Кредитная карта Тинькофф Платинум — узнайте условия получения и использования
Кредитная карта Тинькофф является одной из самых популярных карт с лимитом в России, а сам банк занимает вторую строчку в рейтинге крупнейших эмитентов страны. Подробные условия по кредитной карте Тинькофф Платинум доступны ниже. Узнайте условия получения и использования карты, ознакомившись с описанием ее работы, написанным банковскими экспертами.
Кредитная карта Тинькофф
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
Процентная ставка — главное условие кредитной карты Тинькофф Платинум
Процентная ставка по кредитной карте — это комиссия банка, которая начисляется на непогашенную задолженность. От размера процентной ставки будет зависеть, сколько денег заплатит клиент за пользование кредитными средствами. Чем ниже показатель процентной ставки, тем меньше будет переплата для клиента и наоборот.
Согласно условиям по кредитной карте Тинькофф Платинум банк начисляет разную % ставку за разные операции:
- 12,9%—29,9% в год — по операциям покупок (безналичные)
- 30,0%—49,9% в год — за обналичивание средств в банкоматах
Указанные диапазоны процентных ставок являются минимальными и максимальными. Какой именно процент будет установлен для того или иного заемщика решает банк, основываясь на разных параметрах. Очевидно, процентная ставка будет зависеть от кредитной истории заемщика, его платежеспособности и других показателей.
У Тинькофф есть льготный грейс, в который входят безналичные покупки — 55 дней. Если заемщик не успевает внести задолженность в расчетный период, банк начисляет индивидуальный % от 12.9% до 29.9% в год согласно персональным условиям договора. В этом случае заемщику нужно вносить задолженность минимальными платежами, которые устанавливаются индивидуально, но не превышают 8% от суммы задолженности.
Чтобы узнать минимальный платеж, заемщику нужно умножить сумму транзакций в текущем платежном периоде на 8% и к полученной сумме прибавить % ставку по карточке.
Например, за текущий платежный период с 1 по 30 ноября клиент потратил 10000 рублей:
- 2 ноября — 3000 рублей
- 15 ноября — 7000 рублей
В расчетный период (с 1 по 25 декабря) ему нужно заплатить 10000 рублей без процентов или внести минимальный платеж:
Мин. Платеж = 10000*8% = 800 руб.
Таким образом, остаток задолженности составит 9200 руб. Проценты за пользование заемными средствами по этому платежному периоду клиент заплатит только во втором расчетном периоде, который будет идти с 1 по 25 января.
Минимальный платеж во втором расчетном периоде опять же будет состоять из 8% от суммы долга + начисленные проценты.
Мин. платеж = 9200 * 8% = 736 руб. + %
Чтобы рассчитать сумму начисленных процентов за текущий платежный период, нужно по каждой транзакции делать отдельный расчет, потому что процентная ставка начисляется по количеству дней от момента покупки до конца платежного периода.
Для примера возьмем процентную ставку 20% годовых. Расчет производится по следующей формуле:
Проценты = А * 20% * С/365
А — сумма каждой отдельной транзакции
20% — индивидуальная процентная ставка по кредиту
С — разница в днях между датой покупки и окончанием платежного периода
365 — количество дней в году
Рассчитаем проценты для транзакции от 2 ноября.
Проценты = 3000*20%*28/365 = 46.027 руб.
Таким образом, за транзакцию в размере 3000 рублей от 2 ноября клиенту начислят за расчетный период 46.027 руб.
Теперь сделаем аналогичный расчет для транзакции от 15 ноября в размере 7000 рублей, подставив все данные в предыдущую формулу:
Проценты = 7000*20%*15/365 = 57.534 руб.
Таким образом, минимальный платеж за второй расчетный период составит:
Минимальный платеж = 736+46.027+57.534 = 839.561 руб.
Условия получения
По условиям кредитной карты Тинькофф Платинум заемщиками могут стать резиденты РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Клиент должен быть зарегистрирован в регионе получения карты.
Банк не требует справку 2НДФЛ или копию трудовой книжки для получения карточки, но заемщик должен быть трудоустроен и иметь постоянный доход.
Тинькофф Платинум — карта с быстрым решением по заявке. Кредитор принимает решение в течение 2-х минут после получения заполненной анкеты. Если карту одобрят, клиенту доставят ее примерно через 1-4 дня по месту проживания или работы в удобное время. Доставкой занимаются представители банка Тинькофф в разных городах России.
