Какая биржа в сбербанк инвестор

Где лучше открыть брокерский счет в Сбербанке или Тинькофф? Отвечаем на все вопросы

Сбербанк и Тинькофф — два самых крупных брокера в России. Поэтому перед инвестором встает вопрос, кому отдать предпочтение и доверить свои средства. Проанализируем, какое место оба брокера занимают, согласно информации с официального сайта Московской биржи.

Какой бирже больше доверяют клиенты?

Большой элемент доверия — количество клиентов. Тинькофф на первом месте и обгоняет Сбербанк очень незначительно.

Если смотреть статистику по числу активных клиентов, то здесь Тинькофф опять на первом месте и в несколько раз обгоняет Сбербанк. Активными считаются клиенты, которые делают минимум одну операцию в месяц.

Еще одна статистика по Индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС), здесь Тинькофф на 2 месте и уступает Сбербанку.

Статистика говорит о том, что оба брокера являются самыми крупными в России и пользуются доверием населения. В статье попробуем разобраться, кому стоит отдать предпочтение и где открыть брокерский счет.

Тарифы Сбербанк

Сбербанк предлагает два основных тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный.

• Инвестиционный — более расширенный тариф, который предполагает опции. Например, финансовую аналитику от портала Sberbank Investment Research. Однако доступ к ней только для квалифицированных инвесторов. Это такой инвестор, который имеет капитал свыше 6 млн. рублей или специальное профильное образование.
• Самостоятельный тариф для тех, кто не хочет получать инвестиционные рекомендации, желает сам принимать решения и экономить.

Рассмотрим комиссии за совершение сделок на Фондовом рынке Московской биржи. Именно на нем мы можем приобретать акции, облигации, фонды.

При объеме сделок до 1 млн. рублей комиссия составляет 0,06%. Получается, что со 100 тыс. рублей мы заплатим 60 рублей. Это очень недорого. На Инвестиционном тарифе придется заплатить существенно больше 0,3%. Это в 5 раз больше, чем на тарифе Самостоятельный.

Обратите внимание!
При увеличении объема сделок комиссия тоже будет увеличиваться.

• Срочный рынок — это покупка фьючерсов, опционов. Не рекомендуется для новичков.

• На внебиржевом рынке можно покупать акции и другие ценные бумаги в иностранной валюте.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа. Они называются по направлению деятельности:

• Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно;
• Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает множество сделок;
• Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.

Рассмотрим тарифы Тинькофф Инвестиции подробнее.

Тинькофф Инвестиции отличаются высокой комиссией. 0,3% на тарифе «Инвестор» — это дороже, чем в тарифе «Самостоятельный» у Сбербанка. Более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

В 2021 году в Сбербанк инвестиции недоступен вывод денег через личный кабинет. Пользователи могут воспользоваться только перечисленными выше вариантами.

Проблемы с брокером?

Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь��

Как работает приложение Тинькофф Инвестиции

Приложение Тинькофф Инвестиции очень удобно в использовании. Позволяет смотреть различную аналитику по портфелю. Можно легко пополнить брокерский счет или вывести деньги, но идет привязка к карте Тинькофф.

В приложении можно смотреть события, которые произошли с портфелем: покупки, оплаченные комиссии, выплаченные купоны и т.д.

Вкладка «Что купить» заполнена информацией, советами, рассказом об успешном опыте других. Это маркетинговый ход, который побуждает сделать операцию и приобрести активы.

Вкладка «Лента» наполнена информацией о рынках, новостями по финансам и экономике.

В приложении есть удобный, быстрый и вежливый чат. Присылаются ссылки на прямые эфиры, подкасты, увлекательные материалы по обучению. Новичку в этом приложении очень легко и познавательно.

Информация отображается очень качественно: можно посмотреть всё в деталях, построить различные графики, добавить стакан, специальные уведомления о достижении цены определенного уровня, добавлять в избранное, видеть прогнозы, показатели.

Приложение Сбербанк Инвест заметно проигрывает приложению Тинькофф Инвестиции.

