего эта ситуация возникает при переводе денег по номеру телефона физлицу. В этом случае деньги списываются моментально, и остановить такой перевод уже не получится. Именно поэтому все банки показывают вам предварительно имя и первую букву фамилии получателя, проверить себя лишний раз не вредно.

Если деньги уже перечислены, то стоит связаться с получателем платежа и попробовать договориться «полюбовно». «По закону, ваш перевод считается для него необоснованным обогащением, и он должен будет вернуть вам деньги по тем реквизитам, с которых они были получены. Параллельно нужно также обратиться в банк-получатель. Последний, возможно, потребует вашего личного присутствия и подачи письменного заявления на возврат ошибочного платежа», — объясняет Кузнецов.

Если ваш контрагент добросовестный, то проблема рано или поздно решится. Но иногда, увы, все попытки вернуть платеж оказывается бесполезны.

ЧТО ПРИВЛЕЧЕТ ВНИМАНИЕ НАЛОГОВОЙ

Не стоит опасаться того, что налоговая служба следит за всеми переводами физических лиц на постоянной основе. Однако ФНС действительно может заинтересоваться движением денежных потоков на вашем счёте, уверяет доцент департамента публичного права факультета права НИУ ВШЭ Семён Янкевич.

Налоговая служба может получить информацию о возможных незаконных доходах из любых источников. Тогда ФНС вправе запросить данные о счетах гражданина в банке.

Переводы могут проверяться службой финансового мониторинга. О подозрительных операциях Финмониторинг обязаны уведомлять и сотрудники банков. Центробанк разработал методичку, где чётко определил критерии подозрительности переводов. К ним, как разъясняет Янкевич, относятся движение средств по счету более 100 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц; больше 30 операций по зачислению и списанию в день; больше 50 в месяц или 10 в день контрагентов.

Кроме того, подозрительным считается, если на счете нет признаков обычной активности в виде покупки товаров, оплаты связи, коммунальных услуг; между зачислением и списанием денег со счета проходит меньше минуты.

Также проверяющие заинтересуются счетами, где остаток за неделю в конце дня меньше 10% от среднего объёма проходящих средств. Ещё один признак — списание и зачисление денег проводится в течение 12 и более часов за сутки. О нелегальных доходах может свидетельствовать тот факт, что у нескольких физлиц идентичная информация об устройстве для банкинга.

Если счет физлица попадает хотя бы под два критерия — проверка будет проведена, предупреждает юрист. Впрочем, такая активность на счетах обычных граждан — большая редкость.

Собственные службы мониторинга есть и у каждой финансовой организации, добавляет Кузнецов. Функционируют они по своим собственным правилам («внутренним правилам банка»), подробности которых, как правило, не раскрываются.

«В итоге если ваш перевод чем-то покажется подозрительным банку-отправителю или банку-получателю, он может быть заблокирован до выяснения законности», — предупреждает эксперт.

Трейдер во время удаленной работы

В общем, если ваш перевод заблокирован, приготовьтесь доказывать, что он не связан с незаконной предпринимательской деятельностью или покупкой чего-то запрещенного.

ТЕХНИЧЕСКИЙ СБОЙ

Ситуация технического сбоя при переводах сегодня маловероятна, но, увы, ее тоже исключать нельзя. Как и любая информационная система, платежная система тоже может «глючить», «сбоить», «терять данные», на ней могут проводиться «регламентные работы», «обновления», «техобслуживания» и т.п.

«Так что если вы уверены, что все сделали правильно, но деньги так и не пришли, то для выяснения причин и решения проблемы необходимо обратиться в банк-отправитель и инициировать розыск вашего перевода. Процедура может занять довольно продолжительное время, особенно если перевод этот был международный», — подчеркивает Кузнецов.

В заключение эксперт напомнил основное правило безопасности при работе с банковскими картами. Никогда и никому не сообщайте секретные данные вашей карты — пин-код, CVV/CVC-код (трехзначный код с обратной стороны карты), кодовое слово. «Никогда и никому. Даже «Службе безопасности Сбербанка», — подытожил он.