Условия по снятию наличных
Снятие наличных — это операция, при которой клиент обналичивает кредитный лимит карты в денежном эквиваленте. Снимать деньги с карты Тинькофф можно в любом банкомате мира. Комиссия везде будет единой — 2.9% от суммы +290 рублей фиксированной платы. Для примера рассчитаем комиссию за снятие 30000 руб.
Комиссия за снятие = 30 000 р.*2.9% +290 руб. = 1160 руб.
При операции снятия 30000 рублей у владельца карты спишется со счета 31160 рублей с учетом комиссии банка. По условиям кредитной карты Тинькофф Платинум грейс не распространяется на обналичивание средств в банкоматах. С момента обналичивания банк начисляет % ставку на сумму снятия до момента полного погашения задолженности.
Если нет острой необходимости в наличных, клиенту лучше оплачивать все товары и услуги по карте (в безналичном формате). Таким образом, не нужно будет платить комиссию за снятие и проценты по кредиту. ведь все безналичные операции входят в грейс период.
Условия по кэшбеку
Кэшбек — это % от суммы покупок и других безналичных расходов, который возвращается в рублях или баллах на основной или бонусный счет, соответственно. У Тинькофф Платинум нет кэшбека рублями. Все владельцы кредитных карт Платинум становятся участниками программы лояльности «Браво». За любые безналичные покупки по карте клиент будет получать 1% от суммы чека бонусами на специальный счет.
Также клиент может активировать специальные категории в своем личном кабинете и получать повышенный кэшбэк баллами от 3% до 30% в конкретных категориях покупок или магазинах-партнерах. Новые акции и повышенные категории часто меняются, добавляются новые и т.д. У клиента большой выбор.
Все накопленные баллы «Браво» клиент может тратить на возмещение расходов в категориях «Рестораны» и «ЖД Билеты». Таким образом, клиент может обменять баллы на реальные деньги по курсу 1 балл=1 рублю в своем личном кабинете, выбрав любую оплату из названных категорий.
Грейс-период по карте Тинькофф Платинум
У пластиковой карточки Тинькофф Платинум честный грейс-период, но с небольшой оговоркой. Грейс в Тинькофф длится 55 дней и распространяется только на безналичные операции оплаты товаров и услуг. Из заявленных 55 дней 30 отводится на расчетный (отчетный) период (РП) и 25 — на платежный (ПП). В расчетный период владелец пластика тратит деньги по карточке, а в платежный — возвращает их.
По условиям кредитной карты Тинькофф Платинум владелец погашает в ПП задолженность только по тем операциям, которые были совершены в течение предыдущего расчетного периода. Например, РП по карте Тинькофф Платинум длится с 1 по 30 ноября, а платежный период — с 1 по 25 декабря. Клиент совершил 6 транзакций по карте:
- 2 ноября на 1000 рублей
- 8 ноября на 5000 рублей
- 12 ноября на 2000 рублей
- 20 ноября на 5000 рублей
- 2 декабря на 3000 рублей
- 15 декабря на 1000 рублей
Таким образом, при честном грейсе держатель карты Тинькофф Платинум должен внести на пластик в ПП (1 по 25 декабря) только 13000 рублей по первым 4-м операциям в списке. Только они были совершены в отчетный период, который условно длится по карте с 1 по 30 числа каждого месяца. Покупки, совершенные в декабре попадают в следующий отчетный период, по которому нужно произвести расчет в январе.
Загвоздка «честного» грейса по карте Тинькофф кроется в операциях по обналичиванию средств. Как только клиент снимает деньги в банкомате, банк начисляет % ставку согласно условиям индивидуального договора на обслуживание. Если клиент захочет погасить задолженность конкретно за эту операцию снятия наличных и внесет деньги на карточку, оплата произойдет по операциям, которые входят в грейс-период.
Например, вы совершили безналичную оплату услуг на сумму 3000 руб. и обналичили средства в банкомате в сумме 2000 рублей. Безналичная операция уйдет в грейс, а на 2000 руб. снятия начислят %.
Чтобы погасить долг за снятые наличные недостаточно просто внести на карту 2000 руб. +%. Все внесенные деньги уйдут на погашение 3000 рублей, которые находятся в льготном периоде. Таким образом, клиент не сможет вернуть деньги за обналичивание до тех пор, пока не покроет задолженность по операциям в грейс-периоде.
Кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум
Кредитный лимит — это предодобренная сумма, которую банк готов предоставить владельцу карты в долг под проценты. Больше заявленной суммы клиент потратить не сможет.