На главном экране можно посмотреть состав вашего портфеля. Внизу есть 5 основных вкладок. Начать лучше с вкладки «Прочее», там есть часто задаваемые вопросы. На вкладке «Рынок» можно выбрать и купить акции, облигации, фонды и валюту.

Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже и нельзя купить акции иностранных государств.

Чтобы купить ценную бумагу, нужно войти в нее. Информация очень скудная, нет возможности смотреть свечной график, а только линейный. При покупке или продаже нужно вводить смс, пока смс идет цена может измениться, это неудобно. Нет стакана, отображения всех покупателей и продавцов.

Многие вкладки в приложении пустые. Поддержка отвечает долго или не отвечает вообще.

Как начать инвестировать с приложением Сбербанк Инвестор

Начать инвестировать можно с любой суммы — большинство облигаций на МосБирже стоят примерно 1000 рублей. Верхнего порога размера портфеля нет, можно безопасно совершать сделки на сотни тысяч.

Важно помнить, что, в отличие от банковского вклада на сумму до 1,4 млн рублей, биржевые операции не гарантируют доходность.

Как новичкам выбрать, что купить

С помощью СберИнвестор можно покупать и продавать все финансовые инструменты, доступные на Московской бирже:

• акции российские и иностранные;

• облигации;

• биржевые инвестиционные фонды (ETF и БПИФы);

• валюты.

Если вы начинающий инвестор, ознакомьтесь с теоретической информацией в «Учебнике» (он находится во вкладке «Портфель»).

Если вам сложно самим решить, во что стоит вкладывать деньги, можно воспользоваться идеями аналитиков. В приложении, в разделе «Рынок», есть наборы ценных бумаг с указанием их потенциальной доходности.

Учтите, что чем больше потенциальная доходность, тем больше риск. Если вам будет некомфортно при значительном снижении вашего портфеля, лучше инвестировать в относительно более надёжные инструменты (облигации) и инвестидеи.

Как покупать и продавать бумаги: пошаговая инструкция

Как купить бумагу:

1. Откройте вкладку «Рынок». Если знаете, какой актив хотите купить, введите его название в строке Поиск. Прежде чем купить бумагу, можно изучить информацию о ней: краткое описание компании, новости и прогнозы аналитиков. Купить или продать инструмент можно только в торговое время.
2. Выберите счёт, с которого спишутся деньги за акцию.
3. Выберите тип заявки: рыночную или лимитную.Чтобы купить бумагу по текущей цене, разместите рыночную заявку. К моменту совершения сделки стоимость акции может немного отличаться: система автоматически изменит цену, чтобы заявка исполнилась практически сразу.
   Чтобы установить свою цену, нажмите «Сменить» и выберите лимитную заявку. Если стоимость акции изменится до выбранной вами цены до конца торгового дня, сделка совершается автоматически. Неисполненные лимитные заявки обнуляются в конце дня.
4. Укажите количество лотов, которое хотите приобрести. Лот — минимальное число бумаг, которые можно купить. Например, акции Сбера продаются лотами по 10 штук. Также вы можете ввести сумму, которую хотите вложить, и количество доступных лотов рассчитается автоматически.
5. Проверьте данные и разместите заявку. Размер комиссии может немного отличаться в зависимости от стоимости сделки.

Чтобы отследить статус заявки, нажмите на вкладку «Портфель», а затем на значок таймера в правом верхнем углу. Заявки по рыночной цене обычно исполняются за пару минут.

При продаже бумаги процесс аналогичен, кроме первого шага. Нужно перейти во вкладку «Портфель» и выбрать бумагу, которую хотите продать.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк.

Вам понравилась статья?

Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции — что лучше выбрать

Сбер и Тинькофф – два крупнейших российских брокера по данным Московской биржи. Они постоянно борются за звания лидера, что идет на пользу как самим компаниям, так и их клиентам. Какой брокер выгоднее для новичков Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции, разобрался эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

12.01.22, обновили 04.11.22 —> 24854 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Официальная статистика

Данные в этом разделе приведены на ноябрь 2021 года. В 2022 году Мосбиржа перестала публиковать эту информацию в открытом доступе. Но, скорее всего, данные и позиции брокеров изменились не столь значительно, поэтому до появления новых статистических данных мы оставили эту информацию.