Максимальная кредитная линия по условиям карты Тинькофф Платинум достигает 300 тыс. руб. Впервые обратившемуся клиенту банк устанавливает лимит не больше 5-10 тыс. руб., особенно при условии не самой лучшей кредитной истории. Если у заемщика средний кредитный рейтинг и его заявку одобрили, то лимит не будет больше 10 тыс. руб.
По мере использования карты кредитор будет смотреть на наличие задержек в платежах, на ежемесячную сумму расходов, на другие факторы. На основании всех данных банк может принять решение об увеличении или уменьшении кредитного лимита.
Банк Тинькофф не будет увеличивать кредитный лимит по просьбе заемщика. Шансы на существенное увеличение лимита появятся в случае, если клиент сможет предоставить справку 2НДФЛ за последние месяцы. Ее можно отправить письмом по Почте России в головной офис банка.
Обычно Тинькофф сам предлагает увеличить лимит кредитования, если заемщик исправно вносит платежи и не допускает просрочки, ежемесячно расходует весь лимит на различные покупки и т.д.
При желании клиент может снизить кредитный лимит по карте Платинум от Тинькофф. Для этого нужно позвонить на бесплатную горячую линию банка и сообщить о своем желании.
Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты) от Тинькофф Банка
Описание карты «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)» от Тинькофф Банк
Обслуживание карты — 0 ₽, если не пользуетесь картой, 590 ₽ раз в год — если пользуетесь.
Беспроцентный период:
- рассрочка без процентов до 12 мес.;
- до 120 дней без процентов — на погашение кредитов в других банках;
- до 55 дней без процентов — за любые покупки по карте.
Дополнительно
- Срок действия карты — 5 лет
- Выпуск карты — бесплатно
- Получение карты — у курьера, почтой
- Рассмотрение заявки — сутки
Доступные сервисы
Подать заявку
Дата обновления: 15.01.2024
Валюта карты:
Стоимость годового обслуживания
Стоимость уведомления по sms
Комиссии
Снятие денег в банкомате своего банка
2,9% от суммы снятия + 290 ₽
Снятие денег в банкомате банка-партнера
2,9% от суммы снятия + 290 ₽
Снятие денег в банкомате другого банка
2,9% от суммы снятия + 290 ₽
Подать заявку
от 18 до 75 лет
Стаж на последнем месте работы
Регистрация
Не требуется
Гражданство РФ
Не требуется
С плохой кредитной историей
Страница кредитной карты на сайте банка
Обязательные документы
Подать заявку
Сумма к возврату в конце срока
Подать заявку
Дополнительно
- Минимальный платеж в месяц — индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых.
Условия кредитования
Льготный период
Кредитный лимит
до 1 000 000
- Период рассрочки для магазинов-партнеров — 12 месяцев
Магазины-партнеры:
DNS, Samsung, mi-shop, De’Longhi, Villeroy & Boch, Sokolov, Eduson, 585 Золотой, Изумруд, Кронос 5, Академия Игоря Крутого, Yudaev School, Мегафон, Холодильник.ру, Skillbox, Lenovo, Леруа Мерлен, Нетология, Skillfactory, GeekBrains, Много Мебели, Zoon, Rebotica, Лада, GIOX, Яндекс Практикум, EdPro, Яркий фотомаркет, kanelLine, Kronostime, Advance, Среда обучения, Мир Охоты, Philips, Первый Мебельный, Победа, Школа видео, Перрино, Твой дом, SkyPro, Банк горящих туров, Алеся, Ультра-Дент, Ваша Комната, Чемпионка, Olympus, Компьютерная академия, Weber, Grohe, Dewalt, Велодрайв, Purina, Кант, Тетрика, Велострана, Международный университет интегративной психологии, СОНУМ, Контур, Music Club, ЛЕГАЛТЭК, Kodland, EasyCode, iLoveStore, Dostigatel, Фабрика мебели Панда, TrendUp, Терра ЭйАй, Softline, divan.ru, Astoria Grande, Меркатус, Институт профессионального образования, Московский институт профессионального образования, Московская школа практической психологии, Институт медицинского образования, Лайк Центр, Ukids, Международная академия фейспластики и остеопатии, POP-MUSIC, Bindli, Проммайнер, Bright Fit, Re:vision, Русское золото, Levita
Проверьте, знаете ли вы, как тратить и зарабатывать с кредитной картой
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ — это максимальная сумма, которую банк готов выдать по кредитной карте. Для каждого клиента лимит определяется индивидуально.
Кэшбэк за покупки: 1% от суммы любой покупки по карте, до 30% за покупки по спецпредложениям от партнеров Тинькофф. Кэшбэк приходит на счет в виде бонусных баллов.
Беспроцентный период: до 55 дней. Если погасить задолженность по карте за этот срок, не придется платить проценты за использование заемных денег банка.
Рассрочка на любые покупки по карте: на срок до 12 месяцев. Главное, чтобы покупка была совершена недавно и на сумму от 1000 ₽.
Минимальный платеж: максимум 8% от задолженности. Он нужен как подтверждение, что держатель карты помнит про долг по кредитке и готов вернуть его банку.
Проценты: от 12% годовых на покупки по карте и от 30% на снятие наличных и переводы денег с кредитки сверх бесплатного лимита — в зависимости от вашего тарифа.
Плата за снятие наличных: 2,9% от суммы снятия + 290 ₽.
Стоимость годового обслуживания: 590 ₽.
Задача № 1. Считаем кэшбэк
Для разминки немного простой математики. За все покупки по кредитной карте банк начисляет вам 1% кэшбэка, который приходит на счет в виде баллов. Еще есть спецпредложения от партнеров банка, по ним кэшбэк может быть гораздо выше.
Представьте, что в течение недели вы активно расплачивались кредитной картой: поужинали в кафе на 2000 ₽, несколько раз купили продуктов — всего на 3500 ₽. А еще заказали себе кроссовки для бега за 7000 ₽ в онлайн-магазине, который дает клиентам Тинькофф 10% кэшбэка.
Вопрос: сколько вы заработали, совершив все эти покупки?
755 баллов
145 баллов
415 баллов
Правильный ответ
Задача № 2. Остаемся в беспроцентном периоде
Вернемся к тратам, которые вы совершили по условиям первой задачи, — в сумме это 12 500 ₽. По сути, воспользовавшись кредитной картой, вы потратили не свои средства, а деньги банка, то есть взяли их в кредит.
Вопрос: нужно ли будет платить проценты банку, если через 45 дней вы внесете на карту всю потраченную сумму?
Конечно, карта же кредитная. А за кредит банк всегда берет проценты
Нет, я же уложился в беспроцентный период — ничего доплачивать не нужно
Правильный ответ
На календаре отметили самые важные даты: начало льготного периода — 3 сентября, два периода на траты и возврат долга, дату выписки по счету — 2 октября и последний день беспроцентного периода — 27 октября
Задача № 3. Вносим платеж по карте
Представим, что вы решили освоить новый иностранный язык и купили онлайн‑курс, оплатив его кредитной картой. Это обошлось вам в 9760 ₽. Через некоторое время банк прислал сообщение с суммой минимального платежа, который нужно внести по кредитке, — 780 ₽.
Вопрос: для чего нужен этот минимальный платеж?
Столько надо внести, чтобы не уйти в просрочку
Чтобы вернуть долг, столько нужно будет платить каждый месяц
Правильный ответ
Задача № 4. Считаем, сколько процентов нужно заплатить банку
Если вы не успеете погасить всю задолженность в беспроцентный период, банк начнет начислять на нее проценты. Давайте рассчитаем, сколько придется доплатить банку.
Представим, что с момента оплаты онлайн-курсов за 9760 ₽ прошло 60 дней, то есть беспроцентный период закончился, и на долг по кредитке начислились проценты за весь период, прошедший с момента покупки. По тарифу вашей карты за покупки начисляется 20% годовых.
Вопрос: если вы захотите закрыть задолженность по кредитке сегодня, сколько вам нужно доплатить помимо самой суммы долга?
Правильный ответ
Задача № 5. Делаем из покупки рассрочку
Снова вернемся к покупке языкового онлайн-курса за 9760 ₽, которую вы оплатили по кредитной карте. После обработки этой операции в приложении банка появилась информация, что вы можете сделать из этой покупки рассрочку — на несколько месяцев или сразу на год.
Вопрос: что будет, если оформить рассрочку на год?
Деньги за онлайн‑курс нужно будет возвращать небольшими платежами в течение года, и за это не будет никаких процентов
Долг за эту покупку можно будет вернуть только через год, но всё это время на него будут начисляться проценты
Правильный ответ
Задача № 6. Избегаем лишних расходов
Кредитная карта предназначена для того, чтобы безналично расплачиваться ею за ваши привычные покупки — это быстро и удобно, хотя бы потому, что не приходится возиться с мелочью на кассе и носить с собой много наличных.
Вопрос: что будет, если вы захотите снять с кредитки 5000 ₽, чтобы отдать долг другу?