Лидерство по числу зарегистрированных брокерских счетов за Тинькофф – на 3 млн больше, чем у Сбера. Хотя компания намного позже вышла на рынок по сравнению с крупнейшим банком страны.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 6 раз или на 1,6 млн больше, чем у Сбера.

Но по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф отстает от Сбера на 1,1 млн. Скорее всего, это связано с тем, что в Сбере несколько программ доверительного управления ИИС, чего у Тинькофф на протяжении нескольких лет не было.

По объему клиентских операций по ИИС Сбер Инвестиции также опережает Тинькофф в 1,7 раза.

Лидерство Сбера показывает, что через этого брокера инвесторы проводит больше сделок по ИИС, чем в Тинькофф. Но если посчитать средний оборот по одному клиенту, получается показатель выше у Тинькофф. Отрыв главного банка страны от конкурента постепенно сокращается.

Сравнение Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции

• открытие, пополнение и ведение счета;
• тарифные планы;
• сделки с валютой на бирже;
• мобильные приложения;
• обучение;
• доступные финансовые инструменты;
• клиентский сервис и техподдержка.

Если этих параметров вам кажется недостаточно для окончательного выбора, установите свои критерии, а все нюансы по ним уточните в техподдержке у каждого из брокеров.

Открытие, пополнение и ведение счета

Для выхода на фондовую биржу инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. При этом брокерских счетов у одного инвестора может быть несколько, а ИИС – только один.

Для оформления брокерского счета чаще всего нужен только паспорт. При открытии ИИС брокер может затребовать подтверждение из налоговой, что у других брокеров у вас нет ИИС.

• лично в офисах Сбера, которые предоставляют инвестиционные услуги;
• дистанционно через мобильное приложение Сбербанка на вкладке «Инвестиции и пенсии».

Второй вариант доступен всем действующим клиентам Сбера, у которых есть любой из продуктов банка. Это может быть, к примеру, расчетный счет, дебетовая, кредитная карта, вклад, накопительный счет, потребительский кредит или ипотека.

Сбер не берет плату за открытие, ведение или пополнение брокерских счетов. Перевести деньги на брокерский счет можно только в рублях, даже если это не ИИС, для которого такое ограничение установлено законодательно. Если пополнять брокерский счет по реквизитам, потребуется идти в отделение банка. Деньги могут поступать до нескольких часов.

Для проведения операций на Срочном, Валютном или Фондовом рынке нужно пополнять соответствующий счет для операций в выбранной секции. Если допустить ошибку и кинуть сумму не туда, деньги придется перебрасывать между счетами. Однако в условиях санкций через брокера Сбербанка инвесторы не могут выйти на Валютный рынок, поэтому сохраняется доступ только к Срочному и Фондовому.

Тинькофф Инвестиции. Так как Тинькофф — это онлайн-банк, то и заявку на открытие брокерского счета и ИИС тоже принимают дистанционно. Если уже оформлен какой-либо продукт в банке, можно открыть брокерский счет и пользоваться им сразу после проверки и подтверждения.

Если продуктов в Тинькофф нет, перед открытием брокерского счета сначала оформят Tinkoff Black. Карта нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета. Также ее используют для пополнения счетов, которые дают доступ к бирже. Курьер привезет карту, идентифицирует нового пользователя, после чего можно пользоваться брокерским счетом.

Для проведения операций на рынке деньги можно завести на брокерский счет в рублях, долларах или евро. ИИС можно пополнять только рублями, но это ограничение в законодательстве, а не у брокера.

Все сделки проходят с единого счета: не надо открывать отдельные счета для фондового, срочного и валютного рынка. Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных

У Тинькофф брокера полностью бесплатное открытие, ведение и пополнение счета, но за обслуживание карты Тинькофф Блэк придется платить 99 рублей в месяц. Если выполнить одно из нескольких условий, банк не будет списывать плату за обслуживание. Например, сформировать инвестиционный портфель на 50 000 рублей или хранить такую же сумму на любом из счетов в Тинькофф. Все условия, при которых обслуживание будет бесплатным по ссылке.

Комиссия брокера

Расходы инвестора на брокерское обслуживание зависят от выбранного тарифа. У Сбера их два, у Тинькофф – три.

1. Тариф «Самостоятельный» привязан не к количеству сделок, а к объему операций. При сумме сделок до 1 млн рублей — спишут 0,06% от оборота. Для диапазона от 1 млн до 50 млн рублей – комиссия 0,035%. При оборотах от 50 млн рублей комиссия 0,018%.
2. Тариф «Инвестиционный». Комиссия не зависит от оборотов по брокерскому счету – это фиксированная ставка 0,3% от суммы. На этом тарифе клиенты получают квалифицированную поддержку брокера и доступ к аналитике.

Независимо от тарифа и объема проведенных сделок комиссия на валютном рынке – 0,2%. Однако в связи с предписанием Банка России с 13 апреля 2022 года торговые операции для Сбера на валютном рынке ограничены на 6 месяцев.

• за совершение срочных сделок – 0,5 рублей;
• за принудительное закрытие позиций – 10 рублей.

Если открывать брокерский счет дистанционно и пропустить этап выбора тарифа, Сбер автоматически установит «Инвестиционный». Это может оказаться невыгодно для новичков, поэтому надо своевременно сменить тариф в мобильном приложении или офисах Сбера.

Кроме комиссии брокеру клиенты Сбера отдельно платят комиссию бирже за сделки. Раньше они также платили за услуги депозитария, но с 2021 года за это не снимают деньги.

1. Инвестор – с бесплатным обслуживанием счета и комиссией 0,3% от сделки. Подходит, если клиент проводит минимальное количество операций в течение месяца. Операции на валютном рынке с комиссией 0,9%. Сделки с драгметаллами — 1,9%.
2. Трейдер – плата за ведение счета 290 рублей в месяц и комиссия 0,04% от суммы. Но может быть бесплатное обслуживание, если выполнено одно из 4 условий – нет операций по счету, оформлена премиальная карта, портфель больше 2 млн рублей или оборот за прошлый период более 5 млн рублей. Операции на валютном рынке с комиссией 0,4%. Сделки с драгметаллами — 1,5%.
3. Премиум– плата за ведение счета 1990 рублей в месяц, но с подпиской Тинькофф Преимум бесплатно. Базовая комиссия 0,025%. Для сделок на внебиржевом рынке, ставка от 0,25% до 4%. Операции на валютном рынке с комиссией 0,3%. Сделки с драгметаллами — 0,9%.

В отличие от СберИнвестор Тинькофф Инвестиции уже включил в тариф плату за депозитарное обслуживание и сделки на биржах, поэтому дополнительных платежей не будет. Условия понятные, прозрачные и одинаковые для всех рынков – срочного, валютного и фондового. Счет тоже един для всех секций биржи. Не нужно думать на какой из счетов заводить сумму, чтобы купить акцию или валюту.

Покупка валюты

Курс валют на бирже более привлекательный, чем в обменном пункте или даже интернет-банке. Некоторые инвесторы целенаправленно заводят брокерский счет, чтобы проводить сделки с валютами. Поэтому один из критериев при выборе брокера возможность проводить сделки лотом от 1 единицы, то есть купить 1 доллар или 1 евро, а не только 1000 или 10 000. Не у всех частных инвесторов всегда есть свободные деньги для проведения операций крупными объемами. Намного удобнее, если в любой момент можно купить любое количество валюты.

Сбербанк Инвестиции. Через СберИнвестор можно было купить только два вида валют – доллары США и евро, лотом – 1000 единиц. Однако на текущий момент сделки на валютном рынке Сбер брокер не проводит из-за введенных санкций и предписания Банка России. Такое положение вещей делает брокера менее привлекательным по сравнению с Тинькофф.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф Инвестиции можно купить любую из 11 мировых валют — доллары США, евро, британские фунты, турецкие лиры, иены, юани, швейцарские франки, гонконгские доллары, белорусские рубли, армянские дармы, казахские тенге. Провести сделку на бирже можно от 1 единицы в режиме «Лучшая цена». Однако есть внутренние ограничения биржи. На текущий момент не получится провести сделки со швейцарскими франками и японскими иенами. Поэтому фактически удастся купить только 9 из 11 возможных валют.