Друг будет доволен, но мне придется заплатить комиссию за снятие наличных
Ничего особенного не произойдет: сниму как с обычной карты
Правильный ответ
Задача № 7. Используем кредитку с умом
Скорее всего, кроме кредитки у вас есть и дебетовая карта — например, та, на которую вы получаете зарплату. Допустим, ежемесячно на нее приходит 50 000 ₽. А кредитный лимит по вашей кредитной карте составляет 60 000 ₽.
Вопрос: сколько денег лучше тратить по кредитке, чтобы ее использование приносило вам наибольшую выгоду?
60 000 ₽ — нужно использовать условия карты по полной
50 000 ₽ — чтобы всегда иметь возможность вернуть всю задолженность и не платить проценты
0 ₽ — зачем вообще что‑то тратить с кредитки, если есть деньги на дебетовой карт
Правильный ответ
Если вы правильно решили все эти задачки, то точно знаете, чем вам будет полезна кредитная карта, как взять от нее максимум и не заплатить лишнего. А если у вас пока нет кредитки, присмотритесь к нашей лучшей кредитной карте Тинькофф Платинум. Заказать ее можно прямо на этой странице.
Как использовать кредитку и богатеть
Бесплатный курс о кредитках: от беспроцентного периода до способов заработать на карте.
Процентная ставка
Процентная ставка — это процент от суммы кредита, который начисляется за пользование деньгами банка с кредитной карты в расчете на год. Банк назначает ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты. Как проверить процентную ставку в тарифе карты
Если у вас еще нет кредитной карты ALL Airlines, предварительно посмотреть ставки можно на сайте банка.
Почему по кредитной карте такие высокие проценты?
Вероятно, вы сравниваете проценты по кредитной карте с процентами по обычному кредиту. В случае с потребительским кредитом клиент получает конкретную сумму на строго оговоренный срок, а проценты начисляются сразу на всю сумму кредита.
Проценты по кредитной карте работают немного по‑другому. У карты есть кредитный лимит, максимальный — 1 000 000 ₽. Клиент может сразу же израсходовать его полностью, а может тратить небольшими частями. Когда клиент возвращает долг на карту, кредитный лимит восстанавливается, и его можно тратить снова. Подробнее про кредитный лимит
При этом проценты будут начисляться не на весь 1 000 000 ₽ кредитного лимита, а только на ту сумму, которую клиент потратит с карты — например, только на 47 000 ₽, которыми он оплатил бронирование отеля.
У кредитной карты нет строго обозначенной даты возврата задолженности — клиент может возвращать ее как угодно долго, но тогда ему придется платить высокие проценты за использование кредитных денег банка.
То есть более высокие проценты по кредитной карте — это своего рода стимул быстрее вернуть долг: если остаток задолженности каждый месяц уменьшается, то процентов капает всё меньше. А если успеть вернуть на карту всю сумму задолженности во время льготного периода, то процентов по кредитке не будет совсем. Как работает беспроцентный период
Как узнать процентную ставку банка по кредитной карте?
Банк определяет процентную ставку в рамках тарифа. Тариф подбирается индивидуально для каждого клиента на основе его кредитной истории и тех данных, которые он указал в заявке.
Окончательные условия по вашей кредитке вы сможете узнать из тарифного плана, который привезет представитель Тинькофф вместе с картой, — изучите этот документ до того, как подпишете договор.
Если у вас уже есть другие продукты Тинькофф, после одобрения кредитной карты ALL Airlines, она появится в приложении и личном кабинете на сайте банка, и вы сможете посмотреть подробности вашего тарифа там. Как узнать тариф по карте
Возможно ли снизить процентную ставку по кредитке?
Тарифную ставку по кредитной карте для каждого конкретного клиента определяет специальная программа — на основании анализа использования кредитки и его кредитной истории. Впоследствии эта же программа может снизить процентную ставку: для этого просто активно расплачивайтесь своей кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек.
В случае снижения процентной ставки мы уведомим вас по СМС и электронной почте.
Как узнать тариф по карте?
Банк подбирает тариф индивидуально для каждого клиента. Если у вас еще нет карты ALL Airlines, примерный тариф можно посмотреть на сайте Тинькофф.
При доставке карты представитель банка вместе с кредиткой привезет вам тарифный план — изучите его до того, как подпишете договор.
Если карта уже на руках, тариф можно посмотреть в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru. Для этого на главном экране выберите счет кредитной карты, пролистайте до блока «Детали счета» → «Тариф».