Кроме того, на текущий момент действуют ограничения, которые введены Центробанкам в отношении обращения наличной валюты, речь идет о долларах и евро. То есть, купить валюту можно и вывести ее на карту тоже, но вот снять наличные не выйдет. Поэтому доллары и евро можно использовать для диверсификации портфеля или покупать на них активы, если к ним еще сохранился доступ.

Мобильное приложение

• мобильное приложение;
• личный кабинет;
• торговый терминал;
• специализированное программное обеспечение;
• распоряжения брокеру по телефону.

Самый популярный и наиболее подходящий для новичков вариант – мобильное приложение. Это облегченная версия личного кабинета или торгового терминала, но при этом более понятная непрофессионалам.

Сбербанк Инвестиции. У Сбера два мобильных приложения для частных инвесторов для торговли на бирже. СберИнвестор более новое с обновленным функционалом. Сбербанк Инвестор – первое приложение брокера, которым до сих пор пользуются клиенты.

Кроме того, у Сбера можно установить демо-версию счета на 30 дней, чтобы разобраться, как проходят сделки на фондовом рынке.

Приложения Сбербанк Инвестор и СберИнвестор изъяты из магазинов приложений на GooglPlay и АppStore, но их по-прежнему можно скачать на официальном сайте Сбербанка. Но пока приложения были доступны у них был рейтинг не превышающий 3 балла и количество скачиваний в десятки раз меньше, чем у Тинькофф брокера.

Тинькофф Инвестиции. Брокер предлагает одно из самых лучших мобильных приложений для российских инвесторов. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play. Установить приложение можно на устройства на базе iOs или Android. Однако демо-версии брокерского счета у компании нет.

В Google Play у приложения 239 тысяч отзывов, более 10 млн скачиваний и рейтинг 4,3 балла. В AppStore 230,3 тысяч оценок и рейтинг 4,8.

Обучение

Брокеры заинтересованы в долгосрочном и перспективном сотрудничестве с клиентами и том, чтобы они регулярно проводили сделки на фондовой бирже. Поэтому брокеры повышают финансовую и инвестиционную грамотность своих потенциальных инвесторов. Если об этом не позаботиться, клиент может очень быстро остаться без денег и больше не захочет вернуться на биржу.

Такое положение вещей понимает большинство лидирующих брокеров. Поэтому и у брокера Сбер, и у Тинькофф Инвестиции есть обучающие курсы для новичков. Тинькофф не останавливается на этом. У него разработаны курсы и для более опытных инвесторов, а также внутри приложения работает Академия инвесторов.

Сбербанк Инвестиции. Курс у Сбера состоит из 13 уроков. Он содержит как общие разделы по финансовой грамотности, так и более конкретные, которые касаются темы инвестиций. На освоении всей программы уйдет час. После этого можно прокачать навыки с помощью демо-счета. Дополнительные обзоры и идеи для инвестиций доступны в СберИнвестиции на специальном портале Доходчиво об инвестициях.

Тинькофф Инвестиции. У брокера несколько курсов, посвященных инвестициям. Базовый курс для новичков «А как инвестировать» будет полезен для всех. В каждом курсе предусмотрены вопросы и экзамены, которые покажут, насколько хорошо удалось разобраться в вопросе. Остальные курсы можно найти в приложении Тинькофф Инвестиции или в специальном мобильном приложении Учебник Т-Ж, где собраны программы не только для инвесторов.

Кроме того, инвесторы в Тинькофф могут общаться в единой социальной сети «Пульс», читать обзоры внутри приложения, подписываться на мессенджеры, подкасты и ютуб-каналы, посвященные теме инвестиций.

Что купить

Чем больше инструментов и рынков доступно через брокера, тем лучше для инвестора. Деньги можно инвестировать в паи БПИФов, ETF, акции, облигации, евробонды, фьючерсные и опционные контракты, драгметаллы или валюту. Внебиржевой рынок через российских брокеров доступен только квалифицированным инвесторам.

Сбербанк Инвестиции. Через брокера можно выйти только на одну биржу – Московскую. Это ограничивает клиентов в выборе инструментов.

В СберИнвестор можно купить акции, облигации, фьючерсы, инвестиционные облигации Сбера. Однако описания эмитентов в приложении для инвесторов краткие. Информации может оказаться недостаточно для принятия решения о покупке или продаже актива.

Раздел идеи и рекомендаций минимален. Для большинства новичков их будет недостаточно для формирования сбалансированного портфеля. Но перечень активов российского второго эшелона в Сбербанке один из самых широких среди российских брокеров.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф можно выйти на две российские биржи – Московскую и Санкт-Петербургскую. А на премиальном тарифе и со статусом квалифицированного инвестора на зарубежные биржи и внебиржевой рынок.

Вкладка Тинькофф Инвестиции «Что купить?» очень подробная и разнообразная. На изучение раздела не хватит и суток, и данные регулярно обновляются. Инструменты поделены по разным критериям – рынки, валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты, стратегии. Можно воспользоваться скринером акций или собрать портфель по рекомендациям робота.

Также есть вкладка календарь инвестора, в котором собраны все важные события – отчеты компаний и даты выплат дивидендов по акциям и купонов по облигациям. На этой же вкладке размещены истории Т-Ж, лидеры рынков и идеи от аналитиков. При покупке своих фондов Тинькофф брокер не берет комиссию за сделку.

Клиентский сервис и техподдержка

Круглосуточный клиентский сервис в онлайн доступе – один из самых значимых показателей для многих инвесторов. Чем оперативнее и качественнее отвечает техподдержка, тем выше лояльность и доверие клиентов к своему брокеру.

Сбербанк Инвестиции. У брокера несколько вариантов связи – горячая линия, единый номер 900, онлайн-чат на сайте, чат-бот и чат с оператором в мобильном приложении. Линии почти все время перегружены, поэтому получить ответ удается в большинстве случаев не сразу.

Бывает так, что вопрос остается без ответа в течение нескольких часов, так как все операторы, компетентные в вопросе инвестиций, заняты. Но если обращаться именно через приложение, ситуация выглядит значительно лучше. Это самый оперативный для инвесторов канал связи со Сбером.

Тинькофф Инвестиции. Связаться с поддержкой можно через горячую линию, чат в мобильном приложении, чат в онлайн-кабинете в браузере, в соцсетях и мессенджерах. Ответ поступает практически сразу. От подачи запроса до ответа оператора проходит всего несколько минут, поэтому большинство вопросов удается решить очень быстро. Комментарии развернутые и затрагивают все сопутствующие темы, которые могут быть полезны для инвестора.

Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами Сбер и Тинькофф

При поиске лучшего брокера для обслуживания брокерского счета или ИИС клиенты чаще всего смотрят на преимущества. Для одних важен размер комиссии и офис в шаговой доступности, для других – круглосуточная техподдержка и помощь брокера в решении любых вопросов. Однако недостатки нужно изучать еще более внимательно, чем достоинства. Так как именно они могут стать ключевыми при определении, кто лучше и выгоднее Тинькофф или Сбер.

Сбер Инвестиции

• одна из самых известных российских компаний с государственным участием, что предполагает максимальную надежность брокера;
• сотрудничество с одним из лидеров рынка, которому доверяют активы миллионы клиентов;
• возможность получить готовую стратегию и передать инвестиционный портфель в управление для тех инвесторов, которые не хотят или не могут погружаться в тему инвестиций;
• самое широкое распространение офисов по территории РФ по сравнению с любым другим брокером;
• низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный», поэтому можно сэкономить на сделках на рынке;
• купоны и дивиденды по ИИС могут быть зачислены на банковский счет, поэтому для некоторых инвесторов этот брокер будет лучшим;
• демо-версия для обучения инвестированию;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.

• доступ только в одной российской бирже, что снижает степень диверсификации рисков;
• несколько счетов под каждый рынок, можно запутаться и потерять время на переброску денег между своими счетами;
• частые сбои в мобильном приложении, что подтверждает низкая оценка пользователей;
• слабая техподдержка инвесторов, длительное ожидание ответов на вопросы;
• слабый функционал, которого недостаточно для активных инвесторов или трейдеров;
• вывод средств только в рабочие часы, поэтому операция занимает много времени;
• нельзя купить валюту.

Тинькофф Инвестиции

• полностью дистанционное обслуживание, которое привлекает миллионы клиентов;
• в нескольких рейтингах Мосбиржи занимает лидирующие позиции;
• максимально удобный и оперативный клиентский сервис;
• стакан котировок в онлайн-режиме и удобный график цены с точками покупки актива;
• качественное и интуитивное понятное мобильное приложение, что подтверждено высокими оценками;
• подходит для новичков, так как есть рекомендации и автоподбор портфеля;
• единый счет для доступа ко всем рынкам;
• покупка 11 мировых валют лотом от 1 единицы (в период ограничений Мосбиржи — 9 валют);
• быстрое пополнение и вывод средств без комиссий;
• подарки и маркетинговые акции от брокера;
• доступ к обеим российским биржам;
• вывод на карту Тинькофф Блэк можно в любое время суток, сумму зачисляют в любые дни недели;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.

• высокие комиссии на тарифе «Инвестор»;
• нет доверительного управления;
• нет демо-версии мобильного приложения;
• нельзя зачислять купоны и дивиденды на отдельный банковский счет с ИИС, что может быть неудобно некоторым инвесторам;
• нет доступа к опционам;
• нельзя начать инвестирование без дебетовой карты Тинькофф, обслуживание которой может быть бесплатным только при выполнении условий.

Результат сравнения Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестиции

Опытные инвесторы открывают счета сразу у нескольких брокеров, а не у одного. Так они диверсифицируют риски и не держат все активы у одного посредника. Как у Сбера, так и у Тинькофф есть тариф с бесплатным обслуживанием, на котором не надо ничего платить за ведение счета. Поэтому можно открыть счета у этих двух брокеров, потестировать работу на собственном опыте и ничего не потерять.

Обе компании входят в список системно значимых для банковской системы, а также в индекс российских «голубых фишек». Но Сбербанк там с самого начала, а Тинькофф включили только осенью 2021 года.

Расходы на комиссию Сберу на тарифе «Самостоятельный» окажутся более низкими, чем у Тинькофф на тарифе «Инвестор». Однако приложение и клиентский сервис Тинькофф гораздо качественнее по отзывам пользователей.

Ни у того, ни у другого брокера нет ограничений по минимальной сумме инвестирования. Выйти на рынок можно, даже имея несколько сотен или тысяч рублей.

Значительное преимущество у Тинькофф по сравнению со Сбером, в том, что в отношении крупнейшего банка страны введены западные санкции, а в отношении Тинькофф ограничений пока нет. Это сказывается на доступе к рынку иностранных ценных бумаг и на сделках с валютами. Однако, из-за введенных Центробанком ограничений доллары и евро после покупки на бирже все равно не получится снять наличными, поэтому позиции брокеров отчасти уравниваются.

Кроме того, с 1 октября Тинькофф Инвестиции закрыл доступ неквалифицированным инвесторам к покупке активов из недружественных государств, как и рекомендовал Банк России. Следовательно, часть сделок с валютой и преимущество доступа к Санкт-Петербургской бирже Тинькофф утратил.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора специалист сервиса Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять решение, какой из брокеров для вас выгоднее Тинькофф или Сбер.

Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбер Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбер Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета в Сбере

Существует три варианта:

1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
2. ПриложениеСбер Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

1. Находим вкладку «Прочее».
2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

• фондовый − приобретение различных активов;
• валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
• срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Сбер Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

• инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
• самостоятельный.

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

• через офис;
• Sberbank online;
• мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Сбер Инвестор: анализа софта

1. «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
2. «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
3. Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
4. «Заявки и сделки».
5. «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

1. Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
2. Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
3. Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
4. Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
5. ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
6. В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
7. Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.